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【DRIP股息再投資計劃】3步驟設定教學,美股資產翻倍必做!

2022-04-27


DRIP股息再投資計劃

什麼是股息再投資?要怎麼設定股息再投資?

股息再投資是美國券商獨有的一個功能,它能夠幫你的股息做「全自動、免手續費」的被動式投資,換句話說,你可以不花任何心力就靠券商幫你的股息馬上再投資,讓錢錢做最好的運用,長期達到複利的效果。

什麼是股息再投資?

「股息再投資」的英文叫做「Dividend Reinvestment Plan,DRIP」,也有人叫「股息再投入」。

股息再投資的功能是由美國券商提供的「全自動、免手續費」服務,假如你在美國券商裡面有設定股息再投資,再搭配美國決大多數股票都是『季配息』的情況下,每一季領到的美股股息就會自動由券商替你再投資買進原有股票,長期可以替你帶來很大的複利效果。(先別急,後面段落我會舉實際例子給你看~)


「股息再投資」的優點除了由券商全自動、免手續費的買進原有股票外,股息再投資還有另一個更大的優點,就是股息再投資可以買進「小於1股的碎股」,意思就是你可以透過股息再投資買進『最小至小數點第3位的股票』,而這是複委託沒辦法幫你做到的事情。

我知道你迫不及待想趕快設定股息再投資,但是在設定股息再投資之前,可以先看看下面的舉例,這樣你會對於股息再投資的詳細流程更加了解喔!


☛ 延伸閱讀:美股入門懶人包, 教會你所有關於美股的交易規則、配息稅務、開戶

☛ 延伸閱讀:股票與理財入門,從「零」開始學習股票的5種方法。


【舉例】:

以下面圖片的例子來說,你買的股票如果是會發股息的話,首先你會先領到一筆股息,但因為我們是台灣人投資美股的關係,會被預扣30%的股息稅,扣完稅的股息券商才會幫你自動做「股息再投資」。

☛ 延伸閱讀:美股要扣30%股息稅?教你三招巧妙躲過這些!


DRIP股息再投資計劃:

總結會有三個小步驟:

  1. 先領到股息
  2. 會先預扣30%的股息稅(ADR股票需看是哪國股票另外計算)
  3. 券商幫你股息再投資


ps:只要你開啟了「股息再投資」這個功能,以上步驟你都不用做任何事,因為這些都是券商會自動幫你做的,但為了讓你更完整的理解,這邊還是跟你說明一下詳細的流程。

股息再投資設定:Firstrade

那如果你還沒開戶的話,你可以選擇開 Firstrade 這個美國券商,Firstrade 是美國證券投資者保護基金(SIPC)及金融業監管局(FINRA)的成員,每個帳戶最高有50萬美金的保障,算是一個方便又安全的一個選擇。



第一步

登入你的 Firstrade 帳戶。  👉(點我登入)

DRIP股息再投資計劃:

第二步

接下來,點『我的帳戶』,再點『持有證券』,最後點『全部證券參加股息再投資計畫』

DRIP股息再投資計劃:

第三步

點下去之後,就可以『提交』股息再投資計畫,Firstrade 就會告訴你大約過3個工作日就可以完成囉!是不是很簡單呢!

DRIP股息再投資計劃:
DRIP股息再投資計劃:

股息再投資設定:TD Ameritrade

開戶這邊你還有另一個選擇,你也可以選擇開 TD Ameritrade 這個美國券商,TD Ameritrade 一樣也是美國證券投資者保護基金(SIPC)及金融業監管局(FINRA)的成員,每個帳戶也一樣有最高有50萬美金的保障喔,同樣也是一個很棒的選擇。


ps:雖然 TD Ameritrade 已經被嘉信證券收購了,但是業務目前還是分開的,所以 TD Ameritrade 就還是 TD Ameritrade,不受嘉信證券的影響。


☛ 延伸閱讀:TD Ameritrade 美股開戶教學,超詳細圖解流程10分鐘開戶完成!

☛ 延伸閱讀:美股開戶Top5券商比較,影片一步步帶你完成開戶 !


第一步

登入你的 TD Ameritrade 帳戶。( 👉 點我登入)

點選『我的帳戶』,再點下面的『股息再投資』

DRIP股息再投資計劃:

第二步

接著它會轉跳一個畫面,然後點選左邊的『 Stock & ETF Dividends 』

DRIP股息再投資計劃:

第三步

然後點右邊的『 Edit enrollments 』,就可以開始對於所有股票和ETF進行股息再投資。

DRIP股息再投資計劃:

第四步

這邊你有兩個選擇,可以勾選『 Automaticlally enroll ALL current and future elligible stocks and ETFs in DRIP』,這樣你的所有股票就會進行股息再投入囉!(如圖紅色部分)

或是你也可以個別選擇不同的股票進行股息再投資,就如同下面藍色的部分,只針對蘋果(#AAPL)的股票進行股息再投資。

DRIP股息再投資計劃:


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股息再投資的複利效果

美國大盤複利效果

股息再投資可以為你帶來很驚人的複利效果絕對不是騙你的,拿下面這張圖的美國大盤作為例子你就可以理解了。

假設我們一開始投資10,000美金在美國大盤(標普500指數)上,統計1960年~2017年為止,大盤指數長期是上漲的,最終可以獲得460,095美金的總報酬,如圖中的金色線一樣。

那如果我們在一開始投資的時候就開啟了股息再投資的話(如圖中的藍色區域),我們最終可以獲得2,571,920美金,這個總報酬我想應該不用多說明,你應該可以明顯感受到「有沒有做股息再投資」長期會讓你的投資績效差很多,會是『百萬美金』與『十萬美金』的差別!


