金融股一直都是存股族喜歡的投資選擇,不但股息殖利率高、股價波動也相對比科技股小,對於即將退休或是有在規劃長久退休計畫的人來說,金融股在台灣目前算是還不錯的選擇!
因為在台灣這個地方,金融業目前算是相對難倒閉的產業,所以可以說是風險性相對低的投資標的。
那如果你是想要走長遠穩定投資的話,這篇金融股的介紹肯定會對你有幫助的!
那我們就繼續往下看下去吧!
存股選金融股的優勢
金融業為特許行業
金融業在全世界各國都屬於特許行業,也就是說必須「有政府核准」才能開始營業,不是隨便一家公司就可以執行金融業務的,所以競爭對手也比較不容易出現,但相對金融業也會受到政府機關的高度監管。
另外,金融業比起其他產業的股票,相對來說不容易被掏空或惡意倒閉,股價也不會像其他成長股票或景氣循環股一樣容易起起伏伏,所以綜合這些特性以後你也才開始會注意到金融股的股票。
對金融業的長期需求
金融業不同於科技業的公司,不用每年像科技公司為了鞏固在市場上的地位,必須每年都要推出新的產品,同時又害怕失去競爭力、面臨衰退或倒閉的危機。
金融業從很早以前就有需求,雖然呈現的方式改變了不少,但從紙本進化到電子作業,需求終究不會消失。
「竟然你敢把錢存在銀行,那為什麼不敢把錢投資銀行?」
你可以仔細想想看上面那句話,你儲蓄在銀行的錢跟你投資在銀行的錢,其實本質上都是『把錢借給銀行』,對你來說你會遇到最慘的狀況就是銀行倒閉,所以「不管存錢還是投資,你的錢都拿不回來」,那你何不把錢拿去投資在銀行上呢,對不對?
金融股有哪些?
其實金融業是一個很大的範疇,你要去細分的話可以分成「金控股、銀行股、保險股、證券股」。
但因為台股本身數量也比較少,所以常常有人會以金融股當作統稱,不過一般講金融股的時候是指以下要介紹的「金控股」居多~
金融控股公司業
金融股叫『金融控股公司』,又稱做『金控』,意思就是公司是由好幾類金融業所組成的,更簡單來說,金控底下通常會包含三類金融業的公司,通常就是「銀行業、證券業、保險業」這三個行業。
所以會有人說金控股就像一家百貨公司一樣,裡面的子公司會包含「銀行、壽險、證券、投信、創投、投顧」等等的事業體系,也就是你買了一家金控公司之後,你就好像把整個金融產業都打包起來一樣,更有點像是小型的金融業 ETF。
如果舉個例子的話你會更明白,像富邦這間公司就叫『富邦金控』,他底下會有「富邦銀行、富邦人壽、富邦證券、富邦投信...」等等。也就是你買了富邦金的股票,你就同時投資了「富邦銀行、富邦人壽、富邦證券、富邦投信。
所以「金控股」會讓人感覺聽起來很厲害,因為你是一筆資金同時投資在很多不同業務上面。
但金控也是有大小強弱之分的,而目前台灣上市的金控公司總共有15家,各自有自己的擁護者,甚至很多投資者還會把這些金控股分為「官股」和「民營股」。
像是富邦金控底下就有很多子公司,有富邦產物、富邦人壽、台北富邦銀行、富邦證券等。圖片來源:富邦金控
金控股:官股
前面有提到說,金融股有所謂的官股和民營股的區分,那這邊所謂的「官股」就是這家金控背後有國營事業在支持。
也就是有國營事業持有大部分持股,所以官股類的金控股在經營上會比較保守、穩定,也會更需要對投資人負責,所以風險相對來說對你會比較低一些。
(往右滑) | 2021年股息 (元) | 2022年股息 (元) | 2023年股息 (元) | 近3年平均殖利率 |
---|---|---|---|---|
2880 華南金 | 0.53 | 1.12 | 0.59 | 3.46% |
2886 兆豐金 | 1.58 | 1.65 | 1.32 | 4.39% |
2892 | 1.0 | 1.2 | 1.1 | 4.37% |
5880 | 1.05 | 1.3 | 1.0 | 4.47% |
【金融官股補充】:
當你去這些金融官股的官網看,你就可以看到他們公布的 Top.10 持股結構中,有一大部分會是財政部、台灣銀行等中央政府機構持有,所以他們才會被稱為『官股』。
當然股東結構這種東西不會公布即時數據給你看,通常大股東的持有比例都只會很久公布一次,所以有些你只能看到2023年的數據是很正常的,基本上是不可能看到最即時的數據喔!
