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【美股大盤定期定股】為何選擇SPLG而不是VOO、SPY?

2022-03-23


【美股大盤ETF定期定股】為何選擇SPLG而不是VOO、SPY?

今天這篇文章有兩個重點,第一個主角就是 SPLG 這一檔美股大盤ETF,那第二個主角則是『定期定股』這個買股票的方式。

非常巧妙的,這兩個結合起來可以讓你「每個月只花1,500元就可以定期定股的買美股大盤」囉!

所以想不想趕快知道要怎麼做到呢?我們一起趕快往下閱讀吧!

美股大盤是什麼?

首先呢,我們先看看什麼是「美股大盤」!

一般我們在講美股大盤最常聽到的會是道瓊工業股票指數(Dow Jones Industrial Average,DJI),也就是你在新聞上面最常看到的一個美股大盤指數,這主要是由30家世界級的公司所組成,非常具有參考性。


另外呢,有人會把標準普爾500指數(S&P500,SPX)當作是美股大盤來看,因為這個指數本身就是代表著美國前500大企業,以總體性來說,500大公司的總體參考性也許會比道瓊工業指數的30間公司還要好,所以常常有人在講大盤反而會拿標準普爾500指數當作是參考。

但不管麽樣,你可以看看下面兩張圖,其實長期走勢他們幾乎是一樣的,所以你說誰才是真正的『美股大盤』,其實沒有一個正確答案,就看你是比較常看哪一個指數~


美股大盤etf定期定股:

🔺 DJI,道瓊工業指數長期走勢。圖片來源:tradingview


美股大盤etf定期定股:

🔺 SPX,標準普爾500指數長期走勢。圖片來源:tradingview

美股大盤ETF

SPY、VOO、IVV、SPLG 介紹

那在看完簡單的美股大盤簡介以後,是不是有更了解美股大盤了呢?

不過在正式介紹『定期定股』還有 SPG 這檔 ETF 以前,你可以先大致上比較一下 SPY、VOO、IVV、SPLG 這四檔美股大盤的 ETF,如果你仔細看,你應該可以從下面我幫你整理好的表格看出一些端倪!


☛ 延伸閱讀:美股ETF入門怎麼買?先看懂SPY、VOO、IVV這三檔ETF!


(往右滑)

SPY

VOO

IVV

SPLG

追蹤指數

S&P500 指數

S&P500 指數

S&P500 指數

S&P500 指數

發行商

SPDR

Vanguard

iShares

SPDR

發行年份

1993年

2010年

2000年

2005年

配息

季配息

季配息

季配息

季配息

資產規模

4085億美金

2845億美金

3235億美金

141億美金

總管理費

0.09%

0.03%

0.03%

0.03%

(以上數據截至2022,03,01)


如果我們從「追蹤指數」的部分來看,你會發現 SPY、VOO、IVV、SPLG 這四檔 ETF 全部都是追蹤『S&P500指數(標準普爾500指數)』的ETF,簡單來講,他們全部都是追蹤「美股大盤」的ETF,所以如果你想要買下美股大盤的話,其實這四檔你全部都可以考慮。

可是我猜你應該很想問:「既然全部都是買美股大盤?那我買誰有差嗎?」答案當然是:「有差!」不然我在這邊跟你介紹幹嘛呢XD

回到主題,由於今天的主角是 SPLG 這一檔 ETF,再加上 SPLG 有個很酷的綽號叫『迷你版的 SPY』,理所當然的,我們就把它拿來跟同樣都是『SPDR』這一家 ETF 發行商所發行的 SPY 做比較,這樣比才有意義麻!


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SPY、SPLG 比較

SPY、SPLG 成分股比較

當然不免俗的,我們在比較不同 ETF 的時候,最重要的就是要先了解一個 ETF 的成分股,尤其是前10大成分股更是一檔ETF的精華,如果前10大成分股都是你認識的,這樣的 ETF 才值得你去投資。

那因為 SPLG 是由 SPDR 這家發行商所發行的,再加上 SPLG 和 SPY 都是追蹤『S&P500指數(標準普爾500指數)』,所以他們的前10大成分股從第一名到第十名依序為:「蘋果、微軟、亞馬遜、字母控股、特斯拉、FB母公司、英偉達、波克夏、聯合健康保險」。

所以單從成分股這一點來比較,SPY 和 SPLG 幾乎是一模一樣的,就連成分股比例也不會差異太大。(偶爾某隻成分股比例會有點不一樣,可能是0.47%和0.48%的差別,但老實講這樣的比例沒什麼差異)


☛ 延伸閱讀:ETF是什麼商品? 被動式基金的優勢與基本介紹!

