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【2024信用卡推薦】5張無腦神卡,省時又能做好理財!

最後更新時間:2024-07-02


信用卡推薦,5張無腦刷神卡,超省時又享高額回饋!

出了社會以後,相信你都會多多少少都會想辦張信用卡對吧!?不僅使用 LINE Pay、Apple Pay 消費方便,使用適當的卡還可以得不少點數、現金回饋、里程回饋等等。

但你是不是覺得信用卡種類實在太多太多了,甚至多到比來比去也看不出哪張信用卡好,所以遲遲都還沒有半一張適合自己的信用卡呢?

沒關係,畢竟以前我們跟你一樣,看到市面上各家的信用卡種類跟回饋非常的多又亂,絕對是看到頭昏眼花,所以這一篇我們就是來為你解答到底哪些是比較好的信用卡推薦呢?

就趕快讓我們一起看下去吧!

信用卡推薦這5張,無腦刷就行了!

每個銀行推出的信用卡店數回饋、現金回饋、里程回饋都不太一樣,所以重點是就要看自己的需求是什麼,我們再去申請自己需要的信用卡就可以了。

當然我這邊非常不建議你去申請太多張的信用卡,不要有各種信用卡推薦就去申請,一方面管理起來非常的不方便(容易遺失),一方面你也很容易漏繳卡費造成要多繳不必要得高額利息(白花錢),所以這邊非常強烈建議你一個人身上有3~5張的信用卡就可以囉~


像我們自己也是一個人只持有3~5張信用卡,所以我們會選擇可以無腦刷的信用卡,不管是集哩程(兌換機票用的)或是有額外的飯店優惠都好,這樣我們就可以節省掉非常多的比較時間,把剩下來的時間好好做其他的投資研究,或是做自己喜歡做的事都好。(畢竟每個人的時間都很寶貴麻~省下的時間可以做更多是不是更好嗎 😏


☛ 延伸閱讀:日常生活如何省錢?10個一定要學起來的省錢方法大公開!


ps:如果看完5張卡的介紹以後,還是不知道怎麼選擇信用卡的話,最後面的2個章節會叫你怎麼選擇適合你的信用卡喔!

【信用卡超過3張了嗎?】

如果你的信用卡超過3張、銀行帳戶超過4個

自己是不是會一直覺得「很難存到300萬」呢?
那為什麼別人卻可以存下這一大桶金呢?
趕快透過下面按鈕,讓我們教你如何聰明存到300萬吧!

無腦神卡1:中國信託 LINE Pay 信用卡

信用卡推薦:中信Line Pay信用卡


 

評分

新戶活動

核卡起30天內消費滿 NT 888 送好禮新戶禮:(往下看「新戶首刷禮」)

申請資格

  • 正卡:須年滿18歲,固定年收入20萬元以上。
  • 附卡:年滿15歲者可申請附卡。附卡申請人如未滿20歲,須法定代理人(即父母/監護人)共同簽名同意。

辦卡管道

主要回饋

  • 多款卡面隨心所欲選
  • 最高享有最高17%回饋(各優惠回饋依官網公告為主)
  • 海外消費2.8%回饋(部分加碼需在海外實體商店消費)
  • 一般消費1%回饋
  • 一卡通加碼1%回饋(高鐵除外)

循環利息

本行ARMs指數+加碼利率(5.97%~13.47%);上限為15%


我們推薦的理由

如果你常使用 LINE Pay 的話,這張卡其實也蠻有機會適合你的~

雖然這張中信LINE Pay卡的優勢不是國內消費的1% LINE Point回饋,但如果你經常出國旅遊,也習慣使用信用卡支付消費的話,這張卡的國外實體商店消費就可以有 2.8% LINE Point回饋,得到的LINE點數,都可以在日常消費中使用。


另外這張卡有最高17%的LINE點數回饋,但就必須去注意分類與每個商家的的活動期限、加碼規則囉~

  • 吃貨族:速食連鎖店、日式壽司店等等
  • 宅家族:外送平台、線上購物平台、居家裝飾等等
  • 上班族:美妝品牌、百貨公司、KTV等等
  • 健身族:運動品牌、保健食品等等
  • 慢活族:生鮮食蔬、日常用品、寵物用品等等
  • 冒險族:日韓旅遊、住宿訂房、旅遊網站等等

信用卡年費(可抵年費)

  • 成功綁定 LINE Pay 或申請本行電子帳單期間,享終身免年費禮遇
  • 信用卡優缺點

    ➥ 優點:

    • 海外實體商帶消費 2.8%的LINE點回饋
    • 國內外一般消費 1%
    • 享受國內最高17%回饋,天天回饋無上限(但要注意活動的回饋規則)
    • 超過10種卡面可選擇
    • 免年費條件輕鬆達成
    • 申請門檻較低
    • 新戶首刷禮門檻金額較低


    ➥缺點:

    • 回饋以 LINE Point 為主,必須經常使用 Line Pay 的人才適用
    • LINE點回饋有分VISA、JCB不同卡別,規則也有點多,而且有些需要上網「登入」才算


