定期定額是很多人在投資股票的時候喜歡採取的策略，所謂定期定額就是「在固定的時間頻率投入固定的金額買入股票」，例如每月月初買進1000美元的股票A，如果股價比較低的時候就可以買進更多股數，當然股價高的時候買進的股數就會比較少。
有些券商沒有自動幫你定期定額的功能，需要你自己手動定期定額，但好消息是如果你是IB盈透證券的用戶，你就可以在帳戶中開啟定期定額功能！
底下就會用詳細的圖解步驟來教你如何開啟定期定額，而同時因為IB定期定額交易會收取手續費，我們也會把手續費算給你看。
IB定期定額圖解步驟教學
設定定期定額我們建議你用電腦網頁版會比較好操作，可以點這裡進到IB官網並且登入。
登入後點擊右上角的人頭圖示，展開選單後，點擊「設置」。
接著在「交易」區塊找到「交易許可」點進去。
這邊可以看到有列出各種類別，因為我們是要買進股票，所以這裡點「股票」（當然如果你是要買進其他商品就按其他的選項）。
上方勾選「美國」，再來底下勾選「所有全球」以及「全球（小數股交易）」這兩個，接著按「繼續」。
簽名格那裡直接用打字的方式簽名就可以了，然後按「繼續」。
這裡就會看到已經成功提交交易許可。
我們回到上方的頁籤找到「交易」，點開後下拉選單選擇「定期投資」。
點右下角的「創建定期投資」按鈕。
這邊看你想要定期定額買進什麼股票，輸入股票代碼來搜尋（要檢查該股票的交易所是不是跟你要買的一致），比如這裡我們輸入IBIT（比特幣的ETF）。
底下的紅框處選擇「股票」。
這裡從上到下依序輸入起始日期、每次扣多少美元、頻率、結束日期，你也可以勾選「無結束日期」，那系統就會按照你設定的頻率一直幫你買進該股票，直到你手動關閉為止，設定完就按「繼續」。
這裡仔細確定設定的資料是不是都正確，確認後按「保存投資」。
出現這個畫面就代表設定成功囉！接著按右下角「已完成」。
之後你就可以在帳戶中看到所有你設定的定期定額投資項目。
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IB的定期定額手續費怎麼計算
使用IB比較需要注意的是他們會對每筆交易收取手續費，包括自動幫你執行的定期定額也是會有手續費，那他的手續費又分成兩種：階梯式以及固定式，新手可能覺得比較複雜一點，不過其實對於一般投資人你可以直接選用階梯式手續費就好，比較划算，因為定期定額買股票通常金額不高很容易碰到低消，所以會是以階梯式手續費比較優。
(往右滑) | Tiered 階梯式手續費 | Fixed 固定式手續費 |
|---|---|---|
計算方式（以美元為單位） | ≤30萬股: $0.0035/股 30萬~3百萬股: $0.0020/股 3百萬~2千萬股: $0.0015/股 2千萬~1億股: $0.0010/股 1億股以上: $0.0005/股 | $0.005/股 |
低消（以美元為單位） | 0.35元 | 1元 |
最高收取費用（以美元為單位） | 總交易費的1% | 總交易費的1% |
那從上面的表格你就會發現手續費因為是按照股數去計算的，所以每次所需要的手續費可能都不一樣，這裡用最常見的階梯式手續費算給你看：
假如你定額100美元買入A股票，而在該次買進時A股票的股價是20元，那你這次定期定額可以買進100/20=5股
交易手續費就是0.0035*5=0.0175美元，但由於沒達到低消的0.35美元，所以最後會跟你收0.35美元
假如你定額1000美元買入B股票，而在該次買進時B股票的股價是2元，那你這次定期定額可以買進1000/2=500股
交易手續費就是0.0035*500=1.75美元，因為有超過低消，所以最後就會跟你收1.75美元
定期定額的優缺點比較
很多人都會問我們：到底要不要設定定期定額呢？其實我們覺得要看個人的考量，這裡分析給你看定期定額的優缺點，你就會更清楚自己是不適合設定定期定額。
定期定額有什麼優點？
首先我們先來看看為什麼很多投資新手喜歡做定期定額，主要是因為它有以下優點：
- 克服人性：因為定期定額有點想是在強迫儲蓄，設定好之後系統就會在固定的時間自動幫你扣款買進股票，可以避免不小心把錢花掉、或者有惰性之類的
- 省下研究股票的心力與時間：定期定額是自動化操作，所以不像一般投資者那樣要觀察市場變化、計算合理價格以及進場時機點等，對於不想花時間研究的人來說，定期定額確實可以省下不少時間，只要一開始選好要投資的標的就好
- 小資金也可以操作：每個人投資預算不同，有些人也許一個月可以投入幾萬塊，有些人只打算每個月投入幾千塊，但定期定額可以依據個人資金需求去做設定，十分彈性
- 保守操作、避免大賠：基本上定期定額就是沒有在管所謂「進場價格」的，反正時間到了就扣款買進標的，可能有時買在高點、有時買在低點，但整體來說是幫你用保守的方式做分散風險
定期定額有什麼缺點？
雖然很多人都推薦採取定期定額投資，但老實說定期定額也是有缺點的，包括以下這些：
- 不適合短期投資：在這裡要特別強調定期定額是屬於「長期投資」策略，如果你想做短期投資就千萬不要用，因為如果標的在短時間內都是下跌的話，定期定額一定是輸錢的
- 賺錢能力會輸給單筆投資：以一家長期上漲的好公司股票來看，定期定額的績效其實會大大輸給單筆投資，還不如你好好研究這間公司的財務報表、計算合理價格，並且採取不定期不定額的方式
- 容易忽略對標的基本面的定期追蹤：定期定額因為可以自動化投資，很容易讓人放著不管或甚至忘記定期去追蹤，如果投資的公司已經出現長期虧損、財報連續惡化等警訊的時候，有些投資人反而因為自動扣款而忘記檢查投資標的，就有可能一直買進體質走下坡的公司
- 鈍化效應會讓你很難真正做到拉低投資成本：這是我們認為定期定額最大的缺點，那什麼是鈍化效應呢？簡單來說，大家認為定期定額可以起到分散投資成本的作用，但事實上透過下圖你會發現，隨著你投資資金慢慢累積，在後期投入的資金在整體投資的佔比會越來越低，也就是說你的買進成本幾乎是在你投資的前幾次就「被決定」了！就算你後期買進了很低的價格，對整體投資成本的影響也不大。因此長期來看「定期定額能拉低投資成本」這件事並不完全正確。
在IB設定定期定額的注意事項
看完上面的優缺點分析後，如果你覺得定期定額很適合你的話，以下我們也給你四個在IB上面設定定期定額的注意事項：
- 定期定額可以買的標的包括美國、加拿大、歐洲的個股以及ETF，目前還不能買進其他市場裡如日股、陸股、港股等
- 最低投資金額需設定為10美元（如果是定期定額買進瑞典克朗的話最低需要100美元）
- 不一定會買進整數股，很常會買進不足一股的零碎股，所以如果看到帳戶裡持有的股票後面有小數點是很正常的
- 當你設定好開始日期後，系統會在開盤時幫你執行，但是如果碰到休市（週末或特殊假日）時，就會延後到下一個開盤時間再執行，不用擔心～
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