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【通貨膨脹是什麼?】要怎麼解決?通貨膨脹會造成什麼負面影響?

2023-01-27


通貨膨脹是什麼?要怎麼解決?通貨膨脹會造成什麼負面影響?

你還記得以前買一個便當、一杯珍奶、一個紅豆餅分別要花多少錢嗎?

你還記得以前每個月的水電帳單、油錢、日用品平均要花多少錢嗎?

對比一下現在的物價,是不是瞬間有一種「可以買的東西變少了」的感覺…

這不是錯覺,真實生活中一直有一個隱藏版的怪獸在偷偷吃掉我們賺的辛苦錢,它就是通膨怪獸!

尤其在近幾年,通貨膨脹越來越有感,時不時就會聽到身邊的人哀嚎「便當怎麼一下子漲了五元!」「菜跟蛋的價格都漲了」「去幫車子加油,結果發現油價變好貴」…

一般情況你聽到「通貨膨脹」可能不覺得有什麼大不了的,但是遇到買東西結帳時立刻就感覺到通貨膨脹的威力,也會發現它其實跟每個人的生活都息息相關。

但老實說你也不需要太緊張,同樣就像那句老話:「恐懼往往來自於未知」。

通貨膨脹到底是什麼?遇到時該怎麼辦?這篇文章都會清楚的解釋給你聽!想打敗通貨膨脹這隻大怪獸,竟趕快往下看下去吧!

通貨膨脹是什麼?

首先,你必須先知道什麼是「通貨」,通貨(currency)是指在社會經濟活動中作為流通手段的貨幣,簡單的說,「通貨」就是指一國中央銀行所發行的紙鈔和硬幣,也就是你所認知的「金錢」。

所以你常聽到的通貨膨脹通常是指貨幣流通數量增加,也指整體物價水準持續上漲,人們的購買力下降的經濟現象,也有人會說通膨是「購買力下降」,就有點像是原本的100元已經不是100元了,雖然紙上寫著是100元,但實際上真正的價值可能勝不到10元(如下圖)。

如果再用更簡單的方式說,「通貨」就是「金錢」,「膨脹」就像是「貶值」,所以通貨膨脹就是金錢貶值的意思。


而通貨膨脹真正的原因竟是因為需求量增加,使得「太多的貨幣追逐太少的商品」導致物價上漲,所以大多數人都會直接使用「通貨膨脹」來表示「物價持續上升」的現象,也常常被簡稱為「通膨」,英文叫做 Inflation,而和通膨相反的則是「通貨緊縮(Deflation)」。


通貨膨脹是什麼?

🔺 例如美金就從1913年的100元,到現在實際購買力剩不到10元,這就是通貨膨脹的現象。圖片來源:howmuch.net

通貨膨脹實例

簡單的說,通膨就是某些價格的上漲,導致購買力降低的情形:

  • 原本你出門帶了100元,回家時可以帶回一個75元的雞腿便當+一杯25元的珍珠奶茶

可是因為通膨導致物價上漲,雞腿便當漲價為85元,珍珠奶茶漲價為35元,如果你同樣只帶了100元出門,這個時候就只能買到一個雞腿便當而已(或者你也可以選擇晚餐只喝一杯珍珠奶茶XD),這就是通貨膨脹讓你的購買力變低的現象!


另外一個角度來說,當你想要買到跟通膨前一樣多的東西,你必須要付出更多的錢:

  • 假如你今天出門到大賣場買日用品,把洗髮精、清潔劑、衛生紙、牙膏全部扔進推車裡,依據你精明的頭腦,你記得上一次這樣買下來大約500多元,結果結帳時居然顯示總價是600多元!
  • 並不是結帳人員的失誤,而是通膨怪獸做得好事,很多商品都漲價了!

通貨膨脹=購買力下降

通貨膨脹帶來的物價上漲是一個平均值的概念,因為每種商品或服務的漲幅都不一樣,所以精確的說,通貨膨脹是指你買的所有東西(或服務)的平均價格變貴了。

在各國在計算通貨膨脹率的時候通常是依據「消費者物價指數(consumer price index, CPI)」來算,假設去年三月的消費者物價指數是100,今年三月的消費者物價指數是110,那就可以計算出通貨膨脹率為(110-100)/ 100 = 10%,換句話說,也就是說你的購買力降低了10%!


聽起來很恐怖對嗎?但其實台灣平均的通膨率只有3%,實際上則是根據每年的經濟狀況有所不同,而且比起世界各國來說,台灣平均通貨膨脹率真的是很低了。(例如南美洲和非洲有某些國家甚至高達100%以上,這就是惡性通膨)


通貨膨脹是什麼?

🔺 南美洲阿根廷和非洲多國在2022年經歷了非常嚴重的惡性通膨(Hyperinflation),通貨膨脹率都多達50%以上。圖片來源:inflationdata.com


【補充:什麼是惡性通膨(Hyperinflation)】

通貨膨脹會不會有高到誇張的時候呢?答案是有的!