    新戶首刷禮

    活動期間:2024/1/1~2024/3/31(核卡日起30日內消費滿NT888送好禮)

    新戶禮:刷卡金 300元

    新卡禮:刷卡金100元,限首次申辦LINE PAY信用卡適用

    JCB加碼禮:刷卡金100元,限首次申辦LINE PAY信用卡適用

    無腦神卡2:富邦J卡

    信用卡推薦:


     

    評分

    新戶活動

    新戶透過線上申辦J卡正卡(含J CASH、J POINTS及JU卡),並設定本人富邦數位帳戶代扣繳信用卡費,核卡後90天內國內一般消費享最高2%刷卡金回饋。,上限500元。

    申請資格

    • 正卡:須年滿18歲,有正當職業且非在學學生者
      (御璽/鈦金/晶緻卡:年收入達20萬元以上)
    • 附卡:年滿15歲,且限正卡申請人之父母、配偶、子女、兄弟姊妹、配偶父母

    辦卡管道

    主要回饋

    • 日韓旅遊最高 3% 回饋無上限
    • 日韓當地實體店家消費再加碼3%(限量/需登錄,每季回饋上限600元/戶)
    • 日韓精選通路加碼4%,指定通路、登錄規則及回饋上限詳各活動說明
    • 國內一般消費最高1%、其他海外地區一般消費享1%
    • 精選通路最高10%回饋
    • 悠遊卡/一卡通最高10%回饋

    循環利息

    本行指數型房貸基準利率(I)+加碼利率(該加碼利率區間為0.62%~14.00%,基準日為108.1.1);年利率上限為15%。


    我們推薦的原因

    如果你平常本來就有在使用 LINE Pay 的習慣,而且喜歡去日韓旅遊的話,這張「富邦J卡」真的非常適合你!這張卡在日韓旅遊都有很多加碼回饋,回饋合計最高享10%。


    因為富邦J卡就是一張適合高度使用 LINE Pay 的人,他的回饋基本上都是 LINE Point,而且回饋的 LINE Point 是可以讓你當成現金在購買東西的(前提是只要店家可以用 LINE Pay 付款就可以支付)。

    信用卡年費(可抵年費)

  • 正卡年費1,800元,附卡免年費
  • 首年免年費,次年消費正附卡合併達6萬或12次

  • 或是在2024/12/31前,除上述達檻免年費條件外,客戶符合下列任一條件,同享免年費優惠!
    1. 僅申請電子帳單
    2. 綁定銀行LINE官方帳號好友
    3. 富邦銀行存戶設定自動扣款

  • 信用卡優缺點

    ➥ 優點:

    • 國內消費最高1% LINE Points 回饋(限定J POINTS卡 / JU卡)
    • 一卡通全台大眾交通 2% 回饋無上限(限定一卡通功能)
    • 悠遊卡自動加值10%現金回饋(限量登錄)(限定悠遊卡功能)
    • 免年費條件很容易達成
    • 持富邦J卡和當日登機證或機票,即可免費使用日本和夏威夷機場指定貴賓室,活動期間最多可免費使用 6 次(2023/4/1~2024/3/31)


    ➥ 缺點:

    • LINE Point 回饋規則稍微繁瑣
    • LINE Point 回饋、現金回饋加碼有時間限制
    • JCB部分通路不能刷(但還好的是90%以上店家都是可以刷的)


    新戶首刷禮

    活動期間:2023/10/01-2023/12/31

    活動內容:新戶透過線上申辦J卡正卡(含J CASH、J POINTS及JU卡),並設定本人富邦數位帳戶代扣繳信用卡費,核卡後45天內累積之一般消費加碼享最高50%刷卡金回饋,上限300元。

    無腦神卡3:中國信託 ANA 聯名卡

    信用卡推薦:


     

    評分

    新戶活動

    核卡起30天內消費滿 NT 2,688 送好禮新戶禮:(往下看「新戶首刷禮」)

    申請資格

    • 正卡:
      申請 VISA御璽卡、 JCB 晶緻卡、白金卡正卡者,須年滿18歲, 固定年收入20萬元以上。

      申請最頂級的JCB極緻卡、VISA 無限卡信用卡正卡者,需年滿18歲,固定年收入 NT120 萬元以上,或近3個月平均資產餘額達 NT150 萬元以上。

    • 附卡:年滿15歲者可申請附卡。附卡申請人如未滿20歲,須法定代理人(即父母/監護人)共同簽名同意。

    辦卡管道

    主要回饋

    • ANA 哩程俱樂部會員卡 + 聯名信用卡 + 儲值卡
    • 自動加入 ANA 哩程會員俱樂部
    • 1點 ANA 哩程點數=1哩 ANA 哩程,集中日常消費,輕鬆累積哩程(哩程達17,000哩可換「台北-東京」經濟艙來回機票)

    循環利息

    本行ARMs指數+加碼利率(5.97%~13.47%);上限為15%


    我們推薦的原因

    這張中國信託 ANA 聯名卡最大的好處我覺得就是可以「無腦刷」的部分!

