你在選擇美股券商的時候是不是遇上選擇障礙了呢？甚至你會不會有些疑問，誒？不是投資美股的人都開 TD Ameritrade 這間美國券商嗎？現在為什麼不能開了？
原因很簡單，那是因為 TD Ameritrade 已經和嘉信合併了，所以你現在只能申請嘉信來取代 TD Ameritrade 唷！
沒關係，這一篇我們要告訴你「全美國最大的券商－嘉信理財（Charles Schwab）」要怎麼開戶，下面我會用圖片一步一步告訴你嘉信開戶的所有流程，所以只要跟著做你就可以輕鬆完成開戶囉！
嘉信證券（嘉信理財）好嗎？
相信你在決定投資美股之前，肯定已經研究過一輪美股的券商優缺點了對吧？只不過你可能還在猶豫到底要開哪一間券商對不對！特別是每一間券商看起來好像手續費都不高，而且更是難抉擇的是，竟然有好幾間券商都是交易免手續費，所以才導致你一直無法決定要開哪間卷商對吧！
像是 Charles Schwab 嘉信證券（也有人說嘉信理財）、Firstrade 美國第一證券、Interactive Brokers 盈透證券，可能都是你曾經考慮過的券商，對嗎？至少以「零手續費」這件事來看，你可能還是會猶豫在想倒底要 嘉信理財、Firstrade 哪間券商比較好。（對了！嘉信併購了 TD Ameritrade，所以 TD Ameritrade 已經曾為歷史啦～）
沒關係，這篇文章就是特別為你準備的嘉信開戶教學，我們一起先對嘉信理財有個基本的了解後，再往下跟著後面的步驟就能順利開戶完成囉！
🔺 嘉信證券在網路上交易股票和ETF都是「零手續費」。圖片來源：https://international.schwab.com/
嘉信證券（Charles Schwab）簡介
嘉信證券（股票代號：SCHW）成立於1971年，是美國最大的網路＋實體券商之一。
不知道你有沒有發現，嘉信證券是有美股代號的唷！簡單來說，他就是在美國是一間公開上市的公司，而且他是有股票可以交易的。所以基本上，在公司財務方面和可信度方面你是可以不用太擔心的，因為他都會定期釋出財報資訊給投資者。（當然你沒有投資他都沒關係，因為我們要知道的是嘉信證券是一間正規的公司～）
再來，記得前面我們有提到嘉信證券其實在美國是一間實體的券商嗎？你可以看看下面我們去美國舊金山的照片，相信照片就可以讓你對於嘉信證券有更大的信任感，畢竟嘛～如果真的看過他是間實體券商，相信你會更勇敢使用他們的服務，對吧？
🔺 我們在某一年去美國舊金山（San Fransisco）時經過的嘉信理財（Charles Schwab）實體據點。
啊如果看到我們去美國跟嘉信一起拍的照片後還是覺得怕怕的？那可能單純是因為其他因素倒置你不敢開戶投資唷！或許下面的教學會對你有點幫助～
【從零開始，教你系統性的學美股】
沒有一個步驟式買美股的方式？
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因為篩選股票要有一個系統性的方法
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當然啦，除了嘉信是實體券商以外，他同時也是 FINRA（美國金融監管局）、SEC（美國證券交易委員會）和 SIPC（證券投資者保護公司）的成員，等於說對所有的投資者來說都是非常具有保障的。而且有幫每個帳戶提供最高50萬美元的保障喔。
那如果你不確定上面的那幾個機構是什麼的話，你可以簡單的想，把這幾個機構想成是台灣版本的金融監督管理委員會（金管會）、臺灣證券交易所（證交所）就可以了。
嘉信優點和缺點
再來，這邊要講一下嘉信的優缺點，你可以稍微了解一下他和其他家券商有什麼樣不同的特色。
總結來說，我們覺得嘉信是蠻好使用的一家海外券商，而且交易一樣也是零手續費。再來25,000美元的開戶門檻也取消了，這樣我會很建議你直接就開嘉信了。除非說你真的很喜歡 Firstrade 的操作介面，那你去使用 Firstrade 也是沒問題的。
