【eToro評價 | 非業配】是詐騙嗎? 適合買美股嗎?

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【eToro評價 | 非業配】是詐騙嗎? 適合買美股嗎?

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想嘗試自己研究美股的你,首先遇到的問題一定是就是「我要開哪一家券商」才能投資美股。

相信你多少都看過或聽過TD Ameritrade、Firstrade、嘉信證券、盈透證券,甚至有人聽過或看過今天的主角eToro,而廣告上說$200美元可以投資美股是真的嗎?

eToro評價-LOGO
eToro評價-廣告
🔺 eToro很常出現在你的網頁中,也是很多人想問的問題。

也越來越多人在問關於eToro的問題:

  • 「eToro好嗎?」
  • 「eToro危險嗎? 是不是詐騙?」
  • 「eToro跟其他券商哪裡不一樣?」

其實很多資訊在eToro(e投睿) 的官網都有聲明,但說真的落落長連我都會懶得去看。

不過先不要急著開戶,下面我還是幫你整理了關於eToro投資前該注意的重點,看完以後再決定要不要用eToro開戶交易美股吧。

eToro購買的是CFD? 

什麼是CFD? CFD是“Contract For Difference”的縮寫,也就是差價合約的意思。

而CFD(差價合約) 是一種衍生性金融商品,由買方和賣方簽訂的一項合約,通常買方是個人(投資人),而賣方則為經紀人。

根據合約若標的物價格上漲而產生”正差價”,就由賣方付給買方錢 (相反,如果標的物下跌而產生”負差價”,就由買方付給賣方錢)。

🔺 價值投資者對CFD的評價。

eToro評價-CFD示意圖
🔺 也就是說,雙方在合約到期時,會以CFD(差價合約) 標的物開盤價和收盤價之間的差價進行交易,而投資者可以在合約中獲利或虧損。圖片來源: 網路

以最簡單的說法來說,CFD就有點像是你在跟別人對賭,賭某股票可能會上漲或下跌,賭對邊的人就可以獲利,賭錯邊的人則是出現虧損。

由上述說明,代表著透過eToro購買的CFD不是實際資產,實際上是購買對標的物初始價格和最終價格之間的”差價合約”。

在進行CFD交易時,你通常是以保證金進行交易,代表你只需要運用小資金就可購買昂貴標的物的CFD,達到”槓桿”的效果,而CFD所產生的槓桿效果,在市場上隨便一個很小的波動,都可能對你造成重大的負面或正面影響,可能一天賠掉1,000萬,也可能一夜致富。

延伸閱讀: 股票才是實際資產,買股票前需要知道得4個基本概念 !!

維基百科對CFD的解釋


eToro差價合約的風險

前面所說CFD(差價合約) 是屬於一種複雜的衍生性金融性商品,既然是衍生性經融商品,應該都會多少都聽過台灣指數期貨、台灣指數選擇權、權證等容易賠錢又危險,它們也都屬於衍生性金融商品,風險自然也比較高,原因就在於以小搏大的槓桿作用,槓桿可以讓你致富也可以壓垮你一輩子。

eToro提供交易槓桿達1~400倍,交易預設值為10倍槓桿,因此在槓桿的操作上必需謹慎操作。

此外,eToro在官網表明了,差價合約並不適合長期投資者。原因是如果長期持有未平倉的差價合約,其相關費用將增加(如隔夜費用等),與其相比起來,建議長期投資者直接買入標的資產會更有利。

eToro評價-槓桿
🔺 使用eToro須注意槓桿大小。圖片來源: 網路

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假如今天你使用eToro的槓桿,但是你卻很不幸的遇到了市場的急遽變化(例如突來的中美貿易戰、武漢肺炎…等),而市場突然有了跳空的局勢,虧損可能會瞬間放大,最終可能會因「停損限制」及「維持保證金」的關係而被強迫關閉交易。