持有華南金最大的機構是「台灣銀行」,佔了21.23%。圖片來源:華南金控
像目前持有兆豐金最大的政府機關是「財政部」,佔了9.37%。圖片來源:兆豐金控
目前持有第一金最大的政府機關也是「財政部」,佔了11.49%。圖片來源:第一金控
目前持有合庫金最大的政府機關也是「財政部」,是四大官股中被財政部持有最多的公司,佔了26.06%。圖片來源:合庫金控
金控股:民營股
相對官股來說,當然就有民營機構持有比較多的「民營股」囉!
簡單來說,民營股是比較偏向以獲利為目標的營利事業,積極程度會比較高,更容易有機會賺到更多的錢,但相對來說風險就會比「官股」還要再大一些些。
所以就從持股結構來看,如果你是比較積極的投資者,也許你就可以從下面的10檔民營金控股中選你想要的投資標的喔~
(往右滑) | 2021年股息 (元) | 2022年股息 (元) | 2023年股息 (元) | 近3年平均殖利率 |
---|---|---|---|---|
2881 富邦金 | 4.0 | 4.0 | 2.0 | 5.15% |
2882 國泰金 | 2.5 | 3.5 | 0.9 | 4.53% |
2883 | 0.55 | 1.0 | 0 | 3.63% |
2884 | 1.22 | 1.34 | 0.57 | 3.9% |
2885 元大金 | 1.2 | 1.8 | 0.95 | 5.63% |
2887 台新金 | 1.01 | 1.1 | 0.93 | 6.05% |
2888 新光金 | 0.4 | 0.4 | 0 | 2.84% |
2889 國票金 | 1.0 | 1.15 | 0 | 4.85% |
2890 永豐金 | 0.7 | 0.9 | 0.8 | 4.98% |
2891 中信金 | 1.05 | 1.25 | 1.0 | 4.61% |
非金控業的金融股
雖然上面官股、民營股加起來組共有14檔的金控業可以投資,但其實台灣還有非金控業的「銀行股、保險股、證券股」。
只不過台灣人口本身就比較小,演變成最後都會走「金融投控公司」的路線,對企業來說收入來源有做分散風險才會比較安全。
所以最後也演變成你比較清楚的金融股是「金控股」,而不是下面要介紹的銀行股、保險股、證券股。
銀行股
雖然說銀行可能是你在金融業裡面最熟悉的行業,畢竟你可能從小就知道「可以去銀行存錢」這件事嘛~
而銀行最主要從事存款、放款、換匯的業務,銀行的收入大部分是借貸所收的利息、各種手續費,而目前台灣大大小小的上市上櫃的公司,被歸類在銀行中的股票總共只有11家。
但你有沒有發現,其實下面我幫你整理好的11檔銀行股,反而不是你最熟悉的銀行,你最熟悉、正在使用中的銀行通常都還是上面那14檔的「金控公司」對吧?
(往右滑) | 2021年股息 (元) | 2022年股息 (元) | 2023年股息 (元) | 近3年平均殖利率 |
---|---|---|---|---|
2801 彰銀 | 0.46 | 0.6 | 0.8 | 3.55% |
2809 京城銀 | 1.8 | 2.1 | 1.1 | 4.41% |
2812 台中銀 | 0.69 | 0.75 | 0.72 | 5.47% |
2820 華票 | 0.87 | 0.9 | 0.5 | 4.77% |
2834 台企銀 | 0.44 | 0.47 | 0.34 | 3.64% |
2836 高雄銀 | 0.6 | 0.7 | 0.3 | 6.2% |
2838 聯邦銀 | 0.63 | 1.04 | 0.6 | 5.41% |
2845 遠東銀 | 0.52 | 0.59 | 0.41 | 4.52% |
2849 安泰銀 | 0.73 | 0.73 | 0.4 | 4.07% |
2897 王道銀行 | 0.2 | 0.3 | 0.38 | 3.36% |
5876 上海商銀 | 1.7 | 1.8 | 1.8 | 3.86% |
【補充】:
美國的銀行業最基本就是4大銀行,分別是「富國銀行、美國銀行、摩根大通銀行、花旗銀行」。
近五年殖利率以及市值我幫你整理成下面表格,你可以跟台灣的銀行業稍微做個比較看看!
(往右滑) | 中文名稱 | 英文名稱 | 市值 |
---|---|---|---|
JPM | 摩根大通 | JPMorgan Chase & Co. | 4940.02億美元 |
BAC | 美國銀行 | Bank of America Corporation | 4024.93億美元 |
WFC | 富國銀行 | Wells Fargo & Company | 2183.81億美元 |
C | 花旗銀行 | Citigroup Inc. | 1305.25億美元 |
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保險股
保險業主要經營的業務是:「人身保險業物、物品保險業務」。
我相信你也因為某幾間「金融投控公司」的保險業務做得比較大,所以你也可能只認識「富邦人壽、國泰人壽、新光人壽」等等對吧?
