【買一張台積電股票太貴?】5個小資族投資台積電的方法

2020年的暑假,台積電因為勁敵Intel的關係,在台灣出現罕見的漲停板!

也因為這樣,你是不是想要買一張台積電來投資呢,但卻發現一張台積電要台幣40幾萬以上,是不是就覺得「開什麼玩笑也太貴了吧?」

我跟你一樣也是小資族,要一次拿出40幾萬台幣投資台積電,基本上是很困難的,也許40萬就是你現在可以投資的全部身家。

所以如果你想知道『5個小金額就可以投資台積電的方法』,那就繼續往下看下去吧!

小資族投資台積電的5個方法

如果你在投資股票,你應該會在2020的暑假聽到台積電出現罕見的漲停板!

再加上你也知道台積電就一間很棒的企業,不管是『工作、投資』都是你很有興趣的,所以你又開始重新找回「對台積電的興趣」,但你會發現一張股票就可能是你年薪的50%左右。

年薪扣掉日常生活開銷,也許一張台積電股票就是你一年辛苦存下的錢,但你也肯定不會單壓這一年辛苦的錢在台積電身上對吧!

買一張台積電股票太貴:台積電示意圖

🔺 台積電是目前臺灣市值最大的股票,也是你會很想要買的標的之一。


一張40萬以上的股票對你來說肯定是太過於負荷,沒關係!

下面我要告訴你5個可以小額投資台積電的方法,你就不會單壓資金在同一檔標的上了。(畢竟投資本來就要做一點分散風險啊~)

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最小投資金額

交易成本

優點

缺點

推薦度

台股零股

NT$400/股

買賣各0.1425%手續費

(不滿20元以20元計算)

可以小額買進

交易成本過高

ETF

NT$5~10萬/張

買賣各0.1425%手續費

可以分散風險

報酬率可能被其他個股所分散

相關權證

NT$1,000~2,000/張

買賣各0.1425%手續費

以小搏大

槓桿大、風險高

美股ADR

USD$80/股

$0

1. 零手續費


2. 股息再投資(複利效果)

需要網路開美股券商

上游設備商

USD$100~400/股

$0

投資更賺錢的半導體設備

1. 需要網路開美股券商


2. 需要另外研究設備商

方法1. 定期定額:買台積電2330零股

零股買賣台積電

以台股交易制度一般會規定盤中一張一張買賣(1張=1,000股),但如果你想用小額投資台積電,最最最簡單的方式就是買台積電(2330)的零股囉!

可是在零股交易上目前還是盤後(13:30~14:30)撮合一次,也沒那麼好成交,而且如果那一天沒買到,隔天就要重新掛單。

另外比較好的消息是,台股預計於2020下半年(預計在10月26日)實施「盤中零股交易」,只是到時候的盤中零股交易成效怎麼樣沒人會知道,所以這是很令你值得期待的新交易制度。

(買台積電)

整股交易

零股交易

最小交易單位

1張=1,000股

1股

(可交易1~999股)

交易時間

9:00~13:30

13:30~14:30

撮合次數

每5秒一次

一天一次

手續費

(買賣各收一次)

0.1425%

0.1425%

證交稅

0.3%

0.3%

成交狀況

容易成交

相對不好成交

【零股交易的高成本】:

買賣零股最大的壞處就是交易的手續費成本很高!

雖然買賣的手續費各收一次股價的0.1425%手續費,但是如果計算出來不滿20元,券商會規定最低手續費, 一般一次最低手續費都是20元。

所以你必須每次交易手續費都是「股價×股數×0.1425% > 20元」的情況,這樣子你的手續費計算才是划算的,否則光是手續費你就虧死了!

直接算給你看:「股價×股數 > 20元÷0.1425% = 14,035元」,換句話說,你每次交易金額都必須大於14,035元,這樣你的交易手續費才不會『被坑』。

定期定額的好處與盲點

購買零股你可以搭配『定期定額』的方式投資,所以你可能也會聽過定期定額帶來的『微笑曲線』。

『微笑曲線』只是在說明你在股市投資時,你會有很大的機會遇到下跌,所以你必須用定期定額的方式來降低你的買入成本。等到你買的標的物開始上漲,並且價格已經漲超過你的平均購買成本時,你就可以開開心心的接受獲利了 !


