【買0050定期定額可以嗎?】其實你有更好的「3個」選擇

在台灣你過對兩檔ETF很熟悉:「0050和0056」,每天的成交量都是幾千張到幾萬張,很多財經節目也常常拿這兩檔ETF當作節目的話題。

而這兩檔ETF也被稱作是「懶人投資的救星」,可以無腦投資賺錢、又不需要懂太多東西就能穩穩獲利,所以這篇文章會跟你分享其中一檔ETF:0050,然後再分享我們實際操作過的心得。

如果你是覺得一張0050很貴的人呢,你一定要看到最後,因為我會跟你分享「低單價但又類似0050的ETF」喔!

元大台灣50,0050的基本資料、介紹

不管你有沒有在投資股票,你應該多少都會聽過0050這檔ETF對吧?

畢竟0050是國民ETF,應該很難沒聽說過,而0050的全名很長,叫做「元大台灣卓越50證券投資信託基金」,簡稱元大台灣50。

他主要是購買台股市場中「市值前50大上市公司」來組成ETF,選出最能代表整理台灣經濟的50家企業,做一個投資分散風險的組合,是台灣史上第一檔的ETF。


如果你有在觀察台灣股市,其實你也知道台灣股市的組成大多數為科技股與金融股為大宗,所以元大台灣50成分股中,光是科技股就佔了將近60~70%,而金融股則佔了15%左右。

所以你再去看元大台灣50,你會發現這檔ETF真的是科技與金融為大宗的ETF,而0050的Top.10成分股是:「台積電(47.96%)、聯發科(4.64%)、鴻海(4.28%)、台達電(1.9%)、中華電(1.88%)、台塑(1.78%)、聯電(1.63%)、南亞(1.53%)、中信金(1.51%)、國泰金(1.47%)」


☛ 延伸閱讀:ETF是什麼?ETF的4大類型與優缺點一次看!

☛ 延伸閱讀:ETF怎麼賺錢?買賣策略一次告訴你!

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名稱

元大台灣卓越50證券投資信託基金

ETF簡稱

元大台灣50

證券代號

0050

上市日期

2003年6月30日

標的指數

臺灣50指數

證券交易稅

0.1% (一般股票是0.3%)

手續費

0.1425%

管理費

0.32%

保管費

0.035%

收益分配

(配息)

每年6月30日及12月31日為收益分配評價日,進行收益分配評價計算,並於收益分配評價日後45個營業日內分配。

(白話文:每年發兩次股息)

元大台灣50,0050的優點

優點1:分散風險,汰弱換強

前面提到元大台灣50是「購買台股市值前50大公司」的ETF,是0050分散投資、分散風險一個很大的特點,這也是ETF其中一個好處,一次買進一大包的股票,比較不用怕自己會挑到爛股票,而且是一次幫你買進50間台灣最強的公司。

而且0050有規定「季度調整成分股」,也就是說會定期去檢視這50家公司是否還有資格納入0050之中,如果表現不好的就會被淘汰,再找變強的公司納入組合內,幫你進行汰弱換強。

像是2020年的上半年,0050就在成分股中新增了緯穎(6669),然後剔除掉寶成(9904),也就是會定期幫你篩選優質的公司,替你降低投資風險!


☛ 延伸閱讀:金融股存股怎麼存?44檔金融股該如何挑選?

優點2:一年配息兩次

在台灣有配息的ETF幾乎都是每年配息一次,但0050卻是每年配息兩次,分別是在6月和12月。

這項優點可以增加你現金的流動,不用每年苦苦等候唯一的時間點領股息,讓你感覺「每月領薪水總是比一年只給一次12個月的薪水」還要來得好。

另外,如果你會在意有沒有「賺了股息,陪了價差」的風險,那你可能真的是「過度擔心」了!因為自從0050有發股息以來,每一年都是填權息的,而且平均填息天數都只有60天左右,所以實際上長期持有你是「賺了股息、還賺了價差」


🔺 元大台灣50在2005年後每年都有配發股息。圖片來源:Goodinfo!