    雖然說這張卡平常不太讓你感覺有立即性的回饋,因為集哩程的過程會比較漫長,但因為這張卡在大多數時間,不管是國內消費、海外消費,基本上任何消費都可以集到哩程。


    以外海消費來說,最高 NT10元=1哩的話,以一張「台灣-東京」來回機票的17,000哩程來看,消費滿17萬就可以獲得一張免費來回的機票。若以國內消費 NT20元=1哩來看,消費34萬也會有一張免費的機票。 

    如果你一直以來都有出國習慣的話,我覺得中信 ANA 聯名卡拿來集哩程,畢竟一年的所有消費加加起來真的很容易超過34萬,更何況哩程通常的有效日期也不是這麼短,少說也有個2~3年。

    如果34萬的日常消費換成1%現金回饋也才不過3,400元,但中信 ANA 聯名卡卻可以換到一張「台灣-東京」來回機票,不是很棒嗎?


    🚩 ps:哩程就像是在航空公司集點一樣,集滿一定哩程之後就可以兌換航空公司的『來回機票』,尤其 ANA 聯名卡更適合愛去日本旅遊的你喔~

    信用卡年費

    • 極緻卡、無限卡:
      首年優惠正卡 NT 6,600元、附卡 NT 3,300元,次年起正卡 NT 8,000元、附卡 NT 4,000元

    • 晶緻卡、商務御璽卡:
      正卡 NT 2,000元、附卡 NT 1,000元

    • 御璽卡:
      正卡 NT 1,800元、附卡 NT 900元
      首年免年費,每年正、附卡合併消費6萬元以上,次年免年費。

    • 白金卡:
      正卡 NT 1,800元、附卡 NT 900元
      首年免年費,正卡年消費1.2萬,附卡年消費6,000元,次年免年費。

    信用卡優缺點

    ➥ 優點:

    • 最高卡別(無限卡、極緻卡)國內消費 NT 20元=1哩,海外消費 NT 10元=1哩
    • 中階卡別(晶緻卡、商務御璽卡)國內消費 NT 30元=1哩,海外消費 NT 15元=1哩(因為年費較低)
    • 可免年費卡別(白金卡、御璽卡)國內消費 NT 40元=1哩,海外消費 NT 15元=1哩
    • 1點 ANA 哩程點數=1哩 ANA 哩程,集中日常消費就可以集哩程
    • 大多數日常消費都可以集哩程,適合無腦刷
    • 卡片功能3合一(航空公司哩程會員卡+聯名信用卡+悠遊卡)
    • 於日本地區指定商店持ANA聯名卡刷卡消費最高9折優惠
    • 購買ANA機票(限搭乘ANA營運航班),飛行哩程最高額外回饋50%(回饋依卡別)


    ➥ 缺點:

    • 集哩程需要到達一定哩程數才具有意義,才可以換機票
    • 需要繳交年費(但還好,因為續繳年費通常會贈送哩程)
    • 免年費卡別,哩程需要累積較久


    新戶首刷禮

    活動期間:2024/1/1~2024/6/30

    新戶禮:

    • 極緻卡/無限卡:
      新卡首刷滿額 NT2,688 最高可享 5,000哩。(正、附卡回饋哩程不同)
      極緻卡符合新卡禮資格者,核卡後60天內累積刷滿NT300,000元,加碼贈ANA哩程 8,000哩(需登錄,每季限量300名)

    • 晶緻卡/商務御璽卡:
      新卡首刷滿額 NT 1,688 最高可享 2,000哩。(正、附卡回饋哩程不同)

    ps:集滿 20,000 哩可以兌換星空聯盟(長榮、台日空等)中「台灣-東京」的來回機票喔!

    無腦神卡4:國泰世華 長榮航空聯名卡


     

    評分

    新戶活動

    • 活動合計贈送最高50,000哩長榮航空里程(ex:兌換台北-東北亞經濟艙:35,000哩)

    申請資格

    • 必須為中華民國國民或具外僑居留證
    • 年滿 20 歳
    • 不同卡別有不同的年收入限制。
    • 極致無限卡:NT$200萬
    • 無限卡:NT$60萬
    • 極致御璽卡:NT$40萬
    • 御璽卡:NT$20萬

    辦卡管道

    主要回饋

    與服務

    • 購買長榮航空機票最優9折
    • 機場貴賓室免費使用(每個卡別權益不同)
    • 優先劃位禮遇(出國 check in 劃位不用跟經濟艙的人一起排隊)
    • 機上免稅品9折優惠
    • 長榮樂e購9折優惠

    循環利息

    信用卡循環利率:6.75%~15.00%,基準日:2015年9月



    我們推薦的原因

    基本上這一系列的長榮航空聯名卡就是專們給出國愛好者所使用的,如果再說得更粗暴、簡單一點的話,就是專門給長榮粉絲使用的 XD

    那因為我們自己就算是個半個長榮航空的粉絲,所以我們是申請了最高級別的「極致無限卡」!