買一張台積電股票太貴:定期定額微笑曲線,隨時間越長,後期可享有定期定額的獲利

🔺 在股市投資不可能每次都買在低點,所以必須「定期定額」來降低買入成本。圖片來源:國泰世華財富管理

表面上說定期定額可以拉低夠賣成本沒有錯,可是定期定額也會有一個缺點,那就是「後面投入的金額對拉低賣入成本的效力會降低」。

有看沒有懂對不對,沒關係,簡單說就是「定期定額前三次的購買成本,幾乎就決定你這筆交易的購買成本了,後面就算價錢買再低效果也不好」,因為你每次投入的錢會佔你的總金額比例越來越低。

第_個月

每月投入資金

累積總資金

投入資金/累積總資金

(佔比%)

1

10,000元

10,000元

10,000元/10,000元

=100%

2

10,000元

20,000元

10,000元/20,000元

=50%

3

10,000元

30,000元

10,000元/30,000元

=33%

10

10,000元

100,000元

10,000元/100,000元

=10%

20

10,000元

200,000元

10,000元/200,000元

=5.0%

30

10,000元

300,000元

10,000元/300,000元

=3.3%

50

10,000元

500,000元

10,000元/500,000元

=2.0%

80

10,000元

800,000元

10,000元/800,000元

=1.25%

100

10,000元

1,000,000元

10,000元/1,000,000元

=1%


買一張台積電太貴

🔺每個月「定期定額」的買法,在第20個月的效力只有5%。圖片來源:GD自製

方法2. 買含有台積電的ETF

如果你是挑台股也很熱門的『0056元大高股息ETF』,它雖然是ETF沒錯,但是它裡面的成分股完全不包含台積電,所以你投資它根本和台積電一點關係都沒有。

重點是「你要挑到裡面含有台積電的ETF」,這樣子你的投資才有跟台積電有關係,你也才可以透過買ETF來間接持有台積電的股票。(畢竟買ETF就是透過券商幫你把錢分散在成分股上,所以你也還是持有台積電股份的。)

這邊我幫你查好了台股、美股各4檔『含台積電比例較高』的ETF,當然你也會發現台股ETF交易成本比較高這件事,需要「(0.1425%手續費)×2+(0.1%證交稅)」

另外買美股ETF的交易是零成本,但是他們的台積電含量會比較少一點。


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ETF名稱

總管理費

台積電佔比%

富邦科技

0.185%

71.15%

元大臺灣50

0.355%

46.62%

富邦公司治理

0.185%

41.14%

元大臺灣ESG永續

0.485%

35.84%

MSCI臺灣ETF

0.59%

27.49%

矢量半導體ETF

0.35%

14.49%

第一信託納斯達克技術股息指數基金

0.50%

5.65%

PHLX半導體ETF

0.46%

5.41%

方法3. 買台積電的權證(有槓桿)

權證小金額參與投資

權證是一種衍伸性金融商品,是一種權利與義務的交換,也就是你可以付券商一筆錢,然後參與一檔股票買賣的權利。

更簡單一點來講,你是「用一小筆金額,就可以參與到一檔股票的獲利或虧損,但是你又不是真的持有股票,你持有的只是一個『權利』而已」,然後在台灣的權證有分成『認購權證、認售權證』。

『認購權證』就是你看漲一檔股票而持有的權利,『認售權證』則是你看空一檔股票持有的權利。

買一張台積電股票太貴:權證分成認購權證還有認售權證

🔺 以權證來講,『認購』就是看漲,『認售』就是看空。圖片來源:股感

一般來說權證會有幾個好處,讓資金比較小的人可以參與高股價的漲跌:

1. 投資金額低、槓桿高:你非常有機會可以用NT$5,000就參與到價值40幾萬的台積電股票。

2. 虧損有限、獲利無限:最大損失就是購買權證的金額全部歸零,但是獲利有可能無限大。

3. 多空都可操作:如果一檔股飄波動非常大,你可以做多(看漲)也可以做空(看跌)。

4. 交易稅較低:權證的交易稅0.1%比一般股票的0.3%還要低。

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權證

股票

槓桿效果

3~8倍

1倍

流通性

🏆

投資期限

有到期日

(普遍2年內)

🏆

所需資金

🏆

交易稅

🏆0.1%

0.3%

複雜度

🏆

股息

🏆通常有

不要忽略權證的『高風險』

雖然說上面有講到權證有「小金額投資、損失有限、獲利無限」等優點,但是回到現實面,我想提醒你,這些優點比較是理想中的情況。

因為權證會牽扯到「時間價值、內在價值、價內、價外」的影響,這4個東西如果是第一次看到一定會看不懂,但是總結來說就是「標的物必須在短時間內爆漲或爆跌」,你才有機會賺到錢,否則權證的價格會隨著時間一天比一天還沒價值。


所以說「虧損有限、獲利無限」其實我認為是陷阱,因為權證最原始的股票要爆漲和爆跌的時間真的不多,大多數時間都是平盤,所以你會不斷損失時間價值。

所以呢!權證的價值是會隨時間流逝而減少,也不會配發任何股息,只適合做短期波動大的買賣。以我們自己的經驗來說,如果你是投資新手,真心建議你先不要操作權證,因為風險真的太高、波動太大。


延伸閱讀: 如果你想更認識權證,可以看證交所的投資資訊喔!

延伸閱讀: 關於台機電的認購與認售權證

方法4. 買台積電ADR (美國存託憑證)

台積電ADR怎麼買?

常常新聞會看到「昨日台積電ADR大漲X%...」之類的新聞,但什麼是ADR呢?

