現在的多數上班族與年輕人:
- 95%的人都認為「理財很重要」
- 58%的人屬於「有理財習慣」
- 67%的人都認為「投資理財很困難」
- 46%的人屬於「月光族」
如果你不知道該如何跨出理財的第一步，也沒辦法有效存錢，甚至你是月光族，讓我們繼續閱讀下去，讓我告訴你擺脫月光族的好方法吧！
如何擺脫月光族？
屬於月光族的你也知道要存錢，但你一想到你必須降低平常的生活水平，以節省開銷，那你可能又會不願意這麼做。
其實消費是一種價值觀的問題，想要徹底改變並不是這麼間單，你必須從小事情開始做起，而唯一擺脫月光族的方法就是存錢！
雖然說叫你要存錢這聽起來很像是廢話，但是這真的就是一個事實，你是月光族不一定是因為你賺的少，非常有可能存在著另外一個原因，那就是你花費真的太高了。
你的皮夾總是空空的嗎？是不是要檢討一下是不是平常花費水準太高呢？所以就算給你一個月10萬的薪水，因為你沒辦法有效的存錢，還是會擺脫不了月光族的宿命，當然更不用說有剩餘的資金可以做投資，你就只能繼續付出勞力跟時間來換取薪水。
所以說你應該去了解存不到錢的根本原因是什麼，其實你一直是月光族的原因就是你不是先儲蓄才消費，你反而是先花錢，而且有可能是花到一毛不剩你才儲蓄，所以你一直沒辦法存錢是有原因的。
建議你好的存錢方法是先儲蓄，剩下的錢才是開支。如果當月花太多你就得避免多餘的聚會與不必要開支。你一生到底要花多少錢?
存錢總是要先有目的，不然你會覺得存錢這件事跟你無關對吧？但如果你還不知道存錢的目的是什麼的話，不如計算一下你一生還需要花多少錢吧！
你可能在各大媒體上看過從工作到死亡總共需要花費3~5千萬左右的錢，但是每個人的消費習慣、要求的生活品質都不一樣，3~5千萬真的太籠統了，對你來說有看等於沒看。
人生過去的就過去了，我們應該放眼未來，所以我誠心建議你，拿出紙筆試著跟下面表格計算你剩下的人生還要花多少錢。
（以下是我們兩人親手預估再活60年的開銷，但你的開銷一定會跟我們不一樣）
項目 | 細項 | 金額 |
|---|---|---|
生活費用 | 飲食、水電、手機費、娛樂、服飾...等 | 1,836萬 |
房屋費用 | 租屋、買房 | 1,000萬 |
交通費用 | 買車、養車、稅、加油錢、公共交通工具...等 | 364萬 |
孩子費用 | 保母費、教育費、補習費、生活費...等 | 300萬 |
保險費用 | 一般保險，還本型、投資型保單...等 | 30萬 |
醫療費用 | 健保、掛號費、住院、醫美...等 | 100萬 |
結婚費用 | 婚紗、婚禮、度蜜月...等 | 40萬 |
孝親費用 | 孝親費、紅包、聚餐...等 | 300萬 |
總和 | - | 3,970萬 |
零零總總加起來大約3,970萬，代表未來60年我們還有接近4,000萬的開銷，若活得越久，開銷總計就繼續增加。要能負擔4,000萬的開銷，平均每個月必須有至少5.6萬的收入，而且還是持續工作60年的前提之下才有辦法維持。
但是你有自信你可以維持60年工作且平均薪資5.6萬以上嗎？至少對我來說，我認為這是不可能的事，所以存錢之餘我們也必須學會如何投資，否則我們只能工作到死...
