你都知道要靠投資的才能讓錢變更多，但同時也害怕著投資失利錢會變少這件事。

所以有些問題不斷在你心裡迂迴著「我要投資什麼？」、「投資工具有哪些？」、「投資什麼才安全？」

在資訊爆炸的時代裡，我們該如何選擇適合自己的投資工具呢？

我相信你身邊的一定有人每天在講投資，不然你怎麼也會想投資呢對不對，但是不管怎麼樣，投資前總要好好做功課，總不能說別人投資什麼你就直接投資什麼對吧，所以讓我們往下看看常見的投資工具有哪些吧！

在這個什麼都漲但薪水不漲的時代，每個人都在為錢煩惱~ 但偏偏自己辛苦賺來的錢怎麼好像一年比一年還不夠用。

小時候一杯珍珠奶茶25元，父母平均每人月薪3~5萬新台幣；等過了15年到了你正在看文章的今天，一杯珍珠奶茶少說要50元，社會新鮮人平均月薪2.5萬~4萬新台幣。光是個珍珠奶茶或是每天可能要吃的雞腿便當漲幅高達80%，但是薪水不增反減....

相信你也感受到這幾年通貨膨脹的威力，所以你也慢慢開始體悟到應該要做好投資，免得20年後金錢購買力又再打對折，那真的會讓人吃不消。

 投資前一定要先認識不同的投資工具，但是呢，市面上的投資工具真的太多了，包含很多選擇權、期貨、差價合約、外匯保證金等等，那些都是屬於衍伸性金融商品，真的建議初學者先不要輕易嘗試。

因為衍伸性金融商品通常遊戲規則也會比較複雜，甚至有可能商品被包裝到你看不出它的瑕疵，所以這篇文章我們會著重在介紹比較常見的投資工具。

先撇除一些聽起來就很讓你很頭痛的衍伸性金融商品，你一般比較常會聽見的投資工具應該就是「銀行定存、外幣買賣、儲蓄險、基金、股票、房地產」這6種，它們也是比較普遍被人接受或是正在使用的投資工具。

我相信你應該也常常會聽到有人靠股票、房地產賺很多錢，人生就因此財富自由，過自己想要的人生。但是你應該不會聽到有人靠銀行定存、儲蓄險賺大錢，然後賺到財富自由對吧，因為這就是投資工具本質上的不同所造成的。

可以讓你賺大錢的投資工具當然也不是這麼簡單就可以學會，通常都需要大量時間學習、經驗累積而成，而且真的要找到一個對的方式，你才會有機會賺大錢達到財富自由~

當然我們一般會說會人投資都是「高報酬伴隨著高風險」，這句話其實沒有錯，天底下哪有什麼『零風險、高報酬』的投資工具，如果有人標榜他可以教你這些低風險高報酬的東西，那他非常有可能是詐騙集團！

或者你換個角度想，假如今天世界上真的有『零風險、高報酬』的投資工具，我相信你也很聰明，那照理說應該你和世界上每個人都已經賺錢賺到盆滿鉢滿的對吧？

但實際上好像又不是這麼回事~不然你怎麼會需要學習更好的投資工具呢？

下面我把最常見的6種投資工具比較表列出來給你參考，你可以先初步判定什麼會是比較適合你的工具喔！

☛ 延伸閱讀：多少錢可以開始投資？10萬台幣夠不夠開始呢？

雖然過去台幣定存曾有接近10%的利息，但目前台幣定存平均只有1%左右的利息，但因為中途解約不會影響到本金，基本上是超級無敵安全的投資方法。

然後定存簡單來說就是存錢嘛~ 看起來就是『零風險』的投資，但最大缺點是報酬率非常低，甚至抵擋不了每年以2%成長的通貨膨脹速度，所以一般你也不會選擇銀行定存當你的主力投資工具啦XD

像NT$100,000放在銀行一整年不動，活存可以領到約NT$200的利息，定存也才大概NT$1000的利息，對所以人來說這只是『存錢』的工具而已。

當然定存也是有優點存在，不然它早就完全消失在地球上了。像是我們在存緊急備用金(6個月以上的薪水)、短期不會動用的資金時，我建議你就可以把錢放在定存加減賺一些利息，不然備用金放活存真的更不划算，而且不小心你還以為你很有錢就花掉了......

