【5個存錢方法擺脫月光族】輕鬆存下第一個100萬

現在的多數上班族與年輕人:

  • 95%的人都認為「理財很重要」
  • 58%的人屬於「有理財習慣」
  • 67%的人都認為「投資理財很困難」
  • 46%的人屬於「月光族」

如果你不知道該如何跨出理財的第一步,也沒辦法有效存錢,甚至你是月光族,讓我們繼續閱讀下去,讓我告訴你擺脫月光族的好方法吧!

如何擺脫月光族?

屬於月光族的你也知道要存錢,但你一想到你必須降低平常的生活水平,以節省開銷,那你可能又會不願意這麼做。

其實消費是一種價值觀的問題,想要徹底改變並不是這麼間單,你必須從小事情開始做起,而唯一擺脫月光族的方法就是存錢!

雖然說叫你要存錢這聽起來很像是廢話,但是這真的就是一個事實,你是月光族不一定是因為你賺的少,非常有可能存在著另外一個原因,那就是你花費真的太高了。


5個存錢方法擺脫月光族:擺脫月光族是現在很多人需要正視的問題
🔺 你的皮夾總是空空的嗎?是不是要檢討一下是不是平常花費水準太高呢?

 所以就算給你一個月10萬的薪水,因為你沒辦法有效的存錢,還是會擺脫不了月光族的宿命,當然更不用說有剩餘的資金可以做投資,你就只能繼續付出勞力跟時間來換取薪水。

所以說你應該去了解存不到錢的根本原因是什麼,其實你一直是月光族的原因就是你不是先儲蓄才消費,你反而是先花錢,而且有可能是花到一毛不剩你才儲蓄,所以你一直沒辦法存錢是有原因的。


5個存錢方法擺脫月光族:真正的存錢方法應該先儲蓄後消費
🔺 建議你好的存錢方法是先儲蓄,剩下的錢才是開支。如果當月花太多你就得避免多餘的聚會與不必要開支。

你一生到底要花多少錢?

存錢總是要先有目的,不然你會覺得存錢這件事跟你無關對吧?但如果你還不知道存錢的目的是什麼的話,不如計算一下你一生還需要花多少錢吧!

你可能在各大媒體上看過從工作到死亡總共需要花費3~5千萬左右的錢,但是每個人的消費習慣、要求的生活品質都不一樣,3~5千萬真的太籠統了,對你來說有看等於沒看。

人生過去的就過去了,我們應該放眼未來,所以我誠心建議你,拿出紙筆試著跟下面表格計算你剩下的人生還要花多少錢。

(以下是我們兩人親手預估再活60年的開銷,但你的開銷一定會跟我們不一樣)

項目

細項

金額

生活費用

飲食、水電、手機費、娛樂、服飾...等

1,836萬

房屋費用

租屋、買房

1,000萬

交通費用

買車、養車、稅、加油錢、公共交通工具...等

364萬

孩子費用

保母費、教育費、補習費、生活費...等

300萬

保險費用

一般保險,還本型、投資型保單...等

30萬

醫療費用

健保、掛號費、住院、醫美...等

100萬

結婚費用

婚紗、婚禮、度蜜月...等

40萬

孝親費用

孝親費、紅包、聚餐...等

300萬

總和

-

3,970萬

零零總總加起來大約3,970萬,代表未來60年我們還有接近4,000萬的開銷,若活得越久,開銷總計就繼續增加。要能負擔4,000萬的開銷,平均每個月必須有至少5.6萬的收入,而且還是持續工作60年的前提之下才有辦法維持。

但是你有自信你可以維持60年工作且平均薪資5.6萬以上嗎?至少對我來說,我認為這是不可能的事,所以存錢之餘我們也必須學會如何投資,否則我們只能工作到死...

五種存錢方法的比較

  • 執行容易度: 越多顆星代表容易執行
  • 執行效果: 越多顆星代表效果佳
  • 整體推薦度: 越多顆星代表越推薦

項目

核心理念

執行容易度

執行效果

整體推薦度

365存錢法

第一天存1元、第二天存2元…..第100天存100元。第365天就可以存下6萬6795元!!

硬幣存錢法

只要回家後就把身上所有零錢通通丟到撲滿內。無形中就累積到一筆小數目。

零存整付存錢法

用銀行都有提供的「零存整付」定存方式。同時存到錢又賺利息。

壞習慣存錢法

把「存錢」與「壞習慣」綑綁在一起。舉例: 每喝1杯飲料強迫自己存下50元。

自動化存錢法

分離帳戶: 薪資帳戶、投資帳戶、夢想帳戶、消費帳戶。先投資與儲蓄,後消費的觀念。

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存錢方法1:365天存錢法

你必須準備一張寫著數字1~365的表格(當然excel也可以),然後你可以在每個格子上面標上日期,也可以給這表格一個目標。比如說:「當你存下超過NT$50,000時,你可以小小犒賞自己吃個500元左右的餐點。」

執行方法很簡單,第一天存1元、第二天存2元.....第100天存100元,以此類推,存下後就把當天的格子劃掉,第365天(一年後)就可以存下共NT$66,795元!


