【2026嘉信開戶教學】嘉信證券/嘉信理財 Charles Schwab 圖解流程

嘉信證券（Charles Schwab，也有人叫嘉信理財）是美國最大的券商之一，台灣人準備好護照和一份地址證明，就能全程線上開戶。目前沒有開戶門檻，也沒有最低入金，線上買賣美股和 ETF 都是 0 手續費。

線上填寫大約 15 分鐘，送出後通常 5 個工作天內審核通過。等帳戶可以登入之後，還要再填一份 W-8BEN 稅務表格，整個開戶才算完成。

如果你想開嘉信，卻怕全英文的開戶頁面看不懂、填錯被退件，這篇嘉信開戶教學會用台灣人的身份實際示範，帶你：

• 搞懂開戶前要準備哪些文件，哪些地址證明不能用
• 跟著 12 個步驟完成線上開戶，每一頁怎麼填都有圖解和中文說明
• 開戶後把 W-8BEN 填好，確認自己的稅務身分
• 看懂嘉信的手續費、出金費用，以及它和 Firstrade、IB 的差別

我們自己嘉信和 Firstrade 兩間都有在用，下面的流程是我們實際操作過的，中間容易卡關的地方（例如不要隨便按上一頁、上傳的檔名要用英文）也會一起提醒你。

• 誰可以開：台灣人可以線上申請嘉信的國際帳戶，要從「Charles Schwab International」的英文頁面進去，不要切換成嘉信香港。
• 要準備：護照（個人資料頁和簽名頁）、一份同時有姓名和地址的地址證明、Email 和手機。
• 開戶門檻：沒有。過去 25,000 美元的開戶門檻已經取消，也沒有最低入金。
• 手續費：線上買賣美股、ETF 都是 0 美元；選擇權每口 0.65 美元。
• 時間：線上填寫約 15 分鐘，通常 5 個工作天內審核通過，申請人數多的時候會更久。
• W-8BEN：要等帳戶可以登入後才能填，之後每 3 年更新一次。
• 出入金：電匯入金嘉信不收費，台灣的銀行會另外收電匯費；出金線上申請每筆 15 美元，電話申請每筆 25 美元。
• 安全性：嘉信是美國上市公司（代號 SCHW），受 SEC、FINRA 監管，也是 SIPC 會員，SIPC 每戶最高保障 50 萬美元（其中現金上限 25 萬美元）。
• Debit Card：台灣一般用戶目前無法申請。

推薦，尤其適合想用美國大型上市券商、又不想付交易手續費的人。

像是 Charles Schwab 嘉信證券（也有人說嘉信理財）、Firstrade 美國第一證券、Interactive Brokers 盈透證券，可能都是你曾經考慮過的券商，至少以「零手續費」這件事來看，你可能還是會猶豫在想到底要 嘉信理財、Firstrade 哪間券商比較好，坦白講這兩間其實都很好，我們自己兩間也都有在使用喔！（對了！嘉信併購了 TD Ameritrade，所以 TD Ameritrade 已經成為歷史囉～已經不能開TD了）

這篇文章就是特別為你準備的超詳細開戶教學，我們一起先對嘉信理財有個基本的了解後，再往下跟著後面的步驟就能順利開戶完成囉！

嘉信證券在網路上交易股票和ETF都是「零手續費」。圖片來源：https://international.schwab.com/

嘉信證券（股票代號：SCHW）成立於1971年，是美國最大的網路、實體券商之一。

不知道你有沒有發現，嘉信證券是有美股代號的唷！簡單來說，他就是在美國是一間公開上市的公司，而且他是有股票可以交易的。

所以基本上，在公司財務方面和可信度方面你是可以不用太擔心的，因為他都會定期釋出財報資訊給投資者。（當然你沒有投資他都沒關係，因為我們要知道的是嘉信證券是一間正規的公司～）

再來，記得前面我們有提到嘉信證券其實在美國是一間實體的券商嗎？你可以看看下面我們去美國舊金山的照片，相信照片就可以讓你對於嘉信證券有更大的信任感，畢竟嘛～如果真的看過他是間實體券商，相信你會更勇敢使用他們的服務，對吧？