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☛ 利率參考：台灣銀行存款匯率

全球每個國家都會有自己的貨幣，比較常見的像是「美金、日幣、人民幣、英鎊、歐元、澳幣」等，而各貨幣之間兌換的比率就稱為『匯率』。

每間銀行都會公告各國貨幣即期匯率，所以如果你對不同國家貨幣的投資有興趣，你可以透過「低買高賣」來操作賺取匯差。

美元就是你最容易聽見、看見的外國貨幣。

ps：雖然嚴格來説，儲蓄險保單並不是一項投資工具，但是因為有蠻多人有這樣的誤解，所以來是暫時把他方在這邊來解釋～

儲蓄險通常有分為「躉繳、3年期、6年期、10年期」的儲蓄險，平均報酬率通常落在2.0~3.5%，雖然是有提高了年化報酬率，但同時也慢慢出現了風險性。

儲蓄險有個非常大的缺點，就是資金不易兌現。依據不同的保單，如果你在3~6年內想解約領回，你可能都會賠上好幾萬甚至會到10幾萬以上的金額，所以很有可能會是『負報酬』，這種情況就是儲蓄險比較高風險的一面。

但是想反的，如果你是一個完全無法控制金錢、完全無法控制自己花錢速度的人，儲蓄險也許對你說是個不錯的投資工具，當然你也還是必須全盤考量期限內你會不會用到這筆資金，否則解約是很不划算的。

最後我想跟分享，你應該聽過「儲蓄歸儲蓄、保險歸保險」。雖然儲蓄險看似有保險和儲蓄的兩大好處，但實際上它兩邊都做得不是很完善，甚至也因此出現了「投資型保單」，讓你誤以為投資跟保險是可以放在一起做的。

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一般說的『基金』就是所謂的主動式基金，是集結多數人的現金，再透過專業經理人來幫忙你買進各種金融產品做分散風險。

當然你可以投資的種類非常多，像是貨幣型基金、股票型基金、債券型基金、區域市場型基金等。

基金最大的優點就是你不必花任何時間看盤或關注相關訊息，所有流程都是透過專業經理人幫你代操，但這個優點同時衍伸出非常大的缺點，就是基金所含的保管費、經理費等費用非常高。

而現在比較主流的是「被動式基金」或是說ETF也可以，就像是你可很長聽見的0050和VOO這類的ETF，都可以直接在股票市場上購買到喔！

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相對於傳統的主動式基金，近幾年不管是台灣還是美國都出現了很多的『被動式基金，也就是ETF』。

同樣也是具有分散風險的『被動式基金ETF』有更便宜的管理費，而且買賣管道等同於股票，對於你來說是可以更容易操作的工具。

股票可以在公開市場上做交易，以台灣最常聽到就是台灣證券交易所。你可以透過買股票獲得公司紅利(賺股息)、或是透過短期買賣價差來獲利，當然投資股票的方式也有很多種，例如「當沖、波段操作、長期價值投資」等。

另外上面一段有提到的「被動式基金ETF」是可以在股票是場中做買賣的一項商品，ETF就像一個『股票的組合包』放在公開平台上，你會看到它的價格跟交易量等公開資訊，買賣方式跟股票一模一樣。

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以台股方面也有不同方式來分析各股，通常分為基本面、技術面、籌碼面來分析。美股的部分就只有基本面、技術面兩種分析方法。

不管是美股還是台股，股票背後實際上都是一間真實有在營運的公司，所以從基本面(財報分析)去切入是比較建議且安全的方法，就像巴菲特本人也是最喜愛『基本面+長期價值投資』，因為好企業長時間總是會替你賺更多的錢。