5個存錢方法擺脫月光族:365存錢法,一年也可以存到不少錢
🔺 365存錢方法示範表格,你可以試著自己建立自己的存錢表格。圖片來源:慢活夫妻自製

 

如果覺得一年才存NT$66,795元實在太少的話,你也可以為自己量身定做一個2倍、3倍、5倍的存錢計畫表!這樣你就可以強播自己存到更多錢囉!

另外為了增加有趣度以及彈性,你可以不用按照順序存錢,若身上有153元,就可以先把數字153劃掉;若身上有272元,也可以一次先劃掉200和72的兩格~

【補充】:


另外有一個與365天存錢法相似的方法是「52週存錢方法」,第一周存下10元、第二周存下20元....第52周存下520元。
適合懶得每天存撲滿的你,同樣的可以依照自己的存錢計畫製作一份高倍數的存錢表。

存錢方法2:硬幣存錢法

有時候你身上會有許多鈔票找回來的零錢,覺得放在口袋叮叮噹噹很麻煩,硬幣存錢法就很適合你。

硬幣存錢法很自由、很隨興,不需要強制性的規則和紀律,只要準備一個撲滿或罐子,你每天回家後就把身上所有零錢通通丟到撲滿內,年底大掃除時順便來殺豬公,一年下來你也可以存到一些錢。

不過這個方法最大的缺點就是,你其實只是在把鈔票換成零錢,實際上有沒有存到就要看當月你的花費狀況了。

5個存錢方法擺脫月光族:硬幣存錢法
🔺 你可以嘗試做不同分類,比如說旅遊金費就花旅遊的存錢桶的錢。圖片來源:familymoneyplan.com

存錢方法3:零存整付存錢法

大部分的銀行、郵局都有提供「零存整付」的定存方式,可以設定每個月X號轉入固定金額至定存內,且期限為期1年。

如果你是已經有購買儲蓄險的人,我建議你可以多加善用「零存整付」,讓你繳保費時才不用臨時湊錢,而且還可以加減賺一點利息。

原因很簡單,假如說一年後你需要繳12萬的儲蓄險,你可以設定一筆「零存整付」為每個月X號存入1萬元,期限為期1年。一年後你就可以存滿1萬×12個月=12萬,不但足夠繳納保費,又可以領到這一年來定存所產生的利息約700元。

【舉例】:


假設你每個月5號領薪水,你就可以設定每個月6號轉入5000元至定存,這樣一年下來就有5000元×12個月=6萬元的定存。
比起「整存整付」需要一次性投入6萬元,這可以降低每個月儲蓄的壓力,且零存整付至少也比放活存還要好。

存錢方法4:壞習慣存錢法

專門研究習慣、決策及如何持續進步的作家與講者 - 詹姆斯·克利爾 (James Clear) 在《原子習慣》一書中提到一種叫「誘惑綑綁」的概念,可以讓習慣變得更有吸引力。

「誘惑綑綁」簡單來說就是把「需要做的事情」與「想要做的事情」綑綁在一起,如果應用在戒掉壞習慣與存錢上,或許是一個很棒的想法。

老實說我覺得這個方法有點違背人性,基本上要執行會非常困難,甚至你可能會忘記這樣子做。因為壞習慣是你本身想做的事情,存錢是你本身不想做的事情,所以說觀念上是矛盾的。

【舉例】:


想戒掉抽菸的壞習慣,可以規定自己每抽一根菸就必須在存錢筒存下100元,將兩件事綑綁在一起。
如此一來,隨著抽菸次數上升,也能因為這些壞習慣而越存越多。假設最後因為無法再存下更多錢,就得逼迫自己改掉這個壞習慣。

存錢方法5:自動化存錢法

如果你對於上述幾個主動存錢的方法,感到無法堅持下去,那你應該來嘗試這個「自動化存錢法」,你只要在帳戶完成一次設定,之後帳戶就會自動的幫你把錢存下來。

這種存錢的核心概念就是:「先把該儲蓄、投資的錢存起來,省下的才是生活上的開支」,所以盡量消費帳戶每個月都是差不多的花費,也不要有那種爆發性的消費產生。


5個存錢方法擺脫月光族:自動化存錢的核心概念就是利用分離帳戶
🔺 自動化存錢法,主要是運用分離帳戶,先把錢存下來再去做消費。圖片來源:BOS巴菲特線上學院


1. 薪資帳戶:領薪&每個月的固定開支,例如: 水電費、房租、通信費...等。
2. 投資帳戶:準備投資的資金,例如: 股票、房地產、ETF、基金、自己的腦袋...等。
3. 夢想帳戶:所有娛樂性開銷,例如: 出國旅遊、買單眼相機、吃頂級鐵板燒...等。
4. 消費帳戶:所有日常餐費、生活用品...等
5. 緊急備用金帳戶:建議先存3~6個月以上的生活費,為突然沒工作、需要用一大筆錢時準備。