五種存錢方法的比較
- 執行容易度: 越多顆星代表容易執行
- 執行效果: 越多顆星代表效果佳
- 整體推薦度: 越多顆星代表越推薦
項目 | 核心理念 | 執行容易度 | 執行效果 | 整體推薦度 |
|---|---|---|---|---|
365存錢法 | 第一天存1元、第二天存2元…..第100天存100元。第365天就可以存下6萬6795元!! | |||
硬幣存錢法 | 只要回家後就把身上所有零錢通通丟到撲滿內。無形中就累積到一筆小數目。 | |||
零存整付存錢法 | 用銀行都有提供的「零存整付」定存方式。同時存到錢又賺利息。 | |||
壞習慣存錢法 | 把「存錢」與「壞習慣」綑綁在一起。舉例: 每喝1杯飲料強迫自己存下50元。 | |||
自動化存錢法 | 分離帳戶: 薪資帳戶、投資帳戶、夢想帳戶、消費帳戶。先投資與儲蓄，後消費的觀念。 |
存錢方法1：365天存錢法
你必須準備一張寫著數字1~365的表格(當然excel也可以)，然後你可以在每個格子上面標上日期，也可以給這表格一個目標。比如說：「當你存下超過NT$50,000時，你可以小小犒賞自己吃個500元左右的餐點。」
執行方法很簡單，第一天存1元、第二天存2元.....第100天存100元，以此類推，存下後就把當天的格子劃掉，第365天(一年後)就可以存下共NT$66,795元！
365存錢方法示範表格，你可以試著自己建立自己的存錢表格。圖片來源：慢活夫妻自製
如果覺得一年才存NT$66,795元實在太少的話，你也可以為自己量身定做一個2倍、3倍、5倍的存錢計畫表！這樣你就可以強播自己存到更多錢囉！
另外為了增加有趣度以及彈性，你可以不用按照順序存錢，若身上有153元，就可以先把數字153劃掉；若身上有272元，也可以一次先劃掉200和72的兩格~
【補充】：
另外有一個與365天存錢法相似的方法是「52週存錢方法」，第一周存下10元、第二周存下20元....第52周存下520元。
適合懶得每天存撲滿的你，同樣的可以依照自己的存錢計畫製作一份高倍數的存錢表。
存錢方法2：硬幣存錢法
有時候你身上會有許多鈔票找回來的零錢，覺得放在口袋叮叮噹噹很麻煩，硬幣存錢法就很適合你。
硬幣存錢法很自由、很隨興，不需要強制性的規則和紀律，只要準備一個撲滿或罐子，你每天回家後就把身上所有零錢通通丟到撲滿內，年底大掃除時順便來殺豬公，一年下來你也可以存到一些錢。
不過這個方法最大的缺點就是，你其實只是在把鈔票換成零錢，實際上有沒有存到就要看當月你的花費狀況了。
你可以嘗試做不同分類，比如說旅遊金費就花旅遊的存錢桶的錢。圖片來源：familymoneyplan.com存錢方法3：零存整付存錢法
大部分的銀行、郵局都有提供「零存整付」的定存方式，可以設定每個月X號轉入固定金額至定存內，且期限為期1年。
如果你是已經有購買儲蓄險的人，我建議你可以多加善用「零存整付」，讓你繳保費時才不用臨時湊錢，而且還可以加減賺一點利息。
原因很簡單，假如說一年後你需要繳12萬的儲蓄險，你可以設定一筆「零存整付」為每個月X號存入1萬元，期限為期1年。一年後你就可以存滿1萬×12個月=12萬，不但足夠繳納保費，又可以領到這一年來定存所產生的利息約700元。
【舉例】：
假設你每個月5號領薪水，你就可以設定每個月6號轉入5000元至定存，這樣一年下來就有5000元×12個月=6萬元的定存。
比起「整存整付」需要一次性投入6萬元，這可以降低每個月儲蓄的壓力，且零存整付至少也比放活存還要好。
存錢方法4：壞習慣存錢法
專門研究習慣、決策及如何持續進步的作家與講者 - 詹姆斯·克利爾 (James Clear) 在《原子習慣》一書中提到一種叫「誘惑綑綁」的概念，可以讓習慣變得更有吸引力。
