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【如何財富自由?要多少錢?】關鍵3步驟帶你邁向財務自由!

最後更新時間:2024-05-26


如何達到財富自由

財富自由真的很棒,你可以擁有自己的時間、擁有自己的人生選鑿權、你可以做你人生想做的任何事。

但是該怎麼達成財富自由呢?難道是不斷靠勞力去換取薪資嗎?

如果你是這個想法那就大錯特錯了!單純靠勞力存錢是沒辦法財路自由的!

如果你想達到財路自由,往下繼續看下去我會告訴你3個步驟,不斷重複做「這3步驟」,你就會離財富自由更進一步囉!

財富自由真的是非常有錢嗎?

財富自由的定義

什麼是財富自由?我想你的心裡應該有一些畫面,不外乎就是「不用工作,就有花不完的錢」、「每天都可以睡到自然醒」、「一年有大多數時間在國外旅遊」等。

雖然你心裡想的財富自由是這種情況,也或許真的財富自由的人整天可以過得很爽,然後有很多錢可以用,但是財務自由總該有個定義吧?不然什麼叫做錢多到用不完?

『財富自由』會牽扯到所謂的被動收入,當一個人的「每年被動收入>每年總支出」時,那他就可以選擇要不要工作,這時候就會說那個人「達到財富自由」。


如何達到財富自由:你眼中的財富自由可能就是「可以無所不在、無憂無慮生活的人」。
🔺這也許就是你想像中財富自由的樣子,有許多時間用金錢可以出國旅遊、享受人生。

一般我們會說我們的工作薪資叫做『主動收入』,因為工作薪資是需要每天用時間與勞力來換取的錢,只要你停止付出勞力與時間後,你的收入馬上就會中斷。

想反的,如果你想要財富自由,你需要的是『被動收入』,廣義一點來說,被動收入就是不太需要靠『勞力』與『時間』換取的薪資,就叫作被動收入。

 

【舉例】:

1. 假設慢活夫妻兩個人每年平均支出總共是40萬。

假如不算工作薪資的情況下,我們的被動收入可以每年有70萬以上,那我就們可以選擇要不要繼續工作,因為扣掉每年支出後,還有30萬可以當作娛樂或是其他儲蓄等。

所以這種情況,我們就是達到『財富自由』了。


2.  假設慢活夫妻兩個人每年平均支出總共是40萬。

假如不算工作薪資的情況下,我們的被動收入每年只有2萬,和我們每年最基本的支出40萬還有很大一段差距,我們不能輕易放棄現有的工作,現實面必須仰賴工作薪資為生。

所以我們在「選擇要不要工作」這個議題上,我們別無選擇,我們就『不能算財富自由』。


達到財富自由前? 你決定要犧牲什麼?

有時候不是被工作環境、老闆、同事氣到好想辭職,但又被迫於現實生活狀況,有很多車貸和房貸要繳清,不得不跟現實低頭,只好忍痛繼續每天在你不喜歡的下班的時候的工作環境。

同時你又很向著那些「有錢又不用上班,花時間去嘗試自己嘗試的事」的那一類人,你就會想盡快賺到很多錢,然後就可以有權利選擇自己要不工作,對吧?

但在討論財富自由時,你可能會思考一個問題 “你犧牲了什麼換來了財富?”

 

很多成功達到財富自由的人,他們都做出了非常多的犧牲,最後令人羨慕的成果,當然過程中他們做出了很多犧牲只是你沒有看到:


1. 「犧牲所有休閒娛樂」:每個假日都在為事業打拼,平常晚上也沒什麼在休息,但他們熱在其中。

2. 「犧牲陪伴家人的時間」:沒有太多時間陪自己的父母,甚至有可能被父母誤解成不孝順、沒有用心陪伴父母等。

3. 「犧牲小確幸」:為了拼事業可能想花個一小時在咖啡廳喝杯咖啡、花一小時追連續劇都不允許。


如何達到財富自由:完成財富自由的過程中你必須做一點取捨,也許你會犧牲掉與家長陪伴的時間。

🔺追求財富自由的過程中你必須做出『取捨』,有可能你會失去與家人相處的時間。

小資族很難達到財富自由?

