AI可以分析財報，但aI沒辦法告訴你何時買賣
有在投資美股的人一定都有聽過美股三大指數，也就是道瓊指數、標普500指數（S&P 500）以及那斯達克指數，可以從這三大指數來看美國股市與經濟的整體表現。
其中那斯達克指數是著重在科技與成長型企業的指標，如果要找專門追蹤那斯達克指數的ETF，目前最受歡迎的就是 QQQ 以及 QQQM 這兩個，至於 QQQM是什麼？這篇文章會來告訴你QQQM和QQQ這兩者的差別，以及什麼樣的人適合投資QQQM。
QQQM是什麼？和QQQ哪裡不同？
QQQM 跟 QQQ 是隸屬同樣的發行商 Invesco，你可以把它想成「小資版的QQQ」，因為它不僅股價比較親民，費用率也更低，這樣你就比較清楚知道QQQM是什麼了！
QQQ 成立於 1999 年，是美股市場上歷史最悠久、規模最大的 ETF 之一。它主要追蹤納斯達克 100 指數，也就是從科技、新創型企業裡挑出前100大企業，目前 QQQ 在全球的交易量非常大，深受許多投資人喜愛。
在2020年時，Invesco 就推出了類似 QQQ 的另一檔ETF，也就是 QQQM，它同樣是追蹤納斯達克 100 指數，所以你會發現兩者個成份股幾乎是一樣的！
嗨，我們是慢活夫妻 George & Dewi，同時也是「慢遊美股 VIP 2.0」的導師
大家現在心裡的困惑應該是：
「雖然 AI 可以幫忙分析財報，但完全不知道什麼時候該買進和賣出？」
股票的底層邏輯是人性，我們需要學習的是「選在對的時機買進股票」
那你要說兩者有什麼不同的地方，主要有以下三點：
- 總費用率差異： QQQM 的費用率為 0.15%，而 QQQ 是 0.18%
- 股價差異： QQQM 的股價大概才 QQQ 的一半不到，對於小資族來說更容易入手
- 資產規模與流動性差異： QQQ 成立時間很長，所以不論資產規模還是流動性都比 QQQM 更優
(往右滑) | QQQM | QQQ |
|---|---|---|
成立時間 | 2020 | 1999 |
發行商 | Invesco | Invesco |
追蹤指數 | 納斯達克 100 指數 | 納斯達克 100 指數 |
股息 | 有，採季配息 | 有，採季配息 |
費用率 | 0.15% | 0.18% |
股價 | 較低（大約只有 QQQ 的一半） | 較高（大約是 QQQM 的兩倍以上） |
交易量 | 大 | 極大 |
流動性 | 高 | 極高 |
適合對象 | 長期持有者、小資族 | 高頻交易者、想操作選擇權的人 |
【買美股用海外券商？海外券商優點是什麼？】
如果你想投資大盤ETF或是其他美股的話，建議可以使用海外券商像是「嘉信證券、Firstrade」，就可以免手續費來購買美股。
又或是你可以選擇手續費也很低的「IB盈透證券」，雖然IB盈透證券要一些手續費，但相對也有閒置資金最高3.12%的利息，比起複委托可以省下非常多「購買成本」及「賣出成本」，這樣就可以把更多賺來的錢留在手上～
所以你還沒有開戶的話，建議你可以從下面連結，或是點開看下面的圖解流程文章來開啟美股券商喔！
國內複委托 | 美股海外券商 | |
|---|---|---|
買進手續費 | 部分複委托有低消 | 0手續費 |
賣出手續費 | ％數計價，整體偏高 | 0手續費 |
標的選擇性 | 只有熱門股 | 超過11,000檔 |
選擇權操作 | 不行操作 | 可操作 |
開戶推薦度 |
QQQM費用率0.15%
QQQM 的費用率是 0.15%，相較於QQQ的費用率是0.18% 又稍微低了一點，所以如果你更想長期買進跟持有的話，費用率稍低的QQQM會更划算。