☛ 延伸閱讀:ETF怎麼買賣? 有什麼買賣策略?


【補充】:

雖然 SPY 和 SPLG 在前10大成分股和持股比例是一樣的,但如果你有興趣的話,你可以去看SPY、VOO、IVV之間的前10大成分股比例會有點不同,但是總體來說既然都還是投資美股大盤,持股比例只會微微不一樣,不至於會有太大的落差。


美股大盤etf定期定股:

🔺 SPLG 前10大成分股和持股比例。圖片來源:https://www.ssga.com

SPY、SPLG 報酬率比較

既然我們上面知道 SPLG 和 SPY 的前10大成分股和比例幾乎是一樣的,這樣你應該就能猜想得出來,其實他們的投資報酬率也會蠻像的。

你可以看到下面的股價比較圖,藍色的線代表的是 SPLG,紅色的線代表的是 SPY,只要你將尺度拉得遠一點(看個10年的股價走勢),也就是投資年限放長的話,其實你會發現 SPLG 和 SPY 的報酬率幾乎是一樣的,從圖上來看這兩條線幾乎是黏在一起的。(注意看,這真的是兩條線啦XD)


美股大盤etf定期定股:

🔺 藍色線的 SPLG,紅色線的 SPY,兩者的投資報酬率是很接近的。圖片來源:tradingview

那 SPDR 的官網也非常的細心幫你整理出來你最關心的長期報酬率的部分,其實美股大盤的長期報酬率真的就像是他們整理出來的一樣。

你可以看到 SPLG 截至到2021年底的資料,最近10年的平均報酬率大概有16.46%左右,而最近5年的平均報酬率也來到18.46%,而最近這3年內的平均報酬率就更是再好不過了,平均超過25%的高水準。

所以長期持有部分 SPLG 這檔 ETF 的話我覺得是不錯的,至少平均每年都有15%以上的複利效果,這對資產的成長絕對是有幫助的,如果你有持續的累積資產,我相信財富自由這件事應該就離你不遠了!


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【補充】:

雖然說美股大盤平均每年會上漲16%以上,不過千萬不要誤會美股大盤明年就一定會上漲,因為這只是長期平均下來的績效,所以不能確保下一年你一定會賺錢。


美股大盤etf定期定股:

🔺 截至2021年底 SPLG 的長期報酬率。圖片來源:https://www.ssga.com

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SPY、SPLG 誰比較優秀?

這邊我還是放一下 SPY 和 SPLG 主要差異的表格,讓你比較好做比較~

(往右滑)

SPY

SPLG

平均每日交易量

432億美元

2.6億美元

總管理費

0.09%

0.03%

每股價格

~400美元

~50美元

(以上數據截至2022,03,01)

考量1. 平均交易量

我們最前面有講到 SPLG 可以稱作是『迷你版的 SPY』,那就代表說有某些部分 SPLG 是比 SPY 小很多的,沒錯,就是流動性的部分了!

(截至 2022.03.01 為止)SPY 的平均交易量高達1.1億左右,而 SPLG 的平均交易量只有500萬,如果光從平均交易量來看,SPY 的股票流動性絕對是比 SPLG 還要來得好很多的。假如你是很大量的交易者的話,以這一點來看會建議你買 SPY 比較好,因為這樣你才比較容易在一個價格中完成所有交易。


不過老實講,身為散戶的我們,如果我們每次只是買個幾百股以內的話,其實是不太會有影響的,尤其當我們在一股一股買進的時候,對於這兩檔交易量如此龐大的 SPY 和 SPLG 來說,顯得平均交易量不是個很大的問題。

考量2. 總管理費

當然他們的報酬率不會到100%一模一樣,畢竟 SPLG 的總管理費用只有 0.03%,而 SPY 的總管理費用是 SPLG 的三倍之多,多達 0.09%,這樣的管理費差距,長期下來就會使得 SPY 的報酬率會略差於 SPLG 一點點。

所以回到上面的股價比較圖來看,如果一開始你都在同一時間買了 SPLG 和 SPY,在長期都沒有任何買賣的狀況下,你會發現『紅色線的 SPY 』績效會略略的低於『藍色線的 SPLG 』。

也就是這兩個 ETF 從2008年放到2022年,一個績效是209.93%,另一個則是202.31%,單從『總管理費』來考量的話,這一點毫無疑問是 SPLG 獲勝的!