每個帳戶都有他們自己的用途,所以如果夢想帳戶要沒錢了,你就要逼自己拒絕眼前的所有誘惑,包括聚會、旅遊、買奢侈品等。

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帳戶之間的比例可依照你自己的現實情況做調整,如果你是第一次使用分離帳戶,建議可以從消費&薪資帳戶(50%)、投資帳戶(30%)、夢想帳戶(10%)、緊急備用金帳戶(10%)開始,之後再慢慢調整帳戶之間的比例。

決定好比例後,你就到薪資帳戶設定領薪水隔天按照比例自動轉帳到其他帳戶,若有額外的獎金或年終也必須遵守比例分配到其他帳戶。

千萬不要覺得年終獎金就可以大方的花,因為很多人存得比你快,就是因為他的獎金通通存起來,而你卻是把它花光了...


 延伸閱讀: 如何做好理財規劃? 你是否也有一些該調整的花費概念?

 延伸閱讀: 初學記帳也可以搭配app使用,會讓你比較好上手喔!

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    如何進一步成為有錢人?

    你應該改變一下觀念

    受到教育影響,或許你跟我過去想法一樣,認為存錢方法就是「盡可能的省」、「能省下多少就是多少」,甚至有可能為了省下一點點的錢而犧牲了生活品質,或是浪費了1小時去比價只為了省下10塊錢…

    盲目存錢真的正確嗎? 看著朋友們、同事們可以盡情出國旅遊,就算省下了一些錢又如何? 好像還是得繼續漫無目的上班、繳房貸、繳車貸,這樣的生活好像一點都不有趣。

    5個存錢方法擺脫月光族:台灣近年儲蓄率上升
    🔺 台灣近年儲蓄率上升,但是真正變有錢的人卻也沒變多。圖片來源:BOS巴菲特線上學院

    錢放定存真的對嗎? 

    在我們爸媽的年代裡,定存利息最高將近10%,放100萬定存,隔年就有10萬利息,真的算是不錯的回報了;但是現在利率低於1%,放在銀行定存一年真的有錢可以拿嗎?

    隨著即將進入零利率的時代,如果你只會把錢放到定存而不學習理財與投資,未來錢只會越來越小、房子只會越來越貴,難道要繼續工作到80歲只為了一棟房子?


    延伸閱讀: 網上被動收入大全 !!

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    5個存錢方法擺脫月光族:央行利率不斷降低,錢絕對不能只存銀行
    🔺 央行利率不斷下降,近幾年利息更是降到接近0%。圖片來源:網路

    對抗通膨,你必須要存錢+投資!

    你想看看20年前一個雞排賣35元,現在一個雞排就要賣60元,那20年後呢? 會不會就要120元了? 

    你的薪水肯定沒跟上通貨膨脹的速度,不然你怎麼會感受到錢越來越薄、購買力下降。如果你薪水漲幅很快,通貨膨脹照理說你會無感才對啊!

    另一方面,你現在對於通貨膨脹這麼有感,主要出自於房價漲的太高,房貸讓普通民眾吃不消,錢也確實越來越小,所以你才感覺到生活越來越痛苦。

    ☛ 延伸閱讀: 如何對抗通貨膨脹? 3種完勝通貨膨脹的方法!


    5個存錢方法擺脫月光族:通貨膨脹示意圖
    🔺 通貨膨脹示意圖,你會感覺你的錢越來越沒有價值。圖片來源:BOS巴菲特線上學院

    自動理財 + 打造有錢人思維

    我們的課程心得

    說實在話,我們在上這堂「自動理財存錢課」之前,我們完全不知道自動存錢法該如何使用,也不知道自己的存錢目標在哪裡,更不知道存第一桶金可以做什麼。

    這堂理財課讓我們不再是過去的守財奴,而且讓我們體驗到自動理財的方便與存錢能力,可以存到錢又同時過得很快樂,而且最大的優點是完全不擔心自己沒存到錢,因為你是先存錢才做後續的消費!

    現在我們可以穩定的每個月存下固定金額做投資,也不會再隨便做會後悔的衝動性消費,這讓我們的資產越來越大,存錢速度也真的有比以前快,而且生活的又比以前快樂!

