【投資工具有什麼】適合新手的6種投資工具

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【投資工具有什麼】適合新手的6種投資工具

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在這個什麼都漲但薪水不漲的時代,每個人都不想為錢煩惱~~~但偏偏自己辛苦賺來的錢怎麼好像一年比一年還不夠用?

原因是如今世界上有著一個原因,那就是通貨膨脹錢已經慢慢的正在被通貨膨脹所吞噬! 但怎麼樣可以不讓自己辛苦賺來錢越變越薄呢? 大家都知道要靠投資的才能讓錢變更多,同時也害怕著萬一投資後錢會變少這件事。所以有些問題不斷在心裡迂迴著。

  • 我要投資什麼?
  • 投資工具有什麼?
  • 投資什麼才安全?

資訊爆炸的時代裡,該如何選擇適合自己的投資工具? 大家每天在講投資,他們知道自己是在投資什麼嗎? 還是親朋好友說投資什麼就投資什麼呢? 做投資前讓我們先看看投資工具有哪些吧!

延伸閱讀: 投資前需要會個人理財規劃,那理財觀念有什麼?

投資工具的風險、報酬率

投資工具種類繁多,常見的6種投資工具包括銀行定存、外幣買賣、儲蓄險、基金、股票、房地產等,不外乎我們需要知道它們的報酬率與風險性,甚至各個工具通常需要花多少時間去研究,都關係到投資人最後適合哪一種投資工具。 想必看到這裡一定會有高手會問怎麼沒有介紹其他投資工具呢?

當然還有其他投資工具,像是債券、期貨、選擇權、權證…等等,但這些都屬於”衍生性金融商品”,在操作上較複雜,陷阱比較多,對於新手來說也會看得一頭霧水,在這裡先對於常見的6種投資工具做討論。

投資工具及所花時間

每個人在投資的時候都會想追求最高報酬率,如此才能快速累積財富,那麼每種投資工具通常帶來的最高報酬率也不盡相同

以下是最高年報酬率與各項投資工具的關係,可以看出股票和房地產是比較機會達到高報酬的投資工具,但同時也呼應到上面的圖,它們所帶來的投資風險也會比其他工具來的多。


常見的6種投資工具

#1. 銀行定存

目前台幣定存存款平均年利率約1%,即便中途解約也不會影響到本金。 定存看似零風險的投資,但最大缺點是報酬率極低,甚至抵擋不了每年以2%成長的通貨膨脹速度,因此大部分投資人會選擇其他投資工具。

當然定存也是有優點存在,例如緊急備用金(3~6個月的薪水)、1~3年內不會動用的資金,建議可以放在定存,加減獲得一些利息。(網路銀行可以線上轉定存與解約很方便!)


延伸閱讀: 如何透過銀行定存領到更多的利息?

例如:新台幣10萬元放在銀行一整年不動用,活存只能領到約200元的利息,定存則大概1000元利息。

台灣銀行定存利率參考

補充: 外幣定存年利率雖然比台幣定存來的高(約2~2.8%),但會牽涉到匯率波動的問題,可能賺了利息賠了匯率,因此不能只單單看利率就一股腦熱去定存外幣。

#2. 外幣買賣

全球每個國家都有自己的貨幣,常見的例如:美元、日圓、人民幣、英鎊、歐元;而各貨幣之間兌換的比率稱為匯率。各家銀行都會公告各貨幣即期匯率,投資人以買低賣高操作賺取匯率差價。

舉例: 2019年初新台幣:美元匯率=29:1,用了29萬台幣購買1萬美元。到了2020年末新台幣:美元匯率=31:1,當初購買的1萬美元此時若全部換回新台幣,再不考慮所有銀行匯率差及手續費等問題,可以換回新台幣31萬,就因此賺取了匯差大約2萬新台幣。(31萬-29萬=2萬新台幣)

台灣銀行即時匯率參考

#3. 儲蓄險

儲蓄險通常也有分為6年期、10年期的儲蓄險,平均報酬率通常落在2.0~3.5%。
有個很大的缺點,就是資金不易兌現。依據不同保單,通常在3~6年內投保人若想解約拿回金錢可能都會賠上好幾萬甚至會到10幾萬以上的金額。

補充: 但是對於一個完全無法控制金錢,知道自己有現金就會想花完的人,儲蓄險反而是一項非常棒的投資商品。

延伸閱讀: 儲蓄險比定存差? 聽說業務員都把儲蓄險講太好?

🔺 買儲蓄險錢應該謹慎考慮,免得解約會很吃虧喔~

#4. 主動基金

基金就是集結多數人的現金,再透過專業經理人來幫忙投資者買進各種金融產品。投資的種類眾多,例如貨幣型基金、股票型基金、債券型基金、區域市場型基金等。


最大的優點就是投資者不必花任何時間看盤或關注相關訊息,所有流程都是透過專業經理人代操。同時也因此產生非常大的缺點,基金所含的保管費、經理費等費用非常高。如果是比較積極型的投資者原意花較多時間研究投資,建議可以自己買賣相關產品,就可以省下經理費,以提高報酬。


補充: 投資者剛投入的資金大部分是繳交所謂的保管費、經理費等費用。

延伸閱讀: 現在很夯的投資商品ETF被動式基金,跟主動式基金差別在哪?