優點3:管理費屬於中低價位

0050目前的總管理費是0.355%,比起美股很多ETF的總管理費不到0.4%,顯然沒有特別優惠,但0050在台灣股市ETF中來說,管理費已經算是中低價位的了。

目前很多台股ETF的總管理費都要1%以上,甚至2%的都有,所以如果是在台灣投資ETF的話,0050算是一個不錯長期投資的ETF,不但「總管理費在台股中偏低」,而且「又是買台灣大盤的一檔ETF」。


買0050怎麼買:有些ETF的總費用非常的高

🔺 以「中信中國50」這檔ETF來說,他的總管理費就要1.17%。圖片來源:台灣證券交易所

元大台灣50,0050的缺點

雖然0050是國民ETF,在市場上也非常受到推崇,也很多人手上也有這檔ETF。

但我們說真心話,0050實際投資起來並沒有那麼無腦操作,而且也有一些缺點是0050常常被人拿出來講的,所以呢,下面我們也會跟你分享3個我們認為0050的小缺點。


缺點1:台積電比重太高

因為0050的成分股組成是依照公司市值去做調配的,目前台灣最大市值的公司是台積電(2330)佔47%左右,第二名是鴻海(2317)佔4.3%,第三名是聯發科(2454)佔3.84%,第四名是中華電信(2412)佔1.93%,第五名是台達電(2308)佔1.91%,剩下的45檔佔比就越來越小,幾乎都是1.5%以下。(2~5名的比例和名次會略微變動)

相信你也有發現,第一名台積電(2330)的佔比就比第二名鴻海(2317)多了10倍,更不說第三名之後的差距就更大了。


當然台積電未來的製程技術前景非常看好,股價持續上漲也是很自然的事情,但是當台積電的股價越高,就代表台積電的市值會越大,這會導致台積電在0050的佔比會越來越重,這樣就會引申出一個問題「剩下49家公司對於台積電的牽制力會越來越小」。

最後很容易因為台積電佔比關係導致「買0050=買台積電」,再加上台積電的漲幅會影響0050越來越深。所以你是想買ETF來做分散風險的角度來看,或許0050在風散風險的程度上效果偏低。


延伸閱讀:買一張台積電太貴?5種小資族也可以買下台積電的方法!


買0050怎麼買:0050成分股中台積電是占比最高的個股

🔺 元大台灣50的成分股中有多數比例是台積電,相對剩下的49間公司所佔比例就低很多。圖片來源:caixinglobal

缺點2:非定期定額的買法

我們剛開始接觸0050是看到樂活大叔施昇輝老師,在某個YouTube頻道分享簡單操作0050,並且可以安心睡好覺,是懶人投資或是無腦投資術。

這對於想追求穩定報酬的我們來說這非常具吸引力,因為樂活大叔提倡投資0050的方式很簡單,就是「日K<20勇敢買進,日K>80再賣出,做波段賺價差。」


實際上我們之前有照著這樣「日K<20勇敢買進,日K>80再賣出」的技術分析去操作過,雖然是簡單易懂,但操作下來發現有一個小bug存在,我們認為這個做法比較不適合用在大牛市、大熊市的區間操作。

如果是在大牛市的話,可能「日K<30買進,然後日K>90賣出」;大熊市的時候是「日K<10買進,然後日K>70賣出」,操作上必須做一些修正,更何況我們不會知道什麼時候是大牛市和大熊市,牛市與熊市都是我們事後才會知道的。


延伸閱讀:技術分析真的那麼準嗎?那麼準的話誰還會輸錢呢?

 延伸閱讀:你在玩股票嗎?5個反被股票玩的慘賠原因!


買0050怎麼買:技術分析可以協助你買賣0050

🔺 以「日K<20買進,日K>80賣出」的紀律是可以操作0050,但這是比較偏向技術分析的一種操作方法。圖片來源:Goodinfo!