    (以前觀念不好,都是省小錢花大錢,所以常常超額花費,存不到錢自然就會不開心啦XD)


    5個存錢方法擺脫月光族:我們參加自動理財實戰課的照片
    🔺 我們也真的有在照片裡面,如果你要找可能要找一陣子,因為我們坐太後面了哈哈哈。

     另外我覺得有一些基本理財觀念,需要老師幫忙指點後你才會有感覺,像是「如果你未來想要10年內買高級住宅,你現在就必須持續每個月存下至少6萬台幣;相對的,如果你只想要簡單過生活且住家裡,也許持續每個月存下5000台幣就很夠了。」

    雖然這觀念好像很廢話,但是如果你存不到錢又想住高級住宅,你一定要做出一點取捨,你必須選擇想辦法增加收入,不然就是降低自己生活慾望,否則低薪情況早早簽下高房貸可不是件好事啊~


    5個存錢方法擺脫月光族:自動理財實戰演練,讓你清楚知道各個帳戶的用意
    🔺 「自動理財」中的每個帳戶都有它存在的意義,可以幫你輕鬆存錢又過得開心。

    課程簡介

    課程適合對象:
    1. 想存錢的社會新鮮人
    2. 工作數年,但還是月光族的人
    3. 有規劃人生計畫,但累積不到存款完成夢想
    4. 存了一點資金,但不知道怎麼投資的人


    課程大綱:
    1. 快速累積到「第一桶金」
    2. 學會「成功人士的理財規則」
    3. 透過「黃金公式」達成金錢管理統
    4. 創造額外收入的方法
    5. 建立「有錢人心態」
    6. 有錢人的「創造財富策略」
    7. 各大投資工具解析


    你實際上可以學會了什麼:
    1. 存到「第一桶金」、「第二桶金」的具體方法
    2. 無痛理財密技:「自動理財術」
    3. 透過遊戲理解: 必要開銷&不必要開銷
    4. 獲得12種額外收入的訣竅
    5. 複製有錢人的理財規劃,加速財富累積
    6. 學習巴菲特的成功投資策略: 價值投資法
    7. 股市中必備的生存法則
    8. 計算財務自由指數,規劃財富自由藍圖

     

    延伸文章、總結

    總結複習

    1. 擺脫月光族必須從日常生活開始做起,改掉一些不好的消費習慣、不必要的聚會、減少衝動性消費等。
    2. 你一生要花多少錢只有你自己知道,所以你必須花點時間估算,你還要工作多久你才能養活自己下半輩子。
    3. 五種不同的存錢方法:365存錢法、硬幣存錢法、壞習慣存錢法、零存整付存錢法、自動化存錢法。
    4. 單單只存錢雖然可以讓你擺脫月光族,但是只存錢是無法成為有錢人的,你必須知道現在世界上有通貨膨脹的問題,要變有錢人必須「存錢+投資」。
    5. 如果你要生活過得快樂,你必須做點取捨,不是增加自己的收入來源,不然就是降低自己的生活慾望,否則你還是會遇到錢不夠的問題。

    在〈【5個存錢方法擺脫月光族】輕鬆存下第一個100萬〉中有 42 則留言

      • 哈哈謝謝你的肯定~
        想投資美股其實我覺得不用存到第一桶金才開始
        因為美股可以一股一股慢慢買(也不用手續費)
        基本上有10萬台幣(3300美金左右)就可以買很多個股或ETF囉
        而且等開始出手買股後會更積極存錢!!!

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    1. 看到版主再活60年的開銷預估費,有一種壓力的感覺,我也該算一算到底要多少錢才夠,如果真的只是用存錢真的無法抵過物價膨脹呢,投資理財好重要喔! 第一步先投資腦袋才能改變思維和行為,謝謝分享的課程!

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    2. 虽然很现实 但是我挺喜欢的 只有存钱 没投资真的远远不够 难道要一辈子为公司 为别人卖命吗?谢谢版主的分享!

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      • 以前我也曾想在公司上班個20年
        後來發現再這樣下去人生都沒了,而且都做自己不喜歡的事情
        真的要開始投資理財才會慢慢有自己的生活~

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      • 好的儲蓄就是先存錢後消費~
        美股投資是我目前覺得最棒的投資
        以前碰台指、台指選擇權、權證都跟賭博一樣不叫投資…

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    3. 我很認同版大說的"會把錢花光的根本原因並不是你賺得少,而是你花得多、存的少。"
      您們的網站很有價值~趕快來分享給有心學習投資理財的朋友們

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    4. 從很小就開始記帳存錢的我,越長大越發現真正懂的「理財」才能留住錢呀~目前正在努力學習中????謝謝分享

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    5. 出社會不久時就剛好遇到一位朋友教我理財
      是先從零存整付開始做起,後來才開始慢慢把存的錢來投資!
      看到版主整理圖文表格完整的文章,真的很清楚讓還沒開始存錢的人有頭緒~

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