 我們在某一年去美國舊金山（San Francisco）時經過的嘉信理財（Charles Schwab）實體據點。

啊如果看到我們去美國跟嘉信一起拍的照片後還是覺得怕怕的？那可能單純是因為其他因素導致你不敢開戶投資喔！或許下面的教學會對你有點幫助～

除了有實體據點，嘉信也受美國 SEC 和 FINRA 監管，並且是 SIPC 的會員。這三個機構的角色不一樣，簡單整理如下：

要注意的是，SIPC 保障的是「券商倒閉、資產拿不回來」的情況，股票下跌造成的虧損不在保障範圍內。

再來這邊要講一下嘉信的優缺點，你可以稍微了解一下他和其他家券商有什麼樣不同的特色。

總結來說，我們覺得嘉信是蠻好使用的一家海外券商，而且交易一樣也是零手續費。再來25,000美元的開戶門檻也取消了，這樣我會很建議你直接就開嘉信了。除非說你真的很喜歡 Firstrade 的操作介面，那你去使用 Firstrade 也是沒問題的。

☛ 延伸閱讀：Firstrade 美股開戶教學，3分鐘超完整圖解流程，含入金電匯教學

☛ 延伸閱讀：美股開戶推薦，Top5 海外券商推薦，最推薦你用「這兩間」！

嘉信國際帳戶沒有開戶門檻，線上買賣美股和 ETF 不收手續費，比較需要注意的是選擇權和出金的費用。下面的數字整理自嘉信官網的收費說明（2026 年 4 月版）。

入金和出金都是走國際電匯，台灣的銀行會另外收費：從台灣匯到嘉信，每次大約 800～1,300 元台幣；從嘉信匯回台灣，台灣的銀行通常會再收約 200～300 元台幣。

在開始嘉信的開戶流程之前，強烈建議你一定要先準備好一口氣開完戶的準備，不然依照現在嘉信的開戶流程你非常有可能會卡住、不能前往下一步。（這邊不確定為什麼會這樣卡住，但實測建議你不要隨便在網頁上按上一步，如果可以的話使用 Apple Safari 操作會更順暢）

另外，也建議你在開戶前，先準備好下面的幾個文件：

另外，你後面還會需要填寫你的英文居住地址，所以你必須透過中華郵政的翻譯把你家的地址翻成英文填寫上去。

注意：這邊不管你填的是不是戶籍地都沒差，重點是你要能夠收到他之後寄過來的實體信，他才知道這個地址是實際有人在居住的地方，所以嘉信才會要你上傳地址證明，他要確保那個地址可以收到實體的信件。

嘉信開戶總共有 12 個步驟，全部在線上完成。先看一次整個流程，再跟著下面的圖解一步一步填：

送出後等嘉信寄 Email 通知審核結果；帳戶可以登入之後，再回來填 W-8BEN。

首先呢，我們這篇開戶教學會是以非美國人（用戶為：台灣、香港、大陸地區）開戶的角度做示範，所以我們在開嘉信帳戶時要特別留意一下左上角的位置是不是有寫著「Charles Schwab International（嘉信國際）」，然後全部都是顯示英文的頁面，這才是我們要開戶的網站位置。

那如果不是的話，你可以再點下面按鈕重新進去一次就可以囉！

那因為如果你前面把右上角語言切換成「香港中文」的話，他會自動幫你切換成「嘉信香港」，就會變得有點不太一樣。建議你重新點上面的按鈕，進到頁面都是英文的開戶連結唷！

那如果你的畫面跟下面的圖長得差不多就沒錯了！！

基本上就是全英文的頁面，然後左上角寫著「Charles Schwab International（嘉信國際）」的頁面。

接下來，你就可以點選右上角的「Open An Account」準備正式開戶囉！

點完進去後，你會看到一個畫面告訴你大概需要準備什麼文件，這時候你就直接往下滑，滑到他寫「Get started by choosing your country/region of residence」，也就是看到他要你選國家或是區域的地方，然後選擇「Taiwan」。