哇賽,看到這個標題是不是讓你很辛苦呢?

當然我們的主要目的不是要讓你努力,主要是讓你知道財富自由說簡單不簡單,但是說下面難也不難,主要是太多人把財富自由幻想的太簡單,所以因為這支影片我們會清楚告訴你一些很少人會告訴你的事實!

希望你看到這些殘酷的事實以後不要太努力,因為這些事情是可以改變的!


🔺 小資族真的很難自由完成財務嗎?

步驟1:減少不必要的開支+存錢(節流)

在薪資收入有限的情況下,你唯一能做的就是解決消費降低,並且把錢存起來! 的成就感有多慘~

為瞭如何減少不必要的消費,我覺得有5件事你必須要做到!

很多消費都是無形的存在於你的生活中,但就是因為這些花費太少,你可能不會想到這種消費,然後每個月都存不到什麼錢…


☛ 延伸閱讀:無腦刷信用卡推薦,超省時又高額回饋!

☛ 延伸閱讀:日常生活省錢方法?10個省錢方法自然每月能省下一大筆錢!

1. 拒絕逢年過節買大樂透、賭博:雖然買樂透是過年買好運的象徵,但實際面來說卻是把錢丟到水裡,因為中獎機率基本上非常低。

2. 拒絕花錢喝酒、抽菸:菸酒只是你一時的快樂,不但會破壞身體健康又燒錢。

3. 拒絕湊免運買不必要的東西:免運費雖然說看似可以節省成本,但實際上應買不需要的東西反而對你來說是浪費錢。

4. 拒絕超過經濟能力的消費:信用卡雖然可以讓你購買到超額的商品,但買超額商品就代表你花下過多的錢。

5. 拒絕常常給朋友請客:給朋友請客雖然是大方的表現,但是太常請客就沒有必要,因為那是回不來的錢。


如何達到財富自由:想要達到財富自由必須減少不必要的消費!
🔺應嘗試減少不必要的消費,包括購買精品或很想要的衣服。

檢視完自己的不必要的消費以後,接下來你就必須擬定所謂的 “存錢計劃”,擬定計劃很重要,只要強迫自己執行,你就很有機會在短時間存到人生的第一個300萬。

至於存錢方法當然有很多種,就我自己而言,我最喜歡的是「自動化存錢法」,再加上自己製作的記帳表去表格檢視一些開支,過一兩年後就會慢慢地發現已經存到發票錢了。


延伸閱讀:5個存錢方法擺脫月光族,輕鬆存下第一個300萬

☛ 延伸閱讀:數位帳戶是什麼?數位銀行、純網銀又是什麼?優缺點一次分析給你聽!

步驟2:想辦法增加收入(開源)

增加你收入方面有分兩種方式,分別是『主動收入』和『被動收入』。

『主動收入』增加的方式,我想你應該也很清楚,就是在工作上面表現得好一點,盡可能把老闆交代的事情做好。所以如果當事情處理得很好,老闆理所當然會給你『加薪』、『升職』、『加分紅』等。

『被動收入』增加的方式呢,可能就比較困難一點,需要自己在下班時間額外去經營。而一般你也比較不會知道有哪些增加被動收入的方式。

 

巴菲特

巴菲特:

「如果你沒有被動收入,你就會工作到死。」

白話講,他的意思是「被動收入比主動收入重要」,但問題是知道這個秘密的人真的很少,所以你去周圍的朋友只是想到怎麼增加『主動收入』而以。

而且根據統計數據,通常有錢人的收入比例都是『被動收入>>>主動收入』,就以巴菲特為例子好了,他身為波克夏董事長每年薪資只領10萬,但是巴菲特光每年從4億股可口可樂領到的受害者就顯然超過了他的活躍收入(每年有6.4億股的活躍收入)。