因此你也無法像長期價值投資者越跌越買,或是硬凹的情形發生。(強迫關閉交易事實上也是eToro在保護投資人可能會面臨無限虧損,以及確保eToro他們自己能夠收到費用的方式。)

eToro停損限制及維持保證金聲明

eToro評價-65%的用戶會是賠錢狀態
🔺 eToro用戶(第2列) 有大約65%的用戶是賠錢的狀態。 圖片來源: 網路

最後,eToro官網有聲明:「差價合約是一種複雜的交易工具,並且由於槓桿作用有快速虧損的風險。約65%的散戶在與供應商交易差價合約時會出現虧損。」

也就是參與CFD差價合約的這場金錢遊戲,散戶成為輸家的機會是比較大的,所以在註冊前真的要好好思考一下你自己能夠有辦法成為另外35%可以贏錢的人嗎?


eToro優點:

  • 槓桿快速致富,1~400倍槓桿
  • 交易成本低 (可用低價錢參與高價股的市場波動)
  • 交易種類眾多: 大宗商品、能源、數位貨幣、貨幣、指數、ETF等
  • 明星投資人的跟單交易: 不用自己研究股票
  • 入金方便,可使用信用卡、PayPal
  • 出金便宜只要5美元 (2020.02.19出金從25美元改至5美元)
  • 有中文化介面
  • 有10萬虛擬美金可練習操作
eToro評價-可交易虛擬貨幣

🔺 eToro也可以交易虛擬貨幣。圖片來源: eToro官網

🔺 1分鐘的時間,看看eToro官方對於明星跟單(複製跟單)的詮釋。

以上雖然看起來都是優點,但是很多東西一體兩面,換個角度想很有可能是致命的缺點…但至於是優點還是缺點取決於個人,完全沒有正確答案,可以看完以下的缺點分析再思考看看以上還是不是真的是優點呢?

etoro缺點:

1. 槓桿風險過大,容易爆倉

eToro一般提供1~400倍槓桿交易,但因為證券和市場管理局對交易的限制,一般交易者最多只能使用30倍的槓桿,槓桿雖然可以放大報酬,但同時也放大了風險。

在eToro的交易借面上需要格外小心,因為下單時的預設槓桿就是放大10倍,所以會有不少人沒注意就下了10倍的CFD差價合約,導致常常有用戶因為「停損限制」及「維持保證金」的關係而被強迫關閉交易,最後都是慘賠收場。

2. 買賣各0.09%的點差 (一種交易成本)

什麼是點差? 點差就像是你跟銀行買進外匯跟賣出外匯時中間的差價,也就是平台收取的費用。

但其實想簡單一點,就是想買同一檔股票的情況,在eToro購買真實股票(歐洲監管) 會比在TD Ameritrade、Firstrade買股票貴0.09%,如果你是頻繁進出市場的人,長期下來會累積一筆可觀的交易成本。

3. 只能對賭熱門商品

以股票為例子,想要對賭Apple(AAPL)、Google(GOOG)、Facebook(FB)、Visa信用卡(V)這類的熱門股票絕對是沒問題的。

但是如果今天你很厲害,找到了一個中小型企業並且後市很看漲,但由於這檔股票非常不熱門,因此就很有可能發生你無法購買這檔股票的CFD。但假若是在一般TD Ameritrade、Firstrade、嘉信證券、盈透證券等,你則會都可以買到任何想買的上市櫃公司。

4. 明星投資人跟單交易

eToro評價-明星投資計畫
🔺 eToro明星投資人分級制度,而且他們可以或去額外利潤。圖片來源: eToro官網

每一個等級的基礎是以”被複製的金額多寡”來決定的

  • 綠星-$USD 500,000以上 (最高級)
  • 紅星-$USD 150,000以上
  • 黃星-$USD 40,000~150,000
  • 藍星-$USD 40,000以下

明星投資人跟單交易的制度不是根據績效排出的,綠星的意義只是很多散戶跟了他的單讓這些綠星「被複製的金額」擴大很多,有可能只是他們過去短時間內的績效很好,暫時被多個散戶所信任,所以越高等級的明星(綠星) 並不能保證讓你賺錢。