不過針對不同的需求,就有不同的保險商品種類,目前台股有掛牌上市上櫃的純保險公司總共有以下8家,當然未來他們也是很有機會變成更大的金控公司的。
(往右滑) | 2021年股息 (元) | 2022年股息 (元) | 2023年股息 (元) | 近3年平均殖利率 |
---|---|---|---|---|
2816 旺旺保 | 0.8 | 1.0 | 0 | 3.25% |
2832 台產 | 1.1 | 0.75 | 1 | 4.49% |
2850 | 1.95 | 3.1 | 2.54 | 5.15% |
2851 中再保 | 1.3 | 1.8 | 0 | 4.08% |
2852 第一保 | 0.35 | 1.21 | 0.72 | 4.96% |
2867 三商壽 | 0.14 | 0 | 0 | 0.52% |
5878 台名 | 3.2 | 3 | 2.7 | 6.20% |
證券股
再來最後一項非金融控股公司業的項目就是「證券股」囉~
證券商的業務包含:自營、承銷、經濟、投資信託、投資顧問等等,所以市場上的證券交易量多寡就會直接影響到證券商的業務收入。
目前國內大大小小的證券商大約有70家,競爭非常激烈,但你比較熟悉的肯定是元大證券、凱基證券、台新證券、富邦證券等等,他們都是金控股下面的證券商,而其他非金控公司的證券股就只有以下10檔有上市上櫃公開給你交易。
(往右滑) | 2021年股息(元) | 2022年股息(元) | 2023年股息(元) | 近3年平均殖利率 |
---|---|---|---|---|
2855 統一證 | 1.9 | 1.89 | 0.39 | 6.77% |
5864 致和證 | 1.2 | 1.2 | 0.4 | 6.12% |
6005 群益證 | 1.1 | 1.65 | 0.39 | 5.76% |
6015 宏遠證 | 0.5 | 2.4 | 0 | 7.02% |
6016 康和證 | 1.22 | 1.55 | 0 | 3.98% |
6020 大展證 | 0.72 | 2.38 | 0 | 5.11% |
6021 美好證 | 0 | 0 | 0.3 | 0.63% |
6023 元大期 | 2.8 | 2.3 | 2.5 | 4.96% |
6024 群益期 | 2.87 | 1.6 | 3.02 | 6.17% |
6026 福邦證 | 0.42 | 3.84 | 0 | 8.53% |
「6023 元大期」最大的股東其實就是元大金控,佔了67.96%,所以投資元大金就會有部分資金投資在元大期上面了。圖片來源:元大期官網
另外你也可能會好奇在台灣跟元大證券並列算是前兩大證券商的「凱基證券」,為什麼沒有出現在證券股當中對不對!
其實凱基證券是「開發金」旗下的子公司,如果你到了他們的官網,你就會看到中華開發金控旗下有四個子公司,分別是「中國人壽、凱基銀行、凱基證券、中華開發資本」。
所以如果你想投資凱基證券的話,你就是要去投資「2883開發金」喔!
進到中華開發金控的官網,你會發現凱基證券是開發金旗下的公司。圖片來源:中華開發金控
金融股存股:選股5大步驟
步驟1:挑選不會倒的公司
如果你是要長期存股的人那就要特別注意了!如果你挑選到不穩健公司的話,公司倒閉、股票變壁紙,那麼『存股』就會變成『存骨』,你長期累積的資產就泡湯了,所以這時候挑選不容易倒閉的公司就顯得非常重要了。
雖然大多數金融業相關的企業需要特許執照才能營運,對你來說已經比選科技股還要安全了,但是以整體企業穩定性來說,「金融投控公司」這種金融股穩定性會更好,因為收入來源更多元化、不容易受到單一業務影響。
但如果你要再追求更穩定報酬的話,這時候「官股」金控就比「民營股」金控還要來得安全,畢竟這些官股金融股背後都有我們國家的「財政部」做後盾,要他們倒閉的風險真的會更小!