考量3. 絕對價格

雖然我們上面講到『平均交易量』和『總管費』會多少影響到你要選擇買 SPY 還是 SPLG,但其實現在這邊有一個更重要的因素,那就是『絕對價格』!

既然我們都知道 SPY 還有 SPLG 都是追蹤標普500指數的美股大盤ETF,等於說美股大盤貴不貴在 SPY 還有 SPLG上面是無法區別的,畢竟他們擁有一樣的成分股和追蹤標的,所以用CP值的角度去看待他們其實差不多,我們唯一能區別的只有這兩檔ETF絕對價格的部分。


你可以想像每買一股 SPLG 就像是買約12%的 SPY,等於說你可以把 SPY 切得更小份來買,換個角度想,當你買了8股的 SPLG 時,你就差不多是買了一股的 SPY。

總之,SPLG 對於小資族來說壓力會小很多,因為你可以比較容易的對 SPLG 執行定期定股的投資!比起 SPY 你每個月要準備 15,000台幣以上,如果定期定股買 SPLG 平均每個月只要準備1,500台幣就可以美股大盤了!


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小資族定期定股

什麼是定期定股?

什麼是定期定股?其實沒你想象中的難,既然你都知道什麼是定期定額了,那麼只是把最後一個字替換一下變成定期定『股』,你應該就能猜想到這是一個怎麼樣的策略了吧?


美股大盤etf定期定股:

🔺 定期定股有可能。圖片來源:tradingview


其實定期定股很簡單,就是「固定每隔一個時間,固定買相同『股數』的股票」。我們就拿這次的主角 SPLG 來舉例,假設你要定期定股買 SPLG 的話,你可以自己設定每個月一號買一股的 SPLG,或是說你也可以自己決定在每個月的十三號買7股的 SPLG。

簡單來講,只要你決定好每隔一段期間(可以是每個月發薪日或是每季末等等),然後再決定每一次要買幾股的 SPLG 就可以是一個很好的『定期定股』策略囉!


☛ 延伸閱讀:定期定額存股好嗎?這4個優缺點幫你決定要不要做定期定額!

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定期定股的缺點

當然,定期定股有他的缺點,這點必須先講清楚!

如果今天有一個標的像美股大盤會長期上漲的話,那麼你在執行這個『定期定股』的時候,你會發現長期下來每一次的購買成本會越來越高。相反的,如果一個標的長期下跌,那麼你在執行定期定股的時候,成本就會不斷的下降,但問題是你應該不會買一個長期會下降的標的,對吧!

以我們正常會買「長期上漲標的」的狀況來說,這策略很明顯會遇到每次購買成本變高的問題,尤其是對小資族來說,現金流可能導致這個策略後期很難執行下去,因為每個月你必須拿出更多的成本來購買。


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假設每年成長1%的股價

預算:定期定股10股

第1個月

50 美金

500 美金

第2個月

51.005 美金

510.05 美金

第3個月

51.515 美金

515.15 美金

第12個月

56.341 美金

563.41 美金

第24個月

63.486 美金

634.86 美金


假設一個標的平均每個月漲1%,原本你一個月可以只存500美金定期定股,但是在一個長期會上漲的標的來看,有可能在一年後你需要563.41美金,二年後你需要634.86美金。

在這種成本會一直增加的情況下,對於一個上班族來說到後期可能會有點困難,所以後期的投資策略你可能會需要再做點調整,避險現金流卡住的問題。

定期定股的優點

不過呢,因為定期定股的優點跟定期定額很類似,最大的目的就是要幫助你克服人性,讓你在固定時間買固定的『股數』,長期下來可以拉低你的平均買入成本,讓你不會把股票一次買在最高點,可以大大將低你的投資風險。

所以你如果知道自己平常是個很難克服人性的人,定期定股對你來說還是能夠發揮它的功效的,至少讓你可以在前期慢慢累積一點股票,而且這些股票的平均價位就不會是最高點,但是記得,定期定股到後期因為現金流的關係,可能還是需要重新調整一下策略喔!

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George & Dewi

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關於作者:

我們曾經是工程師,接觸過股票、權證、選擇權等等你可能想過的投資工具,也曾經每天盯盤想快速賺錢,但最後發現這些都不是穩定的方法,太容易小賺大賠了。

於是我們開始到處學習穩定的投資方法,終於找到可以讓我們安心穩定獲利的投資方式「價值投資」。

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