選完「Taiwan」之後他會幫你轉跳頁面，這是正常的～所以不用關掉重來。

然後你就接著往下滑，滑到他給你的一個預設畫面，就是問你是不是要選擇開「Individual Account, 個人帳戶」的部分，這時候就選擇「Continue, 繼續」

再來他會告訴你開戶國際帳戶時，上面寫的開戶門檻25,000美元已經被取消啦！（嘉信客服人員說已經取消了），所以這就不是一個問題啦～

另外，他也會告訴你，你在開立國際帳戶時你需要提供的非美國居住地址、護照、居住證明等文件。（因為這些是等等後面開戶時都會用到這些文件）

看完之後，就可以點「Get started」往下一頁。

接下來就是一些基本的聲明，我們有幫你做好翻譯貼在下面圖片的右上方，你可以稍微閱讀一下。

看完之後就可以往下按「I agree, 我同意」

接下來這邊我覺得蠻重要的，特別是在這一步，非常強烈建議你從這一步開始之後，不要隨便按上一頁或是讓網頁逾時過久，因為遇到這兩個狀況會很容易讓你自己的名字很難再開戶，然後網頁也會一直轉圈圈無法前往下一頁的狀態（詳細狀況我放在下面補充處）。

從現在開始，所有資料一律只能填寫英文＋數字！（所以不能寫中文！）

那如果你是有護照的人，建議一律使用護照上的英文名字做申請，流程就會非常順利。

雖然說一般申請時可以使用國家身分證，但是這邊如果你是有護照的人，建議你都優先使用護照，因為你的身分證或駕照就可以當作是地址證明文件，這樣後面會比較簡單操作。

帳號密碼設定就按照他給你的最低規範去設定。（一方面他是為了確保你的帳號密碼不要太過於簡單）

• 帳號：至少6個字元、至少1個英文字母、不要有特殊符號
• 密碼：至少8個字元、至少1個數字、至少1個英文字母、沒有前後空格
• 安全提示問答：至少5個字元、不要有特殊符號、沒有前後空格

再來這部份，你會需要去中華郵政把你家地址做翻譯，然後記得還要看一下自己家裡的5~6碼郵遞區號。（注意：這邊他不能讓你填寫3碼的郵遞區號，所以你一定要去查一下家裡的5~6碼郵遞區號）

中華郵政英文地址查詢：https://www.post.gov.tw/post/internet/Postal/index.jsp?ID=207

還有這邊並不是將地址直接全部貼上去，「地區、縣市、R.O.C」都先不要貼，你要自己稍微分段一下。

因為如果你原封不動給他全部填上去的話，那格就會顯示過長，你需要另外把「區」、「城市」填寫在下面其他格子內。

接下來這邊非常強烈建議你如果是有在工作的人，開這個帳戶的原因就老老實實填寫「General purposes, 一般投資」，帳戶的資金來源就填寫「Salary, wages, or savings, 薪資或儲蓄」，因為就業才會有穩定的收入，這樣你開嘉信的帳戶才比較有機會被審核通過。

那因為這邊他會問你的就業狀況，所以如果你是在上市櫃公司上班的話就很簡單，你就從公司官網找總部的英文地址就好了，不然就是跟翻譯自家地址作法一樣，稍微做一下翻譯就行了～

那如果你是自由業或自營接案者，或許也可以填寫前一間公司的地址資料，或是說租借辦公室的地址也是可以的。

（邏輯一樣：「地區、縣市、R.O.C」都先不要貼，稍微分段一下。另外再把「區」、「城市」填寫在下面其他格子內。）

再來他們會跟你確認一下你是不是某公司的董事會成員或持有10%以上某公司的股權，也會跟你確認你是不是從事證券業的相關人員。

對於99%的散戶來說，這兩題都要選擇「No」。（如果你不小心勾錯，那你就只能自行打電話跟客服人員要求修改）

接下來你進到這個頁面後，這些勾勾都是他預設好的，也就是一些帳戶資訊、交易紀錄、稅表等等都是環保的無紙化設定，你就直接按下一步就可以了。

這邊關於帳戶的三大功能他會一次問完，就看你的需求去填寫，但依照經驗建議你就全部填寫「Yes」就可以了，對於以後你若要申請選擇權可以一次完成。

再來是選擇帳戶的級別。

他總共分成4個等級，對於大部分的人來說，通常是選擇 Covered（Level 0）或是 Long（Level 1）就很夠用了。但如果可以的話，還是建議你直接申請 Long（Level 1），免得之後要另外申請選擇權操作還要多不少步驟。

ps：Spreads（Level 2）、Short Uncovered（Level 3）比較偏向短期交易者會使用的級別，所以長期投資者基本上不會申請到這兩個級別唷！