小資族定期定額買0050可以嗎?

定期定額是一種不錯得投資方法,但是呢,你一定會遇到一個非常大的問題,就是「資金與手續費」的問題!

目前0050的股價已經超過100元,而且還不斷上漲,換算成一張的價錢就要超過10萬台幣,對於小資族來說,我們覺得真的會負擔很大。

因為現在如果你是領最低薪資大概NT$24,000,那你要不吃不喝大概4~5個月才有辦法買到一張的0050,所以我們覺得對小資族來說0050並不是一個非常好操作的ETF。

當然你非常有可能會說「台灣不是已經可以盤中零股交易了嗎!」我覺得我們必須告訴你一個殘酷的事實,就是台股會有「最低手續費」的問題,有可能計算下來交易手續費會佔你成本的比例太高,讓你的獲利都會因為手續費被吃掉。


 延伸閱讀:0056台灣高股息怎麼買?可以定期定額嗎?


【聽聽看我們怎麼說】:


【補充】:

像現在美股交易是「零手續費」,不論你是買1股、100股、1000股的手續費都是「零」。

相對用美股卷商買零股會比台灣划算非常非常多,因為台灣零股交易有一個最低手續費的門檻「NT$20」,買0050起碼一次要買「150股」以上才會比較划算。

當然如果每次都有買滿1.5萬台幣以上的金額,手續費顯然就不是個問題,剩下的只會是「零股成交容不容易」的問題囉!

買0050怎麼買:0050

🔺 元大台灣50(0050)近五年的股價不斷創新高,很大一部分其實也歸功於台積電的良好表現。圖片來源:Google

定期定額,你有另外3個選擇

如果說0050的價格一張要超過10萬,對你來說太負擔的話,其實也有其他證券商推出「類似0050的ETF」。

這些ETF呢,可以讓你用比較低價位買到「整張」的股票,就可以讓你比較順利執行「定期定額」或是「定期不定額」的買法。

當然他們的成分股第1名通通都是台積電,只是比重有點不大一樣,而且第2~5名的成分股順序也不太一樣,你可以參考下方我們幫你整理好的表格,你就可以快速比較他們之間的區別囉。

這裡要特別提醒你,下面我們分享的3檔ETF績效並不並完全等於0050,只是他們的選股邏輯有點類似0050,畢竟成分股的佔比和交易量的大小都有差別,所以你要獨立判斷哪檔ETF比較適合自己再去投資喔!


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元大台灣50

元大臺灣ESG永續

富邦公司治理

富邦台50

股票代號

0050

00850

00692

006208

發行商

元大投信

元大投信

富邦投信

富邦投信

掛牌時間

2003/6/30

2019/8/15

2017/5/4

2012/7/17

追蹤指數

台灣50指數(FTSE)

富時臺灣永續指數

臺灣證券交易所公司治理100指數

台灣50指數(FTSE)

成分股檔數

50檔

66檔

100檔

50檔

基金規模

96,210(百萬台幣)

6,830(百萬台幣)

6,336(百萬台幣)

4,701(百萬台幣)

日成交量

萬張

千張

千張

千張

近年股價

90~110

20~30

20~30

40~60

總費用

0.355%

0.335%

0.185%

0.185%

配息

一年兩次

一年一次

一年兩次

一年兩次

定期定額

稍有難度

(價位關係比較難執行)

可以

可以

可以

選擇1:00850元大臺灣ESG永續ETF基金

第一檔要跟你介紹的0050雙胞胎兄弟就是同樣由元大證券所推出的「00850元大臺灣ESG永續ETF基金」,股價長期落在20~30元之間。

這檔ETF全名中的「ESG」代表的意思是:「Environment(環境)、Social(社會)、Governance(公司治理)」,代表說企業必須將這三個概念列入經營理念中,具有永續經營投資的概念,才會是這檔ETF會選入指數的公司。