    基本上極致無限卡的權益是最高的,從家裡要去桃園機場可以每年有6次的機場接送!光是這一點我就覺得太棒啦!!!另外從桃園機場出國時也可以不限次數免費的使用貴賓室!

    最重要的是,從一開始到機場的劃位櫃檯、還有登機前我們都可以等同商務艙貴賓,所以減少了超級多排隊的時間!!這一點我們實在太愛了,不然每次光是等排隊就不知道要等多久,早早劃位完畢、早早出境去貴賓室享用早餐不是很棒嗎~(啊,有可能是午餐或晚餐 XD)


    那當然除了以上在機場的優等待遇外,持有極致無限卡在購買長榮航空機票的時候還有最多9折的折扣,而且購買機票還是有超優惠的1哩=10元喔!(普通國內消費=1哩/20元,海外消費=1哩/10元)


    🚩 ps:哩程(積分)就像是在航空公司集點一樣,集滿一定哩程之後就可以兌換航空公司的『來回機票』,所以非常適合將來有計劃出國的你來申辦喔!

    信用卡年費

  • 極致無限卡:NT$20,000
  • 無限卡:NT$2,400
  • 極致御璽卡:NT$800
  • 御璽卡:NT$300(只有這張首年免年費)
  • 信用卡優缺點

    ➥ 優點:(以最高卡等的「極致無限卡」作為舉例)

    • 只要是搭乘長榮航空,無論是什麼艙等,都可以在星空聯盟金卡、商務艙櫃檯 check in
    • 持信用卡可在登機時,可提前跟搭乘商務艙的人一起登機
    • 另外還有部分餐廳+酒店的優惠折扣  ➥ 點我看詳情


    • 長榮貴賓室、龍騰卡全球機場貴賓室
    • 桃園機場 The Star 貴賓室不限次數使用(僅極致無限卡適用)
    • 桃園機場 The Club 貴賓室單次 NT$1,000(僅無限卡適用)


    • 免費機場接送
    • 極致無限卡:每年免費6次及優惠價 NT$430起
    • 無限卡:每年免費2次及優惠價 NT$430起


    ➥ 缺點:

    • 集哩程需要到達一定哩程數才具有意義,才可以換機票
    • 可兌換里程票的時間不一定能符合普通上班族的休假時間
    • 若是高等卡需繳交較高額的年費(但出國搭長榮飛機待遇真的超好 XD)
    • 只適合會規劃出國旅遊 or 常需要海外出差的人申辦


    新戶首刷禮

    活動期間:2024/6/30 前

    新戶禮:

    • 活動合計贈送最高50,000哩長榮航空里程(ex:兌換台北-東北亞經濟艙:35,000哩)

    無腦神卡5:美國運通 信用白金卡(小白)

    信用卡推薦:


     

    評分

    新戶活動

    • 【好禮二選一】
    • 好禮1:最高享NT$8,000刷卡金
    • 好禮2:20,000美國運通「會員酬賓」積分,1積分=1哩,適用於六大航空「飛行獎勵計畫」

    申請資格

    • 必須為中華民國國民或具外僑居留證
    • 年滿 18 歳
    • 須提供財力證明。美國運通保留最終核卡之權利

    辦卡管道

    主要回饋

    • 五星級飯店用餐5折起
    • 米其林精選餐廳 & 飯店餐廳與熱門餐廳85折
    • 精選五星飯店住宿NT$3,300
    • 度假飯店連續住宿買1晚送1晚 / 買1房送1房
    • 飛行獎勵:國內消費NT$30=1積分(哩),次年續卡禮遇最優NT$18.75=1積分(哩)

    循環利息

    信用卡循環利率:9.99%~14.99%,基準日:2015年9月


    我們推薦的原因

    不得不說,我真的超級推薦這張「美國運通 信用白金卡(簡稱:小白)」,真的超級好用,可以說是CP值爆高的一張卡啊!!

    我會推薦這張卡最大的原因就是它在台灣很多五星餐廳、五星飯店的優惠,而且都是85折以上的優惠,非常非常地吸引人,畢竟我們人就生活在台灣嘛,不管你是要去外地出差、住飯店讓自己享受幾晚、紀念日或生日去吃高級料理、吃高級餐廳,這些都可以透過小白這張卡獲得超級多的優惠!


    而且除了這些五星餐廳、飯店的優惠以外,美國運通 信用白金卡的日常消費也可以順便集哩程,基本上是消費 NT$30=1積分(哩),而且持卡期間積分永久有效

    所以如果你是喜歡去餐廳、飯店、坐飛機出國享受的人,這張卡不但可以讓你在國內享有五星的待遇,在消費的時候又可以順勢及哩程,勢必要給他辦起來啊,你說是不是?


    🚩 ps:哩程(積分)就像是在航空公司集點一樣,集滿一定哩程之後就可以兌換航空公司的『來回機票』,所以非常適合將來有計劃出國的你來申辦喔!