「誘惑綑綁」簡單來說就是把「需要做的事情」與「想要做的事情」綑綁在一起，如果應用在戒掉壞習慣與存錢上，或許是一個很棒的想法。
老實說我覺得這個方法有點違背人性，基本上要執行會非常困難，甚至你可能會忘記這樣子做。因為壞習慣是你本身想做的事情，存錢是你本身不想做的事情，所以說觀念上是矛盾的。
【舉例】：
想戒掉抽菸的壞習慣，可以規定自己每抽一根菸就必須在存錢筒存下100元，將兩件事綑綁在一起。
如此一來，隨著抽菸次數上升，也能因為這些壞習慣而越存越多。假設最後因為無法再存下更多錢，就得逼迫自己改掉這個壞習慣。
存錢方法5：自動化存錢法
如果你對於上述幾個主動存錢的方法，感到無法堅持下去，那你應該來嘗試這個「自動化存錢法」，你只要在帳戶完成一次設定，之後帳戶就會自動的幫你把錢存下來。
這種存錢的核心概念就是：「先把該儲蓄、投資的錢存起來，省下的才是生活上的開支」，所以盡量消費帳戶每個月都是差不多的花費，也不要有那種爆發性的消費產生。
自動化存錢法，主要是運用分離帳戶，先把錢存下來再去做消費。圖片來源：BOS巴菲特線上學院1. 薪資帳戶：領薪&每個月的固定開支，例如: 水電費、房租、通信費...等。
2. 投資帳戶：準備投資的資金，例如: 股票、房地產、ETF、基金、自己的腦袋...等。
3. 夢想帳戶：所有娛樂性開銷，例如: 出國旅遊、買單眼相機、吃頂級鐵板燒...等。
4. 消費帳戶：所有日常餐費、生活用品...等
5. 緊急備用金帳戶：建議先存3~6個月以上的生活費，為突然沒工作、需要用一大筆錢時準備。
每個帳戶都有他們自己的用途，所以如果夢想帳戶要沒錢了，你就要逼自己拒絕眼前的所有誘惑，包括聚會、旅遊、買奢侈品等。
【讓自己存錢的速度加快！】
自動理財課原價NT$8,000
透過下方可享有「慢活夫妻」的親友價，只要NT$1,000
報名自動理財課帳戶之間的比例可依照你自己的現實情況做調整，如果你是第一次使用分離帳戶，建議可以從消費&薪資帳戶(50%)、投資帳戶(30%)、夢想帳戶(10%)、緊急備用金帳戶(10%)開始，之後再慢慢調整帳戶之間的比例。
決定好比例後，你就到薪資帳戶設定領薪水隔天按照比例自動轉帳到其他帳戶，若有額外的獎金或年終也必須遵守比例分配到其他帳戶。
千萬不要覺得年終獎金就可以大方的花，因為很多人存得比你快，就是因為他的獎金通通存起來，而你卻是把它花光了...
如何進一步成為有錢人？
你應該改變一下觀念
受到教育影響，或許你跟我過去想法一樣，認為存錢方法就是「盡可能的省」、「能省下多少就是多少」，甚至有可能為了省下一點點的錢而犧牲了生活品質，或是浪費了1小時去比價只為了省下10塊錢…
盲目存錢真的正確嗎? 看著朋友們、同事們可以盡情出國旅遊，就算省下了一些錢又如何? 好像還是得繼續漫無目的上班、繳房貸、繳車貸，這樣的生活好像一點都不有趣。
台灣近年儲蓄率上升，但是真正變有錢的人卻也沒變多。圖片來源：BOS巴菲特線上學院錢放定存真的對嗎?
在我們爸媽的年代裡，定存利息最高將近10%，放100萬定存，隔年就有10萬利息，真的算是不錯的回報了；但是現在利率低於1%，放在銀行定存一年真的有錢可以拿嗎?
隨著即將進入零利率的時代，如果你只會把錢放到定存而不學習理財與投資，未來錢只會越來越小、房子只會越來越貴，難道要繼續工作到80歲只為了一棟房子?
☛ 延伸閱讀: 投資工具有哪些? 新手最常見的6種投資工具全攻略！
央行利率不斷下降，近幾年利息更是降到接近0%。圖片來源：網路對抗通膨，你必須要存錢+投資！
你想看看20年前一個雞排賣35元，現在一個雞排就要賣60元，那20年後呢? 會不會就要120元了?