☛ 延伸閱讀：Firstrade 美股開戶教學，3分鐘超完整圖解流程，含入金電匯教學
☛ 延伸閱讀：美股開戶推薦，Top5 海外券商推薦，最推薦你用「這兩間」！
嘉信理財優點
- 投資具有保障、安全性高：是 FINRA（美國金融監管局）、SEC（美國證券交易委員會）和 SIPC（證券投資者保護公司）的成員。
- 交易免手續費：網路交易上市股票、ETF都是零手續費。
- 免費中文客服：手機直撥 00801-13-6758
- 美國最好用的下單軟體 thinkorswim®：併購 TD Ameritrade 後，所有嘉信用戶都可使用 thinkorswim®
- 有模擬賬戶可以申請使用（模擬賬戶裡一開始就有20萬美元可以練習）
- 之前有入金門檻 25,000 美金，比較不適合奈米資、小資族，但是現在改掉這規則！已經沒有開戶門檻啦！
嘉信理財缺點
- 開戶流程些微複雜：嘉信開戶的流程比其他券商多一些，所以需要點耐心來開戶。
- Visa Debit Card 提款卡台灣區不得申請：這點倒是還好，因為投資的錢本來就盡量不要一直領出來，畢竟我們是要做長期投資的，一直領出來等於在減弱複利效應。
開戶前準備
在開始嘉信的開戶流程之前，強烈建議你一定要先準備好一口氣開完戶的準備，不然依照現在嘉信的開戶流程你非常有可能會卡住、不能前往下一步。（這邊不確定為什麼為這樣卡住，但實測建議你不要隨便在網頁上按上一步就好）
另外，也強烈建議你在開戶前，先準備好下面的幾個文件：
- 身份證明文件：還沒過期的護照（建議優先使用護照 passport）或身份證。
- 居住地址證明：水電費、銀行帳單、戶口名簿等可證明自己地址證明的文件。（簡單說就是要一張文件上同時要出現你的名字＋地址，而且不能是手機帳單）
- Email 電子郵件：準備一個自己有效的 email，開戶過程會接收驗證碼外，開戶完也需要接收審核結果通知。
- 自己的手機：進行身份驗證用。
這邊你一定需要準備「身分證明文件」和「地址證明」文件，嘉信理財才會讓你完成開戶。
以下是一些你可以先準備的「地址證明」，建議你用「護照＋駕照」或是「護照＋身分證」是最快的～
- 天然瓦斯帳單
- 水費及電費帳單，但是『手機電話費帳單、信用卡帳單』不接受。
- 戶口名簿或是有蓋章的戶籍謄本
- 銀行月結單
- 有效日期的汽機車駕照
- 身分證正反兩面
另外，你後面還會需要填寫你的英文居住地址，所以你必須透過中華郵政的翻譯把你家的地址翻成英文填寫上去。
注意：這邊不管你填的是不是戶籍地都沒差，重點是你要能夠收到他之後記過來的實體信，他才知道這個地址是實際有人在居住的地方，所以嘉信才會要你上傳地址證明，他要確保那個地址可以收到實體的信件。
開戶流程
step 1. 選地區
首先呢，我們這篇開戶教學會是以台灣人開戶的角度做示範，所以我們在開嘉信帳戶時要特別留意一下左上角的位置是不是有寫著「Charles Schwab International（嘉信國際）」，然後全部都是顯示英文的頁面，這才是我們要開戶的網站位置。
那如果不是的話，你可以再點下面按鈕重新進去一次就可以囉！
那因為如果你前面把右上角語言切換成「香港中文」的話，他會自動幫你切換成「嘉信香港」，就會變得有點不太一樣。建議你重新點上面的按鈕，進到頁面都是英文的開戶連結唷！
那如果你的畫面跟下面的圖長得差不多就沒錯了！！
基本上就是全英文的頁面，然後左上角寫著「Charles Schwab International（嘉信國際）」的頁面。
接下來，你就可以點選右上角的「Open An Account」準備正式開戶囉！
點完進去後，你會看到一個畫面告訴你大概需要準備什麼文件，這時候你就直接往下滑，滑到他寫「Get started by choosing your country/region of residence」，也就是看到他要你選國家或是區域的地方，然後選擇「Taiwan」。
選完「Taiwan」之後他會幫你轉跳頁面，這是正常的～所以不用關掉重來。