    信用卡年費

    信用白金卡年費NT$8,500,含1張主卡及4張免費附屬卡

    信用卡優缺點

    ➥ 優點:(詳細五星餐廳、五星飯店的優惠資訊可看下面粉紅色的下拉式選單)

    • 全台約20間以上五星級飯店餐廳,不限平、假日,兩人以上同行,一人免費!
    • 約10間米其林精選餐廳85折
    • 精選五星飯店住宿NT$3,300
    • 度假飯店連續住宿買1晚送1晚 / 買1房送1房
    • 飛行獎勵:最優NT$18.75=1積分


    ➥ 缺點:

    • 集哩程需要到達一定哩程數才具有意義,才可以換機票
    • 需要繳交年費(但待遇真的不的不說很好啊~)
    • 在國內能刷美國運通的店家比較少


    新戶首刷禮

    活動期間:2023/01/01~2023/12/31

    新戶禮:

    • 好禮1:最高享NT$8,000刷卡金
    • 好禮2:20,000美國運通「會員酬賓」積分,1積分=1哩,適用於六大航空「飛行獎勵計畫」


    20間以上五星級飯店餐廳

    • 台北晶華酒店:栢麗廳
    • 台北君悅酒店:凱菲屋(早餐不適用)
    • 誠品行旅: In Between之間餐廳、The Chapter Café
    • 台北遠東香格里拉:醉月樓、馬可波羅
    • 寒舍艾麗酒店:LA FARFALLA義式餐廳
    • 台北士林萬麗酒店:士林廚房
    • 台北松山意舍酒店:Que原木燒烤餐廳
    • 和選旅:硯宴軒
    • 新竹豐邑喜來登大飯店:盛宴
    • 台中日月千禧酒店:極炙牛排館、饗樂全日餐廳
    • 台中大毅老爺行旅:ZEBRA(早餐不適用)
    • 台中金典酒店:金園中餐廳、栢麗廳
    • 高雄寒軒國際大飯店:茶苑
    • 高雄悅品中餐廳博愛館
    • 詳細資訊:請見美國運通官網

    10間米其林精選餐廳85折

    • 台北晶華酒店:Robin’s鐵板燒、晶華軒
    • 台北文華東方酒店:雅閣中餐廳、Bencotto義大利餐廳
    • 台北君悅酒店:寶艾西餐廳
    • 台北美福大飯店:米香台菜餐廳
    • 大倉久和大飯店:桃花林中華料理
    • Wildwood Live Fire Cuisine
    • Chou Chou
    • 台北遠東香格里拉國際大飯店:香宮(81折)

    精選飯店餐廳與熱門餐廳,不限平日、假日85折!

    • 台北晶華酒店 / 台北君悅酒店 / 台北文華東方酒店 / 台北W飯店 / 台北老爺大酒店 / 台北美福大飯店 / 大倉久和大飯店 / 寒舍艾麗酒店 / JR 東日本大飯店台北 / 天成飯店集團 / 新竹國賓大飯店 / 台中裕元花園酒店 / 台中商旅 / 台中金典酒店 / 台中林酒店 /台南遠東香格里拉 / 礁溪寒沐酒店 / 瑞穗天合國際觀光酒店 / 煙波大飯店 / 林口亞昕福朋喜來登酒店(8折起)
    • 一鷺炭火燒鳥工房 / 林皇宮(高雄)/ Mega 50 / Brass Hana日式涮涮鍋 / 義瑪卡多 / 胡同燒肉(88折)

    精選五星飯店住宿每晚 NT$3,300

    • 台北晶華酒店
    • 台北君悅酒店
    • 台北喜來登大飯店
    • 台北老爺大酒店
    • 意舍酒店(松山.中山.西門町)
    • 福容大飯店(台北一館.台北二館.桃園店.桃園機場捷運A8.高雄店)
    • 新竹國賓大飯店
    • 和選旅(NT$2,850)
    • 台中日月千禧酒店
    • 台中金典酒店(NT$3,000)
    • 台中裕元花園酒店
    • 老爺行旅(台中大毅.台南)
    • 長榮酒店(台北.台中)
    • 嘉義長榮文苑(限平日)
    • 鹿港永樂酒店
    • 台南晶英酒店
    • 禧榕軒大飯店
    • Hotel dùa
    • 高雄漢來大飯店

    度假酒店連續住宿買1晚送1晚 / 買1房送1房

    • 老爺酒店(北投.礁溪.知本.南港老爺行旅)
    • 福容大飯店(淡水漁人碼頭*.福隆貝悅*.麗寶樂園*.墾丁.花蓮*)
    • 關西六福莊*
    • 力麗儷山林會館 –日月潭館
    • 力麗哲園會館(日潭館、月潭館)
    • 阿里山賓館*
    • 華泰瑞苑
    • 礁溪寒沐酒店
    • 晶泉丰旅(礁溪)
    • 長榮鳳凰酒店(礁溪)

    • 註明 * 飯店亦適用於買1房送1房

    輕鬆享有續卡禮遇:最優NT$18.75=1積分

    持卡期間,積分終生有效(可兌換六大航空獎勵機票)

    無腦信用卡比較表

    雖然每張信用卡的詳細回饋、年費、申請資格等等我都已經整理在上面的敘述了,但我猜你應該還是想看個比較表對吧,畢竟第一次看肯定會覺得資訊有點雜亂~

    所以呢,這邊我幫你整理出了以下的比較表格,讓你可以快速的看出自己到底是適合哪一張卡,等了解過後再去申辦也不遲喔!


