出了社會以後,相信你都會多多少少都會想辦張信用卡對吧!?不僅使用 LINE Pay、Apple Pay 消費方便,使用適當的卡還可以得不少點數、現金回饋、里程回饋等等。
但你是不是覺得信用卡種類實在太多太多了,甚至多到比來比去也看不出哪張信用卡好,所以遲遲都還沒有半一張適合自己的信用卡呢?
沒關係,畢竟以前我們跟你一樣,看到市面上各家的信用卡種類跟回饋非常的多又亂,絕對是看到頭昏眼花,所以這一篇我們就是來為你解答到底哪一張才是我們推薦的信用卡~
就趕快讓我們一起看下去吧!
信用卡推薦這5張,無腦刷就行了!
每個銀行推出的信用卡店數回饋、現金回饋、里程回饋都不太一樣,所以重點是就要看自己的需求是什麼,我們再去申請自己需要的信用卡就可以了。
當然我這邊非常不建議你去申請過多的信用卡,一方面管理起來非常的不方便(容易遺失),一方面你也很容易漏繳卡費造成要多繳不必要得高額利息(白花錢),所以這邊非常強烈建議你一個人身上有3~5張的信用卡就可以囉~
像我們自己也是一個人只持有3~5張信用卡,所以我們會選擇可以無腦刷的信用卡,不管是集哩程(兌換機票用的)或是有額外的飯店優惠都好,這樣我們就可以節省掉非常多的比較時間,把剩下來的時間好好做其他的投資研究,或是做自己喜歡做的事都好。(畢竟每個人的時間都很寶貴麻~省下的時間可以做更多是不是更好嗎 )
ps:如果看完5張卡的介紹以後,還是不知道怎麼選擇信用卡的話,最後面的2個章節會叫你怎麼選擇適合你的信用卡喔!
信用卡推薦1:中國信託 LINE Pay 信用卡
| 中國信託 LINE Pay信用卡 |
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評分 | |
新戶活動 | 核卡起30天內消費滿 NT 888 送好禮新戶禮:(往下看「新戶首刷禮」) |
申請資格 |
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辦卡管道 | |
主要回饋 |
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循環利息 | 本行ARMs指數+加碼利率(5.97%~13.47%);上限為15% |
➥ 優點:
- 海外消費2.8%的 LINE Point 回饋
- 國內最高享15%回饋,天天回饋無上限(但要注意是否符合規則)
- 超過10種卡面(實體卡片樣貌)可以選擇
- 免年費條件容易達成
- 申請門檻較低
- 新戶首刷禮門檻低
➥ 缺點:
- 回饋以 LINE Point 為主,必須常使用 Line Pay 的人才適用
- LINE Point 回饋有分 VISA、JCB 不同卡別,規則也有點多,而且有些需要上網「登錄」才算
活動期間:2023/1/1~2023/3/31(核卡起30天內消費滿NT888送好禮)
新戶禮:(以下好禮三選一,未登錄贈品者視為同意贈送刷卡金)
- Line Friends 授權旅行組(行李箱)
- Line Friends 授權電煮壺
- 刷卡金500元
信用卡推薦2:富邦J卡
| 富邦J卡 |
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評分 | |
新戶活動 | 新戶透過線上申辦J卡正卡(含J CASH、J POINTS及JU卡),並設定本人富邦數位帳戶代扣繳信用卡費,核卡後45天內累積之一般消費加碼享30%刷卡金回饋,上限300元。 |
申請資格 |
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辦卡管道 | |
主要回饋 |
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循環利息 | 本行指數型房貸基準利率(I)+加碼利率(該加碼利率區間為0.62%~14.00%,基準日為108.1.1);年利率上限為15%。 |
1. 僅申請電子帳單
2. 綁定銀行LINE官方帳號好友
3. 富邦銀行存戶設定自動扣款
➥ 優點:
- 國內消費最高。3.5% LINE Points 回饋(限定J POINTS卡 / JU卡)
- 一卡通消費 2% 回饋無上限(限定一卡通功能)
- 用悠遊卡支付,即拿10%刷卡金回饋(限定悠遊卡功能)
- 免年費條件很容易達成
- 全年無限次免費使用日本和夏威夷機場貴賓室(~111/12/31)
➥ 缺點:
- LINE Point 高回饋規則稍微繁瑣
- LINE Point 回饋、現金回饋加碼有時間限制
- JCB部分通路不能刷(但還好的是90%以上店家都是可以刷的)
活動期間:2023/01/01-2023/06/30
活動內容:新戶透過線上申辦J卡正卡(含J CASH、J POINTS及JU卡),並設定本人富邦數位帳戶代扣繳信用卡費,核卡後45天內累積之一般消費加碼享最高50%刷卡金回饋,上限300元。