緊接著這邊要填「個人財務狀態＋交易經驗」，一定要非常注意不要填得很奇怪，通常都會有一個準則「總資產額＞流動資產＞年收入」，如果你填寫邏輯不是這樣，你的帳戶就很容易不通過，不然就是很有可能不能做任何選擇權的交易，所以一定要填好！還有注意這邊是填寫美元，不是台幣！！

所以這邊我建議你照著下面的示範填寫，因為正常有在存錢的人，他的「總資產 > 流動資產 > 年收入」，這才是券商比較喜歡的客戶，代表說你有在存錢～

再來這個步驟就比較簡單，就是從頭到尾核對一下你的資料有沒有錯誤，如果這邊看到前面有填錯就直接點那個區塊的左上角「Edit, 修改」就可以囉。

然後接下來會進到同意條款和條件的部分，這邊你看到英文畫面是正常的！

那因為這邊是讓你能夠快速了解，所以我用了翻譯讓你比較能夠快速閱讀過去，但基本上就是一些很基本的條款，所以大致上有看過然後同意打勾就可以囉。

恭喜你看到這邊開戶流程就快完成了！！

這邊只要上傳你的護照照片、地址證明照片就沒問題囉～～【注意：所有圖片檔案名稱都要使用英文，否則會有檔案無法上傳的問題喔！】

接著就是等待官方的審核了。

那接下來如果你看到這個畫面的話，代表你「階段性的開戶」就已經完成囉！！

記得要看清楚！！這只是階段性的開戶完成，並不是完全開完唷，因為在等官方寄 email 告訴你正式開戶完成以前，你其實還有一個 W-8BEN 的海外投資人的稅務表格要填寫！

