現在的多數上班族與年輕人:

• 95%的人都認為「理財很重要」
• 58%的人屬於「有理財習慣」
• 67%的人都認為「投資理財很困難」
• 46%的人屬於「月光族」

如果你不知道該如何跨出理財的第一步，也沒辦法有效存錢，甚至你是月光族，讓我們繼續閱讀下去，讓我告訴你擺脫月光族的好方法吧！

屬於月光族的你也知道要存錢，但你一想到你必須降低平常的生活水平，以節省開銷，那你可能又會不願意這麼做。

其實消費是一種價值觀的問題，想要徹底改變並不是這麼間單，你必須從小事情開始做起，而唯一擺脫月光族的方法就是存錢！

雖然說叫你要存錢這聽起來很像是廢話，但是這真的就是一個事實，你是月光族不一定是因為你賺的少，非常有可能存在著另外一個原因，那就是你花費真的太高了。

 所以就算給你一個月10萬的薪水，因為你沒辦法有效的存錢，還是會擺脫不了月光族的宿命，當然更不用說有剩餘的資金可以做投資，你就只能繼續付出勞力跟時間來換取薪水。

所以說你應該去了解存不到錢的根本原因是什麼，其實你一直是月光族的原因就是你不是先儲蓄才消費，你反而是先花錢，而且有可能是花到一毛不剩你才儲蓄，所以你一直沒辦法存錢是有原因的。

當然，以前的時代可能百萬真的就可以叫做富翁了！

但是現在呢？現在存到百萬台幣的時候已經不能算是富翁了，但是存到百萬依舊是一個里程碑，畢竟要存到一百萬也不是這麼容易做到的事情。

要存到100萬首先你一定要有自己的「存錢目標」，這個目標你不可以訂得太隨便，更不可以訂了一個夢幻等級的存錢目標，也就是說你要去評估這個目標的可行性，否則你只會永遠覺得目標太遙遠、永遠不想實踐。

其實你要存下第一個100萬，除下面我會跟你分享「5個存錢方法」以外，其實你還要知道怎麼去執行這「存錢目標」，也就是我前面講的，要有一個可行性、具體化的存錢計畫，定下目標後，你才有可能存到人生第一個100萬喔！

☛ 延伸閱讀：投資理財入門，為什麼22歲後非得學投資與理財？（含文章總整理）

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當然存錢總是要先有目的，不然你會覺得存錢這件事跟你無關對吧？但如果你還不知道存錢的目的是什麼的話，不如計算一下你一生還需要花多少錢吧！

你可能在各大媒體上看過從工作到死亡總共需要花費3~5千萬左右的錢，但是每個人的消費習慣、要求的生活品質都不一樣，3~5千萬真的太籠統了，對你來說有看等於沒看。

人生過去的就過去了，我們應該放眼未來，所以我誠心建議你，拿出紙筆試著跟下面表格計算你剩下的人生還要花多少錢。

（以下是我們兩人親手預估再活60年的開銷，但你的開銷一定會跟我們不一樣）

零零總總加起來大約3,970萬，代表未來60年我們還有接近4,000萬的開銷，若活得越久，開銷總計就繼續增加。要能負擔4,000萬的開銷，平均每個月必須有至少5.6萬的收入，而且還是持續工作60年的前提之下才有辦法維持。

但是你有自信你可以維持60年工作且平均薪資5.6萬以上嗎？至少對我來說，我認為這是不可能的事，所以存錢之餘我們也必須學會如何投資，否則我們只能工作到死...