再來另外一個原因是大金控底下的銀行也會相對安全,所以如果你是非常保守的存股族,建議你可優先挑選「4大金控官股」,也就是挑選「兆豐金、第一金、合庫金、華南金」作為你的保守投資標的。
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像是「可口可樂、麥當勞、臉書、微軟」等公司
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步驟2:公司賺錢能力(EPS)
一張股票背後都是一家真實的公司,而開公司的目的就是為了賺錢,所以在挑選可以投資股票的標的一定是挑「有賺錢的公司」,這時候最簡單的方法就是你去看他們的『 EPS 』。
雖然說很多人在講金融股屬於防守型的股票,說拿來存股像有這麼一點道理在,但你依舊不能忽略公司賺錢的能力,你總不會「挑一檔一直在虧錢的公司」當作存股標的對吧?你不覺得這樣好像哪裡不對勁嗎~
雖然說整個台股金融業相關個股有48檔這麼多,但是我們幫你整理好最近10年 EPS 有在上升的公司有哪些了,說真的數量不多,就只有三家公司而已!
這三家公司分別是「富邦金、國泰金、兆豐金」,你有沒有發現他們有一個共通點,就是這些金融股都是「金控公司」,絕對不會是純保險、純證券、純銀行類別的公司,因為就像前面所講的,金控公司可以有比較多元的收入,更可以穩定公司的獲利。
而且你也可以發現賺錢能力(EPS)有明顯上升的就是國泰金和富邦金,這可以驗證到「民營金控股」的賺錢效率確實也比「官股金控股」還要高。
至於剩下的公司,不是成長較緩慢,不然就是幾乎沒什麼賺錢,整體來說都沒有這三檔的表現來的穩定~
☛ 延伸閱讀:股票的基本面教學,15個你一定要會的財報數據!
最近10年 EPS 有在持續上升的只有「富邦金、國泰金、兆豐金」。圖片來源:慢活夫妻自製
步驟3:配息穩定(現金股利)
如果你是想要長期存股的人,你一定是希望有源源不絕的股息被動收入嘛,不然你去挑更有成長動能的成長股較好啦?為什麼還要挑比較穩定的金融股呢,對吧!
挑選金融股的存股標的時,有一個很大的重點就是你挑選的標的「一定要非常穩定的在發股息」,不然你挑到一檔股票今年會發股息、明年不會發、後年又再發股息的,不就等於你買到了一個不穩定的資產了嗎!
所以從這44檔金融股標的中啊,我們幫你整理好「不只要穩定發股息、而且要每年越發越多的標的」給你,代表你投資他們的話,他們是有機會帶給你越來越多資產的喔!
最近3年股息越發越多給股東的公司有「華南金、第一金、玉山金、元大金、元大期」,你可以發現除了『元大期』這檔以外,其他4名也都是金控類型的股票。
最近幾年股息有越發越多的公司只有「華南金、第一金、玉山金、元大金、元大期」。圖片來源:慢活夫妻自製
步驟4:股息殖利率>4%
除了上面一點講的股息要穩定發放、越發越多外,你甚至可以加強篩選條件,就是你可以要求股息殖利率必須要>4%的條件。
通常我們會挑選長期股息殖利率>4%以上的公司,當然這個篩選條件放在金融股來說並不嚴格,基本上大部分的金融股都會符合這個條件,當然也有一些例外。
那這邊再簡單幫你複習一下「什麼是股息殖利率」,公式非常簡單:『股息殖利率 = 股息 ÷ 買入股價』,簡單來說配發相同股息的情況下,你股價買得越便宜越划算,就很像銀行給你的利息%數比較高的感覺!
那在這44檔金融股中,只有少數幾檔「新光金、中壽、三商壽、王道銀行、大慶證、大展證、宏遠證」長期股息殖利率不到4%,或許這些就不是你首要考慮的標的。
當然股息殖利率<4%不是說完全不能投資,也許有時候是股價被高估的太多才導致殖利率偏低,所以你還是要綜合判斷「這5個秘招」才會對你比較有利!
步驟5:日均成交量
如果一檔股票討論度很高的話(變成熱門股),就有可能引起一波買賣潮,換句話說非常大的交易量很有可能造成股票價格的波動變大。
所以你要說「日均交易量」這個東西對金融股的存股族來說是好事還是壞事呢?其實我覺得『都有』!
壞處在於:如果日均交易量大,也代表股價波動有機會變大,你就有可能沒辦法在合理價格買到你想要的股票。特別是在大牛市的時候,很多股票對你來說是相對貴的,你很難用好的價格買到你的存股標的。
好處在於:如果日均交易量小,雖然對你來說有可能在市場上不好成交,但也因為市場上這時候不會有太多人來跟你競價這檔標的,你相對有機會買到比較合理的價格來存股。(畢竟存股不在意短期買賣,你反而只在意有沒有發股息)
【補充】:
44檔金融股中有15檔的成交量偏小,需要特別注意。
至於「日均交易量」要去哪裡查詢?其實很多台股網站都看得到,像是奇摩股市、Goodinfo、玩股網等等都看得到。
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