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【新手投資美股】5大步驟教學,從「外幣~電匯海外券商」一次搞定

2022-04-26


【新手投資美股】5大步驟教學,從「外幣~電匯海外券商」一次搞定

相信在這個美股越來越夯的時代,你應該也聽說不少人有開始在投資美股了對吧?

現在遇到一個問題,你是不是很想投資美股,但是卻發現沒人教你該如何操作呢?沒關係,這一篇文章就是要來一步一步教你如何投資美股的。

所以只要照著下面文章教你的5個投資美股的大步驟,相信你就能自己下單買下自己想投資的美股囉!

新手投資美股:從台幣變美金買美股

情境說明

在講下面新手投資美股的方法以前,這邊必須先說清楚以下步驟是以「自行用海外券商投資美股」的5個大步驟來舉例。

也就是說呢,如果你想透過國內複委託的方式買美股的話,就跟下面的方式會有點不一樣。或是說如果你的資金來源不是台幣的話(可能你有美金收入),那你要投資美股的步驟就會多多少少有點不一樣了。

所以這邊為了考量大多數人的情況,也就我們這邊會以「台幣薪資」當作你投資美股的最主要來源,會從「開外幣帳戶」開始作為起點來教你,所以現在就跟著下面的步驟一起開始吧!


延伸閱讀:複委託 vs 海外券商,為什麼用海外券商的人比較多??

【影片懶人包】:

雖然說影片是懶人包,但是有些東西還是用文字和圖片表達比較清楚。

或是你兩個交互觀看也是可以喔,你會更了解其中的細節~

新手投資美股1:開外幣帳戶

Step1:開外幣帳戶

如果你想要開始投資美股,最基本的事情應該就是準備好「美金」,這點你應該可以同意吧?不然美股都是以美金在計價,如果沒有美金的話你要怎麼交易美股呢?所以在你想要投資美股前,你的第一步就是要事前準備好可以「兌換美金」的外幣帳戶。

現在蠻多銀行基本上只要你有他們家的台幣帳戶,你都可以在線上直接加開「外幣帳戶」,你就不必額外多跑一次臨櫃,其實整體來說是蠻方便的。

所以下面我們就以國泰銀行當例子,假如你當初就已經有國泰銀行的台幣帳戶,只不過還沒開通外幣帳戶的話,現在你只要到『國泰的網銀APP』,然後準備好「身分證」及「駕照或健保卡(第二證件)」,其實現在你線上加開外幣帳戶真的是很快很方便的!


新手投資美股:

🔺 國泰銀行線上加開「外幣帳戶」只要3分鐘就能搞定。圖片來源:國泰世華銀行

那如果今天你覺得不想要把所有的錢都混在一起,想要把投資的錢和你平常生活費分開的話,其實你再隨便找一間銀行線上開戶(預約開戶)也都可以,基本上我覺得台灣前5大金控的服務都是很好的,你可以自己再去斟酌要多開哪一間都可以喔!


ps:台灣目前前五大金控公司:「國泰金控、富邦金控、中信金控、玉山金控、兆豐金控」(當然排名隨時有可能會變動)

(往右滑)

數位銀行

(或外幣帳戶)

國泰銀行

富邦銀行

中國信託

玉山銀行

兆豐銀行


新手投資美股:

🔺 現在各大網路銀行都可以同時看到台幣和美金的餘額,真的非常的方便。圖片來源:台北富邦銀行

新手投資美股2:兌換美金

Step2:兌換美金

如果你要準備投資美股,然後這又是你第一次準備要開始接觸美金的話,你可能一開始會很害怕「台幣兌換美金的匯率」這件事,不過你不必擔心,因為長期來說匯率就是「美金:台幣=1:30」,換句話說:不用30塊台幣就能換到1美金的話就是相對便宜。

所以你可以搭配下面的圖,你會發現從 2000年~現在,目前的美金兌換台幣真的算是一個比較便宜的價錢,也就是現在比長期平均「1:30」的匯率還要低很多,所以近期把台幣換成美金你幾乎可以說是完全不用擔心。(當然匯率是動態的,只要你長期有在換美金的話,通常也不必擔心匯率,因為你的成本一定是在平均價位的地方)


【補充】:

有可能你覺得要換美金對你來說會有點危險,畢竟美金根本不是常常在使用的貨幣,或許你會覺得要兌換美金對你來講有點不安全對嗎?


