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【投資理財入門】為什麼22歲後非得學投資理財?(含50篇文章總整理)

2022-09-29


講到『投資理財』這4個字,真的會不禁讓人想起一個疑問:「為什麼我要需要做投資理財?投資理財這麼複雜又花時間,反正我現在不是也過得好好的嗎?何必急著學呢?」

確實,「投資理財」這個領域是我們從小到大、從國小讀書以來,是學校老師不曾提過、教過我們的事情。

很自然的,我們的注意力會集中在「如何找到一個好工作、如何在一個專業領域中發光發熱」,所以我們自然就忽略了投資理財這個很大的一門課題...

但你說投資理財一點都不重要嗎?

No 你錯了,其實投資理財非常的重要!而且是你這一生一定要必備的技能!

投資理財這件事,我們原本也沒想過...

當時眼前目標:只要求有好的工作而已

我們一開始出社會成為『社會新鮮人』後,我們確實進入了也許是你夢寐以求的『科學園區』工作,也成了我們爸媽、上一代長輩們眼中的『科技新貴』。

當然這個時候的我們,根本不理解什麼是投資理財,只知道賺錢唯一的路徑就是「工作賺錢」。


在一開始工作的幾個月內,確實我們有享受到台灣上市上櫃公司的好福利,回家跟爸爸媽媽分享以後,他們也覺得我們的工作可以好好的做下去,因為不但福利好、薪水也比普通上班族來的高,更別說是三節獎金、節慶禮盒等等,對於剛出社會的我們,也真真確確的覺得這是份好工作沒有錯!

投資理財前的工程師生活

1. 開始接觸投資理財,是因為對工作產生懷疑

在園區裡面的生活,說真的我們待的時間不長也不短,大概待了三年多的時間,每天就著跟大家在園區附近的路上一路塞進公司裡上班。

  • 你可能會想問:「園區真的有像你們講的那麼忙、那麼累嗎?我看也是有人挺準時下班的啊!」
  • 當然我會回答:「確實有人可以準時下班,但是至少我們這幾年工作下來,我們準時下班的天數真的不多...」


當然還有一點,如果你不是在科學園區工作的人,你可能沒辦法知道什麼叫做『無塵室』,總之『無塵室』這個地方你必須再多穿一件『整件式』的無塵衣,而且基於公司的一些資訊保護原則,你沒辦法帶智慧型手機進無塵室的!


🔺 無塵室的感覺就跟這張圖片一樣,每次進出脫穿無塵服很麻煩,再加上半導體是個非常高壓的工作環境。


【故事小插曲】:

有一次 Dewi 因為我一整天太忙沒有看任何手機訊息,他以為我上班路途中出了什麼車禍意外,甚至還打電話求救我公司同事,問我有沒有平安到公司上班。

結果單純是因為我太忙,而且是一直在『無塵室』是沒辦法帶手機進產線的狀態,所以沒辦法看到任何訊息的關係,搞得有點像是失聯狀態害她很緊張 XD 

2. 當工程師存錢很快嗎?

回到最務實的一面,也就是你可能最關心的議題,就是「當工程師存錢很快嗎?」老實講,我覺得這個答案要分兩個部分來講。


【第一點】

如果今天你本就沒有太多物質慾望,而且剛好你的薪資待遇也不錯,再加上難得假日放假你也不想花大錢,就只想待在家休息、耍廢的狀態下。

說真的,你可能一兩年內就有機會可以存到100萬台幣了。


【第二點】:

如果今天你是一個加班完,很喜歡在下班或是假日『犒賞自己』的人,也許會因為你買太多昂貴的保養品、奢侈品、娛樂商品等等,有可能你會因為這樣讓你的存錢速度降低很多。

當然不是說你完全不能犒賞自己、獎勵值班完辛苦的自己,只不過這樣子買奢侈品真的會讓你荷包大失血啊,是吧?

為什麼我們選擇要離開園區?

既然對於物慾沒有很高的我們,理當來說園區的工作可以讓我們可以存錢存的比較快,但為什麼我們還是離開了園區的工作呢?