信用卡推薦3:中國信託 ANA 聯名卡
| 中國信託 ANA聯名卡 |
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評分 | |
新戶活動 | 核卡起30天內消費滿 NT 2,688 送好禮新戶禮:(往下看「新戶首刷禮」) |
申請資格 |
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辦卡管道 | ➭ 點我線上申請 |
主要回饋 |
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循環利息 | 本行ARMs指數+加碼利率(5.97%~13.47%);上限為15% |
- 極緻卡、無限卡:首年優惠正卡 NT 6,600元、附卡 NT 3,300元,次年起正卡 NT 8,000元、附卡 NT 4,000元
- 晶緻卡、商務御璽卡:正卡 NT 2,000、附卡 NT 1,000
➥ 優點:
- 最高卡別(無限卡、極緻卡)國內消費 NT20元=1哩,海外消費 NT10元=1哩
- 另一卡別(晶緻卡、商務御璽卡)國內消費 NT30元=1哩,海外消費 NT15元=1哩(因為年費較低)
- 1點ANA哩程點數=1哩ANA哩程,集中日常消費就可以集哩程
- 大多數日常消費都可以集哩程,適合無腦刷
- 卡片功能3合一(航空公司哩程會員卡+聯名信用卡+悠遊卡)
- Agoda訂房每享88折專屬優惠
- EZTABLE合作餐廳預訂座位,最高享20%回饋
➥ 缺點:
- 集哩程需要到達一定哩程數才具有意義,才可以換機票
- 需要繳交年費(但還好,因為續繳年費通常會贈送哩程)
活動期間:2023/01/01~2023/06/31
新戶禮:新卡首刷滿額 NT2,688 最高可享 12,000哩。(有極緻卡與無限卡之差別)
ps:集滿約 17,000 哩可以兌換星空聯盟(長榮、台日空等)中「台灣-東京」的來回機票喔!
信用卡推薦4:國泰世華 長榮航空聯名卡
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評分 | |
新戶活動 |
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申請資格 |
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辦卡管道 | |
主要回饋 與服務 |
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循環利息 | 信用卡循環利率:6.75%~15.00%,基準日:2015年9月 |
➥ 優點:(以最高卡等的「極致無限卡」作為舉例)
- 只要是搭乘長榮航空,無論是什麼艙等,都可以在星空聯盟金卡、商務艙櫃檯 check in
- 持信用卡可在登機時,可提前跟搭乘商務艙的人一起登機
- 另外還有部分餐廳+酒店的優惠折扣 ➥ 點我看詳情
- 長榮貴賓室、龍騰卡全球機場貴賓室
- 桃園機場 The Star 貴賓室不限次數使用(僅極致無限卡適用)
- 桃園機場 The Club 貴賓室單次 NT$600(僅無限卡適用)
- 免費機場接送
- 極致無限卡:每年免費6次及優惠價 NT$430起
- 無限卡:每年免費2次及優惠價 NT$430起
➥ 缺點:
- 集哩程需要到達一定哩程數才具有意義,才可以換機票
- 可兌換里程票的時間不一定能符合普通上班族的休假時間
- 若是高等卡需繳交較高額的年費(但出國搭長榮飛際待遇真的超好 XD)
- 只適合會規劃出國旅遊 or 常需要海外出差的人申辦
活動期間:2023/12/31 前
新戶禮:
- 檻活動合計贈送最高50,000哩長榮航空里程(ex:兌換台北-東北亞經濟艙:35,000哩)
信用卡推薦5:美國運通 信用白金卡(小白)
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評分 | |
新戶活動 |
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申請資格 |
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辦卡管道 | |
主要回饋 |
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循環利息 | 信用卡循環利率:9.99%~14.99%,基準日:2015年9月 |
信用白金卡年費NT$8,500,含1張主卡及4張免費附屬卡
➥ 優點:(詳細五星餐廳、五星飯店的優惠資訊可看下面粉紅色的下拉式選單)
- 全台約20間以上五星級飯店餐廳,不限平、假日,兩人以上同行,一人免費!