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步驟3:用錢進行正確的投資

當前面的節流與開源兩個步驟做好之後,剩下的步驟你就是要做好投資這件事了。

以小資族會容易接觸的股票、基金、ETF為例子,你必須知要有一個投資策略,可以是「定期定額、定期不定額」等等。

將你每個月的薪資收入,挪用一定的比例放到股票投資。比如說你可以將每個月40%的薪水拿去做「定期定額的基金投資」,或是做「定期不定額的股票投資」等等。


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如何達到財富自由:定期定額可以是一開始做投資實用的方法
🔺定期定額是一種比較常見的投資方式,可以降低買進成本。圖片來源:安聯投信

想財富自由,會需要好的被動收入

雖然說廣義一點來看『被動收入』好像是講不需要靠勞力與時間就可以換來收入,但是你確定真的是這樣嗎?真的有這麼好康的事情嗎?

嚴格來說,其實被動收入前期需要非常大量的時間去經營,可能會是付出很大心力但是沒什麼收入的狀況。但是到了後期,你只需要一點點時間去維護,你就可以有機會收到很多的金錢收入。

最常見的被動收入有「聯盟行銷、股息收入、收費停車場、套房出租等、製作電子書、製作Line貼圖」等。

以我們自己為例子,我們現在有的被動收入系統有「聯盟行銷+股息收入」,當然這前期需要很多的時間去建立,那就繼續讓我告訴你我的被動收入來源吧!

 

被動收入來源1:聯盟行銷

以『聯盟行銷』來說,是一個很低成本的被動收入系統,只是前面需要花很大量時間製作部落格文章透過SEO(搜尋引擎優化)創造流量,而且也要花很多心思在建立網站的細節。

不過當你把系統建立好之後,你一樣可以白天上班賺薪資,讓這個系統24小時替你工作,不斷為你帶來所謂的『被動收入』。


如何達到財富自由:我的網站後台流量
🔺我們的聯盟行銷網頁後台數據,真的要有熱情才能度過前期低流量、沒收入的時候。圖片來源:Google Search Console

雖然說『聯盟行銷』確實可以為你帶來不錯的被動收入,但是在建立聯盟行銷被動收入系統的同時,有可能前面會有長達3~6個月是完全沒有收入的。

所以做聯盟行銷就必須非常了解自己對於建立部落格、youtube等自媒體平台有沒有興趣,或是有沒有已經想好的主題,否則前期建立的時候會非常痛苦,甚至你就有可能因此放棄它。

被動收入來源2:股息收入

如果你要有股息收入當然就是要有股票啦!這真得是超級無敵完美的被動收入啊!!

「為什麼我會說股息是很好的被動收入呢?」因為買股票會發股息這件事呢,就代表我們我是股東嘛~當股東目的就是讓公司的員工替你打拼賺錢囉,所以你是不用出任何力氣和時間就可以有收入的!(當然虧損股東就要承擔)

只是說要擁有股息被動收入你前期需要花點時間去認識股票、了解商業模式、了解股市交易的遊戲規則等,再來就是用點本金買下股票當股東了。


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雖然說股息被動收入是需要一點本金和時間累積的,也就是說,不是等到你很多錢才可以開始做這件事,反而是需要在你只有一點點錢就需要做這件事,而你最後需要的反而是『時間』。

股息的被動收入就像是滾雪球一樣,越早開始複利越好。同時如果時間越久,你就很有機會感受到複利的威力。


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如何達到財富自由:財富通路橋樑是讓你達到財富自由的捷徑
🔺美股股息被動收入的最棒優點是:好公司每年股息會成長,股息被動收入就會不斷增加。圖片來源:Seeking alpha

 

【股息被動收入補充】:

當然股息對於台股和美股的要求,在殖利率上會稍微不一樣。

1. 台股:因為台灣企業本身的文化關係,股息如果可以發放穩定就是不錯的公司了,所以一般會要求>5%股息殖利率是比較好的選擇。

2. 美股:美國企業有『股息成長』的文化,每年股東可以領到的利息會比前一年還要多,所以一般要求股息殖利率有>4%就是不錯的選股標的。


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您還需要多少錢退休金?

