【SPYM定期定額好嗎？】3點比較SPYM是否比VOO、SPY好？

今天這篇文章有兩個重點，第一個主角就是 SPYM（前身為SPLG）這一檔美股大盤ETF，那第二個主角則是『定期定股』這個買股票的方式。

非常巧妙的，這兩個結合起來可以讓你「每個月只花幾千元就可以定期定股的買美股大盤」囉！

所以想不想趕快知道要怎麼做到呢？我們一起趕快往下閱讀吧！

首先呢，我們先看看什麼是「美股大盤」！

一般我們在講美股大盤最常聽到的會是道瓊工業股票指數（Dow Jones Industrial Average,DJI），也就是你在新聞上面最常看到的一個美股大盤指數，這主要是由30家世界級的公司所組成，非常具有參考性。

另外呢，有人會把標準普爾500指數（S&P500,SPX）當作是美股大盤來看，因為這個指數本身就是代表著美國前500大企業，以總體性來說，500大公司的總體參考性也許會比道瓊工業指數的30間公司還要好，所以常常有人在講大盤反而會拿標準普爾500指數當作是參考。

在看完簡單的美股大盤簡介以後，是不是有更了解美股大盤了呢？

不過在正式介紹『定期定股』還有 SPYM 這檔 ETF 以前，你可以先大致上比較一下 SPY、VOO、IVV、SPYM 這四檔美股大盤的 ETF，如果你仔細看，你應該可以從下面我幫你整理好的表格看出一些端倪！

如果我們從「追蹤指數」的部分來看，你會發現 SPY、VOO、IVV、SPYM 這四檔 ETF 全部都是追蹤『S&P500指數（標準普爾500指數）』的ETF，簡單來講，他們全部都是追蹤「美股大盤」的ETF，所以如果你想要買下美股大盤的話，其實這四檔你全部都可以考慮。

☛ 延伸閱讀：美股ETF入門怎麼買？先看懂SPY、VOO、IVV這三檔ETF！

可是我猜你應該很想問：「既然全部都是買美股大盤？那我買誰有差嗎？」答案當然是：「有差！」不然我在這邊跟你介紹幹嘛呢ＸＤ

回到主題，由於今天的主角是 SPYM 這一檔 ETF，再加上 SPYM 有個很酷的綽號叫『迷你版的 SPY』，理所當然的，我們就把它拿來跟同樣都是『SPDR』這一家 ETF 發行商所發行的 SPY 做比較，這樣比才有意義麻！

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我們在比較不同 ETF 的時候，最重要的就是要先了解一個 ETF 的成分股，尤其是前10大成分股更是一檔ETF的精華，如果前10大成分股都是你認識的，這樣的 ETF 才值得你去投資。

那因為 SPYM 是由 SPDR 這家發行商所發行的，加上 SPYM 和 SPY 都是追蹤『S&P500指數（標準普爾500指數）』，所以他們的前10大成分股從第一名到第十名依序為：「NVIDIA輝達、蘋果、微軟、亞馬遜、字母控股（Google Class A）、Broadcom博通、字母控股（Google Class C）、META（FB母公司）、特斯拉、波克夏」。

所以單從成分股這一點來比較，SPY 和 SPYM 幾乎是一模一樣的，就連成分股比例也不會差異太大。（偶爾某隻成分股比例會有點不一樣，可能是0.47%和0.48%的差別，但老實講這樣的比例沒什麼差異）

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 SPYM 前10大成分股和持股比例。圖片來源：https://www.ssga.com

基本上SPY和VOO是很類似都是追蹤美國大盤指數的ETF，所以你說SPYM和VOO那裡不一樣？其實他們真的超級像！

以上面的敘述來看，像是前10大成分股也不會有太大的落差，頂多就是總管理費和基金總規模的差異而已，如果不清楚的話建議你往前看一個段落的比較表格喔！回去看那個表格你就會非常清楚其實SPYM、VOO、SPY間的差異真的都不是太大～