先不用擔心,現在世界上有非常多的商品是用美金去計價的,像是國際上的石油、黃金、白銀等等都是用美金在計價的,美金在全世界來講是非常安全的貨幣,如果今天美金真的發生什麼很大的匯率變動時,可不是僅僅只有影響到台灣而已,那可是會大大影響全世界的經濟的,甚至可能引發全球的戰爭也說不定!

總之,美金在整個地球上算是最安全的貨幣,也是全地球上被公認的貨幣,到哪裡都可以通用的貨幣!

新手投資美股:

🔺 美金對台幣的匯率在這20年之間,只要「美金:台幣=1:30」以下都算划算。圖片來源:Tradingview

但是如果你真的還是很擔心你美金換太貴的話,我是建議你可以採用『定期定額』或是『定期不定額』的方式來兌換美金,這樣你長期就會買到比較平均的一個價位。

  • 定期定額:可以選擇「每個月換1萬台幣」,或是「每3個月換3萬台幣」等等。缺點:後期的成本很比較難影響前期的成本...
  • 定期不定額:可以自行選擇在美金低點的那個月多加碼換美金。缺點:你不知道什麼時候才是真正低點...



那以下是我們在查台灣前五大銀行兌換美金的優惠價,大致上每個銀行在線上兌換美金都可以有「3~4分的減碼優惠」,也就是會幫你折扣0.03~0.04美元。

這邊再舉個例子給你看,假如今天臨櫃兌換美金的匯率是「美金:台幣=1:28」,但是網路銀行線上換匯就會變成「美金:台幣=1:27.97」,會幫你折扣掉0.03美元,讓你可以用更便宜一點點的價格換到美金。

(往右滑)

線上換匯優惠

國泰銀行

富邦銀行

中國信託

玉山銀行

兆豐銀行


【小小結論】:

其實台灣這麼多銀行的競爭下,各家銀行的美金優惠都差不多,都是網路換匯有「0.03~0.04美金的優惠」。

不過說實在話,我覺得這一點點的優惠不會差太多,即使你挑到一間可以讓你「優惠4分」的銀行好了,在你要兌換出1,000美金的情況下,你頂多也才省下『10美金』(0.01美金 ×1,000=10美金)。

所以我會建議你,一開始你有哪一間的銀行,你就使用那一間銀行的服務就好,真的不會差太多。比如說你原本就有國泰銀行帳戶,你就在國泰銀行另外加開外幣帳戶,然後在國泰銀行換美金就可以了,真的不太需要額外開新的銀行帳戶。

(比如:新開帳戶很麻煩,而且帳戶太多有時候不好管理...)


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新手投資美股3:選美股券商

Step3:選美股券商

如果你已經準備好美金了,再來就是『第3步:挑選券商』這個大環節囉!

那其實挑選券商這個環節我們有寫過幾篇開戶教學文,我會統整好在下面給你,總之,同時符合長期投資然後又是合法的券商大概就是「Firstrade、TD Ameritrade、嘉信理財、IB盈透證券」這四間券商。

只要你照著自己對於券商的喜好,這4間券商都是你可以去開的,我們只唯一比較不推薦用 eToro 就是了~(至於原因是什麼,我們在另一篇文章中有寫蠻多細節的,可以點下面連結看看)


☛ 延伸閱讀:5家美國券商比較,內有教學影片看這篇就夠了!

☛ 延伸閱讀:Firstrade第一證券,3分鐘完成美股開戶圖文教學!

☛ 延伸閱讀:TD Ameritrade 美股開戶教學,超詳細圖解流程10分鐘開戶完成!

☛ 延伸閱讀:eToro買美股好嗎?為什麽我們不推薦使用eToro?


