如果你想投資美股，通常有兩種方式，一種是透過台灣券商複委託，另外一種我們比較推薦的就是直接在美國券商開戶了，但是美國券商那麼多，究竟該怎麼選擇比較好呢？
相信你在研究美國券商的時候一定會找到「IB盈透證券」，畢竟這是全球最大的網路券商，不過它究竟適不適合你呢？究竟IB盈透證券好用嗎？
這篇我們就會針對IB盈透證券的優缺點、適合的使用者等去做詳細的分析，所以你可以先看完這篇再來決定要不要使用IB盈透證券喔！
快速了解IB盈透證券
IB盈透證券的全名是「Interactive Brokers」，由美國人 Thomas Peterffy 於1978年創立的網路券商，一直到現在還是由他本人擔任董事長。
IB的總部在美國，海外則是有超過十幾個國家都設有辦公室，加起來員工有超過2,900位，算是蠻具規模的公司了！目前他也成長成為全球最大的網路券商，有超過200萬名客戶在使用他們的服務，同時IB盈透證券也是 Nasdaq 的上市公司～美股代號是 IBKR。
這家經紀公司提供一個全面的交易平台，讓投資者可以在33個國家的150個交易所進行各種金融工具的交易。
Interactive Brokers 因其低交易成本而聞名，但可以讓我們往後更詳細地看看他們的產品，你就會更清楚知道「IB盈透證券好用嗎？」這問題有更深入的解答了！
🔺 IB盈透證券是全球最大的美國網路券商。圖片來源：https://www.interactivebrokers.com/en/home.php
作為全球最大的網路券商，你可以在IB盈透證券上投資到全世界的股票，還有選擇權、ETF、期貨、外匯等都可以投資，你就知道它的功能真的非常齊全，不過如果你是投資新手的話，我們還是建議你優先專注在股票就好～
【補充】：IB盈透證券有個香港版的帳戶，雖然都是屬於IB盈透證券，但是所屬的保障來源跟資金保管銀行不一樣，台灣人開戶的話記得選擇「美國版的IB盈透證券」喔～
IB平台特色
一般券商常見的功能IB盈透證券一定都有，像是「股息再投入（DRIP）」、模擬賬戶等等，而且雖然他是美國券商，但是有完善的中文介面跟客服，基本上對於中文使用者來說也不是問題。
另外他還有一些自己的特色，你可以參考看看～不過裡面有些都是比較進階的功能了：
- 儀表板有讓使用者可以測試標的的「ESG 質量」功能
- 投資者可以在平台裡找到一些輔助工具讓你研究投資
- 投資者可以把他們的股票「借」給做空者，從中賺取收入
- 平台有進階的功能可以讓你建立自己的投資策略
- 提供進階的理財分析工具讓你可以將資產做成可視化圖表
☛ IB盈透證券開戶點這裡： https://www.interactivebrokers.com/cn/home.php
IB盈透證券優點
整體說起來，IB盈透證券的優勢在於它的規模夠大，所以很多功能服務都是遠遠勝過一些中小型券商的，他的優點包括：
1. 全球最大的「網路券商」，用戶遍及全球
既然要把錢放到券商去做投資，你一定希望選擇相對安全可信賴的券商，IB盈透證券歷史悠久、也是一家上市企業，資訊會比小券商來的透明的多。另外他也擁有許多監管單位的牌照，安全性來說不太會有問題。
2. 提供非常多元的投資商品：
雖然是美國券商，但是你可以用IB盈透證券投資超過全球34個國家的金融市場、超過150個市場的商品交易服務，同時也使用27種國家貨幣作為交易貨幣，非常方便。而且除了股票、ETF 之外，如果你有在交易選擇權、期貨、外匯等商品，也都可以在平台裡找到。
3. 完善的中文介面和客服：
對於許多中文母語人士來說，投資美股最怕遇到的就是「英文看不懂」，IB盈透證券的介面有全中文系統，而且還有中文客服（可以打電話或用線上文字聊天室），就算你遇到問題也不怕。
4. 沒有開戶門檻限制，出金手續費也很低：
很多投資新手一開始都是從小額投資開始，有些券商因為有開戶門檻限制（像是嘉信證券就要求開戶要有至少25,000美元），對於新手來說就不一定適合。但是IB盈透證券開戶要求是0元，也就是說沒有開戶入金門檻，你隨時都可以開始你的投資之路！另外他的出金手續費每個月提供一次0元優惠，第二次出金也只要10美元，這幾點算是蠻划算的。
🔺 IB盈透證券的平台有全中文介面，而且是繁體中文喔XD。圖片來源：https://www.interactivebrokers.com/en/home.php
IB盈透證券缺點
講完了優點之後呢，當然不免除俗的一定也要講講他的缺點啦！你可以看完之後，再慢慢評估這些缺點對你來說影響大不大，再決定要不要使用IB盈透證券喔！