既然我們上面知道 SPYM 和 SPY 的前10大成分股和比例幾乎是一樣的，這樣你應該就能猜想得出來，其實他們的投資報酬率也會蠻像的。

你可以看到下面的股價比較圖，藍色的線代表的是 SPYM，紅色的線代表的是 SPY，只要你將尺度拉得遠一點（看個10年的股價走勢），也就是投資年限放長的話，其實你會發現 SPYM 和 SPY 的報酬率幾乎是一樣的，從圖上來看這兩條線幾乎是黏在一起的。（注意看，這真的是兩條線啦ＸＤ）

 藍色線的 SPYM，紅色線的 SPY，兩者的投資報酬率是很接近的。圖片來源：tradingview

那 SPDR 的官網也非常的細心幫你整理出來你最關心的長期報酬率的部分，其實美股大盤的長期報酬率真的就像是他們整理出來的一樣。

你可以看到 SPYM 截至到2021年底的資料，最近10年的平均報酬率大概有16.46%左右，而最近5年的平均報酬率也來到18.46%，而最近這3年內的平均報酬率就更是再好不過了，平均超過25%的高水準。

所以長期持有部分 SPYM 這檔 ETF 的話我覺得是不錯的，至少平均每年都有15%以上的複利效果，這對資產的成長絕對是有幫助的，如果你有持續的累積資產，我相信財富自由這件事應該就離你不遠了！

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這邊我還是放一下 SPY 和 SPYM 主要差異的表格，讓你比較好做比較～

我們最前面有講到 SPYM 可以稱作是『迷你版的 SPY』，那就代表說有某些部分 SPYM 是比 SPY 小很多的，沒錯，就是流動性的部分了！

長期來說，SPY 的平均交易量高達1.1億左右，而 SPYM 的平均交易量只有500萬，如果光從平均交易量來看，SPY 的股票流動性絕對是比 SPYM 還要來得好很多的。假如你是很大量的交易者的話，以這一點來看會建議你買 SPY 比較好，因為這樣你才比較容易在一個價格中完成所有交易。

不過老實講，身為散戶的我們，如果我們每次只是買個幾百股以內的話，其實是不太會有影響的，尤其當我們在一股一股買進的時候，對於這兩檔交易量如此龐大的 SPY 和 SPYM 來說，顯得平均交易量不是個很大的問題。

當然他們的報酬率不會到100%一模一樣，畢竟 SPYM 的總管理費用只有 0.03%，而 SPY 的總管理費用是 SPYM 的三倍之多，多達 0.09%，這樣的管理費差距，長期下來就會使得 SPY 的報酬率會略差於 SPYM 一點點。

所以回到上面的股價比較圖來看，如果一開始你都在同一時間買了 SPYM 和 SPY，在長期都沒有任何買賣的狀況下，你會發現『紅色線的 SPY 』績效會略略的低於『藍色線的 SPYM 』。

也就是這兩個 ETF 從2008年放到2022年，一個績效是209.93%，另一個則是202.31％，單從『總管理費』來考量的話，這一點毫無疑問是 SPYM 獲勝的！

雖然我們上面講到『平均交易量』和『總管費』會多少影響到你要選擇買 SPY 還是 SPYM，但其實現在這邊有一個更重要的因素，那就是『絕對價格』！

既然我們都知道 SPY 還有 SPYM 都是追蹤標普500指數的美股大盤ETF，等於說美股大盤貴不貴在 SPY 還有 SPYM上面是無法區別的，畢竟他們擁有一樣的成分股和追蹤標的，所以用CP值的角度去看待他們其實差不多，我們唯一能區別的只有這兩檔ETF絕對價格的部分。

你可以想像每買一股 SPYM 就像是買約12%的 SPY，等於說你可以把 SPY 切得更小份來買，換個角度想，當你買了8股的 SPYM 時，你就差不多是買了一股的 SPY。

總之，SPYM 對於小資族來說壓力會小很多，因為你可以比較容易的對 SPYM 執行定期定股的投資！比起 SPY 你每個月要準備 15,000台幣以上，如果定期定股買 SPYM 平均每個月只要準備 1,500～2,000台幣就可以美股大盤了！

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什麼是定期定股？其實沒你想象中的難，既然你都知道什麼是定期定額了，那麼只是把最後一個字替換一下變成定期定『股』，你應該就能猜想到這是一個怎麼樣的策略了吧？

