會有人說:「最划算且沒有風險的投資，就是投資自己的腦袋」
這句話說得很好，因為投資自己不可能虧損，而且在腦袋中的知識累積只會越來越多。(當然我們先排除什麼阿茲海默症，畢竟那機率比較小XD)
也因為這句話，我也才開始願意花一本書的錢，買下一本《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢?》來充實自己的腦袋。
買一本書來投資自己腦袋風險非常小，唯一的風險就是「損失300元+看書的時間」，如果還在猶豫怎麼開始投資，不如繼續往下看我幫你整理出的精華吧！
富爸爸窮爸爸觀念1：只儲蓄是錯誤的方法
窮爸爸
「存錢儲蓄是聰明的作法。」
富爸爸
「存錢儲蓄的人都是輸家。」
當錢存的越多，同時政府鈔票也印的越多？這時候該怎麼應對呢？
金本位制崩壞與美元的地位
由於金本位制被廢除後，你和我的錢現在才會越存越少的原因之一!
可能你不知道金本位制這個名詞是什麼，因為它在20世紀就被廢除了，所以特別是現在的年輕人更不知道這是什麼，所以先來說說什麼是金本位制。
金本位制簡單來說就是一個國家需要有多少黃金，才可以印出相對應數量的紙鈔。如果政府發行超過本身擁有的黃金總值的法定貨幣，人民就會有可能對政府沒有信任感。
🔺 金本位制：有多少黃金儲量才能發行相對應金額的法定貨幣。 資料來源：來自網路。
在第二次世界大戰後，作為戰勝國的美國，與其他共有44個國家代表在美國朝開會議並簽署了《布雷頓森林協定-Bretton Woods Agreement》，美金因此與黃金掛鉤，以美金作為黃金的計價單位，鞏固了美金的地位。
隨之各國往來習慣以美金作為結算，所以各國也以美金作為外匯存底，但在1971年美國總統尼克森廢除了金本位制。更簡單的想法就是美國可以不顧黃金儲量，任意發行美金鈔票。
聯準會印鈔行動：你的金錢購買力降低
之後美國在1973年及1975年分別與盟友沙烏地阿拉伯與石油輸出國組織(OPEC)簽署了協議，認定石油以美元作為結算，這個舉動就更加強了美金的地位。
由於美金已與黃金、石油掛鉤，各國也以美金作為外匯儲備下，各國也不得不承認美金強大的地位，因此美國便可以無本生利的印刷更多美金。
而聯準會在不斷印鈔救市的狀況下，這也使得美金的實際購買力下降，造成所謂的通貨膨脹，也因為通貨膨脹你才開始覺得東西越賣越貴!!
☛ 延伸閱讀：投資理財入門，為什麼22歲後非得學投資與理財？（含文章總整理）
☛ 延伸閱讀：美金高利率定存好嗎？除了利率外，你要注意這3大細節！
☛ 延伸閱讀：如何對抗通貨膨脹？3招完勝儲蓄且狠甩1%定存利率！
☛ 延伸閱讀：通貨膨脹是什麼？要怎麼解決？通貨膨脹會造成什麼負面影響？
美國聯準會在2008年次級房貸後不斷印刷鈔票，這會使得美金實際夠買力降低。
【資產是對抗通膨最佳辦法...】
現在世界正面臨「高速通膨」時代
以前物價可能2~3年調漲一次
現在很容易一年就調整1~2次
下方連結學習如何「投資美股」，讓資產不要一直縮水！
富爸爸窮爸爸觀念2：ESBI象限是什麼？
你在國中數學裡有學所謂的平面座標系，也就是第一象限~第四象限。
而《富爸爸窮爸爸》這系列的書裡也都有提到所謂的ESBI象限，這概念跟國中數學的象限很類似，只是代表的意義稍微做了些改變，你如果是第一次看到ESBI象限一定會很陌生是正常的。
作者羅伯特·清崎建議大家可以依照上方過程，由E>S>B>I 象限，慢慢達成財富自由的階段。資料來源: masteryquadrant.com ESBI分別代表為員工(Employee)、自僱者(Self-Employed)、企業家(Business Owner)、 投資人(Investor)，各有其代表的意義，就很像數學象限各有各的座標意義一樣。
Groege我呢~ 以前是非常極度E象限的人，當我意識到自己有極為糟糕的思想後，我當下到現在都一直想離開E象限，因為我知道如果持續待在E象限的話，我將來的生活肯定不會有任何改善。
所以你可以思考看看，你自己是屬於哪一個象限。不過大多數應該都屬於E象限會比較多啦~
項目 | 人口(Population) | 財富(Wealth) |
|---|---|---|
員工(Employee) + 自僱者(Self-Employed) | 90% (用時間換金錢) | 10% (主動收入) |
企業家(Business Owner) + 投資人(Investor) | 10% (用錢買走別人的時間) | 90% (被動收入) |