FIRE運動:財富自由、提早退休

現在國外非常遊行一個詞,叫做FIRE運動(Financial Independence, Retire Early),意思就是「財富獨立自由、盡早退休、享受自己的人生」。

那到底要多少錢才可以達到退休的門檻呢? 一般來說,會有一個每年提領4%本金的法則,剛好到你過世的那一天差不多把錢用完,也就是你下半輩子是無憂無慮的生活。

所以你必須計算出你的「退休金」需要多少,「退休金=年支出÷4%=年支出×25」,當然這算出來的數字必須是你的總資產,千萬不要把自有住宅當資產算進去了,因為自有住宅是你的負債。

【簡單舉例】:

假如說我每個月平均支出是2萬元左右,那麼我每年的支出就是大約24萬。

再用「退休金=年支出÷4%=年支出×25」計算,我需要的退休金=24×25=600萬。

當然這600萬只能算是粗估,並不是一個很精準的數字,如果你想要有一個精準的數字,你必須考量到很多因素進去,包括一些突發狀況或是通貨膨脹等。


如何達到財富自由:如果人生財務獨立了、提早退休,那就人生第一享受吧!
🔺FIRE運動(Financial Independence, Retire Early),儘早為自己的人生找到自由吧!圖片來源:clubthrifty.com

每個人的「財務自由數字」不同

當然上面公式「退休金=年支出×25」只是一個通則,實際上還是要看每個人的現況、生活需求不同去做修改,像是物質欲望比較高的人,最終計算出來需要的退休金就會比較高。


1. 想想看自己小時候沒有經濟壓力的時候,總是過得特別開心,因為那時候的你沒有經濟壓力,你也根本不會想到退休金這件事,所以小時候會有點像是財富自由狀態。

2. 當一個人的生活欲望越來越高時,開始想貸款買車、買房,這時候扣掉貸款你必須準備更多的退休金,你才可以確保下半輩子的生活可以無憂無慮。

 

(往右滑)

出社會前的小孩

一般小資族

追求高物慾生活

目前狀況描述

有爸媽照顧、完全無經濟壓力

生活費1萬房貸月繳2萬

生活費2萬房貸月繳4萬

平均年支出

0元

3萬×12=36萬

6萬×12=72萬

預計退休金

0元

36萬×25=900萬

72萬×25=1800萬

減少支出、增加投資,越快財富自由

總結來說,如果你想要財富自由,必須考量到你所有的收入與開銷,並不完全是越有錢就一定會財富自由,必須還是要看你的被動收入是不是有多過於你的主動收入,否則開銷過大還是無法變成財富自由的。

當然在達成財富自由的過程中,要盡量減少所有不必要的支出,並且增加投資,想辦法讓自己的資產越滾越大,畢竟累積財富的過程中也還是要有時間的協助。


只要持續重複做前面講的「財富自由3大步驟」,包含「Step1. 減少不必要開銷+存錢 (節流)、Step2. 想辦法增加收入 (開源)、Step3. 把錢拿去做正確的投資」,我相信你總有一天也可以達成財富自由的!


☛ 延伸閱讀:緊急預備金準備多少才夠?存放在哪?公式怎麼計算?

☛ 延伸閱讀:勞退6%怎麼領?你勞退裡的退休金真的夠嗎?勞保退休金也夠嗎?

財富自由的五階段(自我檢視在哪一階段)

階段一:脫離財務危機

如果你每個月都入不敷出,財務狀況是收入<支出,花得比賺的還要多,甚至還有負債的狀況,你的首要任務是要想辦法讓自己收支平衡。

或許你沒有入不敷出,每個月收支平衡,但卻是個月光族,而且是沒有存緊急預備金的話,還是算在財務危機的階段喔!假如你沒有準備緊急預備金,你是無法承受任何風險或者意外,一旦沒有收入,生活就會陷入危機喔!


