【複委託、海外券商比較】買美股手續費要多少？為什麼海外券商比較有優勢？

如果你點進來這邊文章，那就代表對投資美股有興趣，只是你現在在猶豫要使用複委託還是海外券商對吧？

在接下來的文章，我會跟你分享3種投資美股的方法還有他們的優缺點，你可以在閱讀完後，你再考慮要靠哪個方法投資美股喔！

標題會這樣下，想必絕對不是只有「複委託」這個選項對嗎？

近幾年銀行利率越來越低，只要手上有錢、又想讓錢生錢的人都開始想把錢拿去「投資美股」。

但這時候你就可能會遇到一些問題：「我到底該怎麼樣投資美股呢？」、「美股在台灣就可以直接買嗎？」

很開心你也對美股有興趣，因為美股的市場大，全世界強大的企業都在美國上市。更棒的是，你可以經由美股去投資其他國家的公司，像是中國的阿里巴巴、荷蘭的艾司摩爾、日本的Sony、台灣的台積電等等，所以投資美股是一個很棒的投資選擇！

那你看到這邊是不是開始心很癢啊？但是先別急！在我詳細告訴你這3個方法之前，你可以先參考下面的表格比較一下，先粗略評估一下自己比較喜歡哪一種方式喔！

☛ 延伸閱讀：買美股入門懶人包，第一步從「交易規則、常用網站」開始！

☛ 延伸閱讀：新手投資美股5大步驟教學，從「外幣～電匯海外券商」一次搞定！

複委託完整名稱叫做「受託買賣外國有價證券業務」，講白話一點，就是「你委託國內券商下單，國內券商再委託國海外券商下單股票或ETF」，因為經過兩次委託下單的動作，所以稱作「複委託」，「複」就代表重複動作的意思。

 各券商的「複委託」會後還是會把你的錢委託國外券商買賣股票或ETF。圖片來源：華南複委託

現在各家國內券商複委託的手續費落在0.2%~1%，如果想用複委託的人，可以自己去比較一下哪家券商比較便宜。

但這邊要提醒你的是，有些一般的複委託跟海外存股在規則上會有點點不一樣，這方你可能需要多注意一下，尤其是在可交易標的、買賣手續費的部分會有很大的不同喔！

☛ 延伸閱讀：複委託各證券商手續費比較，申請前可以先初步篩選！

這邊我幫你整理了台灣11間金控公司的複委託手續費給你，說真心話，不整理我還不知道，整理完之後我真的快被這個手續費金額給嚇死了，因為真的非常非常的貴啊！

所以以成本上考量的話，如果你沒有預計每次下單「下個幾十萬、幾百萬」的話，這樣的交易手續費真的很不划算...

那這邊我在幫你抓一個平均值的數字，我們就抓平均每間券商收0.5%的手續費，然後低消是35美金好了，如果你沒有每次下單都超過7,000美金的話，你的手續費就會超級不划算，因為你的手續費按照%數去計算就會小於低消嘛～「7,000 × 0.5%＝35美金」

那雖然說以手續費這點來講，真的不是普通的便宜，不過我覺得你可以再繼續往下看看複委託到底有什麼優缺點之後，你再自己決定要不要用複委託這個服務也不遲～

1. 在國內券商做交易，所以你會有錢在身邊的感覺，而不是在很遠的地方
2. 不用電匯美金到美國
3. 有任何問題，都可以直接到券商分行詢問
4. 中文、台語服務（你溝通上絕對沒問題）
5. 有些複委託有定期定額服務

這邊我覺得必須要特別提出來的是「第一點：錢有在身邊的感覺」，因為你是在國內的券商請他們幫你用「複委託」做美股交易，但是因為他們最終還是必須將你的錢換成美金去委託美國券商幫你買美股，只不過你是因為沒經過這道手續，你才會覺得你的錢真的在身邊。

所以你要說你的錢在身邊也沒錯，因為假設你是跟凱基證券申請複委託的服務，即使美國那邊的券商出問題沒辦法即時給你資金時，這時候凱基證券還是要為你的資金負責，因為那是你花錢請他們幫你做服務的。（這邊只是強調，國內證券商的複委託服務最終還是要透過「美國券商」做買賣喔～等於說複委託就是多一個步驟就對了）

像是永豐豐存股他能夠投資的美股標的就會比較少一點，主流個股只有20檔。圖片來源：永豐金證券

1. 手續費比較貴「單筆」收29~100美金，這會大大影響報酬率
2. 可以投資的種類少，一般只能買熱門個股和ETF（甚至熱門的都會買不到）
3. 無法設定「股息再投入計畫」
4. 每次交易用台幣交割