• 執行容易度: 越多顆星代表容易執行
• 執行效果: 越多顆星代表效果佳
• 整體推薦度: 越多顆星代表越推薦

你必須準備一張寫著數字1~365的表格(當然excel也可以)，然後你可以在每個格子上面標上日期，也可以給這表格一個目標。比如說：「當你存下超過NT$50,000時，你可以小小犒賞自己吃個500元左右的餐點。」

執行方法很簡單，第一天存1元、第二天存2元.....第100天存100元，以此類推，存下後就把當天的格子劃掉，第365天(一年後)就可以存下共NT$66,795元！

 如果覺得一年才存NT$66,795元實在太少的話，你也可以為自己量身定做一個2倍、3倍、5倍的存錢計畫表！這樣你就可以強播自己存到更多錢囉！

另外為了增加有趣度以及彈性，你可以不用按照順序存錢，若身上有153元，就可以先把數字153劃掉；若身上有272元，也可以一次先劃掉200和72的兩格~

有時候你身上會有許多鈔票找回來的零錢，覺得放在口袋叮叮噹噹很麻煩，硬幣存錢法就很適合你。

硬幣存錢法很自由、很隨興，不需要強制性的規則和紀律，只要準備一個撲滿或罐子，你每天回家後就把身上所有零錢通通丟到撲滿內，年底大掃除時順便來殺豬公，一年下來你也可以存到一些錢。

不過這個方法最大的缺點就是，你其實只是在把鈔票換成零錢，實際上有沒有存到就要看當月你的花費狀況了。

大部分的銀行、郵局都有提供「零存整付」的定存方式，可以設定每個月X號轉入固定金額至定存內，且期限為期1年。

如果你是已經有購買儲蓄險的人，我建議你可以多加善用「零存整付」，讓你繳保費時才不用臨時湊錢，而且還可以加減賺一點利息。

原因很簡單，假如說一年後你需要繳12萬的儲蓄險，你可以設定一筆「零存整付」為每個月X號存入1萬元，期限為期1年。一年後你就可以存滿1萬×12個月=12萬，不但足夠繳納保費，又可以領到這一年來定存所產生的利息約700元。

☛ 延伸閱讀：關於銀行定存、零存整付的更多詳細資訊 !!

☛ 延伸閱讀：零存整付是不是也可以換成儲蓄險？儲蓄險 vs 零存整付誰比較好？

專門研究習慣、決策及如何持續進步的作家與講者 - 詹姆斯·克利爾 (James Clear) 在《原子習慣》一書中提到一種叫「誘惑綑綁」的概念，可以讓習慣變得更有吸引力。

「誘惑綑綁」簡單來說就是把「需要做的事情」與「想要做的事情」綑綁在一起，如果應用在戒掉壞習慣與存錢上，或許是一個很棒的想法。

老實說我覺得這個方法有點違背人性，基本上要執行會非常困難，甚至你可能會忘記這樣子做。因為壞習慣是你本身想做的事情，存錢是你本身不想做的事情，所以說觀念上是矛盾的。

如果你對於上述幾個主動存錢的方法，感到無法堅持下去，那你應該來嘗試這個「自動化存錢法」，你只要在帳戶完成一次設定，之後帳戶就會自動的幫你把錢存下來。

這種存錢的核心概念就是：「先把該儲蓄、投資的錢存起來，省下的才是生活上的開支」，所以盡量消費帳戶每個月都是差不多的花費，也不要有那種爆發性的消費產生。

帳戶之間的比例可依照你自己的現實情況做調整，如果你是第一次使用分離帳戶，建議可以從消費&薪資帳戶(50%)、投資帳戶(30%)、夢想帳戶(10%)、緊急備用金帳戶(10%)開始，之後再慢慢調整帳戶之間的比例。

決定好比例後，你就到薪資帳戶設定領薪水隔天按照比例自動轉帳到其他帳戶，若有額外的獎金或年終也必須遵守比例分配到其他帳戶。

千萬不要覺得年終獎金就可以大方的花，因為很多人存得比你快，就是因為他的獎金通通存起來，而你卻是把它花光了...