然後你就接著往下滑，滑到他給你的一個預設畫面，就是問你是不是要選擇開「Individual Account, 個人帳戶」的部分，這時候就選擇「Continue, 繼續」
再來他會告訴你開戶國際帳戶時，上面寫的開戶門檻25,000美元已經被取消啦！（嘉信客服人員說已經取消了），所以這就不是一個問題啦～
另外，他也會告訴你，你在開立國際帳戶時你需要提供的非美國居住地址、護照、居住證明等文件。（因為這些是等等後面開戶時都會用到這些文件）
看完之後，就可以點「Get strated」往下一頁。
接下來就是一些基本的聲明，我們有幫你做好翻譯貼在下面圖片的右上方，你可以稍微閱讀一下。
看完之後就可以往下按「I agree, 我同意」
step 2. 基本資料
接下來這邊我覺得蠻重要的，特別是在這一步，非常強烈建議你從這一步開始之後，不要隨便按上一頁或是讓網頁逾時過久，因為遇到這兩個狀況會很容易讓你自己的名字很難再開戶，然後呈現網也會一直轉圈圈無法前往下一頁的狀態（詳細狀況我放在下面補充處）。
從現在開始，所有資料一律只能填寫英文＋數字！（所以不能寫中文！）
那如果你是有護照的人，建議一律使用護照上的英文名字做申請，流程就會非常順利。
【補充】：
這邊就是我前面講的，如果你隨便按上一頁，或是申請到後面時讓網頁停留過久逾時，之後你要在申請時就很容易出現無限轉圈圈狀態...（我們也不清楚是怎麼回事，如果你有遇到類似的狀況，或許你要問問他們的客服人員）
＊免費中文客服：手機直撥 00801-13-6758
雖然說台灣人申請時可以使用身分證，但是這邊如果你是有護照的人，建議你都優先使用護照，因為你的身分證或駕照就可以當作是地址證明文件，這樣後面會比較簡單操作。
step 3. 帳號設定
帳號密碼設定就按照他給你的最低規範去設定。（一方面他是為了確保你的帳號密碼不要太過於簡單）
- 帳號：至少6個字元、至少1個英文字母、不要有特殊符號
- 密碼：至少8個字元、至少1個數字、至少1個英文字母、沒有前後空格
- 安全提示問答：至少5個字元、不要有特殊符號、沒有前後空格
step 4. 填寫地址
再這來這部份，你會需要去中華郵政把你家地址做翻譯，然後記得還要看一下自己家裡的5~6碼郵遞區號。（注意：這邊他不能讓你填寫3碼的郵遞區號，所以你一定要去查一下家裡的5~6碼郵遞區號）
還有這邊並不是將地址直接全部貼上去，「地區、縣市、R.O.C」都先不要貼，你要自己稍微分段一下。
因為如果你原封不動給他全部填上去的話，那格就會顯示過長，你需要另外把「區」、「城市」填寫在下面其他格子內。
step 5. 就業狀態
接下來這邊非常強烈建議你如果是有在工作的人，開這個帳戶的原因就老老實實填寫「General purposes, 一般投資」，帳戶的資金來源就填寫「Salary, wages, or savings, 薪資或儲蓄」，因為就業才會有穩定的收入，這樣你開嘉信的帳戶才比較有機會被審核通過。
那因為這邊他會問你的就業狀況，所以如果你是在台灣上市櫃公司上班的話就很簡單，你就從公司官網找總部的英文地址就好了，不然就是跟翻譯自家地址作法一樣，稍微做一下翻譯就行了～
那如果你是自由業或自營接案者，或許也可以填寫前一間公司的地址資料，或是說租借辦公室的地址也是可以的。
（邏輯一樣：「地區、縣市、R.O.C」都先不要貼，稍微分段一下。另外把再「區」、「城市」填寫在下面其他格子內。）
【補充】：這邊稍微幫你做職業的簡單翻譯
- Employed：就業
- Self Employed：自僱
- Student：學生
- Homemaker：家庭主婦
- Retired：退休
- Not Employed：未就業
step 6. 是否為從業人員
再來他們會跟你確認一下你是不是某公司的董事會成員或持有10%以上某公司的股權，也會跟你確認你是不是從事證券業的相關人員。
對於99%的散戶來說，這兩題都要選擇「No」。（如果你不小心勾錯，那你就只能自行打電話跟客服人員要求修改）
