【5個存錢方法擺脫月光族】如何存錢輕鬆存到人生第一個100萬？

2021-11-09

現在的多數上班族與年輕人:

95%的人都認為「理財很重要」
58%的人屬於「有理財習慣」
67%的人都認為「投資理財很困難」
46%的人屬於「月光族」

如果你不知道該如何跨出理財的第一步，也沒辦法有效存錢，甚至你是月光族，讓我們繼續閱讀下去，讓我告訴你擺脫月光族的好方法吧！

Table Of Contents

如何擺脫月光族？

屬於月光族的你也知道要存錢，但你一想到你必須降低平常的生活水平，以節省開銷，那你可能又會不願意這麼做。

其實消費是一種價值觀的問題，想要徹底改變並不是這麼間單，你必須從小事情開始做起，而唯一擺脫月光族的方法就是存錢！

雖然說叫你要存錢這聽起來很像是廢話，但是這真的就是一個事實，你是月光族不一定是因為你賺的少，非常有可能存在著另外一個原因，那就是你花費真的太高了。

你的皮夾總是空空的嗎？是不是要檢討一下是不是平常花費水準太高呢？

所以就算給你一個月10萬的薪水，因為你沒辦法有效的存錢，還是會擺脫不了月光族的宿命，當然更不用說有剩餘的資金可以做投資，你就只能繼續付出勞力跟時間來換取薪水。

所以說你應該去了解存不到錢的根本原因是什麼，其實你一直是月光族的原因就是你不是先儲蓄才消費，你反而是先花錢，而且有可能是花到一毛不剩你才儲蓄，所以你一直沒辦法存錢是有原因的。

建議你好的存錢方法是先儲蓄，剩下的錢才是開支。如果當月花太多你就得避免多餘的聚會與不必要開支。

存到第一個100萬

當然，以前的時代可能百萬真的就可以叫做富翁了！

但是現在呢？現在存到百萬台幣的時候已經不能算是富翁了，但是存到百萬依舊是一個里程碑，畢竟要存到一百萬也不是這麼容易做到的事情。

要存到100萬首先你一定要有自己的「存錢目標」，這個目標你不可以訂得太隨便，更不可以訂了一個夢幻等級的存錢目標，也就是說你要去評估這個目標的可行性，否則你只會永遠覺得目標太遙遠、永遠不想實踐。

其實你要存下第一個100萬，除下面我會跟你分享「5個存錢方法」以外，其實你還要知道怎麼去執行這「存錢目標」，也就是我前面講的，要有一個可行性、具體化的存錢計畫，定下目標後，你才有可能存到人生第一個100萬喔！

你一生到底要花多少錢?

當然存錢總是要先有目的，不然你會覺得存錢這件事跟你無關對吧？但如果你還不知道存錢的目的是什麼的話，不如計算一下你一生還需要花多少錢吧！

你可能在各大媒體上看過從工作到死亡總共需要花費3~5千萬左右的錢，但是每個人的消費習慣、要求的生活品質都不一樣，3~5千萬真的太籠統了，對你來說有看等於沒看。

人生過去的就過去了，我們應該放眼未來，所以我誠心建議你，拿出紙筆試著跟下面表格計算你剩下的人生還要花多少錢。

（以下是我們兩人親手預估再活60年的開銷，但你的開銷一定會跟我們不一樣）

項目	細項	金額
生活費用	飲食、水電、手機費、娛樂、服飾...等	1,836萬
房屋費用	租屋、買房	1,000萬
交通費用	買車、養車、稅、加油錢、公共交通工具...等	364萬
孩子費用	保母費、教育費、補習費、生活費...等	300萬
保險費用	一般保險，還本型、投資型保單...等	30萬
醫療費用	健保、掛號費、住院、醫美...等	100萬
結婚費用	婚紗、婚禮、度蜜月...等	40萬
孝親費用	孝親費、紅包、聚餐...等	300萬
總和	-	3,970萬

零零總總加起來大約3,970萬，代表未來60年我們還有接近4,000萬的開銷，若活得越久，開銷總計就繼續增加。要能負擔4,000萬的開銷，平均每個月必須有至少5.6萬的收入，而且還是持續工作60年的前提之下才有辦法維持。

但是你有自信你可以維持60年工作且平均薪資5.6萬以上嗎？至少對我來說，我認為這是不可能的事，所以存錢之餘我們也必須學會如何投資，否則我們只能工作到死...

五種存錢方法的比較

執行容易度: 越多顆星代表容易執行
執行效果: 越多顆星代表效果佳
整體推薦度: 越多顆星代表越推薦

項目	核心理念	執行容易度	執行效果	整體推薦度
365存錢法	第一天存1元、第二天存2元…..第100天存100元。第365天就可以存下6萬6795元!!
硬幣存錢法	只要回家後就把身上所有零錢通通丟到撲滿內。無形中就累積到一筆小數目。
零存整付存錢法	用銀行都有提供的「零存整付」定存方式。同時存到錢又賺利息。
壞習慣存錢法	把「存錢」與「壞習慣」綑綁在一起。舉例: 每喝1杯飲料強迫自己存下50元。
自動化存錢法	分離帳戶: 薪資帳戶、投資帳戶、夢想帳戶、消費帳戶。先投資與儲蓄，後消費的觀念。