☛ 延伸閱讀: 如何做好理財規劃？ 你是否也有一些該調整的花費概念？

☛ 延伸閱讀: 初學記帳也可以搭配app使用，會讓你比較好上手喔！

受到教育影響，或許你跟我過去想法一樣，認為存錢方法就是「盡可能的省」、「能省下多少就是多少」，甚至有可能為了省下一點點的錢而犧牲了生活品質，或是浪費了1小時去比價只為了省下10塊錢…

盲目存錢真的正確嗎? 看著朋友們、同事們可以盡情出國旅遊，就算省下了一些錢又如何? 好像還是得繼續漫無目的上班、繳房貸、繳車貸，這樣的生活好像一點都不有趣。

在我們爸媽的年代裡，定存利息最高將近10%，放100萬定存，隔年就有10萬利息，真的算是不錯的回報了；但是現在利率低於1%，放在銀行定存一年真的有錢可以拿嗎?

隨著即將進入零利率的時代，如果你只會把錢放到定存而不學習理財與投資，未來錢只會越來越小、房子只會越來越貴，難道要繼續工作到80歲只為了一棟房子?

☛ 延伸閱讀: 網上被動收入大全 !!

☛ 延伸閱讀: 投資工具有哪些? 新手最常見的6種投資工具全攻略！

你想看看20年前一個雞排賣35元，現在一個雞排就要賣60元，那20年後呢？會不會就要120元了？ 

你的薪水肯定沒跟上通貨膨脹的速度，不然你怎麼會感受到錢越來越薄、購買力下降。如果你薪水漲幅很快，通貨膨脹照理說你會無感才對啊！

另一方面，你現在對於通貨膨脹這麼有感，主要出自於房價漲的太高，房貸讓普通民眾吃不消，錢也確實越來越小，所以你才感覺到生活越來越痛苦。

☛ 延伸閱讀：如何對抗通貨膨脹? 3種完勝通貨膨脹的方法！

有人跟我們說，雖然他都知道要存錢，但是就是存不了錢、每個月還是很容易透支，所以根本不敢去想進一步的財務規劃。也有人雖然很想好好學習理財，但是連要從哪裡開始檢視自己的財務、要怎麼設定存錢目標都不知道...

我們輔導過非常多像這樣從0開始的理財新手，許多人不是不願意做財務規劃，而是「害怕做財務規劃」，因為感覺好像很複雜、會要計算一堆困難的數字，而只要稍微出錯就會讓自己損失慘重...但其實財務規劃並沒有這麼困難！

做好財務規劃就等同於幫自己的人生鋪上一張安全網，你只要建立正確的觀念＋使用對的方式滾動你的財務飛輪，就可以避免：

• 一直在省小錢，卻花了大錢
• 好像有在存錢，但幾年過去了存款也沒有成長多少
• 控制不了支出，花錢動不動就超過預算
• 總是有天外飛來的花費讓好不容易存下來的錢消失
• 為了存錢過得好痛苦，不懂存錢的目的是什麼

我們從輔導過上百位學員的經驗中，濃縮出這個「財務大藍圖」精華課程，教你一步一步的打造專屬你的財務規劃，也會有一些試算表、評估表等等的直接提供給你（當然啦～因為我們不希望你花時間自己算然後還是算錯了XD）。

其中有些觀念可能顛覆你過往的認知，但是我們真心希望你好好建立正確的財務觀，這就像是房子的地基一樣，地基穩固了再往上蓋，這樣才會穩健且持久！

🔺 學員都收穫滿滿啊～～我們也好感動！

▶ 對於理財沒有頭緒，或是知道概念但不知如何實踐的人。

▶ 上班族領薪水，卻不知如何運用，想存錢但都存不下來。

▶ 存了一些本金，又怕投資風險太高，感覺錢放銀行會越來越薄的人。

1. 開始轉動你的理財飛輪，即使你原本對財務狀況一竅不通
2. 更輕鬆有效的存下第一桶金，以及之後的第二桶、第三桶金
3. 用有錢人的思維模式放大自己的資產，並且控制好風險
4. 將支出做最恰當的分配，存錢的同時不犧牲掉該有的生活品質
5. 做好人生的風險控管，篩選出真正適合自己的保險

