5種投資黃金的方法保值嗎

【5個投資黃金的方法】買黃金真的保值嗎?

每當世界有什麼負面消息,就會開始有新聞講黃金了~

甚至你一定有聽過別人說要買黃金避險,那買黃金到底該怎麼買呢?

這裡我提供你5種投資黃金的方法,當然並不是每一種都適合你,所以你要斟酌看看哪一種才是適合你的方法。

甚至如果你想知道黃金到底不能保值?長期持有好不好?想知道就繼續往下看下去吧!

為什麼大家都投資黃金?

如果有讀過國中理化的人應該都知道「黃金是活性很低的貴金屬」,再加上黃金的金屬光澤真的很美,很常用於貨幣、保值物、珠寶和藝術品等。

再加上過去『金本位制』的體系下,每個國家不可以隨便印刷法定貨幣,也就是說「有多少黃金儲備才可以擁有多少法定貨幣」,所以更間接肯定黃金是個很值錢的東西。

自然而然黃金就成了一種投資商品,雖然它不一定可以快速漲價,但至少很多人會把它當作房地產一樣的資產來看待。

延伸閱讀: 什麼是金本位制? 富爸爸窮爸爸,心得重點,5個觀念奠定有錢人基礎!

5個投資黃金的方法保值嗎:黃金金屬光澤非常美,是一種大家很喜歡的投資商品
🔺 真實的100g黃金,色澤非常好、純度也非常高,是很保值的一項商品。

投資黃金的5個方法

如果你想要投資一點點的黃金,下方我提供了你5種比較常見的方式,當然這些方法沒有絕對好壞,但是基於一般狀況,我會比較建議用黃金存摺或是黃金ETF來投資黃金。

投資方法實體黃金黃金存摺黃金ETF黃金CFD黃金相關個股
單次買賣成本1~7%1.45% (台幣)
1.00% (美金)
0.00%~0.25%0.02%~0.04%0.00%
持有成本管理費
(0.25%~1.25%)
隔夜費用
(0.00685%/天)
缺點兌現困難、不易保存(需要保險箱)須要臨櫃開戶,且要NT$100需要付給券商一點管理費隔夜費用成本高,不適合長期持有需要研究相關公司財報
代表標的實體黃金黃金存摺#GLD黃金CFD#GOLD
實體黃金✔(+1.8%手續費可兌換)
推薦度
(越多星越好)
★★★★★★★★★

其中這邊最不建議你的就是『投資實體黃金』,因為實體黃金在保存上會比較困難,甚至如果你的黃金存量再大一點的話,說實在放在家裡也不是很安全,又要考慮保險箱的位置及安全性等等,不如就投資『黃金存摺、黃金ETF』吧。

另外也有一種東西叫做『黃金現貨』,它可以直接在股票市場中購買,標的是『臺銀金(AU9901)、一銀金(AU9902)』,雖然他們是可以兌換實體黃金的商品,但是因為流動性非常小,我也不是很建議你用這個方式投資黃金。(所以就先暫時不多介紹黃金現貨了~)


投資黃金存摺

什麼是黃金存摺?

『黃金存摺』顧名思義它就是一本存摺,是專門用來記錄黃金買賣的存摺。

現在有很多間銀行都可以開黃金存摺的帳戶,像是臺灣銀行、富邦金控、中國信託、第一銀行玉山銀行等,不過很多人會優先選擇臺灣銀行來開立黃金存摺帳戶。(難道是比較貴重的東西嗎XD?)

雖然說黃金存摺真的是一本存摺沒錯,但是它並不會像銀行存摺一樣每年會至少還會給你1%左右的利息。所以當你買了黃金放在黃金存摺內,假設這段期間黃金是完全沒漲跌的,這本黃金存摺不管放多久它都不會生出任何利息給你。

黃金存摺的開戶及買賣

以臺灣銀行開黃金存摺為例子,你必須先要有臺灣銀行的活期帳戶,然後你就可以帶著「身分證、第二身分證明文件、印鑑」到各個台灣銀行的臨櫃申辦,每個帳戶開立需要NT$100,不是一筆太貴的費用。