step 7. 無紙化設定
接下來你進到這個頁面後，這些勾勾都是他預設好的，也就是一些帳戶資訊、交易紀錄、稅表等等都是環保的無紙化設定，你就直接按下一步就可以了。
step 8. 帳戶等級
這邊關於帳戶的三大功能他會一次問完，就看你的需求去填寫，但依照經驗建議你就全部填寫「Yes」就可以了，對於以後你若要申請選擇權可以一次完成。
- Margin：是否需要融資功能？（不確定未來是否會交易選擇權的人也建議先開）
- Options trading：是否要選擇權、期權的交易？（不確定未來是否會交易選擇權的人建議先開，之後可以省掉很多煩雜步驟）
- thinkorswim® trading platforms：是否要使用 thinkorswim® 這個軟體（這鐵定要！非要不可！）
再來是選擇帳戶的級別。
他總共分成4個等級，對於大部分的人來說，通常是選擇 Covered（Level 0）或是 Long（Level 1）就很夠用了。但如果可以的話，還是建議你直接申請 Long（Level 1），免得之後要另外申請選擇權操作還要多不少步驟。
ps：Spreads（Level 2）、Short Uncovered（Level 3）比較偏向短期交易者會使用的級別，所以長期投資者基本上不會申請到這兩個級別唷！
【補充】：
Long（Level 1）是比較適合增長型或是做基本選擇權的帳戶，特別是未來會需要做選擇權的人，建議直接申請這個級別的帳戶。未來就可以省掉很多申請上的程序。
step 9. 個人財務狀態＋交易經驗
緊接著這邊要填「個人財務狀態＋交易經驗」，一定要非常注意不要填得很奇怪，通常都會有一個準則「總資產額＞流動資產＞年收入」，如果你填寫邏輯不是這樣，你的帳戶就很容易不通過，不然就是很有可能不能做任何選擇權的交易，所以一定要填好！還有注意這邊是填寫美元，不是台幣！！
所以這邊我建議你照著下面的示範填寫，因為正常有在存錢的人，他的「總資產 > 流動資產 > 年收入」，這才是券商比較喜歡的客戶，代表說你有在存錢～
【股票交易經驗 Stocks and Options】：
原則上這兩邊都建議你交易的熟悉程度填寫「Good or Extensive」，代表你是有交易經驗的。
然後交易的經驗有幾年、平均每年交易量、平均交易金額你可以照著我上面的金額示範去填寫，這樣比會比較容易一口氣申請過。
- Years of experience：5
- Average treads per year：70~100
- Average trade amount：5,000~10,000
step 10. 資料確認
再來這個步驟就比較簡單，就是從頭到尾核對一下你的資料有沒有錯誤，如果這邊看到前面有填錯就直接點那個區塊的左上角「Edit, 修改」就可以囉。
step 11. 同意條款
然後接下來會進到同意條款和條件的部分，這邊你看到英文畫面是正常的！
那因為這邊是讓你能夠快速了解，所以我用了翻譯讓你比較能夠快速閱讀過去，但基本上就是一些很基本的條款，所以大致上有看過然後同意打勾就可以囉。
step 12. 上傳資料
恭喜你看到這邊開戶流程就快完成了！！
這邊只要上傳你的護照照片、地址證明照片就沒問題囉～～【注意：所有圖片檔案名稱都要使用英文，否則會有檔案無法上傳的問題喔！】
接著就是等待官方的審核了。
【補充】：
這邊他在居住證明有給你一個說明，他們只接受像是瓦斯費、電費、水費等等帳單。（身分證的話要試試看，之前有人說可以，但是這邊標示卻沒說可以）
那接下來如果你看到這個畫面的話，代表你「階段性的開戶」就已經完成囉！！
記得要看清楚！！這是只階段性的開戶完成，並不是完全開完唷，因為在等官方寄 email 告訴你正式開戶完成以前，你其實還有一個 W-8BEN 的海外投資人的稅務表格要填寫！
【從零開始，教你系統性的學美股】
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Charles Schwab 開戶： 開戶完的條件與條款