1. 需要交易手續費，且計算方式複雜
相較於很多券商都提供0元交易手續費給用戶了，IB盈透證券他卻是需要手續費的，這就讓你在買股票的時候多了一項成本，間接的降低你的投資報酬率，而且他的手續費算法稍微有點複雜（下一段會再解釋給你聽），會讓你在計算上多花點時間。
2. 功能太多、操作介面對於新手來說容易搞混
上面優點有提到IB盈透證券上可以買到非常多元的投資商品，但是這也造成他的平台介面很複雜，如果你是只想買股票的投資新手，通常會在裡面迷路，很容易被他眼花撩亂的功能弄的很焦慮。
3. 部分工具及資源需另外收費
你可能會看到介紹說IB盈透證券平台有豐富的投資研究工具、還有很多的教學，但是先別高興得太早，有些工具跟資源是要另外收費的喔，等於說蠻有可能是看得到、用不到。
🔺 IB盈透證券的平台功能齊全，但也因為太齊全導致有點複雜，對投資新手來說通常不太友善。圖片來源：https://www.interactivebrokers.com/en/home.php
☛ 延伸閱讀：Firstrade 美股開戶教學，3分鐘超完整圖解流程，含入金電匯教學
IB盈透證券的手續費計算方式
IB盈透證券稍微比較麻煩的地方在於它某些商品需要手續費、有些又不用手續費，而且算法還不太一樣。
那也因為真的很複雜，所以我們這篇會針對大部分人會投資的股票來做計算，所以你就先專注在股票的部分就可以了。
總之，它的官網上公告的收費方式分成兩種：一個叫做「階梯式手續費（Tiered）」、另一個是「固定式手續費（Fixed）」，那這兩種收費方式其實你是可以隨時在帳戶裡面更改的，只不過更改完要隔天才會生效。（是不是收費方式看到這裡就傻眼了呢ＸＤ）
階梯式手續費（Tiered）
階梯式手續費計算方式，是按照你每月交易的股數不同而有不同的收費，當然你月交易量越多，手續費就越便宜，級距收費方式如下：
- ≦30萬股：0.0035美元
- 30萬股～300萬股：0.0020美元
- 300萬股～2,000萬股：0.0015美元
- 2,000萬股～1億股：0.0010美元
- ＞1億股：0.0005美元
那你會發現對於我們一般的散戶來說好像哪裡怪怪的，沒錯！
其實我們一般散戶一個月交易量不太會超過30萬股（包含買進跟賣出），所以通常你就只會使用到「一股0.0035美元」的級距來計算手續費。
再加上，他還有額外的最低門檻限制！他有要求每次交易最低會跟你收0.35美元（大概10.5元台幣），也就是「低消」的概念，所以每次至少要買到100股才比較划算（0.35 ÷ 0.0035 = 100股）。
【特別補充】：
我相信你現在應該已經看得有點頭昏眼花了ＸＤ
你應該頭腦已經在想：「那這樣大概每次下單要花多少錢呢？然後每個人挑的股票價格都不一樣怎麼辦？」
沒關係，我們這邊再給你點比較簡單的舉例，這樣你會更清楚知道普通我們散戶在交易股票會需要多少的手續費：
- 假設標的價格10美元，建議一次下單至少要100股，也就是1,000美元才划算（約台幣3萬）
- 假設標的價格100美元，建議一次下單至少要100股，也就是10,000美元才划算（約台幣30萬）
- 假設標的價格300美元，建議一次下單至少要100股，也就是30,000美元才划算（約台幣90萬）
總結來說：同樣都是交易100股手續費才划算，但會因為單價的不同，導致你會需要交易的金額也會不有很大的不同。你看看3萬台幣～90萬台幣的交易金額就知道這個 Range 有多大了！
固定式手續費（Fixed）
「固定式手續費」從字面上來看就是不管你怎麼買，他都跟你收一樣的錢，而這邊公告的收費是每一股跟你收0.005美元，買進跟賣出都會各收一次。
但是他同樣有要求每次最低收1美元（大約30元台幣），也就是說每次至少要買到200股才比較划算（1 ÷ 0.005 = 200股），不然你只買個一兩股的話，他還是會跟你收費低消1美元。
- 假設標的價格10美元，建議一次下單至少要200股，也就是2,000美元才划算（約台幣6萬）
- 假設標的價格100美元，建議一次下單至少要200股，也就是20,000美元才划算（約台幣60萬）
- 假設標的價格300美元，建議一次下單至少要200股，也就是60,000美元才划算（約台幣180萬）
所以依照上面這兩種收費方式我們幫你整理成一個表格，這樣你就知道他們的差別是什麼。不然真的很亂啊，你說是不是！！！