☛ 延伸閱讀：嘉信下單教學，3分鐘學會網頁版、手機APP下單買進股票！

接下來這個地方就會比較神奇，因為有的人從上面的步驟直接點「Complete Form W-8BEN」就會進到下面的畫面。有的人則是登入時會跳到下面的畫面。

但無論如何，如果你有看到以下畫面，他就只是跟你再次確認你是為「非專業人士報價訂閱者」就可以了。

☛ 延伸閱讀：嘉信W-8BEN表格更新教學。一步步圖解流程教學，每3年一定要更新一次！

W-8BEN 是給非美國人填的稅務身分表格，嘉信帳戶開好之後一定要填。開始之前，先看這張表把重點記起來：

☛ 延伸閱讀：嘉信W-8BEN表格更新教學。一步步圖解流程教學，每3年一定要更新一次！

接下來這邊比較簡單，因為他有可能也幫你把資料抓好了，你只要確認幾個關鍵的資料即可。

然後依序打開「基本細節」、「稅務識別號」、「永久居住地址」、「聯繫方式」的欄位進去填寫。

（對了，記得這邊所有資料都必須填寫英文喔！）

再來，這邊就把網頁往下拉，然後在最後的地方選「ACCEPT」。

接下來，這邊非常重要！！！

一定要看清楚再按下一步！！！

因為你必須記住接下來要使用的「確認碼」，看你是要用寫的或是截圖都可以。總之，這就是等等後面馬上會用到的確認碼喔！

那因為我們沒有美國人的稅務號碼，也不是美國人。

所以這邊我們要選在下面「國外TIN國家」選「台灣」或你所屬國家，然後後面填上身分證字號。

接著這邊就會用到剛剛前面要你記下來的5碼「確認碼」啦～

填完之後就可以按下「電子提交」，代表你都確認完這些 W-8BEN 的資訊了。

最後的最後了！！

這邊還是建議閱讀一下下面的兩點。

1. 你是與表格相關的所有收入的實益擁有人（意思是：問你填寫這份表單的人是你本人嗎？）

2. 受益所有人不是美國人（跟你確認你不是美國人，確認你沒有美國護照）

然後你看到這邊就代表終於完成了！！

然後他問你要不要下載PDF檔案來確認資訊對不對～

所以你可以下載下來再次確認喔！（基本上前面確認過應該就沒太大的問題了）

☛ 延伸閱讀：嘉信入金教學！電匯手續費是多少？附言要怎麼填？

☛ 延伸閱讀：Wise入金嘉信證券，實測1天內到帳及圖解步驟教學

再來就是講到下單的部分，如果你想用嘉信在使用的下單軟體，就是之前 TD Ameritrade 在使用的 thinkorswim（簡稱TOS）。因為他們現在合併了，所以現在 thinkorswim 是嘉信的！

所以不管你是 iOS 用戶還是 Android 用戶，你要找的就是像下面這張圖裡面的 APP（thinkorswim），Logo 就是藍色的，千萬別找錯個 APP 囉，否則你就會無法登入買賣股票了。

☛ 延伸閱讀：嘉信入金教學！電匯手續費是多少？附言要怎麼填？

不需要。嘉信國際帳戶過去有 25,000 美元的開戶門檻，現在已經取消，開戶和入金都沒有最低金額限制。

開戶時要準備護照和地址證明，文件齊全就能在線上完成申請。

嘉信證券在交易個股還有 ETF 的部分，買賣都是免手續費的。

唯一只有你在交易美股選擇權的時候，會以一口 0.65 美元去做計算。所以當你同時下了兩口美股選擇權的話，就會是「0.65 × 2 = 1.3 美元」的美股選擇權交易手續費。

☛ 延伸閱讀：IB開戶教學，IB盈透證券開戶完整中文圖解步驟、手續費比較

兩間都好用！嘉信規模大、功能多，還能用 thinkorswim；Firstrade 介面比較簡單，新手更容易上手。兩間買賣美股和 ETF 都是 0 手續費。

嘉信、Firstrade 和 IB 的開戶門檻都是 0 美元，都有中文客服，也都支援股息再投資（DRIP），主要差別在費用和可以買的商品。

嘉信證券 立即開戶｜Firstrade 立即開戶｜IB 盈透證券 立即開戶

台灣一般用戶目前無法申請。嘉信從 2023 年 8 月起，不再發 Debit Card 給台灣的國際帳戶用戶。

2026 年開始，有帳戶資產達到 100 萬美元的用戶申請成功，但不保證核卡，實際條件要以嘉信客服的回覆為準。（這一點不是很確定，必須由你自己達到標準後，親自打電話給客服問問看，有機會成功，但也不保證一定會核卡。）

如果你是很早以前就拿到 Debit Card 的用戶，卡片到期後有很大的機會自動換發新卡。

一般的狀況來說，嘉信證券開戶通常在 5 個工作天內就有機會審核通過並完成開戶。

但如果當時有非常多人同時申請開戶，依照我們聽到的案例，最久有可能要等到一個半月。不過這種狀況不是很常見，通常是遇到非常好的行情、同時有極多人想申請帳戶時才比較可能遇到。

入金的部分，如果是用國際電匯的話，通常 2~3 個工作天就能到帳。

如果你是星期五透過國際電匯入金的話，有可能要等到隔週一、隔週二才能收到款項，因為六、日並不算是工作天。

需要護照（個人資料頁和簽名頁）、一份同時有姓名和地址的地址證明，以及 Email 和手機。

地址證明可以用身分證正反面，或是水費、電費、瓦斯費、市話帳單；手機帳單和信用卡帳單不接受。

在網站上自己申請電匯出金，每筆 15 美元；打電話請客服處理，每筆 25 美元。

錢匯回台灣時，台灣的銀行通常還會再收約 200～300 元台幣。

有。台灣可以用手機直撥免付費中文客服 00801-13-6758，開戶卡關或資料填錯，都可以請客服協助。

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