E象限：員工(Employee)
「You have a job / 你有一份工作」
員工的穩定性很高，但努力換來的回報是一次性的。世界上有將近9成的人是員工，他們各個都是公司的小螺絲釘，每天朝九晚五替公司賺錢，唯一要求的回報就是那每個月固定的薪水。
象限特徵：「員工通常只用大量時間與勞力換取每個月固定薪資」
S象限：自雇者(Self-Employed)
「You own a job / 你擁有自己的工作」
自雇者通常需要較高的專業度，例如牙醫、律師、職業運動員等。自雇者顧名思義就是自己當自己的老闆，時間上相對比員工還要自由一些。另外當拿出專業時，可以領取更多酬勞，這時自雇者就會比普通員工還要更有價值。
象限特徵：「自雇者通常和員工相同，需要大量時間與勞力換取酬勞，但是單位酬勞通常會比較高」
B象限: 企業家(Business Owner)
「You own a system, that works for you / 你擁有一個團隊或系統替你工作」
企業家很多時候是從自雇者轉變而來，原因是當自雇者發現自己時間不夠時，就會開始用錢換取他人的時間，並自己建立一套系統替公司賺錢。
這個象限的人數通常也會是最少的，畢竟創業開大公司的風險極高，更何況要把企業經營得好是很困難的一件事，但是相對成功的企業家卻能獲得非常大的報酬。
象限特徵：「企業家傾向用金錢購買員工的時間替他工作賺錢」
I象限：投資人(Investor)
「Money works for you / 金錢替你工作」
只要是利用資金從事各種投資行為的人就是投資者，但是要成為真正的投資者是需要非常龐大的資金，並且可以不用再依靠時間與勞力換取任何金錢。
真正的投資者可以掌握自己的時間，可以做自己想要做的事，而不是把人生中最重要的時間拿去工作和自己不喜歡的勞動。
象限特徵：「投資人讓金錢替自己工作賺更多錢」
富爸爸窮爸爸觀念3：金錢流向
在了解你的錢到底去了哪裡之前，我們應該先了解錢真正的運作是什麼。
放心! 當你了解幾個名詞後，再透過圖表的解說，你就會非常非常請楚自己的錢為何會不斷消失，而有錢人越來越有錢的原因了 !
7個重要的理財詞彙
1. 收入：透過合法可以讓你賺到金錢的行為就是收入。ex: 收別人的租金、上班得到的薪資所得。
2. 支出：從身上把錢交出去的行為就是支出。ex: 花錢買食物、花錢繳費。
3. 資產：無論是否花時間上班工作，都會源源不絕幫你把現金放進口袋的事物就是資產。ex: 租出去的房子、自動販賣機、收費停車場。
4. 負債：任何時間會從自己身上，不斷把現金繳交給別人的事物稱為負債。ex: 房貸、車貸、信用卡貸款。
5. 現金流(現金+流向)：顧名思義這是現金流動的方向。透過任何收入使金錢流入我們的口袋稱為「正的現金流」；相反如果透過任何支出把現金從我們口袋中拿走稱為「負的現金流」。
6. 損益表：由「收入+支出」所組成，在這裡是評估個人的金錢損益。
7. 資產負債表：由「資產+負債」所組成，在這裡指控制金錢流向的事物。
那為什麼現金流很重要呢? 現金流正是區分窮人、中產階級、富人的最好依據。
窮人與中產階級不斷的把自己的金錢流向給富人當作被動收入。窮人與中產階級的錢永遠不會變多，反倒是富人不斷從窮人與中產階級得到越來越多的錢，這也是為什麼富人非常重視資產所帶來「正的現金流」的原因。
現金流向示意圖。資產會為你帶來『正的現金流』，負債會為你帶來『負的現金流』。圖片來源: 貝蒂的看書輕生活不同種人的現金流向
- 窮人: 窮人通常只會有一般工作的每月薪資收入，以及基本的食物、租金等支出費用。
- 中產階級: 中產階級比窮人多了一項負債欄位，也就是他們多了像是房貸、車貸之類的負債，會不斷地把現金從們口袋流失。
- 富人: 特別專注於會帶給自己正向現金流的「資產」，而像是股票、債券、房地產這類的資產，會源源不絕地帶他們非常多現金，即使他們不用工作也會有非常多收入。
窮人、中產階級、富人的現金流向大不相同，窮人和中產階級的現金流向最終都會透過富人的資產流向他們手中。圖片來源：貝蒂的看書輕生活不同階級會聚焦在不同的項目上面，所以只要藉著資產與負債，就能決定這個人是有錢人、中產階級還是窮人。
所以!! 你可以從圖看出窮人其實會一直把心思放在要如何存錢儲蓄、如何降低支出，中產階級也特別專注於負債，只有有錢人會專注於不斷帶來被動收入的資產。(你可以思考看看你自己是哪種人...?)