接下來這個地方就會比較神奇，因為有的人從上面的步驟直接點「Complete Form W-8BEN」就會進到下面的畫面。有的人則是登入時會跳到下面的畫面。
但無論如何，如果你有看到以下畫面，他就只是跟你再次確認你是為「非專業人士報價訂閱者」就可以了。
嘉信開戶W-8BEN填寫
【進入填寫前準備】：
這邊會比較建議你用「電腦」填寫，因為用手機或是行動裝置再碰到彈跳視窗時很容易跳出。
可能會導致你要重新填，不然就是填錯的狀況～
另外！就是要等帳戶開好，而且是可以登入的時候才可以填寫 w-8ben 表格喔！
所以如果你今天才剛填好前面的開戶步驟，按照邏輯你是沒辦法填寫 w-8ben 表格的。
【找到好公司的合理價格！】
每一個公司的股票都有一個合理的價格
當你今天買的比較別人貴時
自然就會降低你的投資報酬率！
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開始填寫資料
接下來這邊比較簡單，因為他有可能也幫你把資料抓好了，你只要確認幾個關鍵的資料即可。
然後依序打開「基本細節」、「稅務識別號」、「永久居住地址」、「聯繫方式」的欄位進去填寫。
（對了，記得這邊所有資料都必須填寫英文喔！）
再來，這邊就把網頁往下拉，然後在最後的地方選「ACCEPT」。
接下來，這邊非常重要！！！
一定要看清楚再按下一步！！！
因為你必須記住接下來要使用的「確認碼」，看你是要用寫的或是截圖都可以。總之，這就是等等後面馬上會用到的確認碼喔！
W-8BEN 的最終確認
那因為我們沒有美國人的稅務號碼，也不是美國人。
所以這邊我們要選在下面「國外TIN國家」選「台灣」，然後後面填上身分證字號。
【補充】：
如果你前面「是否提交此聲明以主張條約利益？」，他就會跳出下面的資訊給你，代表我們台灣和美國之間沒有條約利益，所以必須回去改成「沒有」。
接著這邊就會用到剛剛前面要你記下來的5碼「確認碼」啦～
填完之後就可以按下「電子提交」，代表你都確認完這些 w-8ben 的資訊了。
最後的最後了！！
這邊還是建議閱讀一下下面的兩點。
1. 你是與表格相關的所有收入的實益擁有人（意思是：問你填寫這份表單的人是你本人嗎？）
2. 受益所以人不是美國人（跟你確認你不是美國人，確認你沒有美國護照）
30天美股公司介紹
- 每天我們會寄一封信給你～
- 讓你用30天快速了解美股的好公司有哪些？分別在賺什麼錢？
然後你看到這邊就代表終於完成了！！
然後他問你要不要下載PDF檔案來確認資訊對不對～
所以你可以下載下來再次確認喔！（基本上前面確認過應該就沒太大的問題了）
嘉信APP thinkorswim (TOS)
再來就是講到下單的部分，如果你想用嘉信在使用的下單軟體，就是之前 TD Ameritrade 在使用的 thinkorswim（簡稱TOS）。因為他們現在合併了，所以現在 thinkorswim 嘉信的下單軟體囉！
所以不管你是 IOS 用戶還是 Android 用戶，你要找的就是像下面這張圖裡面的 APP（thinkorswim），Logo 就是有點藍藍綠綠的漸層，千萬別找錯個 APP 囉，否則你就會無法登入買賣股票了。
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請問英文地址(居住地址)跟地址證明(戶籍地址)的地址不一樣可以嗎?謝謝
可以不一樣，完全沒問題～
關於英文姓名，護照是: "姓, 名"，所以按護照填寫理應是: "名在前、姓在後"，但我台灣的外幣帳戶名是: "姓在前、名在後"，請問未來我入金時會不會有問題呢?怕被認定不同人(第三方匯款)? 另外，英文名中的"-"要不要放呢(護照上有)? 感謝~~
建議姓氏在後面
要不要放上-其實都可以
我是9/14之前約一個禮拜左右提出申請帳號，剛好在9/14號EMAIL通知說有開通帳戶，那還要入金25000元美金嗎?
