幾乎每個人都曾經有認真想要執行存錢計畫,但能夠持之以恆而且存下錢的人卻不多。為什麼呢?因為存錢本身是違反人性追逐快樂自由的一件事。
- 「工作這麼辛苦,領到薪水或獎金,一定要去吃大餐、好好 shopping 犒賞自己」
- 「怎麼存都還是這麼少,不如即時行樂,乾脆別再存錢了」
- 「朋友揪我出國玩,難得的好機會,下個月再開始存錢」
- 「我還這麼年輕,換工作以後可以賺更多,之後存錢一定很快」
存錢不外乎就是開源節流,但是存錢也可以是心態上的問題,失敗的理由也上千萬種,促使月光族無法從地表徹底消失。如果你是月光族,常常存不到錢,更應該往下閱讀人對金錢應該要有什麼樣的態度、該如何和金錢相處。
對金錢有不同態度,行為也會不同!
每個人都會遇到金錢上的抉擇,舉凡日常消費、小孩教育費、退休金、投資金額、購屋自備款、朋友聚餐...等等,都是我們日常生活中每天都會發生的事情,但是這些花費我們應該要用什麼態度去看待它呢?
金錢絕對不是人生中唯一重要的事,但是金錢卻深深地影響了我們對所有事情的想法。可能需要一筆自備款購屋會使人壓力很大;跟朋友聚餐會是非常愉快的一件事。同樣是金錢,為什麼會帶給人在情緒上的差別呢?
美國心理學家-丹·艾瑞利(Dan Ariely)在著作《金錢心理學》提到,當我們在不同情緒下、不同環境下,獲得相同一筆錢的態度就會不一樣,譬如說:辛苦工作賺來的錢、意外獲得的獎金。
雖然一樣都是金錢,但靠勞力賺取的10,000元與大樂透中獎的10,000元,在我們心中就會被歸類到不同『心理帳戶』,我們對待它的方法也會不同。一個可能拿去繳房租,另一個可能會去買自己想要已久的 iPhone。相同金額的一筆錢,我們對它的態度截然不同,這樣的行為非常值得我們去思考~
5種快速無痛存錢法
1. 365天存錢法
每天都能看到財富累積成果,讓人充滿成就感
先準備一張寫著數字1~365的表格,並在最上面為你的存錢計畫取一個名字,可以增加存錢的動力。然後放在存錢筒或零錢袋旁邊。執行方法很容易,第一天存1元、第二天存2元.....第100天存100元,以此類推,存下後就把當天的金額劃掉,第365天(一年後)就可以存下6萬6795元!!
如果覺得一年才多存下6萬6795元實在太少的話,也可以為自己量身定做一個2倍、3倍、5倍以上的存錢計畫表唷!另外為了增添樂趣,也可以不用按照順序存錢,若身上有153元,就可以先把數字153劃掉;若身上有272元,也可以一次先劃掉200及72的兩格喔~
有一個與365天存錢法相似的方法是52週存錢法,第一周存下10元、第二周存下20元......第52周存下520元。適合懶得每天存撲滿的你,同樣的可以依照自己的存錢計畫製作一份高倍數的存錢表。
2. 硬幣存錢法
隨心所欲,無痛存下小資金
有時候身上會有許多鈔票找回來的零錢,覺得放在口袋叮叮噹噹很麻煩,或許硬幣存錢法很適合你。
硬幣存錢法相對於其他存錢法最大的不同在於,硬幣存錢法很自由、很隨興,不需要強制性的規則和紀律,只要準備一個撲滿或罐子,每天回家後就把身上所有零錢通通丟到撲滿內,年底大掃除時順便來殺豬公,說不定無形中就累積到一筆小數目喔。
3. 零存整付存錢法
定期定額,靠複利存下一桶金
大部分的銀行都有提供『零存整付』的定存方式,可以設定每個月 X 號轉入固定金額至定存內為期1年。
例如:每個月5號發薪水,就可以設定每個月6號轉入5,000元至定存。這樣一年下來就有5,000元 × 12個月=6萬元的定存,比起『整存整付』需要一次性投入6萬元,可以降低每個月儲蓄的壓力,零存整付的利率也比一般活存來得高。
如果大家有購買儲蓄險,零存整付的一個好處可以讓你賺利息又存到保費。
方法很簡單,譬如說一年後需要繳12萬的儲蓄險,建議可以設定一筆零存整付為每個月X號存入1萬元為期1年,如此一來,一年後共可以存入1萬 × 12個月=12萬,足夠繳納保費,又可以領到這一年來定存所產生的利息約700元,一舉兩得。
4. 壞習慣存錢法
跟壞習慣說再見,但是會越存越慢
壞習慣也能存到錢?聽起來很奇怪吧!