你的薪水肯定沒跟上通貨膨脹的速度，不然你怎麼會感受到錢越來越薄、購買力下降。如果你薪水漲幅很快，通貨膨脹照理說你會無感才對啊！
另一方面，你現在對於通貨膨脹這麼有感，主要出自於房價漲的太高，房貸讓普通民眾吃不消，錢也確實越來越小，所以你才感覺到生活越來越痛苦。
☛ 延伸閱讀: 如何對抗通貨膨脹? 3種完勝通貨膨脹的方法！
通貨膨脹示意圖，你會感覺你的錢越來越沒有價值。圖片來源：BOS巴菲特線上學院自動理財 + 打造有錢人思維
我們的課程心得
說實在話，我們在上這堂「自動理財存錢課」之前，我們完全不知道自動存錢法該如何使用，也不知道自己的存錢目標在哪裡，更不知道存第一桶金可以做什麼。
這堂理財課讓我們不再是過去的守財奴，而且讓我們體驗到自動理財的方便與存錢能力，可以存到錢又同時過得很快樂，而且最大的優點是完全不擔心自己沒存到錢，因為你是先存錢才做後續的消費！
現在我們可以穩定的每個月存下固定金額做投資，也不會再隨便做會後悔的衝動性消費，這讓我們的資產越來越大，存錢速度也真的有比以前快，而且生活的又比以前快樂！
（以前觀念不好，都是省小錢花大錢，所以常常超額花費，存不到錢自然就會不開心啦ＸＤ）
我們也真的有在照片裡面，如果你要找可能要找一陣子，因為我們坐太後面了哈哈哈。另外我覺得有一些基本理財觀念，需要老師幫忙指點後你才會有感覺，像是「如果你未來想要10年內買高級住宅，你現在就必須持續每個月存下至少6萬台幣；相對的，如果你只想要簡單過生活且住家裡，也許持續每個月存下5000台幣就很夠了。」
雖然這觀念好像很廢話，但是如果你存不到錢又想住高級住宅，你一定要做出一點取捨，你必須選擇想辦法增加收入，不然就是降低自己生活慾望，否則低薪情況早早簽下高房貸可不是件好事啊～
「自動理財」中的每個帳戶都有它存在的意義，可以幫你輕鬆存錢又過得開心。課程簡介
課程適合對象：
1. 想存錢的社會新鮮人
2. 工作數年，但還是月光族的人
3. 有規劃人生計畫，但累積不到存款完成夢想
4. 存了一點資金，但不知道怎麼投資的人
課程大綱：
1. 快速累積到「第一桶金」
2. 學會「成功人士的理財規則」
3. 透過「黃金公式」達成金錢管理統
4. 創造額外收入的方法
5. 建立「有錢人心態」
6. 有錢人的「創造財富策略」
7. 各大投資工具解析
你實際上可以學會了什麼：
1. 存到「第一桶金」、「第二桶金」的具體方法
2. 無痛理財密技:「自動理財術」
3. 透過遊戲理解: 必要開銷&不必要開銷
4. 獲得12種額外收入的訣竅
5. 複製有錢人的理財規劃，加速財富累積
6. 學習巴菲特的成功投資策略: 價值投資法
7. 股市中必備的生存法則
8. 計算財務自由指數，規劃財富自由藍圖
延伸文章、總結
☛ 延伸閱讀: 股票及理財新手要怎麼開始？5種從「零」就能開始的好方法！
☛ 延伸閱讀: 你還是存不到錢嗎？那是因為你只做了存錢買房這件事！
☛ 延伸閱讀: 如何做好理財規劃? 必看得5個入門理財觀念 !
☛ 延伸閱讀: 巴菲特的價值投資策略可以讓財富翻倍再翻倍 ?
☛ 延伸閱讀: 美股投資不困難，英文不用非常厲害也能學好投資的方法 ?
總結複習
- 擺脫月光族必須從日常生活開始做起，改掉一些不好的消費習慣、不必要的聚會、減少衝動性消費等。
- 你一生要花多少錢只有你自己知道，所以你必須花點時間估算，你還要工作多久你才能養活自己下半輩子。
- 五種不同的存錢方法：365存錢法、硬幣存錢法、壞習慣存錢法、零存整付存錢法、自動化存錢法。
- 單單只存錢雖然可以讓你擺脫月光族，但是只存錢是無法成為有錢人的，你必須知道現在世界上有通貨膨脹的問題，要變有錢人必須「存錢+投資」。
- 如果你要生活過得快樂，你必須做點取捨，不是增加自己的收入來源，不然就是降低自己的生活慾望，否則你還是會遇到錢不夠的問題。
你的網站我很喜歡，一直以來都在看美股，但是沒有出手。因為我還沒存到第一桶金。真糟糕
哈哈謝謝你的肯定~
想投資美股其實我覺得不用存到第一桶金才開始
因為美股可以一股一股慢慢買(也不用手續費)
基本上有10萬台幣(3300美金左右)就可以買很多個股或ETF囉
而且等開始出手買股後會更積極存錢!!!
哇難得看到喜歡的投資主題網頁!!!!
謝謝版主用淺顯易懂的方式教大家^^
非常實用!
希望我們的內容有幫助到你
喜歡我們的網站可以加入我的最愛喔
每周二、五都會發布投資理財的文章
看到版主再活60年的開銷預估費，有一種壓力的感覺，我也該算一算到底要多少錢才夠，如果真的只是用存錢真的無法抵過物價膨脹呢，投資理財好重要喔! 第一步先投資腦袋才能改變思維和行為，謝謝分享的課程!