那什麼是「費用率」呢？費用率的英文是 Expense Ratio，指的是這檔基金或 ETF 每年為了營運跟管理所收取的總費用百分比。這筆費用不用自己繳，而是發行商會幫你從每日淨值中扣除掉。
這個總費用包含下面兩大類：
- 管理費： 也就是支付給基金公司經理人、研究團隊等的薪水
- 行政維護費： 包含會計、法律、發行報告、發放股利等日常維護以及營運的成本
QQQM成分股、產業配置
QQQM 既然是追蹤那斯達克指數，成分股中科技業的比重一定是最高的，目前科技產業比重為65%以上，佔比第二～第五的則是非必需消費品（17%）、電訊（4%）、健康護理（4%）、工業（3%）。
至於前十大成分股則是以下這些企業：
- NADA：NVIDIA 輝達（AI基礎設施龍頭）
- AAPL：Apple 蘋果
- MSFT：Microsoft 微軟
- AMZN：Amazon 亞馬遜（電商龍頭）
- MU：Micron 美光（記憶體晶片龍頭）
- AMD：AMD 超微半導體
- GOOGL：Alphabet - Class A (就是google，股東有投票權）
- GOOG：Alphabet - Class C (就是google，股東沒有投票權）
- AVGO：Broadcom 博通（網通晶片龍頭）
- META：Meta (就是臉書）
雖然成分股會定期汰換掉表現力不佳的企業，不過還是可以明顯看出來前十名基本上都是由科技業的巨頭們稱霸。
當然這前十大成分股會跟 S&P 500 前十大成分股有點接近，只不過會有部分公司或是比例有些微的差異。
QQQM怎麼買？2大管道投資
想要投資QQQM的話非常簡單！不管你是習慣直接在美股券商上面買、還是要透過台灣券商複委托都可以，下面就分別示範給你看要怎麼買。
☛ 延伸閱讀：美股開戶推薦，Top5 海外券商推薦，最推薦你用「這兩間」！
☛ 延伸閱讀：美股電匯教學，5大步驟「買外幣～電匯海外券商」一次搞定！
海外券商我們這裡主要會用IB盈透證券來下單做示範，另外複委托則是用玉山證券的APP 「玉山E-Trader」為例，那其實其他家券商的操作邏輯都是一樣的，底下看過一次你就會了。
（因為海外券商大家可能會比較不熟悉，所以我們另外會用 Charles Schwab 嘉信證券的APP 「thinkorswim」再示範一次）
方法1：IB盈透證券買QQQM（海外券商）
- 打開 IB 盈透證券的 APP，下方點選放大鏡來搜尋
- 在螢幕最上方的搜尋欄搜尋 QQQM，然後在下面記得要打開，然後選擇「Stock」，點下去才是股票的交易
- 進入到股票的介面後，點選最下面的「BUY」
- 進來之後，先確認標的是不是自己要買的 QQQM，再來確定要交易的股票數量，還有價格限制（自己衡量是不是要設定限價單，然後去設定要買入的價格），最後再確認訂單的時效要選擇當天還是長期有效單。都完成之後，可以按下面的 Preview，或者是直接滑動下面的長條 bar 直接買入。
- 如果直接滑動長條 bar 的話，就可以看到訂單是被 Pending，也就是有掛單成功了。完成之後可以按 Done。
- 可以從首頁上面點 Order 進去看剛剛的下單是否有效成立，做二次確認，就完成啦！
嗨，我們是慢活夫妻 George & Dewi
AI 雖然很厲害，但我們要避免 AI 幻覺
必須靠自己篩選個股，打造比 ETF 更強的投資組合
選擇 ETF 內更優秀的公司，幫自己快速累積財富
方法2：複委托買QQQM
- 打開台股券商的APP（這裡用玉山證券示範），在底下找到「下單」點進去
- 進來預設是讓你買台股，所以我們要先在右上角點選下拉選單切換成「複委托」
- 選擇「複委託」
- 在搜尋框輸入「QQQM」
- 輸入價格、數量，特別注意這裡的價格是美金喔！完成後就按左下角的「買進」