ADR的中文是「美國存託憑證 (American Depositary Receipts) 」,意思就是在非美國以外的上市公司,拿著股票去美國掛牌上市,也就是跟美國人民募資的一種方式。

簡單說就是「台積電去美國上市」,只不過ADR的交易方式就會依照美國上市公司交易的模式做買賣,所以很多規則會和臺灣證券交易所定出來的規則不太一樣。

其中台積電ADR和台股的台積電最差別就是「交易單位、交易成本、計價方式」,也因為這幾個原因,會吸引一些人傾向投資在美國上市的台積電ADR。


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台股

美股ADR

股票代碼

2330

TSM

最小單位價錢

~NT$4,000,000/張

USD$80/股

交易成本

~NT$23,400/張

$0

計價方式

台幣

美金

股息再投資

美股股息再投資的優點

TSM(台積電的美股代碼)有一個最大的優點,那就是有「股息再投資」,股息再投資可以自動幫你從TSM領到的股息自動再買入TSM,而且最小可以至小數點第3位,也就是最小可以買到0.001股的TSM。

而且如果你認為台積電長期來說會不斷發股息、股價又會不斷上漲,那麼股息再投資對你來說就是一個很好的複利。你可以看看下面的數據,有股息自動再投資的TSM年化報酬率足足多了2.3%。

再加上近幾年台積電股息發放改為『季配息』,這更加強了複利的效果,如果未來台積電還有長遠發展的話,那麼絕對有盡早開始股息再投資的必要性了!


買一張台積電股票太貴:台積電ADR如果含有股息再投資,報酬率會更好

🔺 1997年~2020年,如果用美股開『股息再投資DRIP』買台積電ADR,總報酬會比沒有股息再投資還要高。圖片來源:Dividend Channel

方法5. 買比台積電更賺的上游設備商

以我們曾經在晶圓代工服務過的經驗,整個晶圓廠裡面最值錢的就是那些『晶片、設備機台』

先撇除掉在製作中的晶片,晶圓廠裡面的設備機台造價非常高,尤其是最核心的製造機台「艾司摩爾ASML的曝光機」,以目前最領先的製程技術,一套EUV曝光機(光刻機)需要NT$33.68億元...

再搭配接近50%的高毛利率,想必設備商也是很賺錢的企業對吧!

這些供應台積電設備的核心半導體設備商,它們都可以透過美股一股一股買進,比起直接在台灣買一張台積電也還要輕鬆很多就參與投資,所以這也是我們會考慮的項目之一!


美股代碼

公司中文名稱

每一股價錢

(會變動)

ASML

艾司摩爾

US$357

AMAT

應用材料

US$55

LRCX

科林研發

US$297

KLAC

科磊

US$173


買一張台積電股票太貴:台積電上游設備商

🔺 ASML是台積電核心設備曝光機(光刻機)的供應商。圖片來源:網路

為什麼我會選擇買台積電的ADR

以我們自己的情況來說,我們如果要一張一張買台積電的股票真的會有點吃力,因為那個金額真的太大了,所以我們選擇美股台積電的ADR來小額一股一股開始投資。

另外一個好處就是,開通美股券商後,可以買美國世界級的企業來投資,像是上面說的台積電上游設備商,一般來說他們的成長性也會比較高,而且全部都可以一股一股買,可以大大增加投資的彈性,也可以幫助分散風險。


再加上我很喜歡美國卷商「股息再投資DRIP」這個規則,可以讓我領到股息就直接再投入,就比較不會受到人的心理因素影響股息的運用。

另外以我們操作台股的經驗來說,台股通常是一年發一次股息,領到股息後也是直接進戶頭,就會變成說「我們很容易把股息花掉」。

或是說人的本性「就是想要買在低點」,結果股息放在那原本可以買到100股,最後變成只買70股之類的。

況且臺灣如果領到股息要買零股,在成交方面會比較困難,也會有手續費偏高的問題,所以長久來說我會覺得「美股的股息再投資」是一個對我們投資人很棒的一個選擇。


延伸閱讀: 簡單生活中的美股EP1,民生消費、服務類股

延伸閱讀: 簡單生活中的美股EP2,金融、科技、工業、醫療類股

延伸文章、總結

總結複習

  1. 投資台積電的5個方法:「買零股、買ETF、買權證、買美股ADR、買上游設備廠商」
  2. 買台積電零股必須注意到手續費划不划算,免得會花過多的成本在手續費上面。
  3. 透過買ETF來投資台積電也是一種不錯的方式,只是在選擇時你可以看一下該檔ETF含台積電的比例有多少。
  4. 權證有看漲跟看空的權證,而且要靠權證獲利必須是原標的物要爆漲跟爆跌才比較有獲利機會。
  5. 買美股ADR是目前投資台積電算是最棒的方式,但是缺點就是必須開美股券商、需要自己兌換美金。
  6. 投資台積電上游的設備廠商有算是間接投資台積電的一種方式,不過你就得多研究更多的相關個股。

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