- 約10間米其林精選餐廳85折
- 精選五星飯店住宿NT$3,300
- 度假飯店連續住宿買1晚送1晚 / 買1房送1房
- 飛行獎勵:最優NT$18.75=1積分
➥ 缺點:
- 集哩程需要到達一定哩程數才具有意義,才可以換機票
- 需要繳交年費(但待遇真的不的不說很好啊~)
- 在國內能刷美國運通的店家比較少
活動期間:2023/01/01~2023/12/31
新戶禮:
- 好禮1:最高享NT$8,000刷卡金
- 好禮2:20,000美國運通「會員酬賓」積分,1積分=1哩,適用於六大航空「飛行獎勵計畫」(此為去年活動)
- 台北晶華酒店:栢麗廳
- 台北君悅酒店:凱菲屋(早餐不適用)
- 誠品行旅: In Between之間餐廳、The Chapter Café
- 台北遠東香格里拉:醉月樓、馬可波羅
- 寒舍艾麗酒店:LA FARFALLA義式餐廳
- 台北士林萬麗酒店:士林廚房
- 台北松山意舍酒店:Que原木燒烤餐廳
- 和選旅:硯宴軒
- 新竹豐邑喜來登大飯店:盛宴
- 台中日月千禧酒店:極炙牛排館、饗樂全日餐廳
- 台中大毅老爺行旅:ZEBRA(早餐不適用)
- 台中金典酒店:金園中餐廳、栢麗廳
- 高雄寒軒國際大飯店:茶苑
- 高雄悅品中餐廳博愛館
- 詳細資訊:請見美國運通官網
- 台北晶華酒店:Robin’s鐵板燒、晶華軒
- 台北文華東方酒店:雅閣中餐廳、Bencotto義大利餐廳
- 台北君悅酒店:寶艾西餐廳
- 台北美福大飯店:米香台菜餐廳
- 大倉久和大飯店:桃花林中華料理
- Wildwood Live Fire Cuisine
- Chou Chou
- 台北遠東香格里拉國際大飯店:香宮(81折)
- 台北晶華酒店
- 台北君悅酒店
- 台北喜來登大飯店
- 台北老爺大酒店
- 意舍酒店(松山.中山.西門町)
- 福容大飯店(台北一館.台北二館.桃園店.桃園機場捷運A8.高雄店)
- 新竹國賓大飯店
- 和選旅(NT$2,850)
- 台中日月千禧酒店
- 台中金典酒店(NT$3,000)
- 台中裕元花園酒店
- 老爺行旅(台中大毅.台南)
- 長榮酒店(台北.台中)
- 嘉義長榮文苑(限平日)
- 鹿港永樂酒店
- 台南晶英酒店
- 禧榕軒大飯店
- Hotel dùa
- 高雄漢來大飯店
- 老爺酒店(北投.礁溪.知本.南港老爺行旅)
- 福容大飯店(淡水漁人碼頭*.福隆貝悅*.麗寶樂園*.墾丁.花蓮*)
- 關西六福莊*
- 力麗儷山林會館 –日月潭館
- 力麗哲園會館(日潭館、月潭館)
- 阿里山賓館*
- 華泰瑞苑
- 礁溪寒沐酒店
- 晶泉丰旅(礁溪)
- 長榮鳳凰酒店(礁溪)
- 註明 * 飯店亦適用於買1房送1房
持卡期間,積分終生有效(可兌換六大航空獎勵機票)
信用卡推薦比較表
雖然每張信用卡的詳細回饋、年費、申請資格等等我都已經整理在上面的敘述了,但我猜你應該還是想看個比較表對吧,畢竟第一次看肯定會覺得資訊有點雜亂~
所以呢,這邊我幫你整理出了以下的比較表格,讓你可以快速的看出自己到底是適合哪一張卡,等了解過後再去申辦也不遲喔!