又或是說,假設你比較喜歡『玉山銀行的黃金存摺』,你可以直接親自去玉山銀行一次開好台幣活存帳戶、外幣帳戶、黃金存摺等,也是你可以考慮的選項之一。

總之就是說,你人親自到銀行臨櫃一次把所有事情一次搞定,我覺得是比較妥當的方法,而且有不清楚的事情也可以一次問行員問的清楚一點。

【補充】:

一般黃金存摺的買賣最小單位是200元,網絡上交易時間是24小時,而櫃檯必須參考銀行的營業時間。
總之操作起來就真的很像你手上的銀行存摺,難度不會太高。

延伸閱讀: 詳細的黃金存摺買賣相關過程可以參考臺灣銀行。

5個投資黃金的方法保值嗎:黃金存摺是一種適合較保守的投資人的投資商品
🔺 『黃金存摺』是投資黃金比較保守的方式之一。圖片來源:台灣理財通

投資黃金ETF

如何投資黃金ETF?

雖然說黃金ETF並不是真的持有黃金在手上,但這是我認為比較好的投資黃金的方式,除了交易方便、容易兌現外,整體的交易成本也不會太高,所以真的想投資黃金我建議可以用ETF的方式來間接持有黃金是不錯的方式。

ETF的買賣方式和股票完全一樣,輸入代號就可以買賣。所以如果你是要買台灣的黃金ETF,你必須到證券戶去開戶,才可以用APP下單ETF。那如果你想購買美國的黃金ETF,我建議你可以線上開美國券商的帳戶,就可以購買美國的黃金ETF和股票。

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股票代號中文總管理費殖利率基金規模
00635U (台股)元大S&P黃金1.15%0%
00708L (台股)元大S&P黃金正21.15%0%
GLDSPDR黃金ETF0.40%0%775.77億美金
IAUiShares黃金信託ETF0.25%0%311.19億美金
SLViShares白銀信託ETF0.50%0%152.30億美金

這些黃金ETF除了是美股與台股上的差別外,在挑選上也必須注意一些ETF基本上的挑選準則。

像是ETF盡量挑選「管理費較低的、殖利率高的、基金規模大的」等等,這樣你長期也才會有比較好的投資報酬率。

以上面的投資準則來選ETF,我建議是挑選美國的黃金ETF會比台股的ETF還要好,因為管理費較低、基金規模也大很多。

延伸閱讀: ETF是什麼? 新手一定要懂得類型與6大優點!

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另外在挑選美股黃金ETF上,其實GLD和IAU這兩檔ETF的管理費只差一點點,所以在近幾年的表現上幾乎可以說是一模一樣,也不有太價格偏離的狀態。

所以你買哪一檔我覺得不會差太多,就只差在非常微小的手續費而已。

5個投資黃金的方法保值嗎:GLD和IAU這兩檔ETF在績效上來說差別不大
🔺 藍色的是GLD,紅色的是IAU,兩檔ETF的走勢機乎一樣,不太有價格偏離的問題。圖片來源:yahoo fiance

黃金沒有股票來的好?

雖然說黃金好像可以在短期當作避險的工具,像是短期間地球上發生什麼大危機的時候,比如「中美貿易戰、COVID-19」等事件,短期就會讓股市崩盤、讓黃金爆漲!

當然黃金有部分漲價的因素是來自於『通貨膨脹』,也就是你手上的紙鈔價值變得越來越低了,所以相對來說你會感覺好像黃金變更有價值,但這也許只是一個錯覺。

就以股票跟黃金為例子,雖然說黃金好像某些期間內會爆漲,但是從1928年~2012年的紀錄來看,其實股票的平均漲幅是比黃金還要好的。

5個投資黃金的方法保值嗎:美國大盤報酬率接近10%,黃金報酬率只有1~2%
🔺 左邊Stock股票長期平均投資回報接近10%,右邊Gold黃金的長期平均投資回報只有1~2%。圖片來源:VisualizingEconomics.com

黃金在短期買賣上它是會漲跌的貴金屬沒有錯,但是長期來說黃金並沒有任何生產能力,說穿了「100公克的黃金過了20年後它依然是100公克的黃金」。它並不像一間企業,「如果好的一間企業過了20年後,好企業可以為你帶來很多被動收入與資產」。

所以如果你在早期投資相同的金額到股票還有黃金上,經過了40年後,你會發現股票和黃金給你的回報其實是差很多的。

所以到底需不需要買黃金當作避險工具,我覺得這是你值得去思考的一點,或許短期你可能會看到黃金給你的成效,但是長期呢?你覺得是股票還是黃金比較好?