當然啦,你可能會想說「10萬美金或是46萬美金已經很多了」,甚至已經可以用現金買下一棟房子了,但如果今天「股息再投資」這個簡單的步驟可以讓你從『十萬美金』晉身為『百萬美金』的身家,為什麼不做呢?不做的話不覺得有點可惜了嗎!


DRIP股息再投資計劃:

🔺 從美國大盤來看,如果有做股息再投資的話,一開始投資10,000美金就可以從46萬美金的報酬變成上百萬美金的報酬。圖片來源:https://www.simplysafedividends.com/

個股複利效果

同樣的,我們把股息再投資的角度放在個股上,一樣會得到驚人的效果!

我們拿股息成長50年以上的『寶僑(Procter & Gamble Co)』當作例子,如果一樣一開始投資10,000美金到寶橋這檔股票上,從1995年~2022年最終可以獲得約120萬美金的總報酬,平均年化報酬率大概是9.77%。

但如果你有開啟「股息再投資」的話,同樣在1995年~2022年這個區間,你一共可以獲得181萬美金的總報酬,平均年化報酬率比「沒有做股息再投資」還要高,大約是11.45%。


所以說你覺得該不該做「股息再投資」呢?


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DRIP股息再投資計劃:

🔺 從個股來看,如果有做股息再投資可以讓你的平均年化報酬率提高不少。圖片來源:dividend channel


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買賣股息再投資的小碎股

總體來說,有設定股息再投資可以讓你提高投資報酬率外,也包含了幫你買進『小碎股』這個優點,也就是幫你買進到最小至小數點第三位的股票,所以這時候關於『小碎股』的買賣,你是不是就開始有些疑惑了呢?沒關係,我馬上為你解答!


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賣掉股息再投資的小碎股

關於小碎股的買賣,你是不是心裡在想「如果我賣不掉這些小碎股,就等於我拿不回這些錢了嗎?」

當然答案不是這樣的!這些小碎股其實是可以賣掉的!


那要怎麼樣賣掉這些小碎股呢?我們知道如果想要買賣美股,通常最小單位就是「1股」,所以你無法主動的去賣掉券商裡面的小碎股,唯一能賣掉他們的辦法就是:「先把所有整數位的股票賣掉,然後收盤後券商就會自動幫你賣掉剩餘的小碎股囉!」


☛ 延伸閱讀:美股入門懶人包, 美股一張幾股?基本交易規則是什麼?


【舉例】:

下圖是我之前在券商的買賣紀錄,假設我一開始共有「2.073股的 #SPG」,我想賣掉券商裡面的0.073股唯一的辦法就是先賣掉整數位的股數,也就是我必須先賣掉前面的2股,接著券商才會自動幫我賣掉後面的0.073股。(照著下圖時間軸來看你會很清楚~)

DRIP股息再投資計劃:


ps:換句話說,你無法直接賣掉0.073股,要的話就是「包含整數股+小碎股」全部賣掉,要嘛就是只能繼續持有「想要的整數股+小碎股」。總之,小碎股要等你清掉那檔股票以後券商才會幫你自動賣出。

買進股息再投資的小碎股

同樣的,如果你有賣掉股息再投資小碎股的疑問,我想你多多少少也會有想買進小碎股的疑問,對吧?

你可能心裡想著:「有些股票股價好高喔,有辦法直接買進0.05股嗎?這樣才比較沒有壓力~」

這個問題我也想過,不過這邊我必須很可惜的跟你說:「沒辦法!」


這就必須回到美股交易最原始的規則,這和台股有點像,交易的最小單位就是「1股」,我們沒辦法手動買賣小碎股,小碎股全部都和股息再投資的計劃有關,唯一藉由股息再投資才能獲得『小碎股』,所以我們是沒辦法直接手動買進小碎股的喔!

複委託可以股息再投資嗎?

那如果你是在國內券商開立複委託的話,你可能會有一個問題:「複委託也可以設定股息再投資嗎?」答案是:「沒辦法...」


☛ 延伸閱讀:你在玩股票嗎?5個反被股票玩的慘賠原因!

☛ 延伸閱讀:複委託 vs 海外美國券商?海外券商真的有比較好嗎?


前面有說到,「股息再投資」是海外券商獨有的功能,所以想要有股息再投資的複利效果,唯一的一條路就是去開海外券商,這樣子才能享有股息再投資的複利,否則複委託就只能等待湊滿一股的錢才能自己找時機再投入原有股票。

那如果你還不是很清楚複委託跟海外券商在「股息再投資」上差異的話,我下面幫你整理了一個表格,看完以後相信你就會對於複委託和海外券商更加了解囉!


(往右滑)

複委託
買美股

海外券商
買美股

最大缺點

需要花時間看什麼時候累積到一股的錢,很容易忘記而沒有股息再投入

無法買在最低點

再投資的時間

需要累積到可以買一股的錢,才可以投資

領到股息那天可以馬上再投資

股息閒置時間

較長
(需要累積到一股的錢才可以再投入)

幾乎沒有
(領到股息馬上投入)

複利效果

普通
(需手動再投入)


定期投資效果

再投資手續費

一般買進手續費

零手續費

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關於作者:

我們曾經是工程師,接觸過股票、權證、選擇權等等你可能想過的投資工具,也曾經每天盯盤想快速賺錢,但最後發現這些都不是穩定的方法,太容易小賺大賠了。

於是我們開始到處學習穩定的投資方法,終於找到可以讓我們安心穩定獲利的投資方式「價值投資」。

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