整體來說複委託就是交易成本過高、能選擇的標的也少很多，各家券商複委託能買的股票數量與種類不一定，像是我自己看了有一些複委託光是「麥當勞MCD」就沒辦法買...（當然有些還是可以買的）

所以知道如何申請海外券商的人通常就不會選擇複委託，寧可自己透過美國券商買賣股票，因為可以選擇自己想要的股票買賣，而且還可以省下很大一筆的手續費，也不會受到當下台幣對美金的匯率影響。

隨著網路的普及，現在申請美國券商不用再像以前一樣需要郵寄紙本了，只需要上網填寫資料就可以完成，然後現在美國券商的中文化介面做得非常好，就算不懂英文的人開戶也會變得很簡單，甚至還給出交易「免手續費」的優惠吸引我們去投資。

換句話說，現在透過美國券商投資美股，除了從台灣電匯去美國的費用外，其餘是不會再有任何手續費的，等於說在美國券商交易美股是「零成本」。

 這5間美國券商是比較常見的，基本上中文化介面都做得很好（但我們不太推薦 eToro）。圖片來源：慢活夫妻自制

在台灣比較熟悉的美國券商總共有5家，「TD Ameritrade德美利證券、Firstrade第一證券、Charles Schwab嘉信理財、InteractiveBrokers IB盈透證券、eToro」，各家券商都有優缺點，詳細比較可以參考我們之前的文章！（連結附在下面）

如果你自己覺得你是小資族，我們是建議你可以選擇「TD Ameritrade、Firstrade」來開戶，會比較適合你，至少他沒有歸你你要有多少錢才可以開戶嘛～

那如果你自認為是有很多錢的大戶！我建議你可以開「嘉信證券」，他們有25,000美金的開戶門檻，但是他們會把你當VVIP服侍的很好的，畢竟服務的人少，他們就可以非常認真的服務比較有錢的VIP客戶囉～

☛ 延伸閱讀：5家美國券商比較，內有教學影片看這篇就夠了！

☛ 延伸閱讀：Firstrade第一證券，3分鐘完成美股開戶圖文教學！

☛ 延伸閱讀：TD Ameritrade 美股開戶教學，超詳細圖解流程10分鐘開戶完成！

1. 大部分的券商已經是交易「零」手續費
2. 全部的個股、ETF、選擇權都可以交易（8000多檔個股可以選擇）
3. 可以設定自動「股息再投入」計畫
4. 申請證券帳戶即可，不必再申請國外銀行帳戶
5. 都有中文化介面

上面5個透過美國券商投資美股的優點，我想你應該都可以很直觀地看出哪裡有優勢，對吧？

但是我們想特別告訴你「自動的股息再投入計畫」是很特別的一個優點，這是美國券商特有的一項券商服務，他可以幫你把領到的股息重新再投入到該檔個股或ETF中，最小可以買到0.001股。

☛ 延伸閱讀：特斯拉股票怎麼買？股價一年狂漲770%已經泡沫化了？

☛ 延伸閱讀：你在玩股票嗎？5個反被股票玩的慘賠原因！

 像這是Firstrade的股息再投入計畫，被動式的增加你複利效果。圖片來源：Firstrade

你可能會覺得領到的股息，你可以自己將資金用更低的價格買入你要的個股，但是這個「自動的股息再投入計畫」可以幫你克服人性，你也知道人往往都是貪婪的，你越是想買在低點卻往往都買不到。

只要你挑對長期會往上成長的股票，反而是靠這個「股息再投資計畫」，你可以輕鬆又被動的將資金越滾越大，反而不會錯失好股票上漲的機會！

而且比起國內的複委託服務，海外美國券商可以買進所有上市櫃8,000多檔股票，不再只侷限20~30檔股票的選擇，甚至你還可以用「選擇權策略」幫助你自己每個月增加現金流喔！

1. 申請過程都要自己來，沒有證券業務員面對面服務
2. 英文至少要有國小程度（至少要看得懂代碼還有 Buy 跟 Sell 吧～）
3. 需要去銀行設定網路約定帳戶（匯錢到美國要用）
4. 每三年要更新一次「W-8表格」

我們自己在使用美國海外券商的體驗程度上非常好，可以節省非常多的手續費，也可以挑到很多我們喜歡的標的。

但總體來說，你硬要我說出一些缺點，那就是「技術層面上」的問題會比較多，比如說你就需要有人教你開戶，或是說你要每三年就更新「W-8表格」等等，這都是技術上的問題。

所以假如說你可以解決這些技術上的問題，就可以幫你省下非常多的手續費，那為什麼不做呢？我覺得花點時間研究或是Google爬文「美股開戶」的資料，這可以幫你省下無敵多的手續費欸，是白白花花的銀子不是很棒嗎～