5個投資黃金的方法保值嗎:黃金長期來說報酬率沒有美國大盤這麼高
🔺 從1974年投資相同金額到股市、債券、黃金上,最後回報最高的是綠色的『股票』,而不是黃金(藍色)。圖片來源:fisherinvestments.com

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投資黃金CFD差價合約

投資黃金可以用差價合約?

所謂的CFD就是差價合約(Contract For Difference,CFD)。

差價合約是一種衍伸性金融商品,是一種單純靠價差賺錢的一種金融商品,一般CFD標的物會有「股票、外匯、ETF、指數、貴金屬、原物料、加密貨幣」等。

如果用更簡單的一句話來解釋差價合約,差價合約就是「和經理人對賭一檔標的漲跌,而你可以選擇賭漲或跌,只要賭對邊的人就獲利,賭錯邊的人就虧損。」

所以你可以短期間內利用差價合約買賣黃金,但「你只是在賭黃金的價格走勢,你可以賭漲或賭跌都可以,不過你並沒有直接或是間接持有黃金這個東西」。

5個投資黃金的方法保值嗎:CFD差價合約是一種衍伸性金融商品,賭對邊的人才能賺到價差
🔺 如果你的差價合約CFD是『做多』,最後標的物上漲你就賺錢,標的物下跌你就賠錢,是一種單純只看漲跌的衍伸性金融商品。圖片來源:IG官網

差價合約有點差、隔夜費用

另外CFD差價合約在交易上也有所謂的『點差』,就是有買入價、賣出價中間的價差。

我們用下面的圖做解釋,假如你買入一檔標的需要5546元,賣出時只能獲得5545元,在這個標的物不漲跌的情況下,你買入後馬上賣出,你帳面上就會馬上出現虧損「5545-5546=(-1)」。

這個點差就很像外幣買賣時也會有的狀況,買入價格永遠都會比賣出價格還高,而銀行或是券商也是靠中間這個『點差(價差)』來賺錢的。

5個投資黃金的方法保值嗎:CFD在交易上會有所謂的點差,也是一種交易成本
🔺 「買入價格>賣出價格」而中間的價差就稱為點差。圖片來源:IG官網

【補充】:

CFD差價合約還有一個很致命的缺點,就是真的很不適合長期持有,因為CFD有『每天0.00685%的隔夜費用』。
雖然表面上你看到隔夜費用只有每天0.000685%,但這費用是『每天』在計算的,所以複利下來其實很可怕,如果你持有了一年這樣的差價合約,這會不知不覺得在你的本金中自動扣血!

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狀況一狀況二
起始投資資金NT$100,000NT$100,000
隔夜費用0.00685%0.00685%
持有天數1365 (一年)
不計漲跌後的本金NT$99,999.31NT$99,750.28
平白損失的錢NT$1NT$250

投資黃金相關個股

巴菲特竟然有投資『黃金』?

最後你還有一個方法可以間接投資黃金,那就是購買關於黃金開採相關的公司,而目前比較有名的就是股神巴菲特在2020第二季持有的『巴里克黃金公司(Barrick Gold Corporation)』。

雖然說巴菲特用了將近5.64億美元,以1.18%持股比例成為巴里克黃金公司的第11大股東。

但是你要注意,這個5.64億美元的投資只佔了巴菲特總持股的0.28%,所以說巴菲特到底有沒有真心要投資黃金,也許你可以從他的資產比例看到一點端倪。

(當然有人說這筆交易不是巴菲特本人的作風,是巴菲特下面的人做的交易)

而投資這種黃金開採的企業其實就有點像是投資石油開採公司,持有企業不像是直接持有石油(天然資源),所以持有巴里克黃金公司的概念也不是直接持有黃金,而是你參與了開採黃金相關的業務。