這也代表著你不可以盲目跟了單就槓桿最大化,而一心只想賺快錢,這很有可能讓你最後把錢輸光。

5. 台灣地區購買的不是股票

2020.05.18 官方更新,在eToro上可購買100%真實股票且零手續費,但僅限於無槓桿交易喔! ☛ 點我可參考官方說明

由於台灣人註冊 eToro 時,帳戶的預設監管是澳洲監管,而澳洲監管的eToro在股票上一律是利用CFD(差價合約) 做交易。

eToro評價-澳洲監管/歐洲監管平台
🔺 eToro用戶最下方會顯示是屬於澳洲監管 / 歐洲監管。 圖片來源: 網路

在此出現了一個很嚴重的問題,就是你有可能以為你買到的是股票,但殊不知你買的是差價合約,也就是eToro的投資人多半不是股東,幾乎都只是差價合約持有者,因此你也不能參加股東會,也領不到股息。

雖然eToro官網說明他們有發放股息,但是看起來並不是由公司配發出來的現金。

  • 如果你持有買入倉位(看多),將會有股息款項,計入你得帳戶餘額中。
  • 如果你持有賣出倉位(看空),股息款項將從你的帳戶餘額中扣除。(這應該是你要把股息的金額賠給對手經紀人)

補充: 公司配息就是拿公司賺到的現金配給股東,而eToro購買的本身就不是股票,所以正常不會有來自公司的配息。再以台灣為例,通常看空或放空股票,必須在除權息前強制回補(買回股票),所以也不會有股息款項從帳戶中扣除的問題。

6. 可使用信用卡入金

信用卡入金看似非常方便,但是這邊必須回歸到信用卡的本質,也就是下個月我們必須確保還得起信用卡的費用,畢竟最前面也說到約65%的散戶在與供應商交易差價合約時會出現虧損。

這種差價合約不是一般股票,沒辦法讓你凹單,會有「停損限制」及「維持保證金」的關係,很可能讓錢輸到精光,而且信用卡5%~15%的循環利息很有可能讓人一輩子無法翻身…

eToro評價-信用卡入金
🔺 eToro可以使用信用卡入金,是他們主打的優點。圖片來源: eToro官網


eToro交易平台統整

澳洲監管

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通常台灣人註冊 eToro 時,帳戶的預設監管是澳洲監管,優缺點如下:

  1. 用戶資金具有保障,會存入澳洲的託管銀行
  2. 能參加eToro為台灣用戶所舉辦的活動,如交易大賽、入金送獎金活動、額外優惠…等
  3. 能選擇的槓桿較高 (股票最高30倍,外匯最高則到 400倍)
  4. 交易產品皆為CFD (差價合約)
  5. 買入股票CFD可獲得公司股息 (但不是真的股息,更下面會有解釋)
  6. 在買賣價差上,加上0.09%的點差,作為平台服務手續費 (變向手續費的感覺)

歐洲監管

若經由客服中心將帳戶改為歐洲監管,優缺點如下:

  1. 用戶資金具有保障,會存入歐洲的託管銀行
  2. 英國監管: 享有 8.5 萬英鎊保險 (資金需有 5000 美金以上,才能轉移)
  3. 塞普勒斯監管: 享有 2 萬歐元保險 (可以先將帳戶轉為賽普勒斯監管)  
  4. 購買的股票、ETF、密碼貨幣,皆為實體資產(能獲得公司股息)
  5. 不能參加eToro在亞洲舉辦的任何活動
  6. 槓桿受到限制 (外匯最高30倍、股票最高5倍。以歐洲證券市場管理局 ESMA 的規定為主)
  7. 無槓桿買入「股票」,可以免除 0.09% 的點差手續費;其他資產仍會有 0.09% 額外點差
  8. 可以用50美金購買ETF (在澳洲監管下購買ETF所需的金額限制較高)

( 以上來源來自Raysky invest )


什麼人適合用eToro交易平台?