Ans：

薪水低一定會讓存錢速度變慢，要從根本解決這個問題的話，就要從「開源」著手！可以思考如何有效地提升你的薪水，這樣才能直接讓存錢更有效率。

提升薪水的方法包括提升個人專業能力、或是學習新的技能，也有可能是轉換職位或產業到給薪比較好的環境，也可以在主業收入穩定下來後，嘗試運用斜槓、兼職等方式開創屬於你的多元收入喔。

Ans：

我們最推薦的存錢方式是自動化存錢法！原因是不管你的收入多少，你都可以透過這樣的方式穩定累積存款，同時也可以顧到該有的生活品質，存錢的效率比較高、也比較不容易中途放棄。

但是如果你的收入還不穩定（比如學生或打工族），用自動化存錢法還是會有點壓力的話，那可以先採取365存錢法或是硬幣存錢法，多多少少讓自己有一點儲蓄的習慣，等到收入穩定後再轉成自動化存錢法。

如果你是需要強迫自己存錢，也可以考慮零存整付存錢法，還可以順便賺點利息。

壞習慣存錢法基本上效果因人而異，如果真的有什麼壞習慣想戒掉的話可以試試XD但日常主要使用的存錢法最好還是選擇其他的方式喔。

Ans：

如果你希望加速累積財富，你可以撥出一定比例的收入在投資上，只要選擇體質好的公司股票投資、並且建立自己的投資組合，這樣可以幫助你更有效放大你的資產。

不過在心態上千萬不要急躁，我們很強調要培養出「慢富思維」：慢慢成為富一代，快快過上自由生活！不要因為急躁而使用錯誤的投資方式喔。

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Ans：

拿到薪水後要怎麼分配有很多種做法，實際上根據你的收入也會去做不同的比例調整，畢竟不可能月薪三萬的時候日常消費佔50%，月薪六萬時日常消費也是佔50%嘛 XDD

所以其實你需要先透過記帳了解自己每月必要開銷會花掉多少錢，再來思考你要怎麼分配薪水，一開始可以參考我們上面自動化存錢法的分配比例，也就是消費＆薪資帳戶50%、投資帳戶30%、夢想帳戶10%、緊急備用金帳戶10%，如果你發現日常消費不會佔到你薪水的50%，那你就可以把其他儲蓄或投資的預算分配再提高，重要的是制訂完成後要確實執行薪水分配喔。

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Ans：

存錢需要耐心和毅力，所以如果你過度節儉而讓生活品質受到影響，反而會很快就放棄了。

我們建議可以將一部分預算固定撥在娛樂或舒適的生活用品上，當作自己辛苦努力的獎勵，這樣才會更有動力繼續存錢。例如文章中介紹的自動化存錢法，把夢想帳戶分離出來，這個帳戶的錢拿來吃大餐、旅遊等都不用心疼啦！

另外，在生活必需品的支出上，也要考慮到舒適性與耐用性，不要光為了省錢而影響生活品質。可以先做好每月的預算規劃，只要支出有在預算內即可，不要為了省錢而總是去選最便宜的產品，這樣長遠來看反而不一定有比較省喔（因為便宜的東西可能更容易壞、或是會對健康有不良影響等等）。

🔺 生活品質超級重要，但你也該具有「慢慢致富」心態，這些內容都寫在我們的這本書裡面囉～

Ans：

月光族有可能是幾種原因，其中一個可能是收入太低，所以每個月的就算只要必要支出還是會超過收入。如果是這樣的話那應該優先考慮提高你的收入！

例如提升技能、爭取跳槽升遷、尋找兼職、尋找更好的產業等方式來增加收入，也就是先思考「開源」而不是只有「節流」喔。

當然也有可能收入其實很不錯，但是支出項目中存在一些不必要的花費，在這種情況下反而要回頭檢視自己的支出，把不必要的花費項目移除或降低。例如，減少外食次數、減少購物頻率、降低租房花費等等，讓每個月的支出都能控制在預算內。

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