不過別擔心，我們推薦你使用的 Firstrade、TD Ameritrade 這兩間券商，我們都有寫超詳細的開戶流程文章，連結我就直接放下面，只要你花點時間照著步驟操作一點都不難，難就難在「你自己覺得這件事很難」你才一直不敢去做～

☛ 延伸閱讀：Firstrade第一證券，3分鐘完成美股開戶圖文教學！

☛ 延伸閱讀：TD Ameritrade 美股開戶教學，超詳細圖解流程10分鐘開戶完成！

2015年元大證券有出一檔追蹤美國大盤S&P500指數的ETF，S&P500指數成分股包含美國前500大市值的公司，幾乎都是全世界的產業龍頭股，例如：蘋果公司(AAPL)、微軟(MSFT)、Facebook(META)、波克夏(BRK)、亞馬遜(AMZN)、Google(GOOG)、嬌生(JNJ)。

近幾年00646股價都在30元上下跳動，但你要注意 00646 是沒有受到台股每日漲跌幅10%的限制，換句話說，哪一天你看到他單日漲跌超過10%是有可能會發生的！

元大S&P500(00646)基本上股價不會有太大幅度的變動，因為他是投資大盤的一檔ETF。圖片來源：Google Finance

這是由台灣的本土券商「元大證券」所發行的ETF，所以交易方法就跟一般買賣ETF、個股一樣，只要到元大證券、凱基證券、中信証券、台新證券、富邦證券等臨櫃去辦理，然後再透過他們券商的下單軟體APP就可以進行交易囉！

當然你可以整張買賣、零股買賣、定期定額、定期不定額都可以，然後手續費和證交稅都是跟著臺灣證券交易所的規則走，也就是「(0.1425% × 2) + 0.1％」的稅，分別就是兩次的手續費和一次的證交稅。

透過台灣的券商直接購買元大標普500(00646)去投資美國大盤，他最大的優點就是你可以很方便又簡單的就可以投資美國大盤。

你不必特別申請複委託或是申請海外美國券商，在你熟悉的國內券商你就可以下單做買賣，而且你也不必把這500間公司全部研究一次，反正都是全世界500強的公司了，基本上算是可以無腦買進投資！（有點像是可以輕鬆的投資0050一樣的概念，當然有做功課當然會比沒做功課好！）

另外你也不必再多花時間關心美金匯率問題，然後還要自己把台幣換成美金等等，反正你就是用臺幣在台灣的券商做交易，不用自己額外準備外幣帳戶。

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1. 追縱誤差大
2. 管理費偏高
3. 匯率問題
4. 沒有配息 (成立以來都沒配發過)
5. 每日成交量太小

買追蹤大盤指數的ETF，就是希望該檔ETF可以完全複製大盤，有時候雖然沒辦法100%一樣，但盡量要越接近越好。

但是元大S&P500(00646)只有將80%的資金投資在美國大盤S&P500身上，剩下的20%卻投資在其他有價證券和證券相關的商品上。所以你可以從2015年元大S&P500(00646)發行以來，和美國大盤的走勢其實是有誤差的，畢竟只有80%是真的投資在美國大盤上嘛。

元大S&P500(00646)其實長期下來的報酬，會跟真實美國大盤有一點點落差。圖片來源：Google Finance

另外呢，因為ETF的核心還是一檔基金，必須支付給基金經理人一些管理費，所以在投資ETF時，要注意的其中一個地方就是管理費的多寡，根據元大標普500(00646)的公開說明書，這檔ETF的管理費是0.61%，算是偏高的，建議挑選管理費在0.4%以下的ETF會比較好。

台灣發行的ETF商品，管理費大多數都還是比國外發行來得高，國外發行的ETF正常都會<0.5％，甚至很多都<0.1%，比較起來00646真的高很多。

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因為這檔ETF投資的資產標的是美金計價，所以每天的股價會受到台幣對美金的匯率影響，但如果你是放長期的話這個因素就相對比較不是問題。（因為長期台幣對美金匯率平均就是30左右～）

最後就是00646這檔ETF的每日成交量只有幾百張到幾千張，相較於0050和0056的每日成交量幾千張到幾萬張，真的算是成交量很少的，這就會帶來一個隱憂，那就是你有可能「想買的時候買不到，想賣的時候又賣不掉」的問題存在。

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