專門研究習慣、決策及如何持續進步的作家與講者 - 詹姆斯·克利爾(James Clear) 在《原子習慣》一書中提到一種叫『誘惑綑綁』的概念,可以讓習慣變得更有吸引力。
『誘惑綑綁』簡單而言就是把『需要做的事情』與『想要做的事情』綑綁在一起,如果應用在戒掉壞習慣與存錢上,或許是一個很棒的想法。
例如:想戒掉抽菸的壞習慣,可以規定自己每抽一根菸就必須在存錢筒存下100元,將兩件事綑綁在一起。如此一來,隨著抽菸次數上升,也能因為這些壞習慣而越存越多。
假設最後因為無法再存下更多錢,就得逼迫自己改掉這個壞習慣。
5. 自動化存錢法
分離帳戶存錢法,各帳戶擁有獨特使命
如果對於上述幾個主動存錢方法,感到無法堅持下去,那你就很適合現在要分享的『自動化存錢法』,也就是俗稱的懶人存錢法,只要第一次設定完成,往後帳戶就會自動的幫你把錢存下來。這是一個在國外很流行的存錢方式,以4個分離帳戶(不同帳戶):『薪資帳戶』、『投資帳戶』、『夢想帳戶』、『消費帳戶』做為基礎,各個帳戶的功能及使命都不相同。(可依照個人需求劃分為3~7個帳戶)
- 薪資帳戶:領薪&每個月的固定開支,例如:水電費、房租、通信費...等。
- 投資帳戶:準備投資的資金,例如:股票、房地產、ETF、基金、自己的腦袋...等。
- 夢想帳戶:所有娛樂性開銷,例如:出國旅遊、買單眼相機、吃頂級鐵板燒...等。
- 消費帳戶:所有日常餐費、生活用品...等
補充:通常可以再加開一個「緊急備用金帳戶」:存有3~6個月薪資,以防緊急需要用錢。另外也有人把「薪資帳戶」、「消費帳戶」綁在一起成為「消費&薪資帳戶」,以便管理所有信用卡等消費。
帳戶間儲蓄比例可依照每個人情況不同稍作調整,建議第一次使用分離帳戶的人可以從消費&薪資帳戶(50%)、投資帳戶(30%)、夢想帳戶(10%)、備用金帳戶(10%)開始,之後再慢慢調整帳戶之間的比例。
決定好比例後,就到薪資帳戶設定領薪水隔天按照比例自動轉帳到各個帳戶內,若有額外的獎金或年終也必須遵守比例分配到各帳戶內,不能有得到意外之財而全部花光的行為。
最後也是最重要的一點,每個帳戶都有自己的使命,因此就算夢想帳戶快要沒錢,也不能去盜用其他帳戶的『公款』!所以夢想帳戶沒錢就先暫時不要出國旅遊、吃大餐了,就請先『延遲享樂』吧~
存錢真的是理財的第一步,謝謝版主分享那麼多存錢的方法,之前挑戰過52週存錢法可惜失敗了,是時候再嘗試看看了!
要不要嘗試用分離帳戶法,我覺得效果不錯!!
至少讓自己夢想帳戶以及投資帳戶的錢不要輕鬆地領出來,就會很有效果喔!
感謝分享這麼多方法,我自己是有測試過365存錢法,成效不錯
我自己是最喜歡分離帳戶法,很好用
最近也在研究該用什麼方法存錢最適合自己,謝謝版主的整理跟分享,零錢存錢法應該很容易實行:)
但是零錢存錢法會變向的一直花紙鈔QQ
看完影片,覺得「為家人好」是存錢的好幫手。
謝謝版大提供寶貴知識。
真的~ 其實人很大一方面賺錢都是想為了家人過更好!
我認為清楚區分四種帳戶倒是個好方法呢!
不錯用喔
我目前是用這方法! 看到消費帳戶沒錢就也不會花了!
壞習慣存錢法好特別阿,要跟慾望搏鬥XD
對…看看哪一天能夠戰勝壞習慣哈哈
最喜歡的存錢方法就是分離存錢法
把所有的錢分開存之後就可以知道那些錢可以花那些錢不能花
謝謝版主分享~
我也是最喜歡這個,可以不用特別記賬又可以省下錢做投資!
第一次聽到壞習慣存錢法 原來跟原子習慣有關!
對呀~
這個方法蠻酷的,存不到錢至少可以借調壞習慣哈
一直都很想試試分離帳戶存錢法可是卻遇到一個問題,就是這幾年出現了活期定存利息的網路銀行,所以習慣性把所有金錢放在同一個帳戶累積利息,衍生了利息變多相對就習慣性刷卡消費。雖然已經有節制的消費(力行不消費就能存錢的概念),但總會變對於自己的消費比例因不明確而心慌慌。
雖然明顯的可以看到存款餘額是不斷增加,但也很想讓存款能有效率的運用,不曉得版主有沒有什麼可以建議的好方法呢?非常感謝您~
雖然現在網路銀行的利息比一般銀行還要高
但個人還是覺得不要貪圖那一些利息而把所有的錢放在一個地方
老實說,就算拿去買比較穩健的ETF,每年報酬率都比網路銀行的利息還要高了
以前的我跟你一樣,只有一個帳戶,雖然我也不太會有不必要的消費,存款也漸漸變多
但我還是不踏實,因為不知道自己開銷在各支出的比例是如何
後來我改成用記帳的方式,把消費分門別類,再搭配分離帳戶
我發現自己不會再為了想省錢而不消費,反而可以很自在的使用各帳戶的錢
因為在心理層面你會知道每個帳戶的使命,只要是符合該帳戶的使命,就算是玩樂也會玩得很踏實
總結來說,我是建議不要拘泥於網路銀行活存利息變多這件事
分離開來,或許會得到更多~