(往右滑)

TD Ameritrade
德美利證券

Firstrade
第一證券

Charles Schwab
嘉信證券

InteractiveBrokers
IB盈透證券

商業

實體券商

網路券商

實體券商

網路券商

美股上市代碼

#SCHW

-

#SCHW

#IBKR

開戶門檻
(美金)

$0元

$0元

$25,000元

$0元

交易手續費
(美金)

$0元

$0元

$0元

$0.005元/股(最低收1元)

出金費用
(美金)

$25元

$35元

$25元

$10元

商品種類

美國股票/選擇權/ETF/期貨

美國股票/選擇權/ETF

美國股票/選擇權/ETF/期貨

全世界股票/選全/ETF/期貨/外匯

股息再投入計畫
(DRIP)

模擬帳戶

🚫

🚫

中文介面

整體評價

點擊開戶


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新手投資美股:

🔺 扣除掉eToro外,「FT、TD、CS、IB」是比較適合長期投資美股的四個券商。圖片來源:慢活夫妻自製

在台灣投資美股還有另外一種方式,那就叫做「複委託」!

那當然如果在一些條件許可的狀況下(不排斥把美金匯錢至海外),我真的會比較建議你可以善用海外券商來投資美股,這其中最大的原因就是可以協助你利用「免手續費」的優點來交易美股。

不然以台灣複委託服務來看,一般都是以『筆數』來計算手續費的,通常最低要0.15%的手續費,而且通常也存在著低消至少15美金的手續費,所以非常不適合一股一股的來買賣股票,非常不適合小資族使用。(如果每次下單會下超過10,000美金的人才比較適合複委託)

(往右滑)

複委託

海外券商

買一股KO

US $50

US $50

手續費金額

US $15~50

US $0

單次手續費成本

30%~100%

0%

電匯成本

0%

可控制在1%內

新手投資美股4:電匯至海外券商

Step4:電匯至海外券商

當你選擇好要開的海外券商後,就算你還沒收到『開戶完成通知』,你也可以先同時進行「網路外匯約定帳戶」的部分,因為這兩個步驟完全不會有衝突,你可以先事先設定好約定帳戶,等到開戶完成後就可以在家用網路銀行匯錢到海外了。

那這邊我就以我們自身有在使用的國泰銀行還有台灣人比較常用的「Firstrade、TD Ameritrade、Charles Schwab(嘉信理財)」當作示範,然後我會把要填寫的資料整理在下面給你喔!


【補充】:

投資美股和投資台股在「扣款方面的程序」有點不太一樣,簡單來說投資美股會比較單純,就是「你的券商帳戶裡面有錢就能買股票,券商帳戶裡面沒錢就不能買股票」。


  • 投資台股:需要開『證券戶+該證券戶配合的銀行交割帳戶』,所以你會需要一次開兩個地方的帳戶才能成功買賣股票,因為在證券商買賣股票後,他們必須從配合的銀行去扣款交割。(如果你沒投資過台股就不要理這條規則沒關係)
  • 投資美股:只需要開『海外證券戶』就可以買賣股票,因為你事前必須將美金「電匯」至海外證券商,也就是說你的錢是在證券商裡面的,買賣股票是直接在證券商裡面扣款,是不用特別連結到任何銀行帳戶的。

電匯至海外:Firstrade

電匯至FT的資料統整】:

受款人帳號:1617711

受款人名稱:Apex Clearing Corporation

受款人地址:One Dallas Center 350 N. St Paul, Suite 1300, Dallas, TX 75201

受款銀行名稱:BMO Harris Bank

受款銀行地址:111 W Monroe St, Chicago, IL 60603

Swift Code/BIC:HATRUS44

☛ 資料來源:FT官網匯款資訊


新手投資美股:

🔺 Firstrade 填寫網路約定帳戶示範。圖片來源:慢活夫妻自製

電匯至海外:TD Ameritrade

電匯至TD的資料統整】:

受款人帳號:16424641

受款人名稱:TD Ameritrade Clearing, Inc.

受款人地址:200 South 108th Avenue Omaha, NE 68154 United States

受款銀行名稱:First National Bank of Omaha

受款銀行地址:16th and Dodge Streets Omaha, NE 68102

Swift Code/BIC:FNBOUS44XXX

☛ 資料來源:TD官網匯款資訊


新手投資美股:

🔺 TD Ameritrade 填寫網路約定帳戶示範。圖片來源:慢活夫妻自製

電匯至海外:Charles Schwab

【電匯至CS的資料統整】:

受款人帳號:40607595

受款人名稱:Charles Schwab & Co., Inc.