而00850的成分股總共66檔股票,第一名是台積電(2330),第二名是鴻海(2317),第三名是聯發科(2454),第四名是中華電信(2412),第五名是台達電。

值得注意的是,00850的公開說明書有提到,限制每個成分股權重上限是30%,若是因為股價上漲帶動佔比超過30%,那就會在下次成分股調整時進行修正,這樣就可以降低台積電對00850的影響。


買0050怎麼買:00850

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選擇2:00692 富邦臺灣公司治理100基金

第二檔要介紹的0050雙胞胎兄弟是由富邦證券所推出的「00692 富邦臺灣公司治理100基金」,2017年5月4日掛牌上市,股價落在20~30元之間。

00692全名中的「公司治理」,是前一段提到ESG之中的Governance(公司治理),主要會關注三個重點:「董事會的素質、公司經營的成效、財務狀況」。

00692的成分股共100檔股票,第一名是台積電(2330),第二名是聯發科(2454),第三名是中華電信(2412),第四名是台塑化(6505),第五名是國泰金(2882)。

00692的成分股中,光是半導體產業的比例就超過一半,所以你就也可知成分股中前幾名的電子公司,他們對於公司治理是非常重視的。


買0050怎麼買:00692

選擇3:006208 富邦台灣釆吉50基金

第三檔要介紹的0050雙胞胎兄弟就是同樣是由富邦證券所推出的「006208 富邦台灣釆吉50基金」,2012年7月17日掛牌上市,股價落在40~60元之間,通常會被簡稱為「富邦台50」。

006208的成分股和0050幾乎一模一樣,一樣是追蹤台股大盤的指數,只差在是由不同投信證券商所發行的而已!

雖然兩檔ETF的股價落差一半,但漲跌幅的比例幾乎是一樣的,所以我們認為選擇0050或者006208差異並不是很大,主要就是差在「管理費、總價格、交易量」。

所以你是想長期持有然後又想把價位做多一點分散的話(同資金可以買比較多張的意思),或許你就可以試著買006208也是個不錯選擇,至少你在執行「定期定額」「定期不定額」的時候會比較好操作!


買0050怎麼買:006208

額外加碼國外版的0050:EWT

EWT的來歷背景

EWT是2000年6月20日在美國納斯達克交易所掛牌上市的台灣ETF,全名叫做iShares MSCI Taiwan ETF,美股代號:EWT,成立的時間比2003年才在台股上市的0050還要早3年,發行商是目前全球最大的投資管理公司iShares(BlackRock),屬於單一國家型的ETF。

EWT追蹤台灣的市值加權指數,主要是在衡量台股中的大型股和中型股的表現,大概涵蓋了85%的台股市值,而這檔ETF追蹤的指數有一個特別的規定是,成分股中的佔比最多不能超過25%。(所以就不會像0050有一黨獨大的機會,但也因為這樣,EWT近期表現會略比0050差)

EWT的成分股佔比第一名是台積電(約23.4%),第二名是鴻海,第三名是大立光,而前十名的成分股總共佔比44.76%左右。

EWT的產業集中在科技業(56.19%)和金融業(18.1%),目前基金規模99億美金,相當於3000億新台幣,總管理費約0.59%。


🔺 EWT近20年的股價走勢,跟真實台灣大盤其實蠻接近得。圖片來源:tradingview


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【補充】:

美國三大ETF發行商:ishare、SPDR、Vanguard。

這三家各自有發行一支大家很常聽到的追蹤美股大盤的ETF,分別為:IVV、SPY、VOO


☛ 延伸閱讀:美股ETF入門怎麼買?先看懂SPY、VOO、IVV這三檔ETF!

延伸閱讀:怎麼買美股?美股券商Firstrade超完整開戶教學!

 延伸閱讀:值得投資的25檔ETF推薦,輕鬆買下所有好股!


EWT和0050都可以定期定額?