這裡我想跟你分享我的改變，「以前的我，只有唯一的工作薪資收入，同時也超級拼命省錢」，很明顯我就是超級E象限+窮人現金流向。
但是為了改變我自己、改變對錢的思維，我嘗試去建立不同被動收入，買入股息股、與人共同投資房地產，讓錢替我工作，同時讓自己成為I象限的投資者，未來才有機會賺更多的錢!
富爸爸窮爸爸觀念4：自有住宅是個的負債
窮爸爸
「我的自有住宅算是一項資產。」
富爸爸
「我的自有住宅算是一種負債。」
在我讀完這本書之前，我的窮爸常常告訴我:「他的資產包含了自己正在住的房子 」，當時我是相信了，因為當時的我也缺乏所謂真正的財商教育。
自有住宅為什麼是負債而不資產? 這關鍵在於自有住宅所帶來的金錢流向! 我們知道自有住宅通常都含有房貸，房貸每個月持續將錢從我們口袋拿走，依照上面會造成「負的現金流」的概念就知道這會是一種負債。
【舉例】你可以試著想想下面的情境你會更加了解誰比較富有?
1. 窮爸爸狀況: 擁有市值NT$2,500萬的自有住宅，但是還有NT$2,000萬的貸款，每個月需要繳交NT$5萬的房貸。
2. 富爸爸狀況: 擁有市值僅NT$100萬的鐵皮屋租給他人居住，但是持續每個月會有NT$2萬的租金收入進入口袋。
雖然表面上窮爸爸看似有非常高價值的房屋在手中，這時許多窮人會誤以為窮爸爸比富爸爸有錢。
但是接受過真正財商教育的人從現金流來看，真正有錢人的應該是富爸爸，即使擁有的一間破舊的鐵皮屋，只要是能把錢放入口袋中的東西就是資產!
富爸爸窮爸爸觀念5：真正的財商教育
窮爸爸
「去找份工作。」
富爸爸
「千萬不要為錢工作。」
學校不鼓勵孩子們犯錯，所以長大後漸漸地就也改變不了窮人思維。
一般收入是最糟糕的一種收入
首先我們必須看看三種不同種類的收入有哪些?
1. 一般收入 (勞力換取的每月薪資)
2. 投資組合收入 (股票資本利得)
3. 被動收入 (房租)
為什麼會說一般收入是最糟糕的一種收入呢?
原因是世界上很多國家的一般收入需要繳的稅率通常是最高的，像在美國投資組合收入和被動收入會採用特別的稅率進行課稅，且享有特殊的稅務補貼；台灣則是在證券及期貨交易所得上等能免稅。
幾乎所有的學校老師從小就教我們做事不能夠犯錯，要認真讀書以後為了一份好工作，這就是為什麼至今有錢人和其他人之間鴻溝越來越大的原因。
沒有老師教我們如何獲得投資組合收入及被動收入，老師只教我們要努力賺一般收入，但偏偏又要被政府課最高級別的稅。
而書中特別提到：「稅法是在懲罰那些位於E和S象限之中的人們，但是在獎勵那些位於B和I象限之中的人們。」對於稅法真的聽起來有點諷刺，但這就是事實～
【讓你的錢自動幫你去工作】
選到一個好的股息股標的只是開始
要如何兼具「賺價差＋賺股息」達成雙重複利效果？
幫助自己提早10年離開職場生活
從下方連結報名免費美股存股教學，讓我們告訴你！
富爸爸的學習圓錐
如同上面的影片中所提到的，學校老師不會想要你犯下任何錯誤，只要犯錯就會受到嚴厲懲罰，因此很多人的思維也就被侷限住了。但很值得思考的是，有錢人都是曾經不斷犯錯且不怕失敗的人，他們從中學習到了很多寶貴的經驗，這就是有錢人與窮人思維的不同。
想成功或想變有錢的人應該都曾經聽過：「0到1最難，但1到100很簡單」，所以說一開始的行動力真的非常重要，因為實際操作與體驗會讓你得到非常深刻的印象，也許一輩子都忘不掉，所以不要害怕犯下任何錯誤，勇敢的行動就對了。
兩周後大概還會記得____% | 學習的方法 | 自然而然的投入程度 |
|---|---|---|
記得90%，自己所說過的話、 | 1. 實際操作 (玩真的) | 很主動的 |
記得70%，自己所說過的話 | 1. 發表談話 | 稍微主動的 |
記得50%，自己所聽到的和 | 1. 觀看他人實地演練操作 | 稍微被動的 |
記得30%，自己所看到的 | 看靜態圖畫 | 有點被動的 |
記得20%，自己所聽到的 | 聆聽別人所說的話 | 被動的 |
記得10%，自己所閱覽的 | 閱讀 | 非常被動的 |
為什麼我會接觸到富爸爸窮爸爸？
書籍 | 《富爸爸，窮爸爸(20週年紀念版)》 | 《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢?》 |
|---|---|---|
難易度 | 容易 | 深入一點點 |
適合程度 | 適合『零』投資理財觀念的讀者 | 適合稍微有點理財念的讀者 |
推薦度 |
|
|
討厭課外書的我
對以前的我來說，覺得看課外讀物是極為浪費時間的事情，所以從小到大我看的課外讀物真得超級少，10隻手指就算得出來了! 當然這是撇除掉火影忍者一系列的漫畫...ＸＤ
我唯一有興趣的類別，大概都是投資類型或是人生勵志方面的書，像是《無腦理財術，小資大翻身!》這類的投資書籍，是我唯一比較感興趣的，畢竟人本性就是想賺錢嘛， 但說實在也不是特別認真在研究這類的書XD~ 頂多就是想賺錢的時候加減翻一下而已。
人生轉變的開始
為什麼我會說接觸到富爸爸窮爸爸的書之後開始有了「人生的轉變」?