「持有企業 vs 持有貴金屬」其中最大的不同是:「持有企業代表你是股東,企業會替你用錢賺錢,企業會發股息給你」,這就跟你直接持有貴金屬是不一樣的。

5個投資黃金的方法保值嗎:巴里克黃金公司實際上是以開採黃金為主要業務的公司
🔺 投資黃金相關企業,代表是參與了開採黃金相關的業務,並不是直接持有黃金。

黃金相關個股:Barrick Gold Corporation | 巴里克黃金公司

5個投資黃金的方法保值嗎:巴里克黃金公司logo

官方網站: www.barrick.com

美股代碼: GOLD  (很好記呀就是黃金的英文XD)

Beta值: 0.28

股息殖利率: 0.8%~4%

巴里克黃金公司(Barrick Gold Corporation)現在是世界最大的金礦開採公司,總部在加拿大多倫多。

所以如果你想投資這間公司,就代表你對挖礦非常非常有信心,或是覺得挖礦是一個很賺錢的商業模式你才會投資它。(但是這裡的挖礦不是區塊鏈的比特幣挖礦,而是真的的貴金屬開採!)

當然這間公司挖出來的黃金會直接關係到他們的營收還有淨收入,簡單來說,就是他們當年挖出來的黃金,會因為黃金本身的價格大大影響這間公司當年的賺錢能力。

5個投資黃金的方法保值嗎:巴里克黃金公司是一間黃金開採公司
🔺 巴里克黃金公司是一間黃金、銅礦的開採公司

【巴里克黃金公司營收來源】:

1. 北美黃金開採業務:66.47%
2. 其他金礦開採業務:21.44%
3. 綠松石開採業務:6.37%
4. 銅礦開採業務:3.96%
5. 南美黃金開採業務:1.76%


所以投資黃金好嗎?

巴菲特:「我對黃金價格沒有想法。但是我能告訴你們一點,黃金除了擺著看以外,黃金沒有甚麼用。你知道可口可樂能賺錢,我認為富國銀行將會賺到更多錢,真的有很多(機會)。你應該要有一隻不停下蛋的鵝,而不是一隻是待在那消耗保險或者儲藏空間的鵝。」

巴菲特這段話的意思是「黃金可以當作裝飾品看待,但是它並不是很厲害的資產。」對巴菲特來說,他寧可把錢拿去投資會再幫你賺錢的可口可樂。當你把錢拿去投資可口可樂的同時,也代表著所有可口可樂的員工都在替你賺錢。

另一個說法是「黃金就只是黃金,它不是一塊土地」,黃金是沒辦法再生出更多的小黃金,但是如果你是擁有一塊土地,土地會不斷長出有價值的作物,時間久了土地價值也會慢慢多過於黃金。

所以該不該投資黃金?看到這裡你心中應該會有自己的答案,當然投資與不投資都是可以的,沒有正確答案。

但是呢,我現在還是會比較偏向巴菲特的說法啦~畢竟人家是股神欸!有數十年的投資經驗,目前為止我還是會先相信他囉XD


快速總結複習

  1. 黃金基本上是一個保值的商品,一般人都會想擁有它來抗通膨。
  2. 投資黃金的5個方法:「買實體黃金、買黃金存摺、買黃金ETF、買黃金CFD差價合約、買黃金相關個股」
  3. 買實體黃金是非常不推薦的一種方式,因為安全性及變現性是最棘手的問題。
  4. 黃金存摺可以去各大銀行臨櫃申請會比較方便,可以一次辦好所有手續和問清楚所有交易上問題,另外臨櫃開戶一般會收100元台幣的手續費。
  5. 投資黃金ETF算是一種比較省時、省事的辦法,但因為買ETF是透過股市買賣的,我們就會和股票做比較,那長期而言投資股票的回報會比投資黃金還要高。
  6. 投資黃金的CFD也是一種方法,但是CFD差價合約有點差與隔夜費用,比較不適合長期持有,只適合短期買賣。
  7. 投資黃金個股的話,你必須夠了解那間跟黃金相關的公司財報是否健康,因為這也會影響到你投資的成本與收益。
  8. 「黃金不會再生出小黃金」,也就是黃金不會無中生有,所以在投資黃金相關的金融商品時通常不會有股息。


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