(往右滑) | 中國信託 | 富邦J卡 | 中國信託 | 國泰長榮航空聯名卡 | 美國運通 |
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卡面 | |||||
申請資格 | 須年滿20歲,固定年收入達20萬元以上 | 須年滿20歲,有正當職業且非在學學生者 | 需年滿20歲。(因有不同卡別,建議回到上面介紹看看) | 需年滿20歲。(因有不同卡別,建議回到上面介紹看看) | |
年費 | 成功綁定 LINE Pay 或申請本行電子帳單期間,享終身免年費禮遇 | 正卡年費1,800元,附卡免年費 | 極緻卡、無限卡:首年優惠正卡 NT $6,600元 | 信用白金卡年費NT$8,500,含1張主卡及4張免費附屬卡 | |
主要回饋 | |||||
回饋方式 | LINE Point | LINE Point | 哩程 (換機票用) | 哩程 (換機票用) | 哩程(機票) 五星餐廳、五星飯店優惠 |
主要用途 | 日常消費 海外消費 | 日常消費 日韓旅遊消費 | 日常消費 海外消費 | 日常消費 長榮機票 | 日常消費 飯店消費 |
推薦星等 | |||||
辦卡管道 |
慢活夫妻最後更新:2023,09
信用卡選哪張好?看看以下4種需求!
看完上面的所有的信用卡推薦的介紹以後,如果你還是不知道你該怎麼選擇適合你的信用卡的話,這邊我有再幫你整理了一下簡單的整理。
以下的整理呢,主要就是以你的日常花費去做區別,這樣你在選擇信用卡就會變得更上手、更清楚知道自己會比較適合哪一張的信用卡!
1. 不常出國,只在台灣做日常消費的人
如果你未來的消費幾乎都在台灣,也幾乎不會搭飛機出國的話,那麼我會比較建議你使用不用集哩程的信用卡。
更何況如果你幾乎都在國內做消費的話,基本上有不錯回饋的 LINE Point 其實對你來講很好用,因為 LINE Point 其實就跟現金一樣,1點 LINE Point=新台幣1元,所以不管是你想買飲料、去連鎖餐飲店消費,只要有LINE Pay 的地方基本上你就可以使用 LINE Point 來購買東西喔!
如果以上敘述符合你的話,你會適合「富邦J卡、中信 LINE Pay卡」這張信用卡喔
2. 常去台灣五星飯店、五星餐廳的人
不管是生日、紀念日、過節等等,如果你本身偶爾就會在國內的五星飯店、五星餐廳消費到話,我就覺得「美國運通 信用白金卡」非常非常適合你。
基本上美國運通 信用白金卡(小白)會讓你在很多五星飯店、五星餐廳有5折~85折的優惠,所以持有這樣卡的話可以讓你取的很棒的享受~
當然你可能會想說那「美國運通 簽帳白金卡」適合我嗎?這個我覺得就要看個人需求了,如果你希望在五星飯店、五星餐廳上有更多更多的選擇,或是想要出國時使用全球1,300個機場貴賓室的話,或許美國運通的簽帳白金卡(大白)就會適合你。
不過老實講,我覺得美國運通 信用白金卡(小白)的需求應該已經符合大說數人的需求,可以先從小白使用看看~喜歡了再升級大白也不遲喔~
如果以上敘述符合你的話,你會適合「美國運通 信用白金卡」這張信用卡喔
3. 常有出國需求、但常在國內消費的人
如果你經常有出國搭飛機的需求,不管你是商務客、學生、或是想經常出國旅行的人,我非常推薦你可以申辦一張可以『集哩程』的信用卡。
為什麼會非常推薦你辦一張可以集里程的信用卡呢?原因是因為既然你都有常出國的需求,不如就把日常消費拿來集哩程,如果以ANA的國內消費「NT$20=1哩」來看的話,集滿17,000哩程就可以換「台北-東京」的來回機票,等於說國內消費34萬可以換到1萬多塊的來回機票欸!!(這樣你說划不划算~)
如果以上敘述符合你的話,你會適合「美國運通 信用白金卡、中信ANA聯名卡」這張信用卡喔
4. 日本旅遊深度狂熱者
那如果你是「日本深度旅遊的狂熱者」,那這就非常非常推薦你使用「富邦J卡+中信ANA聯名卡」了!