受款人地址:211 Main Street, San Francisco, CA 94105, USA

受款銀行名稱:Citibank, N.A., New York

受款銀行地址:399 Park Avenue, New York, NY 10022, USA

Swift Code/BIC:CITIUS33

☛ 資料來源:CS官網匯款資訊


新手投資美股:

🔺 Charles Schwab 填寫網路約定帳戶示範。圖片來源:慢活夫妻自製

網銀電匯示範

那因為我們本身是用國泰的網銀把美金電匯過去到海外券商比較多,所以這邊我們就以國泰世華示範。那如果說你是其他銀行的話也不用擔心,因為方法跟邏輯幾乎一樣!

那這邊我會幫你統整一下在網路銀行電匯需要注意的細節,基本上這些細節如果都有注意到,你的美金就會在2~3個工作日後就會到達你的券商裡面囉!(注意:是2~3個美國的工作日,所以不要太急~)


【需要注意的細節】:

扣款帳號:選「外幣帳戶」,選「USD美金」

受益人:(通常這邊你只能選你當初填寫的券商約定帳戶)

入帳方式:選「全額入帳」,然後手續費讓銀行從台幣帳戶去扣

匯款分類:選「投資國外股權證券」,(每間銀行會有一點落差,只要意思一樣都可以)

附言(附註):一定要自行輸入「你證券商的帳號 / 你的英文姓名」,雖然說忘記填的話你的錢也不會不見,他過幾天後會自己回來,但是你會白白浪費手續費喔!


新手投資美股:
新手投資美股:
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🔺 國泰銀行的『外匯預約匯款』圖解示範。圖片來源:國泰銀行


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新手投資美股5:開始下單

Step5:開始下單

等到你上面的步驟都完成後,你應該可以在幾個工作天後在自己的券商帳戶後台,看到有自己匯過去的美金了,這時候你就可以依照你的能力範圍內去下單你想要買的股票。

ps:下單買任何股票前,建議你要好好研究你想要買的公司,絕對不能沒有研究就盲目地買下去喔!


☛ 延伸閱讀:DRIP股息再投資計劃,3步驟設定教學,美股資產翻倍必做!

新手投資美股:

🔺 不同券商的APP雖然長不一樣,但是下單邏輯是一樣的。圖片來源:海外券商APP


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至於你要怎麼下單買股票,要用什麼方法來操作買賣股票,我想這是你自己都必須做的功課,也就是說呢,要下什麼股票、下什麼單只有你自己能決定,你也必須對你自己的行為負責任~

老實說到『開始下單』的這一步後,我覺得這才是你在學習股票這個旅程的「開始」,因為學習買股票、分析股票這件事情是沒有終點的,就像現在的我們,我們也依然每天會花點時間來研究股票、研究公司。

所以說『開始下單』買股票對我來說是個起點,不會是個終點,因為我知道就連巴菲特這麼厲害的人,他也是從年輕就一直研究各間公司的財報一直到他90多歲,也因為他一直有在研究公司的財報,所以他才可以累積出非常驚人的財富嘛!


【後記】:

我知道有些人會直接想問老師『這』可不可以買、『那』可不可以買,就只是想得到一個同意後,然後就大膽進場。

但是如果我只是隨口說說:「可以買」,你就真的敢跑去亂買嗎?

我想聰明的你,你應該不會因為這樣就去隨便買股票,對吧?

甚至你知道說,我們應該要有一個能力是可以自己去「獨立思考要怎麼篩選股票」對吧?所以我們要多訓練自己判斷好股票的能力,而不是一直去問別人「可不可以買」。阿不然我說的不好聽一點,你敢去問一個小朋友:「XXX股票可以買嗎」?