  • 短線交易、低成本參與高價股市場的人
  • 想小資金利益最大化的人
  • 藉由平台賺取傭金與明星投資者報酬

假如今天你是資產具有10萬美金的人,只要控管好資金配置,就很適合拿出2%的現金,假如真的很不幸全部輸光,那也只不過是輸光全部資產的2%,2,000美元頂多在上班努力賺錢就回來了,但是僅限於可以控管好風險的人來使用這平台。

如果想藉由推廣eToro平台獲取傭金,或是藉由別人跟單你的投資組合,也就是想成為明星投資者的人,這個平台就蠻適合你的,可以賺取額外的被動收入。


為什麼那麼多人推薦eToro?

除了TD Ameritrade、Firstrade、嘉信證券、盈透證券外,想投資美股的人多少都會看到eToro自家的廣告,或是各個部落客的推薦文。

但是綜合了上述所說的優缺點、CFD的交易機制,再加上eToro官網有聲明65%的散戶投資者都是輸錢的狀態後,為什麼還這麼多人要推薦eToro呢?

其實部落客在網路上推薦eToro給你使用是因為他們有聯盟作夥伴制度,再加上人性本身喜歡賺快錢,你一定想過要一個月賺到2萬以上,甚至越多越好,剛好很符合eToro預設的CFD差價合約還有槓桿,因此順勢有了這個推薦制度。

eToro評價-聯盟制度可以賺取額外傭金
🔺 加入eToro成為聯盟夥伴也有機會享有分潤制度。 圖片來源: eToro官網

另外,為什麼賺錢的人會想讓你跟他的單,天底下應該沒這麼好的事吧?

還記得前面所說的「明星投資人跟單交易」制度嗎,其實越多人複製所謂的明星投資人,他們每個月也可以從eToro獲得額外報酬,你跟他的單等於幫他賺被動收入。

eToro評價-明星投資人傭金
🔺 明星投資人每個月是可以獲得額外報酬的。圖片來源: eToro官網

至於eToro那麼多人推薦,到底好不好用,都取決於你個人能接受的風險與交易模式,沒有絕對的好壞。如果你真的還是想利用eToro來交易差價合約,當然還是可以使用eToro,只是要注意差價合約本身的風險。

註冊eToro前,還是要先看清楚官方聲明喔~

​​


eToro的總評價是…?

2020.05.18 官方更新,在eToro上可購買100%真實股票且零手續費,但僅限於無槓桿交易喔! ☛ 點我可參考官方說明

☛ PTT上別人分享的資訊,雖然它提供的資訊不一定完全正確,但是我們認為可以參考看看 !

雖然說eToro在更新資訊後,可以透過無槓桿交易買到真實股票,但是我們這邊還是稍微不推薦新手的你使用eToro,原因有以下幾點可以參考看看。

1. 系統預設很容易買到「槓桿商品CFD」。

2. 如果你真的想買實際股票,不如直接開戶TD Ameritrade、嘉信證券,也有中文化界面而且零手續費交易,而且是美國實體上市券商,比eToro更有保障。

3. 人性想賺快錢,但是槓桿開太大卻容易賠錢。

4. 槓桿開太大容易「停損限制」及「維持保證金」的關係而被強迫關閉交易,虧損到一定程度無法長期持有領股息。

5. 有其他使用者表示不容易出金,賺到錢也拿不回來。(我沒用過eToro所以目前這點不是非常確定)

6. 但是想透過eToro的明星跟單交易賺取額外被動收入的人,就很適合使用這平台。

你還在想什麼平台最適合買股票嗎 ?