如果通膨率已經太離譜、甚至逐漸失控時,就會被稱作惡性通膨(Hyperinflation)。不過目前沒有一個普遍公認的標準,一般會認為每月通貨膨脹50%或更多的時候可以被稱作惡性通膨。


回顧過去的200年間,有些國家都有發生過超過100%、甚至1000%的惡性通膨,聽起來是不是難以想像?這些事件大部分是由於戰爭引起的,也有一些國家因為內部政治動盪導致惡性通膨。

例如台灣在二戰後也曾經發生過物價指數上漲高達218,455%的情形,之後在1949年發行新台幣時,民眾手上的4萬元舊台幣只能換到1元新台幣,你就可以知道當時的情況有多失控了。


通貨膨脹是什麼?

🔺 台灣早期紙鈔面額非常大,一萬元還算是面額比較小的紙鈔。圖片來源:archives.gov.tw

通貨膨脹的成因

影響一個地區通貨膨脹的因素有很多,總體來說,貨幣供給超出商品供給是導致通貨膨脹的最大根本原因,當大家手中都擁有的超多的錢,但同時市場上提供的商品數量又不足夠時,就會導致大家爭著給出更高的價格來買東西,那麼貨幣本身的價值就會開始下降。

想看看,當你擁有幾千萬,你附近的一百位鄰居也都各自擁有幾千萬,可是你們正在面對糧食不足的問題:不僅每個人家中的食物都吃完了,而且超市裡賣的麵包只剩下10個,根本無法應付所有人的需求,這時要怎麼辦呢?


這時大家為了順利買到(搶到)麵包,就會願意付出更高的價格(不然就沒東西吃了啊),原本50元的麵包,轉眼就漲成100元、200元、300元…而其他的食物,也都因為供不應求的關係,導致價格一直上漲。

這雖然是比較極端的情境,但你就可以理解到,市場上貨幣與商品的供需不平衡時,就是造成通貨膨脹的主因。

另外一種狀況是因為商品的原物料、成本等價格上漲,導致商品最終的定價跟著被推高。或者是因為戰爭、政治不穩等因素,導致該國貨幣貶值,這些都是很常見的通貨膨脹成因。


通貨膨脹是什麼?

🔺 德國在1920年代面臨嚴重的惡性通膨(Hyperinflation),德國貨幣「馬克」幾乎失去價值。圖片來源:https://picryl.com/

通貨膨脹的好處與壞處

看到這裡你一定會想說:通膨應該是很不好的事吧,怎麼還會有好處呢?但其實適當的通膨對經濟是有益處的。

通貨膨脹好處

  • 如果你擁有房產或股票的資產,適度的通貨膨脹其實會帶動這些資產的價值上升,當需要售出資產時,也可以賣到更高的價格。
  • 適度的通貨膨脹可以促進人們購買、促進經濟發展,而不是把錢全部存起來,因為大家會擔心現在不買之後價格繼續上漲。
  • 美國聯準會就會以通膨控制在2~3%左右為目標,長期看來會有利於國家的經濟發展。

通貨膨脹壞處

  • 大家需要花更多錢購買生活所需的商品或服務。
  • 長期會讓人們容易對國家的貨幣會失去信心,從而導致貨幣的價值變得更低(該國貨幣貶值)。
  • 會連帶影響其他生活層面的各種價格上漲。

歷史上的重大通膨事件

2020~2022年因為新冠肺炎加上烏俄戰爭的關係,很多國家通貨膨脹都分別創下近40年來新高,當然美國也不例外。

而再上一次的嚴重通膨發生在1970年代的美國,被稱作「大通膨(The Great Inflation)」。

當時因為石油危機、以阿戰爭、加上美國聯準會採取貨幣寬鬆政策,導致通膨逐漸惡化,進而造成不斷攀升的物價讓當時的民眾叫苦連天。

直到1980年後,聯準會才開始採取貨幣緊縮政策,一路升息到20%以上,將聯準會利率調整到比通貨膨脹更高的水位,才慢慢擊退通貨膨脹這隻大怪獸。


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高通膨時代該做什麼?

一般來說,我們會將通膨率 5%~8% 定義為高通膨(不是惡性通膨喔),高通膨時各種物價的上漲都會讓人非常有感,你甚至會聽到很多人哀嚎「只有薪水沒有漲~~」

那麼身為一般平民老百姓,我們可以做什麼來度過高通膨時期呢?以下是給你的一些建議:

抗通膨防守型攻略

  1. 花錢時要有計畫:你可以設定預算,或者列一個採購清單,這樣你就不會多買你不需要的東西。
  2. 養成理性消費的習慣:衝動購物前,先問問自己是不是真的需要這個酷東西?或是有沒有其他更好的替代方案?或是你也可以採用「延遲消費」的方式,先將產品放進購物車但不結帳,過一兩天冷靜下來之後再決定是不是要購買。
  3. 檢查你每月固定花費是不是真的都是必要的,比如一些訂閱制產品像是影音串流平台(Netflix、Disney+)、電腦軟體、網站服務等,這些服務每個月都會固定從你的信用卡扣款,所以你可以仔細想想真的有需要這些服務嗎?
  4. 減少債務:例如你的信用卡債,儘速將它還清,才不會感覺你的存款一直被吃掉。
  5. 建立你的緊急預備金:千萬不要因為物價上漲、支出變多,讓自己處於低存款的狀態。建議你控制支出的同時也要一邊存緊急預備金,萬一真的遇到什麼緊急狀況時才有現金可以幫助你度過難關。