工作了幾年後，只覺得每個月薪水和房價根本是天差地別，正常人都知道靠月薪要買房子是非常困難的一件事。
自然而然心裡就會不斷在想「再這樣下去要怎麼買房、組成一個家庭?」「工作40年買的到一棟房子嗎?」
也只不過是不久前的事，2019年底，我們在誠品書局去走走逛逛，當時已經有在投資ETF的我，看到新書排行榜上有一本《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢？》。
由於標題實在是太吸引我了，當下就覺得我要成為有錢人的前提，就必須拿起這本書來好好研究，沒想到隨手一翻就讓我產生了興趣！於是回家後立刻在博客來買了一本。
思想改變與行動力
想不想改變其實取決於自己，接觸這本書以前，我的所有價值觀都是我家人給我的，在讀這本書的時候，書中所有價值觀不斷與我舊有的價值觀相互衝擊。
在讀完這一本書後，我才發現原來我的爸爸就是所謂書中所說的「窮爸爸」；另外，這20多年來，其實老師給的財商教育也並不是那麼好。
所以當我下定決心想變成有錢人的時候，有什麼辦法我都會嘗試去做做看，展現自己的行動力，也不要害怕失敗，畢竟「0到1最難，但1到100很簡單」，依照學習圓錐來看，富爸爸也都是實際操作(玩真的)，展現自己的行動力才是學習最快的辦法。
我讀《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢？》前的窮人價值觀：
- 我父母總是告訴我他們的房子價值多少，房貸早繳完早輕鬆。
- 我也認為要存頭期款買房，那將來會是我的資產之一。
- 即使花個一小時的時間，可以省下10塊錢我也覺得很值得。
- 認為現在所有的投資課程都是詐騙集團，像老鼠會、直銷。
- 花錢上台幣2~4萬的課程簡直像做白工2個月，存不到錢很不值得。
我讀《富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢？》後的有錢人價值觀：
- 早早背房貸真的不是一件很好的事情，因為這是負債。
- 存錢不應該馬上買下一大筆債務，應該要購買會有正向現金流的資產。
- 寧願多花10塊錢，省下我寶貴的時間作更有價值得事情。
- 其實投資課程就像英文補習班而已，我們購買的課程也已經超過20萬元了，包括房地產、美股、網路聯盟行銷等課程。
- 遠光放遠一點，如同書中所說要接受「真正的財商教育」，即使花個萬塊，從未來往前看絕對是很值得的一件事。
延伸文章、總結
☛ 延伸閱讀：股票及理財新手要怎麼開始？5種從「零」就能開始的好方法！
☛ 延伸閱讀：如何做好理財規劃? 必看得5個入門理財觀念 !
☛ 延伸閱讀：如何有效又快速的存錢? 人生的第一桶金不困難 !
☛ 延伸閱讀：5種存錢方法，用最快速時間存到人生第一個100萬！
總結複習
- 金本位制及聯準會印鈔行動，會大大降低金錢購買力，不管在哪個國家都會有印鈔票的政府，因為那是必然的經濟行為。
- ESBI象限，E代表員工，S代表自顧者，B代表企業家，I代表投資者。
- 了解金錢流向圖，其實很多窮人的金錢都流到富人的口袋中。
- 普遍人覺得自有住宅是資產，但其實自有住宅的房貸就是負債，另外包括車貸也是負債。所以不管車子、房子帳面價值有多少，只要你還再繳貸款通通都是負債。
- 真正的財商教育：一般收入是最糟糕的一種收入；投資組合收入與被動收入才是比較好的收入。
- 富爸爸窮爸爸的書真得讓很多人改變它的人生，相信我可以，你一定也可以!