自己算那些開銷要繼續工作60年真的很可怕
但是又很不願意過得太低的水準
所以真的要好好投資~
很棒!!!真的是越早有理財觀念才能過上自己想要的生活
要趁早學習好投資理財
免得老了才學習會有點慢
會要繼續為公司賣命更久QQ
非常實用的文章！單純存錢只會越存越少，還是要搭配適合自己的投資才有辦法讓錢滾錢！！
單只會存錢真的已經不是辦法了
事實擺在眼前利率真的太低
只剩緊急備用金可以放銀行了
很棒的觀念，希望再投資美股的路上可以一起加油。
希望你也可以在投資路上加油 !
現在股市下跌了一些，或許是增值財富的好機會，謝謝版大分享理財知識。
還在等他繼續往下墜XD
很多股票不夠便宜啊哈哈
很真實，只存錢真的不會夠，投資最重要。這個課程會很適合新手！
虽然很现实 但是我挺喜欢的 只有存钱 没投资真的远远不够 难道要一辈子为公司 为别人卖命吗？谢谢版主的分享！
以前我也曾想在公司上班個20年
後來發現再這樣下去人生都沒了，而且都做自己不喜歡的事情
真的要開始投資理財才會慢慢有自己的生活~
覺得365存錢法比較適合我 覺得可以比較簡單的執行哈哈
哈哈哈哈真的嗎
我目前看到最多的是零存整付或是分離帳戶存錢
因為365可能後面很多人會執行失敗XD
對抗通貨膨脹最好提早開始投資理財！還有投資自己～
投資自己也很重要
免得自己亂投資的結果比沒投資更慘= =
這些花費不算沒感覺，算了覺得真的好嚇人。只靠薪水真的無法撐下去
真的捏
一生這麼多錢要花，而且還要繼續5萬多領60年
光想就覺得5年後我還有那個行情嗎….
我都是先存在花，不然我一定會全部花光。然後現在也開始投資美股了。一起加油邁向財富自由。
好的儲蓄就是先存錢後消費~
美股投資是我目前覺得最棒的投資
以前碰台指、台指選擇權、權證都跟賭博一樣不叫投資…
通膨的速度真的很驚人 > <
不學習理財投資真的不行啊～～感謝版主的用心分享！
通膨真的很可怕
只是活在當下會賠感覺，往往都要過了幾年後往過去看才覺得怎麼又通膨了！！
聽銀行朋友說:通膨3%> 定存1%! 看來定存也會被通膨給吃掉 @@”
學習投資自己才是真的!感謝版大分享!
對…定存也會被通貨膨脹吃掉
但是定存唯一好處就是比較不會有大幅度波動~
寫的好詳細喔
讓我對於一生需要花費的錢更有概念
謝謝版主
一生要花的錢真的可怕
不算沒感覺，算了以後怕賺到100歲都不夠用= =
我很認同版大說的＂會把錢花光的根本原因並不是你賺得少，而是你花得多、存的少。＂
您們的網站很有價值～趕快來分享給有心學習投資理財的朋友們
很多人高收入卻存不到錢真的是因為花得太多了
可能有太多的應酬就會默默的把薪水花光~
我的雞排~~~~~
投資真的很重要才可對抗那個默默從口袋把錢拿走的通貨膨脹阿!!
謝謝 Dewi & Ryan 的分享
雞排越來越貴了哈哈
想賺回通貨膨脹就長抱好公司，因為好公司會提高售價再把通貨膨脹還給你~~~
版主的內容好詳細好豐富!! 最近剛畢業開始思考自己的理財
投資真的要趁早
我剛畢業只會傻傻工作
真的好後悔那時候沒趕快開始= =
所以這是線上學院還是實體課程啊？還是都有？
從很小就開始記帳存錢的我，越長大越發現真正懂的「理財」才能留住錢呀～目前正在努力學習中????謝謝分享
我從小以存錢，後來長大出社會工作發現只存前完全不OK
要投資理財才有機會把錢財守住呀~~~~~
出社會不久時就剛好遇到一位朋友教我理財
是先從零存整付開始做起，後來才開始慢慢把存的錢來投資！
看到版主整理圖文表格完整的文章，真的很清楚讓還沒開始存錢的人有頭緒～
大家可能一開始都是這幾個定存開始的
最安全又簡單～