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抗通膨攻擊型攻略

除了以上這些控制支出、減少債務的「防備型做法」之外,你還可以進一步採取更積極的做法去放大你的財富,進一步對抗通膨:

  1. 投資股票、ETF等:利用獲利來彌補被通膨吃掉的錢,運用正確的投資方式甚至可以替你增加財富。
  2. 拿去買黃金:黃金也是許多人用來保本的選擇,因為它具有保值的特性,如果你是屬於保守派的,買黃金或許是個可以考慮的方式。(當然還是不比投資好股票來得好)
  3. 投資不動產:如果你有足夠的預算,當然也可以選擇投資不動產,運用收取的租金來對抗通膨。
  4. 投資債券:債券就是發行者為了籌措資金而發行的有價證券,常見的有「政府債券」、「公司債券」,想要比較低風險的話也許可以考慮投資政府債券。
  5. 投資原物料商品:像是石油、大豆等原物料,在發生通膨時它們的價格也會一併上漲。(但提醒你原物料商品多是期貨商品,較不建議新手投資)


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投資股票可以應對通貨膨脹?

上面提到的積極性做法中,我們最推薦的是運用正確的投資股票來打敗通膨。

因為投資股票你投資的是真正商業市場中的公司,公司的本質就是賺錢獲利,所以如果你懂得運用正確的方式選出好公司來投資,那麼買股票就不僅僅是幫你避險、保值而已,還會讓你不知不覺得擁有更多的財富。


想想看一些全球性的大公司,比如蘋果、微軟、亞馬遜、麥當勞、嬌生、台積電等等,它們每年不斷讓獲利成長,這代表什麼呢?代表這些公司的股東獲利也是不斷地成長,只要你肯花時間跟這些公司站在一起,這些公司都會很你很豐沛的鼓勵和價差。

而且客觀的從歷史數據來看,像是道瓊指數、標普500指數等等,長期來看都是持續上漲的,長期下來絕對可以替你帶來不少獲利。


通貨膨脹是什麼?

以下幾個 Tips,是我們給你的股票投資建議:

  • 不要用賭博的心態來投資股票,一定要事前做好研究與學習,你就能把風險控制到最低。
  • 股票「長期」會呈現上漲的趨勢,所以當你投資了一家好公司的股票,請給它時間成長與賺錢,不要看到獲利不多就急著想抽身、獲利了結。
  • 選對公司、並且做好投資分配非常重要,不要聽別人推薦你什麼就買什麼,否則很大的機率你只會跟著賠錢!

通貨膨脹真的很可怕嗎?

現在你應該可以了解到,除了那些惡性通膨之外,其實長期來看,國家經濟發展一定伴隨著微幅的通貨膨脹,而且一般資本主義國家都會希望通貨膨脹率介於2~3%之間,而且這也是目前美國覺得通貨膨脹率最健康的一個數值。

那為什麼會有2~3%的通貨膨脹率呢?其實最主要的關鍵就在於適當的通貨膨漲率可以使一個國家的GDP上漲,促進國家經濟增長,當人們知道自己賺來的錢在未來幾年內肯定會貶值,是不是就會開始增加消費,而不是只單純把錢放在銀行或是家裡的保險櫃呢?

當人們增加花費後,又會再促使自己去工作賺錢、增加產值,這樣的現象會為一個國家帶來正向的循環。(相反的,如果是通貨緊縮,人們的錢如果放在保險櫃過幾年還會變多,這樣就不會有人想要工作賺錢,就會形成通貨緊縮的惡性循環)

所以不用擔心,2~3%的通貨膨脹是一個正常的現象,更精確的說,這是一個國家推動經濟增長的一個手段,而且是隨著時間的推展一定會發生的現象,所以相對的,你手上的錢絕對會越變越薄(購買力下降)。


所以與其擔心通貨膨脹導致的物價上漲、自己能買的東西變得更少,或者哀怨為什麼薪水沒有漲、為什麼公司沒有幫我調薪,不如用更積極的方式來放大自己的財富吧!

這樣不管媒體再怎麼用聳動的標題報導通貨膨脹相關的消息,下次你都不會感到焦慮或害怕了,對吧!

延伸文章

慢活夫妻

George & Dewi

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關於作者:

我們曾經是工程師,接觸過股票、權證、選擇權等等你可能想過的投資工具,也曾經每天盯盤想快速賺錢,但最後發現這些都不是穩定的方法,太容易小賺大賠了。

於是我們開始到處學習穩定的投資方法,終於找到可以讓我們安心穩定獲利的投資方式「價值投資」。

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