雖然EWT和0050分別是在美國和台灣上市,但因為還是投資同一市場,所以我們還是可以做一下比較。

EWT你也是可以和0050做一樣定期定額的買法,而且還不用手續費!因為在美股卷商本身就很多投資者在上面做零股交易,整體交易順暢度會比台灣好很多。

當雃我們有再列出Top.10的成分股在下方給你看,你就會更清楚了解主導這兩檔ETF漲跌的公司比重分別有多少!


 延伸閱讀:美股開戶比較,常見5間美股卷商一次看個夠!

 延伸閱讀:Firstrade美股開戶教學,3分鐘完成開戶手續,含電匯、出入金教學!


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iShares MSCI Taiwan ETF

元大台灣50

股票代號

EWT

0050

發行商

iShares(BlackRock)

元大投信

掛牌時間

2000/6/20

2003/6/30

成分股檔數

89檔

50檔

基金規模

99億美金

96,210(百萬台幣)

股價範圍

美金20~40元 / 股

台幣90~110元 / 股

總費用

0.62%

0.42%

配息

一年一次

一年兩次

台積電佔比

22.94%

47.96%

定期定額

可以

可以

(但有手續費及成交的問題)

EWT的Top.10的成分股

同樣是投資台股這個市場,EWT和0050前10名的持股其實重疊性蠻高的,只差在排名、比重不太一樣。

但如果你觀察前五名公司的話,你應該不難看出台灣還是以科技業、金融業、台塑三寶為發展核心,只不過0050之中的台積電佔比就大概49%,EWT只有約23%,以分散風險的角度來看,這一點EWT做的比0050好。

另外EWT有一個特點是,總成分股的數量有89檔,比起0050的50檔多了快一倍,其中會納入許多中型企業的股票,如果你是看好中型類股的人,或許你就會比較喜歡這檔EWT。


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EWT:

成分股排名

EWT佔比

0050:

成分股排名

0050佔比

1

台積電

22.94

台積電

47.96

2

鴻海精密

7.31

聯發科

4.64

3

大立光

2.91

鴻海

4.28

4

台塑

2.47

台達電

1.9

5

國泰金

2.31

中華電

1.88

6

聯發科

2.26

台塑

1.78

7

南亞塑膠

2.23

聯電

1.63

8

中華電信

2.17

南亞

1.53

9

統一企業

2.14

中信金

1.51

10

台灣化學

2.1

國泰金

1.47

再來是討論總費用的問題,這一點EWT就佔下風了,EWT的總費用是0.59%比起0050的0.355%確實高了一些,不過如果哪一天EWT的總費用調降,我想元大應該會蠻頭痛的XD

當然你要我說EWT和0050哪一個比較好,我會說這看個人喜好,因為這關係到這兩檔ETF的成分股組成、總費用等問題,各自有各自的好處。但如果說你想投資台灣大盤,然後又不想繳這麼多的「手續費+證交稅」或許你就可以考慮EWT啦~

延伸文章、結論

總結複習

  1. 0050全名為「元大台灣卓越50證券投資信託基金」,是追蹤台灣市值前五十大的上市公司,所組成的ETF。
  2. 0050的優點是「成分股會太弱換強」、「是一年配息兩次的ETF」、「總管理費算是中低價位」,也因為這三個優點讓0050這檔ETF非常適合長期持有,不但不太需要看盤,又可以有被動收入可以領。
  3. 0050的缺點是「台積電佔比越來越高」、「靠技術分析日k不好進出場」,也因為這些缺點使得0050要進入的們看越來越高!
  4. 以一個月薪3萬的小資族來看,要持續投資0050並不簡單,考量到手續費低消的問題,要持續買賣多張10萬塊的0050會有點負擔。
  5. 和0050類似且又低價位的ETF:「00858元大永續ESG、00692富邦公司治理100、006208富邦台灣50」
  6. 最後加碼:在美國上市的台灣大盤ETF代號:EWT,整體結構和0050相似,而且不用收任何手續費和證交稅。

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