因為這兩張卡對你來說非常的好使用,第一個是因為「中信ANA聯名」卡可以幫你透過日常消費中集里程,另外就是「富邦J卡」可以讓你在日本非常方便的消費,不僅回饋可以變成LINE Point,況且JCB在日本更是在好用不過了!
而且當你持有「富邦J卡+中信ANA聯名卡」的同時,在你出國去日本的時候,可以享有ANA聯名卡和富邦J卡的機場貴賓室的福利喔~
如果以上敘述符合你的話,你會適合「富邦J卡、中信ANA聯名卡」的信用卡喔
5. 出國必搭長榮航空的人
如果你需要經常出國,不管是商務客、自助旅客都好,假如你出國搭飛機是那種指定要搭「長榮航空」,或是非長榮航空不搭的人,那這張長榮航空聯名信用卡真的超級超級適合你!
原因非常簡單,因為如果你是申辦國泰長榮航空聯名卡的話,那麼每次你在搭飛機時你就會有感「在桃園國際機場 or 小港機場」暢行無阻,別人當經濟艙要慢慢排隊,但如果你 show 出最高卡別的時候,根本上馬上開外掛前往商務艙櫃檯報到!整個流程會快超級多!
💙 如果以上敘述符合你的話,你會適合「國泰世華 長榮航空極致無限卡」的信用卡喔
ps:以上信用卡年費、優惠期限以官網公告的為主!
我們主力的信用卡推薦
我們目前最主力使用的信用卡是「中國信託 ANA 聯名卡」這張信用卡!另外就是「國泰世華 長榮聯名卡+中國信託 LINE PAY 信用卡」當作其他小額消費的卡,那為什麼我們會使用這些信用卡呢?
第1點信用卡推薦原因
主要考量到我們一直都有出國旅遊的規劃,所以在正常情況下我們都會安排時間給自己放鬆、出國旅遊的時後,所以我們勢必就會要有『機票』嘛~
目前在集哩程方面,中信 ANA 聯名卡算是比較符合我們的需求,這張卡在國內消費 NT20元=1哩、海外消費 NT10元=1哩,對於我們常使用第三方支付綁信用卡的使用情境下,集哩程真的很划算、很方便,重點是又可以無腦刷!!
只要日常消費都透過刷 ANA 聯名卡來付錢,其實不知不覺就集滿一張來回機票了,加上我們本身也很愛去日本玩,根本就超適合換 ANA 的機票啊~
第2點信用卡推薦原因
再來因為我們出國旅遊很常搭乘長榮航空,所以持有長榮聯名卡最高卡別的「極致無限卡」真的是可以在機場裡面暢行無阻呀!
當然啦!這張信用卡也會有集里程的功能,但是我們還是會以一張信用卡哩程為主,畢竟里程就是要有集到一定門檻才有用,不然連張機票都換不到讓他過期不就白集了嗎!
那另外「中國信託 LINE PAY 信用卡」對我們來說就比較像是備用卡,不然早期我們還沒開始集里程之前,「中國信託 LINE PAY 信用卡」其實就是我們的主力卡,因為他每次消費的回饋都會變成 Line Point,當 Line Point 集到一定程度時,其實就等同於我買東西不用錢,其實那種感覺真的挺棒的!