#5. 股票

企業為了募集資金而發行的有價證券就稱為股票。
股票可以在公開市場上做交易,以台灣最常聽到就是台灣證券交易所。投資者可以透過買股票獲得公司紅利(賺股息)、或是透過價差來獲利;投資股票的方式也有許多種,當沖、波段操作、長期價值投資等。

以台股方面也有不同方式來分析各股,通常分為基本面、技術面、籌碼面來分析。投資方法與分析模式做排列組合會有很多種方法,投資人可以選擇最適合自己的方式來操作股票,而股神巴菲特最推崇的就是以基本面+長期價值投資來操作手上的股票。

補充: 假如你購買了Facebook的股票1股,那麼你也會是Facebook的股東(大老闆的感覺)。

延伸閱讀: 什麼是價值投資? 聽說跟股神-巴菲特有關係?

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延伸閱讀: 為什麼大家都要投資美股卻不是台股?

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#6. 房地產

房地產通常分成”租賃”與”賺房價差”兩種投資方式。
在投資房地產的報酬率有機會比較高,但是剛出社會的小資足容易有資金不夠的狀況;另外貸款成數的問題也很常見,導致最後自備款不足等問題。

“租賃” 也就是當包租公包租婆,看似非常完美。但實際上當房東要因應房東所提出的各種需求或是一些法律上的租賃問題等,對於想要一個是完全性被動收入的人來說,這反而不是他們喜愛的投資方法。
“賺房價差” 的投資方式有可能因房屋不易賣出而導致資金閒置過久的問題。

🔺 房地產可以是很棒的投資,但是普遍比股票難入門。

什麼投資工具好?

股神巴菲特的夥伴人 – 查理孟格曾說「手裡拿著鐵錘的人,世界在他眼中就像一根釘子」。

意思就是說只透過單一訓練的人,只會使用他唯一會使用的方法來看待世界上的任何事物。這裡也間接告訴我們,要嘗試了解更多種投資工具,每個人的財務狀況與時間不同,沒有所謂標準答案。

很多朋友一開始會接觸投資報酬最高的房地產,可能會認為房地產的報酬高也適合他,但是會最後做一做才發現原來他最愛的是股票。

當然也有很多例子是做股票賠了不少,但是最後靠房地產讓自己翻身的人也有,唯有不斷學習,找到最適合自己的投資方法才能在投資市場獲得成功!


三個常見Q&A

Q1: 我是新手完全不會投資,要怎麼開始?

Ans:  沒有人一開始什麼都會的,像是剛生出來的嬰兒也不會走路,那你現在為什麼每天都會走路呢?

剛出生你也不會拿筷子,現在也是每天很習慣用筷子吃飯呢? 各個投資高手也是從零開始學習的,甚至巴菲特也曾在書本上(雪球)表示悔過在股票上的投資錯誤。唯有不斷學習的心態,才能更往前一步。

Q2: 高報酬一定伴隨著高風險嗎?

Ans: 通常是這樣說沒錯,但是高報酬的投資工具也是可以有效降低它的風險。以股票來說普遍認為風險很高,如果做的是長期的價值投資法,可以大幅降低風險。好的價位買到好股票,再持有一輩子,風險更可以說是非常小。

相對的銀行存款看似風險最低,但是最大的風險就是”通貨膨脹”,錢的實際購買力會隨時間不斷的下降,民國80年跟民國109年的新台幣100元的實際購買力已經大不相同。

Q3: 講了這麼多…投資新手最適合是什麼投資工具?

Ans: 每個人願意花的時間不同,願意承擔的風險也不同。最好的建議就是各個投資工具都去理解或嘗試投資看看,才會找到自己最熱愛以及報酬率最佳的工具。

一開始我們也跟大家一樣只會銀行定存,但最後發現那不是個好辦法,經過不同的嘗試才發現最適合我的是價值投資法。就像是尋找人生的另一半,沒有人知道你最適合什麼樣類型的對象,只有你自己最了解~

投資一定要清楚自己再投資什麼! 下單的瞬間就要預期你買的股票會跌50%,這樣股災你才抱得住喔! 有任何想法在下面留言告訴我,或是分享給你其他的朋友~

6 thoughts on “【投資工具有什麼】適合新手的6種投資工具

  1. 感謝版主,如果當時能多看見這個文章,可以少走不少路,尤其是投資工具,一開始真的會想很多。

  2. 對阿~~個人不是很推薦儲蓄險呢!
    因為變現能力太差!
    也有很多眉角要注意,
    像是以好來說:年繳>半年繳>季繳>月繳
    這是很少保險員會主動告知的!
    也很感謝版主分享這麼實用的6大投資工具~

    1. 保險業務員都只會強調保險有多好
      很多人就會一股腦熱簽約下去
      過了幾年才後悔簽約也來不及了…

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