基本上不用，但是還是可以打電話去問問客服中心哦
Complete Form W-8BEN 點進去就完成了嗎?
照著就可以完成囉
請問我已經剛剛申請開戶了。
想請問說嘉信證券能否投資比特幣相關ETF呢?
例如BITU 正二倍比特幣ETF
這個可以在app裡面搜尋看看，可以買的話就代表可以投資喔！
按照步骤填写，但是开户不成功，说Business decision原因，不知道为什么
我不太確定您說的是什麼意思～
你好，感謝分享，手把手教學真的超讚的~~~
但我現在上面步驟申請開戶，馬上就收到一封郵件是"Your application is approved"，郵件內容如下：
Good news! Your account is approved for Long (1) options trading and access to a margin line of credit. Your account status should update within 24 hours, and you'll be all set.
這樣是表示開戶成功嗎?
因為我沒有跳轉到填寫"W-8BEN"的頁面，從網頁中登入也找不到在哪裡可以填寫…
不曉得這問題能否請教? 謝謝
開完戶可以等過一兩天進去，我記得他就會叫你填寫w8了～
不好意思想請教，我前幾天按照您的教學在嘉信開戶，但我以為已經審核通過了(因為可以登入app跟網站)，就急忙去入金匯款，結果今天收到嘉信寄來的email「Welcome to Schwab. Now let’s get started」，稍微看了一下內容說：「Your account has been created but needs to be approved. You can now click on the link below and login to get familiar with what Schwab has to offer–however, remember that you cannot place any transactions or fund your account yet.」我才驚覺我誤以為已經審核通過，但其實還沒，信上這樣寫說我還不能入金……可是我已經在昨天電匯了QQ不知道該怎辦……
你的錢最後還是會跑回來，只有損失一點點海外電匯費用沒事的
謝謝George的回復，最後有跟嘉信連絡上，錢也退回來了。
然後今天有收到嘉信的email說「You’ve opened your account. Now it’s time to fund it.」謝謝George跟Dewi這篇開戶攻略的教學^^接下來我可以重新去入金惹~真的很感謝您們~
我現在照上面步驟申請開戶，也填寫完"W-8BEN"的頁面，之後馬上就收到一封郵件是"Your application is approved"，郵件內容如下：
Good news! Your account is approved for Long (1) options trading and access to a margin line of credit. Your account status should update within 24 hours, and you'll be all set.
這樣是表示審核完成，開戶成功，可以入金匯款了嗎？謝謝
差不多快完成了，可以先約定沒關係！～
在開戶上傳護照跟電費帳單那一步,進度一直是0% , 有人有遇過相同狀況嗎….(微軟/chrome的瀏覽器都有相同問題)
會不會是檔案太大？
檔案名稱不能有中文，有中文會傳不上去
因為水電費上的都是家人的名字，銀行對帳單都是電子對帳單，沒有顯示地址
終於翻到了一張保險單上的姓名和地址都符合要求
送出申請後也順利成功了！
恭喜！不過沒想到保險單可以欸～
請問如果已經按照步驟填完W-8表，也看到最後的"謝謝你提交…"，但我再次登入網頁版時還是會出現說W-8過期，要我更新的畫面，是我有哪個步驟沒有做完嗎? 謝謝
可以觀察幾天，如果一直還是這樣的話可以打電話給客服詢問確認比較好