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快速總結

  1. eToro購買的是「CFD差價合約」,不是實際股票資產。
  2. CFD差價合約就類似跟別人對賭股市漲跌的合約,賭對邊的那方可以獲利,賭錯邊的那方則虧損。
  3. eToro的優點也可以同時是缺點,使用前須謹慎評估他的好壞。
  4. eToro有交易台平監管的差別,台灣註冊通常為澳洲監管帳戶。
  5. 若屬於短期交易者,則較適合使用eToro平台交易;反之若為長期交易者就不建議使用eToro。
  6. 許多人推薦eToro是因為明星交易制度與分潤制度的關係,但eToro到底好不好用,取決於個人能接受的風險與交易模式,沒有絕對的好壞。


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投資一定要清楚自己再投資什麼! 下單的瞬間就要預期你買的股票會跌50%,這樣股災你才抱得住喔! 有任何想法在下面留言告訴我,或是分享給你其他的朋友~

8 thoughts on “【eToro評價 | 非業配】是詐騙嗎? 適合買美股嗎?

    1. 版主的建議還是開TD FT會比較保險喔
      eToro就先建議不要了
      今天會發一篇券商開戶的文章唷
      有興趣可以看一下

  1. 1. 所以不推薦的原因,是因為只能在eToro 上購買 CFD,不適合價值投資嗎?
    2. 我是看市場先生的文章,所以他有傭金可以拿的意思?!(https://rich01.com/tag/etoro/)
    3. 你推薦TD Ameritrade、Firstrade,他們的出金手續費是多少呢?(是否還有其他費用?我看論壇很多人說 FT 跟 TD 也很常當機,而Robinhood根本是垃圾)
    4. 我也不喜歡eToro,廣告很煩,但金管會我記得也認定你推薦的TD、FT 都是非法的海外券商(當然eToro不用說也是),為何不推薦台灣合法的複委託?
    5. 我很認同:「人性想賺快錢,但是槓桿開太大卻容易賠錢。」而 3/9石油崩跌,很多人玩了元大石油兩倍槓桿的ETF,你對這件事、以及對元大有什麼看法?
    6. 我最早期是知道 FT 有推薦佣金獎勵,所以綠角跟市場先生也狂寫文推薦,那你會再寫一篇介紹 FT 優劣的文章嗎?

    1. 依序回覆您的問題喔

      1.因為eToro是買到CFD差價合約,根本不是買到股票,所以也不是公司的股東,不具任何權利,完全不是價值投資的策略
      2.只要有業配或推薦的他們的都會有佣金(當然市場先生也是,其他部落客或IG也是),eToro也有跟我們談推薦佣金,但我們不想要為了賺錢去推廣會造成投資風險的東西,所以完全沒放推薦連結
      3.TD FT的比較預計今天會發文章分享唷,屆時可以讓您參考,至於當機的部分 我還還沒遇過欸哈哈
      4.我的印象是金管會並沒有認定FT TD是非法券商唷(這兩家的公司比台灣整個銀行控股體系都還要大,不太可能有問題),複委託的手續費很高不太親民哈哈,今天的文章也會提到這方面的資訊喔
      5.我們本來就不鼓勵去買槓桿型的ETF,因爲追蹤是期貨,有太多太複雜的金融手法在裡面,但想賺快錢都想要趕快獲利,其實原物料很受到消息面影響,我個人也不太喜歡這種商品,認為穩健的投資有發展的公司比較實際,「不賺快錢」也是我們一直想帶給大家的投資理念,至於元大證券不太好說什麼,站在賺錢的立場,他們當然會想要開發很多會吸引投資客購買的商品
      6.其實他們都是有拿佣金推薦的,但至少FT不像eToro那樣風險有問題,所以他們拿佣金我是覺得還好,至於各券商比較就期待今天的發文囉~

  2. 看完文章立馬對etro消火,本來只是對他們能用信用卡入金很感興趣,現在覺得還是乖乖用FT購買好了!謝謝你的分享

    1. etoro畢竟要吸引新用戶,所以提供了一些方便給大家
      但是基於他是買賣CFD,對於長期投資的人真的很不友善…

  3. 不得不說etoro的市場營銷做的真的很好
    我自己也有使用etoro,也有開放給別人跟單
    平台沒有好壞,只有喜不喜歡而已

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