不過通常台灣媒體很喜歡講「技術分析」，技術分析不是不好，而是我認為它必須建立在體質優良的公司上面，使用起來才會比較有參考性，畢竟技術分析是一種統計學，如果用在基本面不好的公司上通常很危險。

☛ 延伸閱讀：為什麼不建議先學技術分析? 技術分析的2大盲點。

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尤其現在投資美股在線上開戶非常的方便、快速。圖片來源：Firstrade

房地產通常分成『租賃』與『賺房價差』兩種方式。

而房地產的資本利得（賺價差）有機會比較高，但是剛出社會你非常容易有資金不夠的狀況，另外貸款成數的問題也很常見，甚至衍伸出自備款不足等問題。

雖然這真得是很常聽見的投資工具，但是基於以上問題，一般小資族是比較無法參與這項投資的。

但是小資族如果真的想參與房地產投資，我建議可以投資所謂的「房地產投資信託REITs」，它的投資方式很簡單，你投資的就會是一間房地產投資信託公司，也就是買它的股票，所以方法就跟買賣股票的方式一模一樣。

☛ 延伸閱讀：實體房地產要多少頭期款？頭期款怎麼概算和粗估？

加密貨幣投資的最大宗商品就是bitcoin比特幣。

除此之外，當然你也可以透過台灣或是海外交易所買到很多其他的幣種，我們會俗稱他們山寨幣。

這邊要提醒你的是，加密貨幣雖然可以帶給很多人有很大的資產增值，但是加密貨幣整體市場跟傳統金融比起來，滲透率還不是這麼高，所以整體的波動性就會比較大。

簡單來說，你同樣投資100萬台幣在美股和加密貨幣中，當你持有的一年之間，美股資產可能會比較穩定，相對的加密貨幣會讓你的整個資產不斷上上下下，有時候變很多，有時候又變很少...

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不論如何！

想要投資加密貨幣對於新手來說最簡單直接的方式，就是開啟「交易所」，其實就是跟美股一樣開券商的意思相同～要有交易所才可以買賣比特幣、以太幣等等～

意思就是說，只透過單一訓練的人，他只會使用他唯一會使用的方法來看待世界上的任何事物。這裡也間接告訴你，要多嘗試了解更種投資工具，因為你的財務狀況、時間絕對和其他人都不同，沒有所謂標準答案。

像是很多朋友一開始會接觸投資報酬最高的房地產，也許會認為房地產的高報酬很適合他，但是最後做一做才發現原來他最愛的是股票。

當然也有很多例子是投資股票賠了不少錢，但是最後靠房地產讓自己翻身的也大有人在，所以只要有不斷學習，最後你一定會找到最適合自己的投資方法，這樣你也才能在投資市場獲得成就與成功！

沒有人一開始什麼都會的，像是剛生出來的嬰兒也不會走路，那你現在為什麼每天都會走路呢? 剛出生的你也不會拿筷子，現在也是每天很習慣用筷子吃飯呢? 

各個投資高手也是從零開始學習的，甚至巴菲特也曾在書本上(雪球)表示悔過在股票上的投資錯誤。

只要有不斷學習的心態，你會一天比一天進步的！

通常是這樣說沒錯，但是高報酬的投資工具也是可以有效降低它的風險。

以股票來說普遍認為風險很高，如果做的是長期的價值投資法，可以大幅降低風險。用好的價位買到好股票，然後持有一輩子，風險可以說是非常的小。

相對的銀行存款看似風險最低，但是最大的風險就是『通貨膨脹』，錢的實際購買力會隨時間不斷的下降，民國80年跟民國109年NT$100的實際購買力已經大不相同了。

每個人願意花的時間不同，願意承擔的風險也不同。

最好的建議就是各個投資工具都去理解或嘗試投資看看，才會找到自己最熱愛以及報酬率最佳的工具。

一開始我也跟你一樣只會銀行定存，但最後發現那不是個好辦法，經過不同的嘗試才發現最適合我的是『股票的價值投資法』。

這就像是尋找人生的另一伴，沒有人知道你最適合什麼樣類型的對象，只有你自己最了解~

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