其實我們的個性喜歡生活中有一些不一樣的變化,在園區的公司每天做著重複性非常高的事情,甚至處理的問題也是重複性非常高問題,這些事情做久了對我們來說真的有時候會覺得有點膩...(畢竟台灣的科技園區屬於代工業居多,自然就會出現重複性比較高的工作內容是很正常的)


所以對於我們來說,我們希望把時間拿去做更有意義的事情,比如說有空閒時間我可以自己安排學習我想學習的課程,就不一定要把我整天的時間綁在公司裡面,而且又不能夠做公司以外的事。(因為會很容易被誤會太閒沒事做,相信你應該有這種體悟哈哈~)


然後再加上我們實在是很喜歡分享『投資理財』相關的所有事情給正在看文章的你,我們知道這些事情是學校老師、甚至爸爸媽媽也不一定會教我們的事情,所以希望藉由自媒體的力量來分享這些知識給你知道。

最後我們選擇離開了也許是你曾經都覺得是不錯工作機會的地方,希望可以透過投資理財帶給你『慢慢生活,快快自由』的概念~


科技業上班的人需要投資理財嗎?

工作30年,難道只為了那一間房子?

既然前面講到了『存錢』,你可能曾想過:「難道我每個月辛苦輪班工作,這麼辛苦賺錢難道只為了一間上千萬的房子嗎?」

尤其現在大都市(六都)房價非常非常的高,如果再加上你想有比較優質的住家品質,或許你真的工作30年也不一定能繳完一間房子的貸款。


所以你可以想想看,如果真的在不做任何投資理財的情況下,你覺得自己能夠維持「高勞動力、高壓」的環境下連續工作30年嗎?光想你應該也知道這可能到後期會有點難度,是吧?

更何況我們的一生不只有買房需要花錢而已,是不是有可能「結婚、養小孩、照顧爸媽的醫療費、買車、日常交通、日生活開銷」也都需要花錢,而且這些都是需要不少的開銷,所以在必須花這麼多錢的情況下,我們真的必須學習怎麼樣做好『投資理財』這件事,才不會讓自己在晚年的時候成為《下流老人》(這個詞源自於一本著作)

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項目

估算金額

1

買房預算

2,000萬

2

買車預算
(抓兩台車)

240萬

3

日常開銷預算

(每月35K,50年)

2,100萬

4

爸媽醫療費用(30年)

200萬

5

養小孩預算(0~20歲)

300萬

總計

-

4,840萬

🔺粗估我們活到90歲還需要花多少錢(這只是粗估,每個人狀況會有點不同)



以上面人的一生去計算,我們可能一生需要花『總計:4840萬』,假設我們剛出社會到退休總共工作35年,那麼我們必須每年每個家庭需要賺到138萬以上,才能夠維持正常的生活水平。

當然這只是初步的計算,每個人的真實狀況又會有點不一樣,你還是必須花時間去實際算算看才知道你一年可能需要賺多少錢才能維持生活水平。(這算是理財的部分~)

為什麼我們想分享投資理財?

以上面醫生的花費計算了一下,我們知道如果在不做任何投資的狀態下,我們必須維持35年一個家庭都要有138萬以上的收入,才能夠維持相同的生活水平,而且是這35年期間,不行有任何被減薪、增加物質慾望的情況下才能維持!

看了看是不是覺有好項有點難度,對嗎?但其實我們身邊有很多前輩算是歷史的借鏡,他們已經告訴你:「如果沒有做好投資理財的狀況會是什麼」,就是如你所見,有可能到了70歲還必須付出勞力工作,或者是說到了退休年紀但因為房貸的因素沒辦法退休...


你也知道我們人不可能工作一輩子,更不可能一輩子都付出我們的勞力去工作(因為只要是人都會老),所以我們必須找到一個適合自已的投資理財方法來替我們『用錢賺錢』!

所以重點來了,我們要找到什麼樣的『投資理財工具』才可以讓我們人生的下半場中舒服的享受人生呢?這就是我們整個網站每一篇文章想要告訴你的~

好的投資理財方法是什麼?

好的投資理財是『用錢賺錢』?

前面我們有講到,如果想要提前擁有自己的理想退休生活,我們應該嘗試去『用錢賺錢』來做好投資理財,那什麼是正真的用錢賺錢呢?

其實用錢賺錢的方式有很多種,但是這邊我會告訴你一個真的不太需要花時間、花力氣的方法,那就是買所謂的『股息成長股』。


那什麼是股息成長股呢?股息成長股顧名思義就是「股息會不斷成長的股票」,所以本質上你一樣是投資股票,只不過你投資的股票會有一個很棒的特性,就是你可以用一個固定的成本,但是你未來的好幾年可以領到越來越多的股息!

對我們來說,「股息成長股」才是真正省時、省力的被動收入!


🔺 很多被動收入其實都是假的,具有真正強大的被動能力的被動收入超級少!