延伸文章

入門美股

進階美股

慢活夫妻

George & Dewi

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關於作者:

我們曾經是工程師,接觸過股票、權證、選擇權等等你可能想過的投資工具,也曾經每天盯盤想快速賺錢,但最後發現這些都不是穩定的方法,太容易小賺大賠了。

於是我們開始到處學習穩定的投資方法,終於找到可以讓我們安心穩定獲利的投資方式「價值投資」。

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  1. 謝謝你們用心寫的文章
    在看到你們文章以前 我已在銀行(彰銀) 申請國際匯兌約定帳戶
    1. 但在 全額到付一欄 行員還特別告訴我 可以選擇否或是另一選項 不要選是
    我不太懂為什麼 而且手續費一欄也未清楚標示( 很怕屆時真的轉美金去ft or td海外券商時 手續費會很貴 因為你們操作的國泰有清楚標示費用800元 感覺放心的多)
    而且你們選的也是全額到付 我很怕行員是否想隱瞞什麼 這個部分能否請你們幫我解惑謝謝
    雖然說近日我也要去國泰做開戶了@@ (起初用彰銀申請是因為小時候就開的帳戶 所以用到現在沒有改
    2. 請問國泰世華好像可以做分離帳戶? 這樣就不用到很多銀行開戶了對嗎 之前因為透過你們文章(你們真的很用心) 後有聽bos線上分享會 講師peggie說她是用自動分離帳戶 薪資在每個月下來就會自動配置 請問這個是系統自動嗎 就是錢進到帳戶 自動就按自己當初配置的比例分配 還是其實需要每個月手動去做分配?
    謝謝你們 我問的比較多@@

    1. 1. 彰銀的部分我沒用過所以我比較不清楚,每間銀行都會有自己的規定?像是中信好像也不能全額到,只不過他會從裡面扣美金。
      總之,你要付的總手續費是差不多的!

      2. 可以喔,我也有用過自動轉帳,在網銀APP可以設定喔!每個月收到薪資會馬上幫你轉去其他帳戶,就不會花掉了!

  2. 感謝兩位每一篇詳細的文章,結果目前的狀況是,FT海外券商半天就收到『開戶完成通知』,國泰世華的「網路外匯約定帳戶」部分,過了1天還等不到….辦理網路外匯約定帳戶這部份時,櫃檯直接將FT提供給我們的詳細外匯帳戶資料拿去….就不用自行填表格了

    1. 給銀行一些時間處理吧~
      我之前辦理的時候還是要自己填資料,會不會有些分行處理過比較多類似業務她就幫你處理了?

  3. 謝謝您的回覆,今天下午再次登入網銀測試時,已出現選單可以選擇外匯約定帳戶了~準備來買外幣囉
    從過程問答中確實有這種感覺,還是有拿約定單讓我填,我填了一部分時,看到我有帶FT的資料,就請我提供,核對起來也多一分保障吧~最近申辦的人似乎不少,行員也提到國泰世華最近台股有很優惠的手續費,開證券戶的也很多

  4. 慢活夫妻您們好~請問Firstrade的出金要填寫的匯出款授權表格裡面,有個欄位寫Firstrade Account Name(第一證券帳戶姓名),這個欄位地方是要填寫Firstrade的登錄用戶名還是當初申請Firstrade時護照上面的姓名呢? 謝謝您們的回答

  5. 請問一下使用海外卷商是不是出金也要一筆錢(手續費)?還是複委託出金也需要?

  6. 你們好
    這幾天有按照你們的教學開戶TD(目前還在等待審核中)
    想要趁這段時間去開戶一間用來電匯資金的本地銀行帳戶
    但各家銀行匯率和手續費都不盡相同
    想請問要怎樣抉擇 一家銀行的匯率與手續費、電匯費
    好像電匯費較便宜的銀行,其匯率似乎不會是最好的,可能中間或中下。
    不太清楚 電匯費和匯率 哪個對於成本的影響會比較大?
    希望能向有經驗的你們請教,感恩~

    1. 文章中應該有講到類似的概念,其實挑方便的就可以了!
      因為選了那麼久,匯率和電匯費都不會差太多
      就跟信用卡一樣,優惠多的卡通常能用的地方不多。優惠少的卡,通常到處都可以用~

  7. 你好~請問考量電匯及手續費用,如果本金很少 (五萬以下),會建議累積多一點再一次匯到美國嗎~?謝謝你們辛苦地寫這麼詳細又實用的文章!

    1. 本金5萬以下,真的會建議你再存一下再電匯過去,不然電匯成本有點太高了
      股市永遠有的是機會~

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