另外就是在台灣若要能夠方便使用行動支付,真的非常需要使用 Line Pay,「中國信託 LINE PAY 信用卡」自然就是一個很棒的選擇了!(這點比起富邦J卡會比較好,因為「中國信託 LINE PAY 信用卡」是 VISA 會比較好刷,比較不會遇到不能刷的問題)
信用卡該注意的6大觀念
最後呢,我覺得還是有一些觀念要提醒你,雖說信用卡是一個超級方便的工具,可以事先享有服務及商品,但畢竟買東西還是要花錢的,最後還是必須把該要繳的錢繳清,才是正確使用信用卡的觀念喔!
1. 建議一個人2~5張信用卡就好
我知道有人會喜歡辦很多信用卡,會了就是享有很多首刷禮、新戶禮等等,但其實我並不喜歡這樣的麻煩。
我覺得人生不要這麼複雜,簡單一點就好,建議你手上最多擁有5張卡就可以了,畢竟信用卡數量一多,一來是很難整理,二來是你真的會很容易忘記繳錢或繳年費,一但忘記繳錢以後你可能就會遇到高額循環利息,這絕對不是件好事情。
所以像我自己主要使用的就只有2張信用卡,而且就是選擇對我來說去哪都適用的卡(中國信託 ANA聯名卡、美國運通 白金信用卡),這樣就可以讓我無腦的去刷,然後省下來的時間可以做過更好的投資理財規劃,不是很棒嗎?
還有,如果之前辦的信用卡你覺得不需要了,就剪卡吧!!讓人生簡單一點~
2. 一定要定時還款、繳清
雖然說信用卡繳費有一個選項叫做「只繳最低金額」,但是我非常強烈建議你不要只繳最低金額。
這個原因很簡單,因為你沒有繳完的錢會按照各家銀行最高14.99%的循環利率去複利,這種複利是不好的複利,會讓你在銀行你越欠越多錢,甚至變成卡奴...
所以一定每個都要「繳全額」,把上個月的信用卡費「全部繳清」!!
所以一定每個都要「繳全額」,把上個月的信用卡費「全部繳清」!!
(很重要所以我多說一次!!)
3. 先設定自動扣繳
雖然說大部分的人都會按時把上個月的信用卡費用繳完,但難免有時候人一忙就會有忘記繳信用卡費的時候,所以也非常建議你在每個信用卡那邊設定『自動扣繳』。
當你設定自動扣繳以後,就算你真的有一個月忘記繳信用卡了,也因為你幫自己設了第二層保護,你就不會遇到沒繳卡費的狀況囉!(當然你銀行也要記得要有活存可以扣錢啦~)
4. 做適當消費、謹慎理財
信用卡真的是一個很方便的工具,你應該不會否認,對吧?
有時候銀行審核給你的額度會高過於你的薪水,但是在使用信用卡消費的時候,千千萬萬不要過度消費了,所以要注意自己有沒有花超過一個月的新水,如果真的要花超過一個月的薪水,記得要檢視一下這是不是你必要的消費呢?
5. 可以適度調高額度
為什麼要適度的提高信用卡的消費額度呢?
首先,最大的便利性就是刷卡的彈性可以大大提高,雖然不是說每個月都要你刷高過自己的薪水,但偶爾總是有需要刷比較高額的時候,這時侯就叫高額的消費額度就有他的必要性了。
再來就是有比較高的信用額度,在你未來有貸款需求(買車、買房)的時候就會派得上用場,再加上下面講的和銀行往來的紀錄,這些都是銀行可以提供你更多優惠的審核重點喔!
ps:通常在同一家銀行(ex:美國運通)使用的年限越久,也越容易提高消費額度!
6. 早辦信用卡增加與銀行往來紀錄
如果你現在還沒有任何一張信用卡的話,建議你可以先從免年費、年收入要求較低的信用卡開始辦起(富邦J卡 or 中信 LINE Pay卡),開始讓自己跟一些銀行有往來紀錄,未來你在申辦任何貸款想買車、買房的時候才比較容易核貸下來。
ps:如果你是在上市櫃公司上班的話,通常你去銀行申請信用卡是比較容易過的唷!所以相對的如果是自由業、自由接案者一開始就會比較難申請到信用卡。