    (往右滑)

    中國信託
    LINE Pay卡

    富邦J卡

    中國信託
    ANA聯名卡

    國泰長榮航空聯名卡

    美國運通
    信用白金卡

    卡面

    信用卡推薦:中信Line Pay信用卡
    信用卡推薦:富邦J卡
    信用卡推薦:中信ANA聯名卡1
    長榮航空聯名卡_01
    信用卡推薦:美國運通信用白金卡

    申請資格

    須年滿18歲,固定年收入達20萬元以上

    須年滿18歲,有正當職業且非在學學生者

    需年滿18歲。(因有不同卡別,建議回到上面介紹看看)

    需年滿20歲。(因有不同卡別,建議回到上面介紹看看)

  • 年滿 18 歳
  • 須提供財力證明。美國運通保留最終核卡之權利
  • 年費

    成功綁定 LINE Pay 或申請本行電子帳單期間,享終身免年費禮遇

    正卡年費1,800元,附卡免年費
    (免年費條件可參考上面卡片的詳細說明)

    極緻卡、無限卡:首年優惠正卡 NT $6,600元

  • 極致無限卡:NT$20,000
  • 無限卡:NT$2,400
  • 極致御璽卡:NT$800
  • 御璽卡:NT$300(只有這張首年免年費)
  • 信用白金卡年費NT$8,500,含1張主卡及4張免費附屬卡

    主要回饋

  • 多款卡面隨心任選
  • 最高享17%回饋,天天回饋無上限
  • 海外實體商店消費最高2.8%回饋(限信用卡)
  • 一般消費1%回饋
  • 一卡通加碼1%回饋(高鐵除外)
  • 日韓旅遊最高 3%,回饋無上限
  • 日韓當地實體店家消費再加碼3%
  • 國內一般消費最高1%回饋
  • 悠遊卡/一卡通功能 最高享10%回饋
  • ANA哩程俱樂部會員卡 + 聯名信用卡 + 儲值卡
  • 自動加入ANA哩程會員俱樂部
  • 1點ANA哩程點數=1哩ANA哩程,集中日常消費,輕鬆累積哩程(哩程達17,000哩可換「台北-東京」經濟艙來回機票)
  • 購買長榮航空機票最優9折
  • 機場貴賓室免費使用(依卡別)
  • 優先劃位禮遇
  • 機上免稅品9折優惠
  • 長榮樂e購9折優惠
  • 五星級飯店用餐5折起
  • 米其林精選餐廳 & 飯店餐廳與熱門餐廳85折
  • 精選五星飯店住宿NT$3,300
  • 度假飯店連續住宿買1晚送1晚 / 買1房送1房
  • 飛行獎勵:國內消費NT$30=1積分(哩),次年續卡最優NT$18.75=1積分
  • 回饋方式

    LINE Point

    LINE Point

    哩程

    (換機票用)

    哩程

    (換機票用)

    哩程(機票)

    五星餐廳、五星飯店優惠

    主要用途

    日常消費

    海外消費

    日常消費

    日韓旅遊消費

    日常消費

    海外消費

    日常消費

    長榮機票

    日常消費

    飯店消費

    推薦星等

    辦卡管道

    慢活夫妻最後更新:2024,1

    信用卡選哪張好?看看以下4種需求!

    看完上面的所有的信用卡推薦的介紹以後,如果你還是不知道你該怎麼選擇適合你的信用卡的話,這邊我有再幫你整理了一下簡單的整理。

    以下的整理呢,主要就是以你的日常花費去做區別,這樣你在選擇信用卡就會變得更上手、更清楚知道自己會比較適合哪一張的信用卡!

    1. 不常出國,只在台灣做日常消費的人

    如果你未來的消費幾乎都在台灣,也幾乎不會搭飛機出國的話,那麼我會比較建議你使用不用集哩程的信用卡。

    更何況如果你幾乎都在國內做消費的話,基本上有不錯回饋的 LINE Point 其實對你來講很好用,因為 LINE Point 其實就跟現金一樣,1點 LINE Point=新台幣1元,所以不管是你想買飲料、去連鎖餐飲店消費,只要有LINE Pay 的地方基本上你就可以使用 LINE Point 來購買東西喔!