☛ 延伸閱讀:緊急預備金怎麼準備?建立緊急預備金的5大步驟

階段二:財務穩定

財務穩定是指現階段的「收入=支出」,身上也有緊急預備金,同時也沒有不良債務(例如:卡債、信貸)。這階段的你因為平時開銷沒有花得太多,但是好像也沒有過多的金錢可以累積財富,這個時候財務狀況可能有點載浮載沉,時好時壞。

雖然階段名稱是「財務穩定」,但這邊的穩定指的是沒有危機的意思,並不是你想的可以穩定過好醫生的感覺,所以如果你是這一段的人,你還是需要多注意一下自己是不是有儲蓄率不足(可能儲蓄率都不足5%),或是有可能是節流沒有做好的可能唷。

階段三:財務安全

這個階段的狀態是「收入>支出」,每個月都能存下金錢(存多少是另一件事,但至少能存錢),而且以淨資產來看你已經是「淨資產>0」的狀態了。另外還有一點,這階段的你一定要有足夠的保險去保障人生風險,也就是說你需要一些意外險、醫療險、癌症險之類的保險。

在邁向財富自由的階段時,要達到「財務安全」是最基本的要求,這階段需要把所有財務地基建立好,讓自己有足夠的金錢、保障,能保護自己面對人生各種風險,所以我們才會說這階段是財務「安全」。


如果你已經達到財務安全後,我們會鼓勵你可以嘗試網第四個階段「財務自主」邁進喔!先不要覺得這很難,因為要達到財務自主的人其實也不少!

階段四:財務自主

這個階段「收入>>支出」,也就是說你的收入遠大於支出了,收入來源可能不只有主要工作的薪資收入,你還擁有多種收入方式,例如:斜槓(副業)收入、資產帶來的收入(股利、租金)等等。

這個時候你也會有額外的金錢,能讓你購買更多的資產,擁有較多的選擇權利,例如:食物自由(這是指吃東西的時候可以不用在乎價格,能自由選擇自己喜歡的、想吃的。)

階段五:財務豐盛

「財務豐盛」的階段應該也是你想要的階段,這個階段「收入>>>>>支出」,擁有多種且豐厚的被動收入、擁有時間上的自由,不需要將時間投注在不喜歡的工作上,可以做自己熱愛且喜歡的事情。

這階段的人並不是讓自己躺在家都不動、完全不上班,他們反而「退而不休」的不斷工作,因為他們的孤坐都是自己非常熱愛的事情,所以不只是金錢上的自由,這階段的人還會追求心靈上的自由,能盡情地體驗與探索人生。

我們知道你可能迫不及待想要建立被動收入,但建立被動收入真的跟想像中的一樣簡單嗎?其中要注意的事情與真相,讓我們用下面這支影片告訴你!

延伸文章、總結

理財相關

總結複習

  1. 財富自由的基本定義:「被動收入>主動收入」,不用再為工作犧牲時間,就稱為財富自由。
  2. 在想要自由獲得財富之前,你必須決定你想犧牲什麼來換取財富,你有可能犧牲休閒時間、與家人陪伴的時間等等。
  3. 完成財富自由的3個步驟:減少不必要的開支(存錢)、想辦法增加收入、把錢拿來進行對的投資。
  4. 想要財富自由必須消耗二氧化碳收入,通常比較簡單可以開始的就是「二氧化碳收入」。
  5. 每個人的財富自由所需的資金不同,這會牽扯到你所要求的生活品質和個人狀況。

股票投資相關

慢活夫妻

George & Dewi

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關於作者:

我們曾經是工程師,接觸過股票、權證、選擇權等等你可能想過的投資工具,也曾經每天盯盤想快速賺錢,但最後發現這些都不是穩定的方法,太容易小賺大賠了。

於是我們開始到處學習穩定的投資方法,終於找到可以讓我們安心穩定獲利的投資方式「價值投資」。

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