（表格裡面還有列出「第三方費用」，不過這個基本上非常便宜，所以你可以先忽略不用管他）
(往右滑) | 階梯式手續費 (Tiered) | 固定式手續費 (Fixed) |
|---|---|---|
定義 | 依照交易量，有不同的收費級距（交易量越大手續費越低） | 不論交易量都是一樣的收費比例 |
收費標準 | 0.0005～0.0035美元／股 月交易量收費級距（美元／股）：≦30萬股：0.0035 30萬股～300萬股：0.0020 300萬股～2,000萬股：0.0015 2,000萬股～1億股：0.0010 ＞1億股：0.0005 | 0.005美元／股 |
最低收費金額 （每筆訂單低消） | 0.35美元 | 1.00美元 |
最高收費金額 （每筆訂單的上限） | 交易金額 × 1％ | 交易金額 × 1％ |
第三方費用 | 監管費用、交易所費用、清算費用、代收費用 | 監管費用 |
【官方手續費算法的舉例】：
如果計算出的每筆委託單最高佣金還低於每筆委託單最低佣金，則將「按每筆委託單最高佣金收取」。
例如，買入10股價格為$0.20美元的股票，佣金將是$0.02（10股 x 0.005/股 = 0.05佣金，每筆委託單最低佣金為1.00，但佣金上限為10股 x 0.20 x 1% = 0.02）。
當然啦，這兩種收費方式雖然都有最低收費金額，但你會發現如果你選擇的股票單價很高，比如一股60萬美元的波克夏A股股票(BRK.A)，那低消的手續費基本上是便宜到幾乎不用算進你的投資成本裡了，畢竟你都花了大約1800萬台幣買一股BRK.A了，10元或30元台幣的手續費對你來說其實沒差XD
總之，你買的股票單價越高你就越不受到影響，反而比較會受到要買的股數影響，所以當想要買很多數量的單價低股票就會花比較多手續費就是了。
所以你大概就懂了，如果你資金不多、單次下單金額也不高，手續費真的會對你有蠻大影響的，但是對於資金大的人來說就沒什麼差了。
☛ 延伸閱讀：多少錢可以開始投資？10萬塊台幣能夠投資股票嗎？
錢放在IB盈透證券安全嗎？
你可能會想說，「咦？我用IB盈透證券不就要把錢匯到美國？那這樣錢放在那裡安全嗎？」
這就要說到我們選券商時很重要的一個參考標準，就是券商的「受監管單位」。
監管機構簡單說就是要看管底下的券商成員有沒有合法運作、有沒有違規，在遇到底下券商違規時甚至可以有部分執法權，就能有效保護你的資金，基本上你可以想像成類似台灣金管會的角色。
當然啦，各個大型的券商都會有好幾家監管單位的牌照，這也就是說你的資金會受到一層又一層的保護，你不用擔心哪天券商突然惡意倒閉倒置你的錢全部血本無歸。
像IB盈透證券是 NYSE、FINRA、SIPC 的成員，受美國證券交易委員會（SEC）和商品期貨交易委員會（the Commodity Futures Trading Commission, CFTC）監管。如果券商倒閉了，SIPC 會提供最高50萬美元的保障，所以整體而言，你的錢放在IB盈透證券是不需要擔心的。
🔺 「SIPC (Securities Investor Protection Corporation ) 美國證券交易委員會」是很具代表性的監管單位。圖片來源：https://www.sipc.org
IB盈透證券 Lite版 vs. Pro版，差別在哪？
很多使用者反映IB盈透證券功能太複雜這件事，所以他們近幾年又推出了Lite版，跟原本的Pro版區分。
IBKR Lite版
- 適合不太裳使用或初學投資新手
- 不需要最低餘額或維護費，但某些功能的費用比Pro版高
- 大部分的功能跟服務在這裡就可以找到了
IBKR Pro版
- 針對活躍用戶和專業投資人
- 可以用固定或分級價格使用完整進階功能
簡單說，Lite版就是刪了一些平常人不會用到的功能，然後價格上也有所調整，會比較符合普通散戶的功能和需求。
不過呢，重點來了！目前台灣不能使用這個版本，目前只有開放給美國居民使用，也許等未來推出了你可以再參考看看。
IB盈透證券好用嗎？適合哪些人？
老實說，IB盈透證券雖然看起來有很多功能也很棒，但真的不是適合每一個人，或許IB會比較適合給以下類型的人使用：
- 偏向金額大＋短期交易的人：如果你每次下單交易金額都是幾千美元、甚至是幾萬美元的話，那你用IB盈透證券會非常划算。
- 已經熟悉投資市場、不需要別人手把手教學的人：如果你已經很熟悉投資市場，也很知道自己的投資策略，那使用IB盈透證券的平台就難不倒你，裡面的輔助資源也可以幫助你很多。