    💙 如果以上敘述符合你的話,你會適合「富邦J卡、中信 LINE Pay卡」這張信用卡喔

    2. 常去台灣五星飯店、五星餐廳的人

    不管是生日、紀念日、過節等等,如果你本身偶爾就會在國內的五星飯店、五星餐廳消費到話,我就覺得「美國運通 信用白金卡」非常非常適合你。

    基本上美國運通 信用白金卡(小白)會讓你在很多五星飯店、五星餐廳有5折~85折的優惠,所以持有這樣卡的話可以讓你取的很棒的享受~


    當然你可能會想說那「美國運通 簽帳白金卡」適合我嗎?這個我覺得就要看個人需求了,如果你希望在五星飯店、五星餐廳上有更多更多的選擇,或是想要出國時使用全球1,300個機場貴賓室的話,或許美國運通的簽帳白金卡(大白)就會適合你。

    不過老實講,我覺得美國運通 信用白金卡(小白)的需求應該已經符合大說數人的需求,可以先從小白使用看看~喜歡了再升級大白也不遲喔~


    💙 如果以上敘述符合你的話,你會適合「美國運通 信用白金卡」這張信用卡喔

    3. 常有出國需求、但常在國內消費的人

    如果你經常有出國搭飛機的需求,不管你是商務客、學生、或是想經常出國旅行的人,我非常推薦你可以申辦一張可以『集哩程』的信用卡。

    為什麼會非常推薦你辦一張可以集里程的信用卡呢?原因是因為既然你都有常出國的需求,不如就把日常消費拿來集哩程,如果以 ANA 的國內消費「NT$20=1哩」來看的話,集滿17,000哩程就可以換「台北-東京」的來回機票,等於說國內消費34萬可以換到1萬多塊的來回機票欸!!(這樣你說划不划算~)


    💙 如果以上敘述符合你的話,你會適合「美國運通 信用白金卡、中信ANA聯名卡」這張信用卡喔

    4. 日本旅遊深度狂熱者

    那如果你是「日本深度旅遊的狂熱者」,那這就非常非常推薦你使用「富邦J卡+中信ANA聯名卡」了!

    因為這兩張卡對你來說非常的好使用,第一個是因為「中信ANA聯名」卡可以幫你透過日常消費中集里程,另外就是「富邦J卡」可以讓你在日本非常方便的消費,不僅回饋可以變成LINE Point,況且JCB在日本更是在好用不過了!

    而且當你持有「富邦J卡+中信ANA聯名卡」的同時,在你出國去日本的時候,可以享有ANA聯名卡和富邦J卡的機場貴賓室的福利喔~


    💙 如果以上敘述符合你的話,你會適合「富邦J卡、中信ANA聯名卡」的信用卡喔

    5. 出國必搭長榮航空的人

    如果你需要經常出國,不管是商務客、自助旅客都好,假如你出國搭飛機是那種指定要搭「長榮航空」,或是非長榮航空不搭的人,那這張長榮航空聯名信用卡真的超級超級適合你!

    原因非常簡單,因為如果你是申辦國泰世華長榮航空聯名卡的話,那麼每次你在搭飛機時你就會有感「在桃園國際機場 or 小港機場」暢行無阻,別人當經濟艙要慢慢排隊,但如果你 show 出最高卡別的時候,根本上馬上開外掛前往商務艙櫃檯報到!整個流程會快超級多!


    💙 如果以上敘述符合你的話,你會適合「國泰世華 長榮航空極致無限卡」的信用卡喔


    ps:以上信用卡年費、優惠期限以官網公告的為主!

    我們主力的信用卡推薦

    我們目前最主力使用的信用卡是「中國信託 ANA 聯名卡」這張信用卡!另外就是「國泰世華 長榮聯名卡+中國信託 LINE PAY 信用卡」當作其他小額消費的卡,那為什麼我們會使用這些信用卡呢?


    第1點推薦原因

    主要考量到我們一直都有出國旅遊的規劃,所以在正常情況下我們都會安排時間給自己放鬆、出國旅遊的時後,所以我們勢必就會要有『機票』嘛~

    目前在集哩程方面,中信 ANA 聯名卡算是比較符合我們的需求,這張卡在國內消費 NT20元=1哩、海外消費 NT10元=1哩,對於我們常使用第三方支付綁信用卡的使用情境下,集哩程真的很划算、很方便,重點是又可以無腦刷!!

    只要日常消費都透過刷 ANA 聯名卡來付錢,其實不知不覺就集滿一張來回機票了,加上我們本身也很愛去日本玩,根本就超適合換 ANA 的機票啊~

    第2點推薦原因

    再來因為我們出國旅遊很常搭乘長榮航空,所以持有長榮聯名卡最高卡別的「極致無限卡」真的是可以在機場裡面暢行無阻呀!

    當然啦!這張信用卡也會有集哩程的功能,但是我們還是會以一張信用卡哩程為主,畢竟哩程就是要有集到一定門檻才有用,不然連張機票都換不到讓他過期不就白集了嗎!


    那另外「中國信託 LINE PAY 信用卡」對我們來說就比較像是備用卡,不然早期我們還沒開始集哩程之前,「中國信託 LINE PAY 信用卡」其實就是我們的主力卡,因為他每次消費的回饋都會變成 Line Point,當 Line Point 集到一定程度時,其實就等同於我買東西不用錢,其實那種感覺真的挺棒的!