選擇一個好的被動收入

一般來講,你在台灣認識的一些金融股股票都會配息給你沒有錯,可是這些股票必須依照他們每年度營運的狀況來分配股息給股東,依照過去幾十年的經驗,這些公司沒辦法讓你每年股息越領越多,頂多就是分配到固定的股息或是股息殖利率而已。(ex:2412 中華電,已經算是股息比較穩定的股票了)


但假如今天你是選擇投資『美股』,美股有非常多國際型企業可以做到『股息成長』這件事。

也就是說假如你第一年投入100美金,第一年可以領到4塊股息,但是依照每年10%股息成長率的狀態下進行,10年後你可以領到10.73美金這麼多,但你要記得,你當初的成本是一樣不會變的(一樣是100美金)。


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股息成長股

普通股息股

第1年配息

4美金

4美金

第2年配息

4.4美金

4美金

第10年配息

10.37美金

4美金


所以說,『股息成長股』真的是一個很好的被動收入,基本上你不太需要花時間去顧它。

我們就拿「麥當勞」這間公司當作例子好了,因為經營公司本來就是麥當勞CEO的責任,股東只需要「定期檢視財報」就可以了。

換句話說,我們只需要一年檢視一次這間公司有沒有替股東賺錢,有的話,對於股東來說這項投資就是一個很強的被動收入,也是一項非常棒的投資理財工具喔!

投資理財的過程中,你需要...


【1:想辦法增加本金】

當你研究好想投資的標的後,如果你覺得需要更多的本金,或許你應該是要去研究增加本金的方法,而不是不斷地去想辦法開槓桿衝高自己的投資報酬率。

因為你也知道開槓桿就是一個比較危險的行為,這樣做只會讓你更快從股市中畢業...


【2:不要過度做投資行為】

雖然投資要花點時間研究,不管是技術分析、基本面,只要想要投資都一定要做相對的功課才行,畢竟要懂遊戲規則才有辦法投資獲利嘛!

但是投資絕對不是你人生中唯一的目標,投資只是為了讓我們生活過得更好,我們不需要時時刻刻都在觀察股票動向、不需要每分每秒都在看股價的漲或跌,我們反而應該是做好投資決策以後,然後把剩下的時間拿去做自己喜歡做的事情!


【3:盡情享受這個世界】

所以「賺錢絕對不是我們最終的目的」,怎麼說呢?你可以想想看,如果今天你賺的錢可以滿足你所有需求,我想你接下來想做的絕對不是「再賺更多錢」對吧?你應該是想要有自己在時間上的自由,對吧?

這時候你一定有你最想做的事,有可能是體驗大自然、研究廚藝等等的都好,所以研究投資、賺錢之餘,我們可以把剩下的時間拿去陪陪家人、旅遊、露營、做志工、運動、滿足心靈、幫助他人...等等。

總之,「賺錢只會是一個過程,最後一定有你自己最想做的一件事情在等著你去完成!」

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價值投資是什麼?

價值投資是眾多投資策略中的一種,這個概念最早由巴菲特的老師-班傑明.拉漢(Benjamin Graham)在他的著作《智慧型股票投資人》跟《證券分析》中提出。葛拉漢最初提出的概念為:「每間公司都有他的內在價值,而公司股價往往和其真實價值有所差異,股價可能高於或低於其價值。」


另外,有一種交易方法為「安全邊際」,這種交易模式為「買入價格低於公司實際價值的股票」,雖然沒辦法完全估算公司的實際價值,但以低於價值的價格買入,能夠讓投資者更有保障。

所以綜合葛拉漢提出的概念與安全邊際交易,價值投資內容是:「尋找股價被低估且穩健成長的公司,用合理或低於價值的價格買入其股票,並且長期持有,讓你的資產用複利去成長。」

如果你願意學習、擁有投入價值投資的金錢,那麼你可以開始學習並一步一步走向成功的價值投資。

👆 安全邊際交易法示意圖,購買股票的價格最好是低於公司的內在價值。

為什麼選擇美股作為價值投資的市場?