- 想投資各種不同商品及市場的人：如果你想用一個平台投資到各國股票市場、也想投資到期貨外匯等商品，那麼IB盈透證券是很方便的選擇，就不用同時開很多不同國家的券商。
如果你不是這些類型的投資人，可以再往下看，我們幫你找了其他幾家也不錯的券商可以選擇。
「IB盈透證券」和「其他美股券商」的比較
看到這裡我想你應該對於IB盈透證券已經有比較深入的瞭解了，應該也大概知道自己適不適合使用IB盈透證券了吧！不過，除了IB盈透證券還有其他哪些美股券商可以選擇呢？
不用擔心，我們幫你用下面這個表格一起比較，你就可以一眼看出來你比較適合哪一個券商啦！以下這四個券商都是算比較大、比較多人在使用的，其實你可以裡面選一個來開戶就好，真的不需要去選擇沒聽過名字的小券商。（如果你是新手的話，我們會比較推薦你開 Firstrade 或是嘉信證券唷！）
另外，你可能以前有聽過 TD Ameritrade 德美利證券，這間券商已經被嘉信併購了，現在也不能開戶了，所以這邊我們就沒有列出來了。（但是你現在開嘉信證券就等於是開了以前的 TD Ameritrade 德美利證券了）
(往右滑) | IB盈透證券 | Charles Schwab 嘉信理財 | Firstrade 第一證券 | 富途證券 |
|---|---|---|---|---|
美股上市代碼 | #IBKR | #SCHW | 無 | #FUTU |
類型 | 網路券商 | 實體券商 | 網路券商 | 網路券商 |
開戶門檻 | 0元 | $25,000美金（約台幣75萬） | 0元 | 0元 |
交易手續費 | 一股大約0.0005～0.0035美元 | 0元 | 0元 | 非美國居民一股0.0049美元 |
商品類型 | 全世界股票/選擇權/ ETF/期貨/外匯 | 美股、選擇權、ETF、期貨 | 美股、選擇權、ETF | 美股、選擇權、ETF、期貨、港股、中國A股市場 |
出金費用 | $10美金 | $25美金 | $35美金 | 美國境內$20美元 美國境外$25美元 |
股息再投入功能 | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
中文化功能 | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
模擬賬戶功能 | ✅ | ❌ | ❌ | ✅ |
推薦指數 |
不知道你有沒有初步的想法了，你可以從表格看出來，其實IB贏夠證券和富途牛牛是需要手續費的。
另外呢，如果你是資金比較少的新手，Firstrade 會是不錯的選擇，因為他沒有開戶限制、也不用交易手續費，不過同時他的出金費用也是最高的。
其他像嘉信也是很不錯的選擇，只是他開戶有最低資金25,000美元的限制，但是如果你有這能力我會最建議你開嘉信證券。
至於富途牛牛的話，則是因為沒有提供自動的股息再投入功能，這點就蠻可惜的…
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☛ 延伸閱讀：美股「嘉信證券」開戶教學，一步一步超完整圖解開戶流程
IB盈透證券適合投資新手嗎？
這邊直接告訴你答案：會比較不適合！
對新手來說，最重要的是透過投資來學習並且累積經驗，但是IB盈透證券的平台太過複雜，你可能都還沒熟悉就先卻步了XD
另外呢，IB的手續費也對於小額投資起步的投資新手不太友善，每筆10元30元起跳的手續費加起來也是筆隱形成本，這都會間接的降低你的投資報酬率喔！
那也因為我們會建議新手從投資股票、ETF開始就好，先不要急著同時去碰選擇權、期貨等等，那如果你只是要投資股票跟ETF，其他券商像嘉信證券、Firstrade 也完全沒問題，加上交易不用手續費，你一次買個幾百美元也不用擔心成本問題，所以會比較建議透過這個方式先開始你的投資喔！
給投資新手的真心建議
就像巴菲特說的：「想要讓資產成長，除了有正確的投資策略之外，還要有足夠的時間來讓複利發揮威力」。
所以開戶只是你的第一步，不管今天你是用哪個一券商，真正對你來說最有幫助的就是選擇一個你覺得最值得信任券商去開戶，因為當今天你有了行動之後，你的行動會帶動你的思考，接下來你就會在股市裡面越來越有經驗，接著你就會更清楚了解哪一個是更適合你的券商囉！
所以！千萬不要在開戶這一步猶豫太久喔～
只要花了一點點時間，決定好是哪一間券商之後，就改快開始行動吧！