    另外就是在台灣若要能夠方便使用行動支付,真的非常需要使用 Line Pay,「中國信託 LINE PAY 信用卡」自然就是一個很棒的選擇了!(這點比起富邦J卡會比較好,因為「中國信託 LINE PAY 信用卡」是 VISA 會比較好刷,比較不會遇到不能刷的問題)

    信用卡該注意的6大觀念

    最後呢,我覺得還是有一些觀念要提醒你,雖說信用卡是一個超級方便的工具,可以事先享有服務及商品,但畢竟買東西還是要花錢的,最後還是必須把該要繳的錢繳清,才是正確使用信用卡的觀念喔!


    1. 建議一個人2~3張信用卡就好

    我知道有人會喜歡辦很多信用卡,會了就是享有很多首刷禮、新戶禮等等,但其實我並不喜歡這樣的麻煩。

    我覺得人生不要這麼複雜,簡單一點就好,建議你手上最多擁有5張卡就可以了,畢竟信用卡數量一多,一來是很難整理,二來是你真的會很容易忘記繳錢或繳年費,一但忘記繳錢以後你可能就會遇到高額循環利息,這絕對不是件好事情。

    所以像我自己主要使用的就只有2張信用卡,而且就是選擇對我來說去哪都適用的卡(中國信託 ANA聯名卡、美國運通白金信用卡),這樣就可以讓我無腦的去刷,然後省下來的時間可以做過更好的投資理財規劃,不是很棒嗎?


    還有,如果之前辦的信用卡你覺得不需要了,就剪卡吧!!讓人生簡單一點~

    【信用卡超過3張了嗎?】

    如果你的信用卡超過3張、銀行帳戶超過4個

    自己是不是會一直覺得「很難存到300萬」呢?
    那為什麼別人卻可以存下這一大桶金呢?
    趕快透過下面按鈕,讓我們教你如何聰明存到300萬吧!

    2. 一定要定時還款、繳清

    雖然說信用卡繳費有一個選項叫做「只繳最低金額」,但是我非常強烈建議你不要只繳最低金額。

    這個原因很簡單,因為你沒有繳完的錢會按照各家銀行最高14.99%的循環利率去複利,這種複利是不好的複利,會讓你在銀行你越欠越多錢,甚至變成卡奴...


    所以一定每個都要「繳全額」,把上個月的信用卡費「全部繳清」!!

    所以一定每個都要「繳全額」,把上個月的信用卡費「全部繳清」!!

    (很重要所以我多說一次!!)

    3. 先設定自動扣繳

    雖然說大部分的人都會按時把上個月的信用卡費用繳完,但難免有時候人一忙就會有忘記繳信用卡費的時候,所以也非常建議你在每個信用卡那邊設定『自動扣繳』。

    當你設定自動扣繳以後,就算你真的有一個月忘記繳信用卡了,也因為你幫自己設了第二層保護,你就不會遇到沒繳卡費的狀況囉!(當然你銀行也要記得要有活存可以扣錢啦~)

    4. 做適當消費、謹慎理財

    信用卡真的是一個很方便的工具,你應該不會否認,對吧?

    有時候銀行審核給你的額度會高過於你的薪水,但是在使用信用卡消費的時候,千千萬萬不要過度消費了,所以要注意自己有沒有花超過一個月的新水,如果真的要花超過一個月的薪水,記得要檢視一下這是不是你必要的消費呢?

    5. 可以適度調高額度

    為什麼要適度的提高信用卡的消費額度呢?

    首先,最大的便利性就是刷卡的彈性可以大大提高,雖然不是說每個月都要你刷高過自己的薪水,但偶爾總是有需要刷比較高額的時候,這時侯就叫高額的消費額度就有他的必要性了。

    再來就是有比較高的信用額度,在你未來有貸款需求(買車、買房)的時候就會派得上用場,再加上下面講的和銀行往來的紀錄,這些都是銀行可以提供你更多優惠的審核重點喔!


    ps:通常在同一家銀行(ex:美國運通)使用的年限越久,也越容易提高消費額度!

    6. 早辦信用卡增加與銀行往來紀錄

    如果你現在還沒有任何一張信用卡的話,建議你可以先從免年費、年收入要求較低的信用卡開始辦起(富邦J卡 or 中信 LINE Pay 卡),開始讓自己跟一些銀行有往來紀錄,未來你在申辦任何貸款想買車、買房的時候才比較容易核貸下來。


    ps:如果你是在上市櫃公司上班的話,通常你去銀行申請信用卡是比較容易過的唷!所以相對的如果是自由業、自由接案者一開始就會比較難申請到信用卡。

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    慢活夫妻

    George & Dewi

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    關於作者:

    我們曾經是工程師,接觸過股票、權證、選擇權等等你可能想過的投資工具,也曾經每天盯盤想快速賺錢,但最後發現這些都不是穩定的方法,太容易小賺大賠了。

    於是我們開始到處學習穩定的投資方法,終於找到可以讓我們安心穩定獲利的投資方式「價值投資」。

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