美國是全球最大的經濟體,並且擁有將近 8,000 家上市公司讓你選擇,其中你一定聽過、接觸過的跨國企業,如:APPLE、Google、Starbucks、Costco、Nike 等等,這些跨國企業的市場廣泛甚至跨級全球,比起單一市場的公司更為穩定。


另外,大公司因為市值高,他們的股價不容易被操控,完全由市場決定,也不用擔心法人買賣影響股價。

再來選擇美股還有第二個原因,因為美股最小的交易單位為「一股」,不像台股的交易分為一般交易(交易單位:張/1000股)及零股交易(三分鐘搓合一次且價格可能與一般交易不同),所以美股還是比較適合一般人參與。

而且美股券商(Firstrade、TD Ameritrade)幾乎都是免手續費的,買賣股票除了本身的價格之外,你也不用負擔其他的費用,如:手續費、交易稅等等。


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美股

台股

經濟體大小

世界No.1

世界No.11左右

可投資公司數

~8,000間

~1,700間

主要的公司類型

國際型企業

中小企業為主

交易手續費

零手續費

0.1425%手續費×2 + 0.3%證交稅

交易量

非常大

較小

股息

季配息居多

年配息居多

👆 美股與台股比較表


價值投資優點

【1. 適合新手投資】

初入股市的你,你可能會看到有關於「基本面」、「技術面」、「籌碼面」這三個面向的資訊。

其中「基本面」在價值投資中是重要的,無論投資哪個國家的市場都需要學會了解一間公司的財務狀況,判斷這間公司是否值得你投資,學會看財報是新手都應該要學會的事情,因為一間不會穩定賺錢的公司就沒有多餘的錢發給股東,更不會因此讓股價上漲。


「技術面」及「籌碼面」則是根據過去的交易結果去推測未來股價的漲幅,但我們都知道股價最終都會回歸市場機制,股價的長期發展會隨著該公司的價值而變動。

所以就像前面所講的,當你透過公司揭露的財務資訊,你可以了解這間公司的價值,那麼你就可以開始進行價值投資了。價值投資的「長期持有」讓你不需要額外研究技術面、籌碼面去推測股價短期的漲跌幅,這就是一個很棒的『股息被動收入』。

【2. 不用每天盯盤】

在價值投資的理念中,有一項理念為「長期持有」。

我們投資的是好公司所帶來長期的穩定性、成長性,而不是短時間的高報酬,所以不需要為新聞報導負面消息或大盤崩跌造成股價下降而恐慌的賣出股票,特別是你打算長期持有三、五年以上,完全不用每天等著股市開盤、盯著股價線圖上下跑。


總之,你只需要偶爾看看股票,看看你持有的好公司股價是否到了合理價格,伺機買入。不用每天盯盤,你可以有很多時間做你想做的事。

如果你是新手想要學習投資,我相信價值投資是一個很好的開始。等熟悉了以後,你有更多時間做你自己喜歡的事情,同時,你買入的股票正在複利發酵,資產正在為你賺錢(用錢賺錢)。

價值投資的缺點

【1. 需要等待,成果不會立即展現】

價值投資有三個重要的關鍵:「好公司、便宜的買入、長期持有」。當你決定你的投資組合之後,就是買入、放著、耐心的等待時間過去,享受複利的果實成長。

複利是每段期間所獲得的利息再併入本金持續累積利息,達到用錢賺錢的效果。而美國券商可以設定股息再投入計畫(DRIP),將領到的股息直接購買股票,到下一次發放股利時,就會以『本利和』進行計算你應配的股息。

 

👆 長期持有複利成長示意圖

【2. 需要獨立思考,不被外在雜訊干擾】

價值投資的第一步,你必須學會閱讀財報、能夠獨立思考公司的價值,並且找出你認為合理的價格、然後買進,所以價值投資最忌諱的是人云亦云的跟單行為,如果你不了解公司的價值、盲目跟單,你可能會在股價比公司價值還高時買入。


另外,你可能偶爾會看到一些新聞造成你投資的公司股價短期暴跌,你需要有能力思考、判斷這樣突發的事件是否對公司造成內部的體質改變。還是說那新聞只是不痛不癢的炒作,其實一點都不影響你買入這間公司的理由。

如果你想要體驗股價上衝下洗的刺激感、想要短時間內得到高報酬、或者你只是想要跟單不願學習,那麼價值投資可能不太適合你。那如果你想體驗價值投資與複利的奧妙,你一定要趕快開始學習並實踐價值投資!

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關於作者:

我們曾經是工程師,接觸過股票、權證、選擇權等等你可能想過的投資工具,也曾經每天盯盤想快速賺錢,但最後發現這些都不是穩定的方法,太容易小賺大賠了。

於是我們開始到處學習穩定的投資方法,終於找到可以讓我們安心穩定獲利的投資方式「價值投資」。

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