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存錢方法1：365天存錢法

你必須準備一張寫著數字1~365的表格(當然excel也可以)，然後你可以在每個格子上面標上日期，也可以給這表格一個目標。比如說：「當你存下超過NT$50,000時，你可以小小犒賞自己吃個500元左右的餐點。」

執行方法很簡單，第一天存1元、第二天存2元.....第100天存100元，以此類推，存下後就把當天的格子劃掉，第365天(一年後)就可以存下共NT$66,795元！

365存錢方法示範表格，你可以試著自己建立自己的存錢表格。圖片來源：慢活夫妻自製

如果覺得一年才存NT$66,795元實在太少的話，你也可以為自己量身定做一個2倍、3倍、5倍的存錢計畫表！這樣你就可以強播自己存到更多錢囉！

另外為了增加有趣度以及彈性，你可以不用按照順序存錢，若身上有153元，就可以先把數字153劃掉；若身上有272元，也可以一次先劃掉200和72的兩格~

【補充】：

另外有一個與365天存錢法相似的方法是「52週存錢方法」，第一周存下10元、第二周存下20元....第52周存下520元。
適合懶得每天存撲滿的你，同樣的可以依照自己的存錢計畫製作一份高倍數的存錢表。

存錢方法2：硬幣存錢法

有時候你身上會有許多鈔票找回來的零錢，覺得放在口袋叮叮噹噹很麻煩，硬幣存錢法就很適合你。

硬幣存錢法很自由、很隨興，不需要強制性的規則和紀律，只要準備一個撲滿或罐子，你每天回家後就把身上所有零錢通通丟到撲滿內，年底大掃除時順便來殺豬公，一年下來你也可以存到一些錢。

不過這個方法最大的缺點就是，你其實只是在把鈔票換成零錢，實際上有沒有存到就要看當月你的花費狀況了。

你可以嘗試做不同分類，比如說旅遊金費就花旅遊的存錢桶的錢。圖片來源：familymoneyplan.com

存錢方法3：零存整付存錢法

大部分的銀行、郵局都有提供「零存整付」的定存方式，可以設定每個月X號轉入固定金額至定存內，且期限為期1年。

如果你是已經有購買儲蓄險的人，我建議你可以多加善用「零存整付」，讓你繳保費時才不用臨時湊錢，而且還可以加減賺一點利息。

原因很簡單，假如說一年後你需要繳12萬的儲蓄險，你可以設定一筆「零存整付」為每個月X號存入1萬元，期限為期1年。一年後你就可以存滿1萬×12個月=12萬，不但足夠繳納保費，又可以領到這一年來定存所產生的利息約700元。

【舉例】：

假設你每個月5號領薪水，你就可以設定每個月6號轉入5000元至定存，這樣一年下來就有5000元×12個月=6萬元的定存。
比起「整存整付」需要一次性投入6萬元，這可以降低每個月儲蓄的壓力，且零存整付至少也比放活存還要好。

☛ 延伸閱讀：關於銀行定存、零存整付的更多詳細資訊 !!

☛ 延伸閱讀：零存整付是不是也可以換成儲蓄險？儲蓄險 vs 零存整付誰比較好？

存錢方法4：壞習慣存錢法

專門研究習慣、決策及如何持續進步的作家與講者 - 詹姆斯·克利爾 (James Clear) 在《原子習慣》一書中提到一種叫「誘惑綑綁」的概念，可以讓習慣變得更有吸引力。

「誘惑綑綁」簡單來說就是把「需要做的事情」與「想要做的事情」綑綁在一起，如果應用在戒掉壞習慣與存錢上，或許是一個很棒的想法。

老實說我覺得這個方法有點違背人性，基本上要執行會非常困難，甚至你可能會忘記這樣子做。因為壞習慣是你本身想做的事情，存錢是你本身不想做的事情，所以說觀念上是矛盾的。

【舉例】：

想戒掉抽菸的壞習慣，可以規定自己每抽一根菸就必須在存錢筒存下100元，將兩件事綑綁在一起。
如此一來，隨著抽菸次數上升，也能因為這些壞習慣而越存越多。假設最後因為無法再存下更多錢，就得逼迫自己改掉這個壞習慣。

存錢方法5：自動化存錢法

如果你對於上述幾個主動存錢的方法，感到無法堅持下去，那你應該來嘗試這個「自動化存錢法」，你只要在帳戶完成一次設定，之後帳戶就會自動的幫你把錢存下來。

這種存錢的核心概念就是：「先把該儲蓄、投資的錢存起來，省下的才是生活上的開支」，所以盡量消費帳戶每個月都是差不多的花費，也不要有那種爆發性的消費產生。

自動化存錢法，主要是運用分離帳戶，先把錢存下來再去做消費。圖片來源：BOS巴菲特線上學院

1. 薪資帳戶：領薪&每個月的固定開支，例如: 水電費、房租、通信費...等。
2. 投資帳戶：準備投資的資金，例如: 股票、房地產、ETF、基金、自己的腦袋...等。
3. 夢想帳戶：所有娛樂性開銷，例如: 出國旅遊、買單眼相機、吃頂級鐵板燒...等。
4. 消費帳戶：所有日常餐費、生活用品...等
5. 緊急備用金帳戶：建議先存3~6個月以上的生活費，為突然沒工作、需要用一大筆錢時準備。

每個帳戶都有他們自己的用途，所以如果夢想帳戶要沒錢了，你就要逼自己拒絕眼前的所有誘惑，包括聚會、旅遊、買奢侈品等。