- 這裡再次確認資訊是否正確，沒問題的話就可以按「下單」。再次提醒這邊顯示的價格是「美金」！所以不管你要用台幣帳戶扣款還是用外幣帳戶扣款，請確定帳戶裡有足夠的金額。
補充方法：嘉信證券買QQQM
- 打開 嘉信證券的 thinkorswim APP後，在底下中間點選「Trade」。
- 在搜尋框輸入「QQQM」，然後選擇第一個點進去。
- 價格我們選「Limit（限價，就是自行決定在什麼價格買進）」、掛單方式選擇「GTC」，接著輸入你想買進的價格、購買股數，確定後就按右下角的「Review」。
- 這邊會再讓你檢查一次價格數量等買進資訊是否正確，可以特別注意整個總價，然後「總價絕對不要超過你帳戶裡持有的現金」！確定沒問題就按右下角「Send」
- 想要看你掛單的狀況的話，可以在首頁右下角點選三個點點的圖是，接著找到「Orders」
- 這邊進來就可以看到你掛的單囉
QQQM常見相關問題
以下也幫你整理了大家對於 QQQM 常問的幾個問題。
Q1：QQQM適合定期定額嗎？
適合！因為 QQQM 的費用率低、股價也比較親民，很適合長期買進並持有。
如果你要用定期定額的方式購買 QQQM 的話，建議你可以使用 IB 盈透證券，因為 IB 盈透證券可以直接設定定期定額的方式，讓你直接購買 QQQM 喔！
Q2：QQQM和QQQ哪裡不一樣？
如果從追蹤指數跟成分股來看，這兩個確實非常相像，不過 QQQM 跟 QQQ 主要有三個差別：
- 股價差異：QQQ 股價比較高，QQQM 股價則是比較親民
- 費用率差異：QQQM 的費用率比 QQQ 更低
- 流動性差異：QQQ 的流動性更高，不過其實 QQQM 的流動性也已經很好了
☛ 延伸閱讀：美股投資介紹，最值得投資的100支美股全攻略 EP1
☛ 延伸閱讀：美股投資介紹，最值得投資的100支美股全攻略 EP2
Q3：QQQM費用率是多少？
QQQM的費用率是0.15%，比QQQ的0.18% 費用率更低。
Expense ratio 費用率不會另外跟你收錢，而是直接從你的ETF資產中扣除，所以你不用特別再交給他什麼費用，一剛開始買進 QQQM 之後，是直接從淨值裡面扣除的，對一般投資人來說，其實是沒有什麼有扣錢的感覺的。
Q4：台灣人買QQQM會扣股息稅嗎？
會，QQQM 一樣會扣股息稅。
因為 QQQM 是在美國上市的 ETF，所以只要是台灣人，在領到股息之前美國政府都會直接預扣 30% 的股息稅。所以不管你是透過複委託還是海外券商，基本上你只要是買美國的股票，都會先預扣 30% 的股息稅。
但千萬不要因此就排斥 QQQM，因為投資 QQQM 主要還是著重在它的成長性，尤其我們建議長期持有，你會發現跟價差的獲益比起來，30%的股息稅真的不算什麼。
Q5：買QQQM算是買大盤嗎？
嚴格說起來 QQQM 其實不算大盤，而是比較像是「科技業大盤」。
因為一般在講大盤會偏向指的是整體市場上的大盤，也就是包含各種產業在裡面，像是 VOO、IVV、SPY、VT 等這些 ETF，成分股的產業分布非常平均，包含金融、醫療、工業、能源、民生消費等產業都有。
那 QQQM 因為側重在科技、通訊與新創產業，也完全排除掉金融股，所以真要說起來比較算是科技業的大盤。
Q6：QQQM 可以買嗎？
如果你能理解 QQQ 和 QQQM 分別是什麼、知道 QQQM 裡面的成分股有哪些，也知道它們大概是追蹤那斯達克 100 指數的 ETF，而且在評估過自己的財務狀況、有閒置資金可以做長期投資的前提下，這種偏向科技股大盤的 ETF 當然是可以買的。
只不過買下去之後，要清楚自己持有股票的心態是什麼：「是要做長期投資，還是做短期的價差和波段？」總而言之，一定要清楚自己的操作策略是什麼，才不會因為策略切換來切換去、造成頻繁交易而虧錢