定期定股有可能。圖片來源：tradingview

其實定期定股很簡單，就是「固定每隔一個時間，固定買相同『股數』的股票」。我們就拿這次的主角 SPYM 來舉例，假設你要定期定股買 SPYM 的話，你可以自己設定每個月一號買一股的 SPYM，或是說你也可以自己決定在每個月的十三號買7股的 SPYM。

簡單來講，只要你決定好每隔一段期間（可以是每個月發薪日或是每季末等等），然後再決定每一次要買幾股的 SPYM 就可以是一個很好的『定期定股』策略囉！

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當然，定期定股有他的缺點，這點必須先講清楚！

如果今天有一個標的像美股大盤會長期上漲的話，那麼你在執行這個『定期定股』的時候，你會發現長期下來每一次的購買成本會越來越高。相反的，如果一個標的長期下跌，那麼你在執行定期定股的時候，成本就會不斷的下降，但問題是你應該不會買一個長期會下降的標的，對吧！

以我們正常會買「長期上漲標的」的狀況來說，這策略很明顯會遇到每次購買成本變高的問題，尤其是對小資族來說，現金流可能導致這個策略後期很難執行下去，因為每個月你必須拿出更多的成本來購買。

假設一個標的平均每個月漲1%，原本你一個月可以只存500美金定期定股，但是在一個長期會上漲的標的來看，有可能在一年後你需要563.41美金，二年後你需要634.86美金。

在這種成本會一直增加的情況下，對於一個上班族來說到後期可能會有點困難，所以後期的投資策略你可能會需要再做點調整，避險現金流卡住的問題。

不過呢，因為定期定股的優點跟定期定額很類似，最大的目的就是要幫助你克服人性，讓你在固定時間買固定的『股數』，長期下來可以拉低你的平均買入成本，讓你不會把股票一次買在最高點，可以大大將低你的投資風險。

所以你如果知道自己平常是個很難克服人性的人，定期定股對你來說還是能夠發揮它的功效的，至少讓你可以在前期慢慢累積一點股票，而且這些股票的平均價位就不會是最高點，但是記得，定期定股到後期因為現金流的關係，可能還是需要重新調整一下策略喔！

如果你是使用海外券商的話，很多海外券商是沒有定期定額這項功能的喔！（但是IB盈透證券有這功能！）

其實以全世界的角度來看投資這件事情，大部分國家的券商都比較沒有定期定額投資的設定，所以美國券商多數也沒有定期定額的功能，我們能做的頂多就是自己「定期定股」，因為就算我把可以定期電匯一樣的金額到海外券商，但是我們因為有最低買進股數「1股」的限制，所以不一定能把所有現金都買足股數。

假設你想買的SPY平均來說就是一股500美元（約15,000台幣），但是有可能你原本預想的定期定額金額是10,000台幣，那基本上你就沒辦法每個月買下一股，只能等到第二個月的時候才能買進最低股數「1股」。

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假如你是一個工作很忙、也懶得研究投資，甚至是不想要去追求比大盤更高報酬率的人，你就可以選擇長期投資 SPLG，也就是投資 S&P 500 指數的大盤 ETF。

當然，你如果要投資原版的 SPY、VOO 或 IVV，也都是可以的。

基本上 SPLG 和 SPY 的成分股沒有什麼太大的差異。

那以一般的投資者來說，主要就是單一股的股價差別，以及總管理費（Expense Ratio）的差異。雖然說他們兩者在交易量上有差異，但是因為普通投資者買賣的量不會到非常非常大，所以對普通投資者來說，總交易量就是參考就好，不會有實質上的影響。

只要透過國內任一家券商的複委託，或者是海外美國券商（Firstrade、IB 盈透證券、嘉信證券），都可以買到 SPY 這檔 ETF。

因為 SPY 或是 IVV 都是追蹤 S&P 500 大盤指數的 ETF，所以如果你想要定期定額投資的話也是沒有問題。

只不過在海外券商的部分，目前只有 IB 盈透證券能夠設定定期定額，所以如果你想要定期定額投資美股，就必須開立 IB 盈透證券，才能完成定期定額的自動購買。

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